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Inhalt
Die Interhyp AG ist Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen und ist seit 2018 auch in Österreich aktiv.
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* Finanziersbeispiel: Kaufpreis 250.000 Euro; Kreditbetrag 150.000 Euro; Beleihung zu 60%; Sollzinsbindung 30 Jahre; gebundener Sollzinssatz 0,38% p.a. variabel (effektiver Jahreszins 0,67% p.a. inkl. Kosten der Grundschuldeintragung); Volltilgung; monatliche Teilzahlungen von 460,06 Euro; Restschuld nach Sollzinsbindung: 0 Euro; der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 165.572,10 Euro.
Wenn Sie ein Haus bauen oder kaufen, müssen Sie dieses vermutlich finanzieren. Den allermeisten Konsumenten in Österreich geht dies so, denn bar kann sich bei den aktuellen Preisen kaum jemand ein Haus leisten. Hausfinanzierungen werden traditionell über Banken, Sparkassen oder Bausparkassen abgewickelt und gehören zu den Kreditklassikern schlechthin. Insbesondere Finanzierungen für einen Neubau erfordern dabei sehr viel Aufmerksamkeit vom künftigen Bauherrn.
Denn beim Kauf einer Eigentumswohnung oder eines bereits fertiggestellten Hauses steht der Kaufpreis vor der Finanzierung schon fest – ganz im Gegenteil zum neu geplanten eigenen Bauvorhaben. Gerade Neubauvorhaben bieten enorm viel Raum für teure Überraschungen: Wenn bei der Planung Fehler gemacht werden, sich der Bau längere Zeit verzögert als gedacht, oder für unvorhergesehene Ereignisse plötzlich zusätzlich Geld nötig ist. Wird dann die Finanzierung noch falsch berechnet, kommt es schnell zu finanziellen Engpässen und es droht sogar eine teure Nachfinanzierung. Wie Ihre Baufinanzierung am besten klappt und worauf Sie achten müssen, das erfahren Sie hier.
Nur wer vor der Aufnahme seiner Hausfinanzierung verschiedene Angebote vergleicht, findet am Ende auch wirklich ein passendes und günstiges Darlehen. Der Vergleich der Konditionen muss dabei nicht aufwendig sein: Der kostenlose Rechner zur Hausfinanzierung von CAPITALO erspart Ihnen die mühsame und zeitintensive Suche nach dem besten Angebot bei den zahlreichen einzelnen Kreditinstituten oder Vermittlern.
Um das geeignetste und günstigste Angebot für Ihre Hausfinanzierung zu erkunden, müssen Sie im Finanzierungsrechner nur einige wenige Eckdaten zu Ihrer Immobilie sowie zu Ihrer beruflichen und finanziellen Situation eingeben. In Kooperation mit interhyp.at, einem der größten Baufinanzierungsvermittler Österreichs, finden wir für Sie rasch das optimale Angebot: So finanzieren Sie Ihr Haus sicher und schnell – mit besten Konditionen, persönliche Betreuung und exklusivem Service!
Tipp der Redaktion: Mit unserem Finanzierungsrechner verschaffen Sie sich einen guten Überblick über die Kosten und allen aktuellen Zinssätzen am Markt. Ihre individuelle Hausfinanzierung können Sie sowohl mit variablen Zinsen online berechnen – als auch natürlich als Fixzinskredit. Unser Rechner zur Hausfinanzierung ist unverbindlich, kostenlos und KSV-neutral: Erst bei der konkreten Beantragung der Finanzierung erfolgt eine Meldung – allerdings stets über das neutrale Merkmal „Anfrage Immobilienkreditkonditionen“, ohne negativen Einfluss auf Ihren persönlichen Score.
Wie haben sich die Zinsen im historischen Vergleich entwickelt? Mit den CAPITALO-Zins-Charts haben Sie den Überblick zur Entwicklung der Immobilienzinsen.
Nutzen Sie das historisch günstige Zinsniveau! Aber informieren Sie sich hier vorab über die Bauzinsentwicklung und aktuelle Hypothekarzinsen. Wir zeigen aktuelle Konditionen und frühere Entwicklungen im Überblick. Überzeugen Sie sich:
Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden.
Eine Hausfinanzierung wird umgangssprachlich meist auch als Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung bezeichnet. Die Hausfinanzierung ist dabei eine durch die Immobilie oder ein Grundstück selber besichertes, meist langfristiges Darlehen. Dessen Laufzeit liegt in Österreich nicht selten zwischen 20, 30 oder gar 40 Jahren. Von der Laufzeit abzugrenzen ist die Dauer der sogenannten Zinsfestschreibung – also dem Zeitraum, für den Sie sich die Zinsen für Ihren Baukredit sichern. In Österreich liegt diese bei Hausfinanzierungen üblicherweise bei 10, 15 oder 20 Jahren. Da Hypothekarkredite in dieser Zeit üblicherweise aber nicht vollständig getilgt sind, wird im Anschluss eine sogenannte Anschlussfinanzierung nötig. Deren Konditionen müssen dann mit dem jeweiligen Kreditinstitut neu verhandelt werden.
Zur Besicherung einer Hausfinanzierung verlangen Kreditinstitute nicht eine Gehaltsabtretung, wie etwa bei einem normalen Kredit, oder den Kfz-Brief, wie bei Autofinanzierung. Wenn Sie ein Haus finanzieren möchten, müssen Sie entweder eine Hypothek oder eine Grundschuld auf das Haus beziehungsweise die Wohnung zugunsten des finanzierenden Kreditinstituts eingetragen lassen. Hypotheken stehen hier allerdings eher im Hintergrund. In den allermeisten Fällen wird eine Baufinanzierung in Österreich durch eine Grundschuld besichert, die der Bank notfalls sogar den vorzeitigen Verkauf ermöglicht. Tipp: Während eine Hypothek theoretisch mit jeder Tilgung in der Höhe neu angepasst werden muss, bleibt die Grundschuld über die gesamte Laufzeit der Hausfinanzierung in voller Höhe bestehen. Die Grundschuld kann auch nach endgültiger Tilgung bestehen bleiben und zu einem späteren Zeitpunkt erneut als Sicherheit bestellt werden. Allerdings erlischt der Anspruch der Bank auf das Haus mit der Zahlung der letzten Tilgungsrate.
Banken und Kreditvermittler akzeptieren als Sicherheit in der Regel nicht den vollen Kaufpreis einer Immobilie oder eines Grundstücks, sondern nur einen gewissen Anteil, den sogenannten Beleihungswert. Dieser wird für die Finanzierung anhand objektiver Kriterien wie beispielsweise Eigenkapital und Einkommen ermittelt. Für eine solide Baufinanzierung muss mindestens 20 Prozent des Kauf- oder Baupreises zuzüglich der Nebenkosten aus Eigenmitteln vorhanden sein. Wenn Sie also ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück finanzieren möchten, sollten Sie maximal 80 Prozent des Kaufpreises finanzieren. Der Grund: Je höher Ihr Eigenkapitalanteil und je besser Ihre Bonität sind, desto größer wird die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen günstigen Zinssatz für den Kredit von Ihrer Bank erhalten. Als Eigenkapital zählen etwa:
Neben dem Jahreszins des Baudarlehens können bei einem Hauskredit unter Umständen auch weitere Kosten für Sie entstehen. Beispielsweise sogenannte Bereitstellungszinsen, falls Sie Ihren Kreditbetrag nicht sofort, sondern erst nach einigen Monaten in Anspruch nehmen. Oder aber auch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung: Diese verlangen Sparkassen und Co. als Entschädigung für entgangene Zinseinnahmen, wenn Sie Ihr Baudarlehen vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindungsfrist kündigen. Auch die Immobilie selbst verursacht zusätzliche Kosten. Beispielsweise durch Steuern und Versicherungen für Haus und Grunderwerb, den Notar oder den Eintrag im Grundbuch. Tipp: Planen Sie bei Ihrer Hausfinanzierung zusätzliche Nebenkosten von mindestens 15 Prozent der Gesamtsumme mit ein. So bleiben Sie vor plötzlichen Überraschungen gefeit und vermeiden unter Umständen eine teure Nachfinanzierung.
Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.
Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.
Unsere Berater sind Spezialisten für die Hausfinanzierung. Sie analysieren Ihre Bedürfnisse, entwickeln gemeinsam mit Ihnen die optimale Finanzierungsstruktur und betreuen Sie vom Anfang bis zur pünktlichen Auszahlung.
Leiter Zweigniederlassung Wien, Fa. Interhyp
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