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Ihre Vorteile beim Online-Kreditvergleich

Einfach, schnell und überall: Beim Online-Kreditvergleich sind Sie sich nicht an die üblichen Öffnungszeiten einer Bankfiliale gebunden. Internet Vergleich und Kreditanfrage sind immer und überall möglich –nach Feierabend, am Wochenende oder im Urlaub. Das ist nicht nur sehr komfortabel, sondern auch zeitsparend – schließlich entfällt die Wartezeit auf einen Termin und der Gang in die Filiale.

Besser und effektiver: Im direkten Vergleich lassen sich die Kredit Angebote aller namhaften Banken in Österreich leicht gegenüberstellen. Eine breite Auswahl an Kreditsummen, Laufzeiten und Finanzierungsanliegen schafft flexible Auswahlmöglichkeiten. Weiters helfen Ihnen die detaillierten Kreditinformationen der einzelnen Kredit Angebote bei der Wahl des besten Online-Darlehens.

Rasch im Klaren: Haben Sie Ihr Kreditangebot via Internet einholt, wissen Sie per vorläufigem Online-Entscheid meist schon nach kürzester Zeit, ob Sie für die Bank Ihrer Wahl als Kreditnehmer infrage kommen und zu welchen Konditionen Ihr Online Kredit möglich ist.

Besonders günstiger Zinssatz: Schließlich gilt – Zinssatz ist nicht gleich Zinssatz: Egal welche Kreditsumme, der Kostenvorteil von Direktbanken ist zugleich Ihr Zinsvorteil als Darlehensnehmer. Direktbanken können ihre Kredite online zu besonders günstigen Zinsen anbieten. Im Vergleich zu Filialbanken in Österreich spart dies Kreditnehmern durchschnittlich über ein Drittel der Kosten. Im Kreditinstitut vor Ort sind meist höhere Zinsen üblich.

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Durchschnittlicher effektiver Jahreszins bei CAPITALO im Vergleich zum Bundesdurchschnitt

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Beispiel 2019: Effektiver Jahreszins im Bundesdurchschnitt: 5,78%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Verbraucherkreditve österdeutscher Banken für Neugeschäft 2019, Quelle: Kammer für Arbeiter und Angestellte für Wien, Zinsstatistik vom 26.09.19. Effektiver Jahreszins bei CAPITALO betrug 2019 im Durchschnitt 3,88%.

Online-Kredit: Flexibel für jeden Zweck

Ob klassischer Kredit, Autokredit oder ein Sofortkredit: Onlinekredite gibt es für jeden Zweck. Online Kredite werden meist als Ratendarlehen vergeben. Sie als Kreditnehmer entscheiden über Kreditsumme und gewünschte Laufzeit oder legen eine fixe Monatsrate fest. Viele Banken bieten zudem die Möglichkeit von fixen oder variablen Zinssätzen.

Die besten Konditionen beim Onlinekredit sichern

Bei Online Banken bekommen Sie Ihren Kredit zu wesentlich niedrigeren Zinssätzen als bei Filialbanken oder der Hausbank. Diese Banken betreiben ihr Geschäft ausschließlich über das Internet und verzichten auf teure Filialnetze. Das spart Kosten und senkt die Zinsen für Ihren Online-Kredit. Zudem bieten Direktbanken eine gleich gute Beratung wie der Bankberater in der Filiale – per Telefon, Mail oder Video.

Gute Bonität bringt kleine Zinsen

Seriöse Banken erteilen eine Sofortzusage nur, wenn sie von der Bonität des Kreditnehmers überzeugt sind. Österreichische Kreditinstitute vergeben in der Regel nur einen Kredit mit positivem Bescheid von KSV oder Schufa. Daher müssen sich Konsumenten bei der Kreditanfrage mit der Einholung einer KSV-Auskunft einverstanden erklären.

Übrigens: Auch Sie selbst haben die Möglichkeit, vor dem Beantragen des Darlehens Informationen beim KSV oder der Schufa einholen. Das erspart Ihnen negative Überraschungen, Absagen oder gar jeden Monat Geld, und steigert zusätzlich Ihre Kreditwürdigkeit.

Onlinekredite online vergleichen

Ein aussagestarker Kreditvergleich sollte folgende Konditionen bieten:

  • Auswahl der Kreditsumme
  • Auswahl aller möglichen Laufzeiten
  • gebundener Sollzins, effektiver Zinssatz p.a.
  • monatliche Tilgungsrate
  • genaue Produktdetails zu Bearbeitung und Kreditantrag
  • Verlinkung zur Bank Homepage
  • Online-Sofortzusage bei Kreditbank

Wichtig: Zinssätze hängen stets von der Bonität des Kreditnehmers ab. Fällt Ihre Kreditwürdigkeit schlecht aus, müssen Sie mit deutlich höheren Zinsen als im online Kreditvergleich rechnen. Achten Sie beim Vergleichen stets auch auf die Informationen zum Kredit in veröffentlichten Erfahrungsberichten anderer Konsumenten!

Einen Onlinekredit können Sie bei uns in Österreich online abschließen

  • Der klassische Online-Ratenkredit: Der klassische Ratenkredit für private Konsumenten ist eine der meistgebrauchten Kreditarten in Österreich. Er dient zur Finanzierung von Konsumgütern und muss nicht zweckgebunden sein. Laufzeit und Zinssatz werden von Beginn an fix vereinbart. Günstige Ratenkredite und Testsieger in Österreich finden Sie hier.
  • Der Online-Autokredit: Wie die Kfz-Versicherung ist der Autokredit speziell für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens zugeschnitten und meist preiswerter als ein klassischer Ratenkredit. Günstige Autokredite gibt es bei Direktbanken oder Banken der Autohersteller. Vielfach senkt der Onlinekredit bei der Direktbank als Alternative nochmals die Kreditkosten. Unsere Ratenkredite sind in der Regel auch für den Autokauf geeignet.
  • Der Hypothekarkredit oder Wohnkredit – online: Mit dem Hypothekarkredit wird meist der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung finanziert, in manchen Fällen aber auch eine Renovierung. Da Sie einen Bau- oder Wohnkredit über viele Jahrzehnte abbezahlen müssen, ist ein genauer Kredit Vergleich vor dem Beantragen besonders zu empfehlen. Gute Bonität und ein möglichst hoher Eigenkapitalanteil sind neben der Laufzeit entscheidend.
  • Der Sofortkredit aus dem Netz: Ein Sofortkredit per Internet ist die schnellste Kreditvariante. Bei Vergleichsportalen und Internetbanken online beantragt, ist Ihr Sofortkredit meist binnen zwei bis drei Werktagen am Konto. Ein günstiger Sofortkredit eignet sich bestens zur Umschuldung oder den Dispo-Ausgleich.
  • Der Kredit ohne KSV – aufgepasst: Hohe Kreditsumme ohne Bonitätsprüfung oder PAngV? Finger weg! Ohne Auskunft von KSV oder Schufa, vergeben Bank in Österreich meist keinen Kredit. Zu Ihrer eigenen Sicherheit, denn ein Kredit ist keine Aktie!

Online Kredit Vergleich - die häufigsten Fragen

Worin bestehen die Vorteile eines Onlinekredites?

Ein Onlinekredit ist von der Kreditart her ein Ratenkredit, der ausschließlich über das Internet vergeben wird. Kredithöhe, Laufzeit und Zeitpunkt der Auszahlung lassen sich flexibel über einen Kreditrechner festlegen, zudem bieten Onlinekredite bessere Konditionen und niedrigere Kreditzinsen als ein Ratenkredit in einer Filialbank. Ferner sind Kreditsuchende an keine herkömmlichen Öffnungszeiten einer Bank gebunden.

Wie funktioniert ein Onlinekredit mit Sofortzusage?

Bei einem Onlinekredit mit Sofortzusage erhält der Kreditsuchende meistens innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung. Dazu muss lediglich die gewünschte Laufzeit und Darlehenssumme im Kreditrechner eingegeben werden, innerhalb weniger Sekunden wird die persönliche Darlehensrate ermittelt. Anschließend kann der Kreditantrag direkt online gestellt werden: Hierzu fragt die Bank nach den persönlichen finanziellen Verhältnissen. Hat der Kunde alle Fragen vollständig beantwortet, prüft das Onlinekredit-System den Saldo und der Onlinekredit wird in wenigem Minuten genehmigt. Gleichzeitig werden alle Kreditunterlagen per E-Mail versendet bzw. können heruntergeladen werden.

Welche Laufzeit ist die richtige?

Mit jedem Online-Kreditrechner lassen sich beim Darlehen beliebige Laufzeiten meist bis 120 Monate einstellen und so die Höhe der Monatsrate bestimmen. Beim Vergleich sollten Sie genau nachrechnen, welche Variante effektiv für Ihren Privatkredit günstiger ist: Kleine Kreditraten über eine längere Laufzeit, oder mit höherer Monatsrate schneller abbezahlt. Achten Sie Als Kreditnehmer immer auf den Effektivzinssatz beim Kreditvergleich.

Wie unterschiedlich sich die Laufzeit auf die Höhe der Kreditrate und die Summe der Zinszahlungen auswirkt, zeigt Ihnen unser Beispiel zum Privatkredit:

Darlehenssumme 30.000 Euro 30.000 Euro
effektiver Zinssatz 3,75 Prozent 3,75 Prozent
Laufzeit 4 Jahre 6 Jahre
monatliche Tilgungsrate 673,18 Euro 465,09 Euro
Zinsen insgesamt 2.312,57 Euro 3.486,47 Euro

Wie lange dauert die Bearbeitung und Auszahlung des Onlinekredites?

In aller Regel dauern Kreditentscheidung, Bearbeitung und Auszahlung eines Onlinekredits lediglich 1 bis 3 Arbeitstage, wenn alle Unterlagen der Bank vorliegen. Der Darlehensbetrag wird umgehend auf das Girokonto des Kunden überwiesen. Ihren Onlinekredit können Sie direkt über die Webseite der Kreditbank oder über ein Vergleichsportal wie CAPITALO beantragen.

Was wird beim Onlinekredit geprüft, welche Unterlagen sind nötig?

Vor Vergabe eines Onlinekredits prüft die Bank unter anderem Name und Anschrift des Kreditsuchenden, Informationen zu Beruf, sowie monatliche Einnahmen und Ausgaben zur Saldo-Erstellung. Weiters benötigt die Bank eine Bankverbindung des Antragstellers zur Kreditauszahlung und dem Einzug der Rate. Als Unterlagen sind neben dem unterschriebenen Kreditantrag selbst meist Gehaltsnachweise sowie Kontoauszüge vorzuweisen, sowie Reisepass oder Personalausweis zur Legitimierung.

Kreditversicherungen wirklich sinnvoll?

Auch Banken im Internet bieten ihren Kreditnehmern einen Versicherungsschutz für Zahlungsausfälle an. Ob Ihnen die oft hohen Zusatzkosten für eine solche Absicherung es wert sind, müssen Sie selbst entscheiden. Eine solche Polizze deckt folgende Risiken ab:

  • Berufsunfähigkeit oder schwere Erkrankung
  • Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit
  • Scheidung
  • Tod

Sollte eines dieser Ereignisse eintreten, übernimmt die Versicherung die vollständige Rückzahlung des Onlinekredits. Das Angebot einer entsprechenden Kredit-Restschuldversicherung ist online ebenso unkompliziert und schnell wie die Kreditaufnahme.

Tipp: Schließen Sie nur eine Versicherung ab, wenn die Konditionen klar auf dem Tisch liegen und Sie genau wissen, welche Belastung im Monat zusätzlich auf Sie zukommt. Beachten Sie auch, dass die Versicherungspolizze unabhängig vom Kreditvertrag jederzeit widerrufbar beziehungsweise kündbar ist.

Wie sind die Zinsen und Gebühren beim Internetkredit?

Bankkredite im Internet haben sehr günstigen Konditionen, repräsentative Beispiele auf der Webseite der Kreditinstitute zeigen das. Der Zinssatz hängt meist von der Bonität des Kunden ab. Sehr positiv; Beim Internetkredit mit Sofortzusage werden keine Bearbeitungsspesen erhoben.

Welche Aufgabe hat ein Onlinekredit Rechner?

Im Online-Kreditrechner kann der Kreditsuchende sein Angebot mittels gewünschter Darlehenssumme und Laufzeit die genaue Kreditrate ermitteln. Stellt sich im Ergebnis des Onlinerechners heraus, dass die monatliche Kreditrate zu hoch ist, kann der Kunde die Laufzeiten verändern.

Sondertilgungen sind ein Muss

Clevere Konsumenten entscheiden sich auf der Suche nach dem günstigen Kredit für Kreditangebote mit Sondertilgung oder Tilgungsaussetzung. Vorteile für Sie: Kommt unverhofft Geldsegen ins Haus, können Sie Ihren Onlinekredit in Teilen oder ganz vorzeitig zurückzahlen. Umgekehrt sollten Sie die Ratenzahlungen auch für eine gewisse Zeit aussetzen können. Für den Fall etwa, dass Ihr Haushaltseinkommen plötzlich sinkt, Sie krank werden oder sonstige unvorhergesehene Belastungen das Haushaltsbudget schmälern.

Tipp: Schauen Sie beim Online Kreditvergleich genau hin! Kostet Sie eine flexible Rückzahlung mehr Zinsen? Das rechnet sich nur, wenn Sie aller Voraussicht nach dies tatsächlich in Anspruch nehmen werden. Hier gilt: Vergleichen, vergleichen, vergleichen!

Vorsicht vor Lockangeboten zur Kreditaufnahme

Neben dem Hinweis, dass sie für einen Konsumentenkredit günstige Zinssätze nehmen, locken viele Banken mit Prämien in Form von Bargeld oder Sachleistungen. Auch Zinsreduzierungen als Belohnung für einen Wechsel des Kreditgebers sind weit verbreitet. Diese Vergünstigungen bei einer Kreditumschuldung lohnen sich aber nur, wenn sie Mehrkosten und Vorfälligkeitszahlungen bei frühzeitiger Kündigung Ihres Kredits geringer ausfallen.

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Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

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