So finanzieren Sie Ihr Haus!
Ein Haus oder eine Wohnung zu finanzieren, das ist eine langfristige Entscheidung und setzt besonders sorgfältige Planung voraus. Dabei ist die Suche nach der passenden Hausfinanzierung nicht immer einfach – und es gilt dabei auf einiges zu achten.
In diesem Ratgeber
Wenn Sie ein Haus bauen oder kaufen, müssen Sie dieses vermutlich finanzieren. Den allermeisten Konsumenten in Österreich geht dies so, denn bar kann sich bei den aktuellen Preisen kaum jemand ein Haus leisten. Hausfinanzierungen werden traditionell über Banken, Sparkassen oder Bausparkassen abgewickelt und gehören zu den Kreditklassikern schlechthin. Insbesondere Finanzierungen für einen Neubau erfordern dabei sehr viel Aufmerksamkeit vom künftigen Bauherrn.
Denn beim Kauf einer Eigentumswohnung oder eines bereits fertiggestellten Hauses steht der Kaufpreis vor der Finanzierung schon fest – ganz im Gegenteil zum neu geplanten eigenen Bauvorhaben. Gerade Neubauvorhaben bieten enorm viel Raum für teure Überraschungen: Wenn bei der Planung Fehler gemacht werden, sich der Bau längere Zeit verzögert als gedacht, oder für unvorhergesehene Ereignisse plötzlich zusätzlich Geld nötig ist. Wird dann die Finanzierung noch falsch berechnet, kommt es schnell zu finanziellen Engpässen und es droht sogar eine teure Nachfinanzierung. Wie Ihre Baufinanzierung am besten klappt und worauf Sie achten müssen, das erfahren Sie hier.
- Barvermögen
- Pfändbare Wertpapiere oder Sparkonten
- Bausparguthaben
- Abgetretene Rückkaufswerte aus Lebensversicherungen
- Darlehen durch Arbeitgeber oder Verwandte
- Eigenleistung beim Bauvorhaben
Finanzierungsrechner
Nur wer vor der Aufnahme seiner Hausfinanzierung verschiedene Angebote vergleicht, findet am Ende auch wirklich ein passendes und günstiges Darlehen. Der Vergleich der Konditionen muss dabei nicht aufwendig sein: Der kostenlose Rechner zur Hausfinanzierung von CAPITALO erspart Ihnen die mühsame und zeitintensive Suche nach dem besten Angebot bei den zahlreichen einzelnen Kreditinstituten oder Vermittlern.
Um das geeignetste und günstigste Angebot für Ihre Hausfinanzierung zu erkunden, müssen Sie im Finanzierungsrechner nur einige wenige Eckdaten zu Ihrer Immobilie sowie zu Ihrer beruflichen und finanziellen Situation eingeben. In Kooperation mit interhyp.at, einem der größten Baufinanzierungsvermittler Österreichs, finden wir für Sie rasch das optimale Angebot: So finanzieren Sie Ihr Haus sicher und schnell – mit besten Konditionen, persönliche Betreuung und exklusivem Service!
Tipp der Redaktion: Mit unserem Finanzierungsrechner verschaffen Sie sich einen guten Überblick über die Kosten und allen aktuellen Zinssätzen am Markt. Ihre individuelle Hausfinanzierung können Sie sowohl mit variablen Zinsen online berechnen – als auch natürlich als Fixzinskredit. Unser Rechner zur Hausfinanzierung ist unverbindlich, kostenlos und KSV-neutral: Erst bei der konkreten Beantragung der Finanzierung erfolgt eine Meldung – allerdings stets über das neutrale Merkmal „Anfrage Immobilienkreditkonditionen“, ohne negativen Einfluss auf Ihren persönlichen Score.
Ihr Finanzierungsspezialist
Die Interhyp AG ist Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen und ist seit 2018 auch in Österreich aktiv.
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Tipps für Ihre Suche nach der passenden Hausfinanzierung
- Genügend Eigenkapital mitbringen: Wer zwischen 20 und 30 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung einbringt, so eine alte Grundregel, erhält seinen Hauskredit zu den günstigsten Zinsen. Allerdings sollten Sie nicht die gesamten Ersparnisse für den Hauskauf verwenden, sondern sich für Kauf- und Baunebenkosten zusätzlich Geld zurücklegen.
Wichtig: Sogenannte Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind zwar bei einigen Banken mittlerweile möglich, sie bergen aber ein größeres Risiko für Sie als Kreditnehmer. - Richtige Monatsrate gut kalkulieren: Die monatliche Rückzahlungsrate Ihrer Hausfinanzierung müssen Sie in der Regel jahrzehntelang an Ihr Kreditinstitut überweisen – und zwar zuverlässig. Daher gilt es beim Haus- oder Wohnungskauf schon im Vorfeld genau zu kalkulieren, wie viel Geld Sie monatlich für die Rate des Hauskredites wirklich aufbringen können. Besonders schnell und einfach geht das mit einer soliden Haushaltsrechnung.
Wichtig: Stellen Sie sämtliche regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben exakt einander gegenüber. Der verbleibende Restbetrag entspricht zwar der maximalen monatlichen Rückzahlungsrate, jedoch sollten Sie einen Puffer für unerwartete Ausgaben stets parat halten. - Finanzierungsbedarf exakt bestimmen: Um die richtige Kreditsumme für Ihre Hausfinanzierung zu ermitteln, müssen Sie zunächst erkunden, wie viel Geld insgesamt für den Hauskauf benötigt wird. Hierbei dürfen Sie Nebenkosten wie etwa Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls auch eine Maklerprovision oder Renovierungskosten keinesfalls vergessen. Für den exakten Finanzierungsbedarf ziehen Sie das vorhandene Eigenkapital von den gesamten Kauf- oder Baukosten inklusive Nebenkosten ab.
Wichtig: Denken Sie auch an etwaige Kosten für Umzug und Einrichtung für Ihr neues Eigenheim. Meist können diese nicht über eine Baufinanzierung abgedeckt werden. Neben Eigenkapital ist hier die Aufnahme eines speziellen Wohnkredites eine günstige Alternative. - Vom Experten beraten lassen: Auch wenn der Kredit für eine Immobilie meist gut durchdacht und lange geplant wird. Der Rat eines Experten bei der Immobilienfinanzierung kann nicht schaden und Ihnen zusätzlich wertvolle Tipps bei der Hausfinanzierung liefern.
Wichtig: Die Kreditprofis von Interhyp sind hier die richtigen Ansprechpartner für Sie – für die Finanzierung selbst, aber auch bei allen weiteren Fragen, etwa der zusätzlichen Kreditabsicherung. - Anschlussfinanzierung rechtzeitig suchen: Darlehen bei Hausfinanzierungen mit hohen Summen sind nach Ablauf der Sollzinsbindung selten vollständig getilgt. Sie sollten sich also bereits einige Zeit vor Ablauf des alten Hauskredits über eine passende Anschlussfinanzierung informieren.
Wichtig: Falls Sie bei Ihrer aktuellen Bank keine guten Konditionen für einen neuen Vertrag bekommen, sollten Sie vergleichen und für Ihre Anschlussfinanzierung vor einem Bankwechsel nicht zurückschrecken.
