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Die beste Autoversicherung im Vergleich für Österreich

Geschrieben von Robert Prazak
Stand: Juni 2024
Ihr Versicherungsexperte Markus Reßl
Tel.: +43 676 89881750

Warum bei Capitalo eine Kfz-Versicherung vergleichen & abschließen?

  • Über 150 Kfz-Versicherungstarife im Vergleich.
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Gut zu wissen CAPITALO bietet über 150 Autoversicherungen an, alle davon sind direkt online abschließbar. Die Polizze wird meist innerhalb weniger Tage von der Versicherung an Sie versendet. Nutzen Sie unseren Versicherungsrechner, um die passende Kfz-Versicherung für Sie als Versicherungsnehmer zu finden. Entdecken Sie die passende Autoversicherung für Ihre Bedürfnisse in Österreich!

Mit dieser einfachen Anleitung sollte es Ihnen leicht fallen, den Kfz-Versicherungsrechner zu bedienen und Ihre gewünschte Versicherung online abzuschließen.

  • 1
    Geben Sie Daten zum gewünschten Versicherungsumfang ein

    Tragen Sie alle erforderlichen Informationen über den gewünschten Versicherungsschutz in die vorgesehenen Felder ein, z. B. Art der Versicherung, Versicherungsbeginn, Deckungssumme, gewünschte Leistungen und Daten des Versicherungsnehmers.

  • 2
    Erhalten Sie Tarifangebote und Preise

    Nach Eingabe der Daten zum Versicherungsumfang und -nehmers erhalten Sie eine Übersicht über verschiedene Tarifangebote und Preise, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.

  • 3
    Vergleichen und bewerten Sie die Angebote

    Nutzen Sie den Leistungsvergleich, um die verschiedenen Versicherungsangebote auszuwerten. Überlegen Sie dabei, welche Leistungen und Konditionen für Sie besonders wichtig sind. Verwenden Sie den Leistungsumfang-Button, um die wichtigsten Punkte der verschiedenen Versicherungsangebote zu erfahren.

  • 4
    Geben Sie Ihre persönlichen Informationen ein

    Nachdem Sie ein passendes Angebot ausgewählt haben, tragen Sie alle erforderlichen persönlichen Informationen in die vorgesehenen Felder ein, wie Name, Geburtsdatum, Adresse und Kontaktinformationen.

  • 5
    Beantragen Sie die Versicherung online

    Klicken Sie auf "Beantragen", um die ausgewählte Versicherung sofort online abzuschließen.

  • 6
    Erhalten Sie Ihren Online Zugang

    Nach dem erfolgreichen Abschluss der Versicherung erhalten Sie Zugang zu Ihrem persönlichen Online-Bereich. Dort sind alle Versicherungsunterlagen digital und verschlüsselt hinterlegt. Hier haben Sie auch die Möglichkeit, fremde Versicherungen zu verwalten und einen umfassenden Überblick über Ihre gesamten Versicherungsangelegenheiten zu erhalten.

Wir stellen in unseren Übersichten und Vergleichen alle Versicherungen dar, die damit einverstanden sind, ihre Konditionen zu veröffentlichen und damit vergleichbar zu machen. Dabei werden keine Unternehmen bevorzugt bzw. bessergestellt. Wir erhalten als Plattformbetreiber eine Tippgebervergütung. Wie wir uns finanzieren, erklären wir Ihnen hier.

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Kfz-Haftpflichtversicherung in Österreich

Wer ein Kraftfahrzeug besitzt, kommt um eine Versicherung nicht herum. In Österreich besteht eine Versicherungspflicht: Fahrzeuge werden nur dann zugelassen, wenn eine Versicherungsbestätigung vorliegt. Diese Bestätigung kann der Zulassungsstelle in Form einer Versicherungsbestätigungsnummer mitgeteilt werden. Die KFZ  Versicherung unterscheidet sich in 3 Versicherungsbereiche, in Kfz-Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung.

Bei kaum einer anderen Versicherung in Österreich können Sie mit einem Vergleich der Tarife online mehr Prämie sparen, als bei der Autoversicherung. Preisunterschiede weit über 800 Euro jährlich sind in unserem Versicherungsrechner keine Seltenheit. Auf was Sie beim Vergleich und Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung im Versicherungsrechner achten sollten, erfahren Sie bei uns.

Was deckt die Autoversicherung ab?

Die Autoversicherung deckt Schadensersatzansprüche Dritter, die durch das versicherte Fahrzeug entstanden sind, ab. Das bedeutet: Verursacht der Versicherte Schäden an anderen Fahrzeugen oder Personen, werden die Kosten hierfür von seiner KFZ-Haftpflichtversicherung übernommen.

  • Haftpflichtversicherung: Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt Kosten für Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie anderen mit Ihrem Fahrzeug zufügen. Die gesetzliche Mindest-Versicherungssumme in Österreich beträgt 7,6 Millionen Euro. Mit der Kfz-Haftpflicht sind Sie auf der sicheren Seite.
  • Die Kasko-Versicherung: Sie deckt Schäden am eigenen Auto ab. Sie können zwischen den Varianten Vollkasko, Teilkasko – Basis oder Super – sowie verschiedenen Zusatzleistungen und Selbstbehalten wählen. So bestimmen Sie Umfang und Prämie Ihrer Kfz-Kasko-Versicherung.

Haftpflicht oder Kasko – hier liegen die Unterschiede

Wer sein altes Auto im täglichen Straßenverkehr bewegt, wird mit einer herkömmlichen Haftpflichtversicherung der Kfz-Versicherer zurechtkommen. Anders sieht es aus, wollen Sie den neu finanzierten Sportwagen aus Italien, Japan oder Deutschland versichern. Hier ist die Vollkasko-Versicherung in der Regel die schlauere Wahl mit besserem Service. Der Wert des Autos, Ihr persönlicher Fahrstil und die Reserven auf Ihrem Konto entscheiden also mit über die Wahl der jeweiligen Absicherung. Doch was genau leistet eine Teilkaskoversicherung oder eine Vollkaskoversicherung?

Der Kaskoschutz in Österreich ist eine freiwillige Versicherung. Dabei unterscheiden Versicherer zwischen der sogenannten Elementarkasko und der Kollisionskasko Versicherung.

Sie können wählen zwischen: Basis-Teilkasko, Super-Teilkasko oder Vollkasko.

HaftpflichtBasis-Teilkasko*Super-Teilkasko*Vollkasko*
Schäden bei Dritten*
Tierschäden
Glasbruch
Naturgewalten
Parkschäden, Vandalismus
Selbst verschuldete Unfälle

Wer muss eine Kfz-Versicherung abschließen?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist ein Muss für alle, die motorisiert im Straßenverkehr unterwegs sind. Im Falle eines Unfalls ist der Verursacher unbegrenzt schadenersatzpflichtig. Zahlen muss bereits, wer den Straßenverkehr gefährdet.

Der Versicherungsnehmer ist in der Regel auch der Fahrzeughalter. Er schließt den Vertrag mit der Versicherung! Der Versicherungsnehmer hat die Pflicht vor Abschluss der Kfz-Versicherung alle Angaben wahrheitsgemäß zu machen und den Versicherer über Änderungen zu informieren. Geschieht dies nicht, muss der Versicherungsnehmer mit Vertragsstrafen oder der Nichtregulierung eines eventuellen Schadens rechnen.

  • Quad: Die Geländefahrzeuge werden immer beliebter in Österreich, sind aber Kraftfahrzeuge die versichert werden müssen.
  • Motorradfahrer, Roller und Mopeds: Auch hier muss mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden.
  • Fahrräder mit Hilfsmotor: Nur die sogenannten S-Pedelecs, die mit ihrem Motor bis zu einer Geschwindigkeit von 45 Kilometern pro Stunde umherflitzen, müssen versichert werden.
  • Bus: Auch Autobusse gehören versichert
  • Traktor: Zugmaschinen dürfen ebenfalls nur mit der passenden Versicherung aufs Feld

Tarifierung in der Kfz-Versicherung

Die Tarifierung in der Kfz-Versicherung ist sehr aufwendig, da der Versicherungsschutz exakt auf das individuelle Risiko hin angepasst wird. So kommt es unter anderem auf das exakte Fahrzeug, den Zulassungsort, Alter und Risikoprofil der Fahrer, nächtlicher Fahrzeugstandort, jährliche Kilometerleistung usw. an. Eine scheinbar geringfügige Abweichung führt zu einer Veränderung der Risikosituation und damit zu einer anderen Prämie.

Ausschlüsse und Einschränkungen in der Kfz-Versicherung

Die Kfz-Versicherung kennt eine Reihe wesentlicher Ausschlüsse und Einschränkungen, die von einigen Anbietern als besondere Einschlüsse hinzugefügt werden können oder bereits in der Standarddeckung inkludiert sind. Deshalb lohnt es sich vor Abschluss, Anbieter und deren Preis-Leistungs-Verhältnisse zu vergleichen.

Vergleichen Sie jetzt selbst im Kfz-Versicherungsrechner

Passendes Fahrzeug gefunden oder alte Versicherung zu teuer? Dann starten Sie einfach den Autoversicherung Rechner und sparen Sie ab morgen viel Geld. So einfach bekommen Sie Ihre günstige Versicherung per Vergleich:

  • Individuelle Prämie berechnen: Ihre Versicherungsprämie hängt von vielen Faktoren ab. Tragen Sie daher alle nötigen Informationen zuerst ins Rechner-Formular ein, um die exakte Prämie zu berechnen.
  • Alle Anbieter vergleichen: Im Kfz Versicherungsvergleich finden Sie sofort alle passenden Angebote der Versicherer. Diese können Sie nach Leistung und Tarif im Detail sehr einfach vergleichen.
  • Online bequem abschließen: Haben Sie Ihren passenden Anbieter gefunden, können Sie Ihre Versicherungspolizze zum besten Tarif beim jeweiligen Versicherer sofort online abschließen. Persönliche Daten, Infos zum eigenen Fahrzeug, bevorzugter Versicherungsschutz und Werte nach Bonus-Malus-System genügen – schon können Sie bares Geld sparen.

Welche Kfz-Zusatzversicherungen werden oft empfohlen?

Erweitern Sie auf Wunsch Ihre Kfz-Versicherung mit diesen Zusatzleistungen:

Kfz- HaftpflichtKfz-KaskoInsassen-Unfall
Höhere Versicherungssumme (15 oder 20 Mio. Euro)Kasko-Erweiterungspaket: Grobe Fahrlässigkeit, Verlust oder Diebstahl von Gegenständen des persönlichen BedarfsRehabilitationsmanagement
Einmal Null – immer Null (gültig in der Stufe -2 Superbonus)Kleingläser 
Haustier-MitfahrversicherungNeuwertentschädigung 
Subsidiäre Lenker-HaftpflichtversicherungGAP-Deckung 
Lenker-Unfallversicherung inkl. öffentlicher VerkehrUnwetterwarnung 
 Diebstahl oder Raub der Autoschlüssel 
 Folgekosten Tierverbiss 
 Dokumente-Wiederbeschaffungskosten 
 Kfz-Europaschutz 

Wie kann ich bei der Autoversicherung sparen?

Das oberste Gebot lautet: Vergleichen spart Geld! Denn die Unterschiede zwischen den Prämien können durchaus hoch sein. Daher werden die einzelnen Angebote am besten im Internet verglichen. Dazu müssen unter anderem Angaben zur Marke des Pkw und zur PS-Zahl gemacht werden. Allerdings sollte dann nicht nur auf die Monatsprämie geachtet werden, sondern unter anderem auf Selbstbehalt bzw. Laufzeit. Ist der Selbstbehalt recht hoch, könnte dieser den Prämienvorteil wieder wettmachen. Erfahrene Autofahrer oder Personen, die nur selten mit dem Auto unterwegs sind, könnten einen Rabatt bekommen. Wer mehrere Autos bei einer Versicherung abschließt, darf ebenfalls mit Vergünstigungen rechnen. Jährliche Zahlung der Prämien ist meistens günstiger als monatliche oder quartalsweise Überweisung der Beträge.

Was sind die Bonus-Malus-Stufen in Österreich?

Den größten Einfluss auf die Höhe der Prämien hat die sogenannte Bonus-Malus-Stufe, in der sich der jeweilige Autofahrer befindet. Je länger man ohne Unfall bzw. Schaden unterwegs war, desto besser wird man eingestuft. Dann sinkt auch die Prämie, die Versicherung wird also günstiger. Man beginnt in der Stufe 9 und wird nach jedem unfallfreien Jahr besser eingestuft. Über einen sogenannten Bonusretter kann die jetzige (günstige) Bonusstufe gesichert werden, selbst wenn man einen Schaden verursacht hat. Dazu muss ein kleiner Betrag bezahlt werden, oftmals zahlt sich das aus. Viele Versicherungen bieten zudem einen sogenannten Freischaden an. Das bedeutet, dass der erste Schaden nicht gleich zu einer Verschlechterung der Einstufung und damit zu einer Erhöhung der Prämie führt.

Kfz-Zulassung und Anmeldung von Auto und Motorrad in Österreich

Ihre sechs Schritte bis zum neuen Kfz:

  1. Kfz kaufen oder finanzieren
  2. Typenschein beim Händler besorgen
  3. Haftpflichtversicherung und / oder Kasko vergleichen und abschließen
  4. Versicherungsbestätigung ausstellen lassen
  5. Online oder persönlich in einer KFZ-Zulassungsstelle anmelden
  6. Fahrzeug abholen oder liefern lassen

Optimaler Versicherungsschutz und Deckungssumme

Wer aktuell in Österreich ein Kfz versichert, muss mindestens eine Versicherungssumme von sieben Millionen Euro in seiner Kfz-Haftpflicht abschließen. Dies ist im Alltag zumeist ausreichend. Für größere Schäden, beispielsweise durch lebenslange Folgeschäden an Personen bei einem Unfall, sollten Sie sich aber darüber hinaus die Haftpflicht zusätzlich mit einer höheren Versicherungssumme ausstatten. Durchaus sinnvoll sind auch zusätzliche Besicherungen durch eine Kfz-Insassenunfallversicherung für jede Person, eine Kfz-Assistance bei Pannenfällen, oder eine Kfz-Rechtsschutzversicherung für Streitigkeiten infolge einer Verwarnung oder eines Rechtsstreites vor Gericht.

Tipp: Für die Kasko bei der Kfz-Versicherung können Sie einen individuellen Versicherungsschutz mit Schadenersatzbeitrag und Leistungsumfang im Vergleich wählen. Ihr optimaler Schutz, schnell und einfach, bei günstiger Versicherungsprämie.

Weitere interessante Fragen und Antworten rund um Autoversicherung

Was ist ein Vergleichsportal und wie hilft es mir bei der Suche nach einer Kfz-Versicherung?

Ein Vergleichsportal ist eine Online-Plattform, die Ihnen hilft, verschiedene Versicherungsangebote zu vergleichen und das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Mithilfe eines Autoversicherungsvergleichs können Sie Zeit und Geld sparen, indem Sie die besten Konditionen und Preise für Ihre Kfz-Versicherung herausfiltern.

Was bedeutet Schadenfreiheitsklasse und Schadenfreiheitsrabatt in der Kfz-Versicherung?

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist ein System, das Versicherungen nutzen, um Ihre Prämie auf Basis Ihrer bisherigen Schadensfreiheit zu berechnen. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höher ist Ihre SF-Klasse und desto größer ist der Schadenfreiheitsrabatt, den Sie auf Ihre Versicherungsprämie erhalten.

Was ist ein Sonderkündigungsrecht in der Kfz-Versicherung?

Das Sonderkündigungsrecht gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihren Versicherungsvertrag vorzeitig zu beenden, wenn bestimmte Ereignisse eintreten, wie z.B. eine Prämienerhöhung, ein Fahrzeugwechsel oder ein Unfall. Dies ermöglicht Ihnen, einen neuen Vertrag mit einer anderen Versicherung abzuschließen, die besser zu Ihren Bedürfnissen passt.

Gibt es besondere Regelungen für Fahranfänger in der Kfz-Versicherung?

Ja, Fahranfänger gelten in der Regel als risikoreicher und zahlen daher höhere Versicherungsprämien. Allerdings gibt es auch spezielle Angebote und Rabatte für Fahranfänger, um die Kosten der Kfz-Versicherung zu reduzieren. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls einen Zweitwagen zu versichern, um von günstigeren Konditionen zu profitieren.

Was ist der Unterschied zwischen Kaskoversicherung und Haftpflichtversicherung?

Die Kaskoversicherung ist eine zusätzliche Versicherung, die Schäden am eigenen Fahrzeug abdeckt, z.B. durch Unfall, Diebstahl oder Vandalismus. Die Haftpflichtversicherung hingegen ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug Dritten zufügen. In Österreich gelten bestimmte Mindestdeckungssummen, die jede Kfz-Haftpflichtversicherung erfüllen muss.

Was bedeutet Typklasse in der Kfz-Versicherung?

Die Typklasse ist eine Einstufung von Fahrzeugen in verschiedene Kategorien, die aufgrund von Schadensstatistiken erstellt wird. Je höher die Typklasse, desto höher ist in der Regel die Versicherungsprämie. Die Typklasse eines Fahrzeugs hat Einfluss auf die Höhe der Prämie, die der Versicherungsnehmer zahlen muss.

Was ist Rabattschutz und wie funktioniert er?

Der Rabattschutz ist eine optionale Zusatzleistung, die verhindert, dass Ihre Schadenfreiheitsklasse und Ihr Schadenfreiheitsrabatt nach einem selbstverschuldeten Unfall herabgestuft werden. Dadurch bleibt Ihre Versicherungsprämie im nächsten Jahr trotz des Unfalls gleich oder erhöht sich nur geringfügig. Allerdings kann der Rabattschutz mit zusätzlichen Kosten verbunden sein und nicht alle Versicherungen bieten diese Option an.

Kann ich meine Kfz-Versicherung ändern, wenn sich meine persönlichen Umstände ändern?

Ja, Sie können Ihren Versicherungsvertrag anpassen, wenn sich Ihre persönlichen Umstände ändern, z.B. wenn Sie umziehen, ein anderes Fahrzeug erwerben oder einen neuen Fahrer hinzufügen möchten. Es ist wichtig, Ihre Versicherung über solche Änderungen zu informieren, um sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz weiterhin angemessen ist.

Was sollte ich bei der Auswahl einer Kfz-Versicherung beachten?

Bei der Auswahl einer Kfz-Versicherung ist es wichtig, die verschiedenen Angebote und Leistungen sorgfältig zu vergleichen. Achten Sie dabei auf die Höhe der Versicherungsprämie, den Umfang des Versicherungsschutzes (z.B. Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko), die Mindestdeckungssummen und mögliche Zusatzleistungen wie Rabattschutz oder Schutzbriefe.

Wie finde ich die beste Kfz-Versicherung für meine Bedürfnisse?

Ein Kfz-Versicherungsvergleich auf einem Vergleichsportal ist eine gute Möglichkeit, um die besten Angebote und Tarife für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden. Geben Sie Ihre Fahrzeug- und Fahrerdaten ein und vergleichen Sie verschiedene Versicherungen hinsichtlich Preis, Leistung und Kundenzufriedenheit. Achten Sie darauf, auch die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

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Dieser Ratgeber wurde verfasst von Robert Prazak

Robert Prazak verantwortet die Online-Redaktion von CAPITALO und begleitet unsere Social Media und PR-Arbeit in seinem Alltag. Seit 1995 schreibt er über spannende Themen für Finanz-Channels und Vergleichsportale, aber auch für Social Media Agenturen, Banken sowie PR-Verlage.

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