Kreditvergleich Österreich

Günstige Kredite
online vergleichen



  • Empfehlung
  • Empfehlung
  • Empfehlung
  • Empfehlung
  • Empfehlung
4,54 von 5 (SEHR GUT, Provenexpert)
Bereits ab 3,07 %
pro Jahr!
Online Kredit
capitalo Sicher und 100% transparent
  • Vergleichen: Kreditzinsen so günstig wie noch nie
  • Wechseln: alten Kredit ablösen und Zinsen sparen
  • Kreditantrag: kostenlos & unverbindlich
  • Sparen: garantiert günstiger als bei Ihrer Hausbank

Kredit Vergleich

In nur 3 Schritten zum günstigen Kredit

Mit unserem Kreditvergleich können Sie Ihren persönlichen Wunschkredit berechnen und so den günstigsten Kredit von über 10 österreichischen Kreditinstituten vergleichen.

Kreditangebote der ausgewählten Direktbanken sind stets kostenlos & unverbindlich. Den Kreditantrag können Sie bequem online stellen und sofort eine Kreditzusage von der Bank erhalten.

  • 1
    Online-Kreditrechner

    Einfach den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit im Kreditrechner eingeben und Konditionen vergleichen.

  • 2
    Wunschkredit beantragen

    Wählen Sie den gewünschten Onlinekredit aus und beantragen Sie Ihren Wunschkredit direkt online.

  • 3
    Kreditzusage sofort online

    In wenigen Schritten erhalten Sie sofort ein unverbindliches Kreditangebot. Stellen Sie gerne mehrere Kreditanfragen bei diversen Banken, um den günstigsten Onlinekredit zu bekommen.

Aktion
Ab 3,07 %* eff. pro Jahr

Jetzt Kredite online vergleichen, Wunschkredit beantragen und bis zu 2.000 € sparen!

kostenlos & unverbindlich

*
Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig - das repräsentative Beispiel gibt die Kondition an, die alle Kunden erhalten. Bei einem Kreditbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten liegen die Konditionen bei einem Sollzinssatz von 2,99 % p.a. bzw. einem Effektivzins von 3,07 % p.a., mit einer monatlichen Rate von 179,81 €, der zu zahlende Gesamtbetrag 10.788,58 €. Abschluss einer Restschuldversicherung ist ja. Sonderkondition gültig für Neukunden bei Onlineantrag, Erfüllung banküblicher Bonitätskriterien vorausgesetzt. Stand: Oktober 2019, ein Angebot der Santander Consumer Bank, Wien. 
So geht der Kreditvergleich heute

Kredit aufnehmen in Österreich

Weitersagen:
Ausgewählte Banken im Kreditvergleich

Günstige Kredite in Österreich gibt es jetzt ab 3,07 % eff. pro Jahr. Ein Vergleich lohnt sich, Filialbanken berechnen oft das Doppelte an Zinsen.

Mit nur einem Klick haben Sie im CAPITALO Kreditvergleich die aktuell besten Angebote in Österreich parat – samt monatlicher Rate, effektivem Jahreszins und allen wichtigen Details zum Anbieter:

Zum Kreditvergleich

Die Kosten eines Kredits hängen von vielen Faktoren ab: von der Bank über die Kreditsumme bis hin zur Bonität des Interessenten. Mit dem Kreditvergleich bei CAPITALO können Konsumenten individuelle Kreditangebote einholen und den passenden Kredit schnell finden und beantragen. Dabei sparen CAPITALO-Kunden im Durchschnitt über 10% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen österreichischen Kreditnehmer.

Kreditzinsen bei CAPITALO im Kreditvergleich zum Bundesdurchschnitt

So viel können Sie sparen:

Online bei CAPITALO Durchschnittl. Kreditzins in Österreich
Effektiver Jahreszins: 2,87 % 5,72 %
Monatliche Rate: 178,79 € 190,72 €
Monatliche Rate (Bundesdurchschnitt) 190,72€
Ihre monatliche Rate bei CAPITALO: ab 178,79€
= Sie sparen monatlich bis zu: 11,93€ (-10%)

Wie wird das Sparpotenzial berechnet? Das monatliche Sparpotenzial berechnet sich aus der Differenz zwischen der monatlichen Rate, die sich aus dem Durchschnittszins (effektiver Jahreszins: 5,72% p.a.) laut Kammer für Arbeiter und Angestellte für Wien ergibt und der monatlichen Rate, die Sie sich über den CAPITALO Kreditvergleich sichern können.

Kreditbanken in Österreich

Kredit online aufnehmen, das geht am besten über eine moderne Direktbank. Diese Kreditinstitute verfügen oft über kein eigenes Filialnetz, sondern erledigen ihre Bankgeschäfte ganz einfach via Internet, Telefon oder Chat. Onlinebanken bieten heute besten Service – schnell, sicher und völlig kostenlos.

Wie kann ich einen Kredit online beantragen?

Haben Sie das passende Kreditangebot im CAPITALO Kreditrechner erkundet, können Sie Ihren Wunschkredit über uns direkt beim jeweiligen Anbieter beantragen. Dank moderner Online-Formulare und digitaler Datenübertragung sind dafür nur wenige Schritte, Angaben und Zeit nötig. Weiters haben Sie schnell Gewissheit, ob und zu welchen Kreditkonditionen Ihnen die jeweilige Bank das Darlehen anbieten kann oder will.

Welcher Kredit passt zu mir?

Jeder Kunde braucht sein Darlehen für einen anderen Wunsch oder Zweck. Oft suchen wir den kleinen Privatkredit mit kurzer Laufzeit zu günstigen Kreditzinsen. Andere brauchen eine langfristige solide Finanzierung mit überschaubarer Monatsrate und möglichst flexibler Rückzahlung. Mitunter möchte man als Kunde einen bestehenden teuren Ratenkredit ablösen, das überzogene Girokonto auffüllen und beim Umschulden mit dem günstigen Onlinekredit die Kassa gleich noch um ein paar Euro aufstocken. Oder eine günstige Alternative zu Leasing und Händlerkredit beim Neu- und Gebrauchtwagenkauf muss her, um Geld zu sparen.

Banken haben hier für fast alles ein passendes Angebot parat – oft kaum überschaubar und zu höchst unterschiedlichen Kreditkonditionen. Bevor Sie sich also in Ihr Finanzierungsabenteuer stürzen, sollten Sie genau wissen, welche Kreditangebote es am Markt aktuell gibt und welches Darlehen hier am besten zu Ihnen passt.

  • Klassischer Ratenkredit: Sehr beliebt bei Privatkunden ist der klassische Ratenkredit mit fixer Kreditsumme und Zinssatz, einer fest vereinbarten Laufzeit und festen monatlichen Raten. Dieser ist in der Regel an keinen bestimmten Zweck gebunden – planbar und online sogar sehr flexibel lassen sich hier alle Wünsche und Vorhaben finanzieren.
  • Online Kredit mit Sofortzusage: Im Alltag müssen Finanzierungen oft schnell und effektiv ablaufen. Gibt das teure Haushaltsgerät plötzlich den Geist auf oder gilt es sonstige finanzielle Engpässe rasch zu überbrücken, bietet der Sofortkredit als Ratenkredit per Internet die ideale Lösung. Schneller Antrag, kurze Bearbeitungszeit, rasche Auszahlung und freie Verwendung. In wenigen Tagen ist man mit einem Online Kredit samt passender Kreditsumme finanziell wieder flexibel, auch bei der Rückzahlung. Oft scheint dies bereits im Namen auf: beispielsweise beim "JetztSofort Kredit" der Santander Consumer Bank.
  • Kfz- und Autokredit: Als clevere Alternative zu Leasing und Händlerfinanzierung im Autohaus empfiehlt sich ein spezieller Autokredit. Diesen gibt es gerade bei Direktbanken dank hoher Sicherheit durch den Gegenwert des Fahrzeugs zu besonders günstigen Zins-Konditionen. Zudem können Sie mit dem Autokredit beim Kauf als Barzahler auftreten – das bringt zusätzliche Preisrabatte und hilft doppelt Sparen.
  • Umschuldungskredit: Ältere Darlehen oder Überziehungen am Gehalts- oder Girokonto bringen in der Regel viel höhere Zinsbelastungen mit sich als aktuelle Kreditfinanzierungen. Durch Ablösung und Umschuldung mit einem zinsgünstigen Umschuldungskredit ist das Sparpotenzial hier enorm. Gleichzeitig lässt sich der Kreditrahmen bequem aufstocken.

Was kostet mich ein Kredit eigentlich?

Sollzins und effektiver Zinssatz: Der effektive Zinssatz ist auch die Größe, die Sie bei einem Kreditvergleich stets beachten sollten. Hier sind – im Unterschied zum Sollzins der Bank – bereits eventuelle Gebühren, Spesen oder Sonderposten des jeweiligen Darlehens inkludiert. Moderne Direktbanken fordern in der Regel keine zusätzlichen Gebühren und Spesen für die Vergabe beim Online Kredit.

Fixer und variabler Zinssatz: Bei der Kreditaufnahme gilt es weiters zu beachten, ob die jeweilige Bank ihr Kreditangebot zu einem fixen oder variablen Zinssatz offeriert. Fixe Zinsen bleiben über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg gleich, variable Zinsen können sich entsprechend der Entwicklung der allgemeinen Geldmarktzinsen verändern – also steigen oder fallen. Angesicht des derzeit sehr günstigen Konditionen ist langfristig eher von einem steigenden Zinssatz auszugehen. Mit einem Online Kredit zum fixen Zinssatz – welchen die meisten Direktbanken im Angebot haben – können Sie sich beste Kreditznsen langfristig sichern. Das bring Planungssicherheit über viele Jahre.

Kredite - Zinsen und Spesen im Test

Bankinstitut Sollzinsatz Effektiver Jahreszins Gesamtbetrag
Austrian Anadi Bank AG 2,80 % 2,87 % 10.727,12€
Santander Consumer Bank GmbH 2,99 % 3,07 % 10.788,00€
UniCredit Bank Austria AG 3,00 % 3,10 % 10.775,70€
BAWAG P.S.K. 2,90 % 3,74 % 10.959,84€
ING-DiBa Austria (ING) 3,80 % 3,90 % 11.013,00€
Raiffeisenlandesbank NÖ-Wien AG 2,87 % 4,00 % 11.011,20€
easybank 3,40 % 4,60 % 11.160,91€
Andere Banken ab 3,70 % ab 4,90 % 11.239,67€
Sie sparen bis zu: +512,55 €*

* Dieser Vergleich beinhaltet Verbraucherkreditverträge (gemäß Verbraucherkreditgesetz - VKrG) von Banken für Konsumzwecke (ohne hypothekarische Besicherung). Annahme: Auszahlungsbetrag 10.000 Euro, Kredit für Konsumzwecke, Laufzeit 5 Jahre. Quelle: Kammer für Arbeiter und Angestellte für Wien

Welche Voraussetzungen für die Kreditvergabe gibt es?

Um ein Kredit zu erhalten, muss der Kunde in der Regel volljährig sein und einen Wohnsitz in Österreich haben. Weiters verlangen Kreditberater ein regelmäßiges Einkommen sowie eine ausreichende Kreditwürdigkeit ohne Eintrag beim KSV oder Schufa. Ebenso obligatorisch ist auch ein Referenzkonto bei einem österreichischen Geldinstitut sowie das Handeln „auf eigene Rechnung und im eigenen Namen“ bei Privatkonsumenten.

Welche Daten werden bei einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditantrag benötigt?

Neben allen personenbezogenen Daten wie persönliche Angaben und Kontaktdaten erfragen Kreditberater auch notwendige Budgetdaten: Hierzu zählen beispielsweise Einkommen, aktueller Arbeitgeber, Kontoverbindung sowie monatliche Ausgaben. Auch bestehende Verbindlichkeiten – etwa laufende Kredite oder Unterhaltszahlungen – sind für einen erfolgreichen Kreditantrag meist obligatorisch.

Welche persönlichen Unterlagen muss ich einreichen?

Neben dem vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag sind folgende Unterlagen nötig: Kopie eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses, unterzeichnete Selbstauskunft sowie ggf. eine Meldebescheinigung gefragt. Weiters Lohn- und Gehaltsnachweise der letzten 2 bis 3 Monate sowie aktuelle Kontoauszüge – in der Regel der letzten 4 Wochen. Bei modernen Direktbanken wie Bank Austria, Santander Consumer Bank, BAWAG P.S.K. und Co. erfolgt dies mittlerweile völlig elektronisch per digitalem Kontoblick.

Unter Umständen – meist bei Berufseinsteigern – fordern Kreditgeber eine Kopie des Arbeitsvertrages. Weiters sind ggf. weitere Einnahmen aus Nebentätigkeiten, Renten, Kindergeld, Mieteinnahmen oder Unterhaltszahlungen einzureichen. Bei Rentnern und Beamten sind die letzten Änderungsmitteilungen des Einkommens obligatorisch, Selbstständige müssen Ihre finanzielle Situation durch den aktuellen Steuerbescheid oder mittels einer aktuellen Einnahme-Überschussrechnung nachweisen. Bonitätsnachweise werden in der Regel durch die Bank selbst durch die Bonitätsauskunft – etwa beim KSV – angefordert.

Wie verbindlich ist meine Kreditanfrage?

Die Kreditanfrage gilt als unverbindlich und vorläufig. Erst nach Prüfung und Zusage durch die Bank wird der unterschriebene Kreditvertrag rechtsverbindlich. Wichtig: Kreditanfragen sollten grundsätzlich keinen Eintrag beim KSV nach sich ziehen.

Kann ich den Ratenkredit widerrufen und mit welcher Frist?
Auch nach Abschluss eines Kreditvertrages können Sie von diesem wieder zurücktreten. Per Gesetz besteht bei allen verzinsten Krediten ein 14-tätiges Widerrufsrecht. Einige Banken bieten als besonderen Service ein verlängertes Rücktrittsrecht an.

Wie lange dauert die Auszahlung eines Kredits?

In der Regel erfolgt die Kreditauszahlung – nach Prüfung sämtlicher Unterlagen sowie Bonität des Kunden – heute innerhalb von ein bis zwei Tagen. Bei völlig digitalen Kreditanträgen – beispielsweise per Smartphone – kann die Auszahlung mitunter sogar am selben Tag oder in Echtzeit erfolgen.

Wozu dient eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung schützt Kreditnehmer und deren Angehörige vor Zahlungsausfällen durch unvorhergesehene Ereignisse. Dies können beispielsweise Arbeitslosigkeit, längere Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall. Hier übernimmt die Versicherung ausstehende Raten und ausstehende Kosten für den Kredit. Eine Restschuldversicherung ist bei den allermeisten Kreditanbietern in Österreich nicht obligatorisch. Da die Restschuldversicherung auf den Kredithöhe angerechnet wird und meist kostspielig ist, gilt es forderst genau zu prüfen, ob sich eine solche Versicherung für Sie lohnt.

Kann ich bestehende Kredite durch einen Kredit zusammenfassen?

Eine Zusammenfassung bestehender nicht so günstige Kredite und Kontoüberziehung ist im Rahmen einer Umschuldung problemlos möglich. Banken in Österreich bieten hierzu auch spezielle Umschuldungskredite an – meist für die freie Verwundung.

Sind Ratenplanänderungen oder Stundungen möglich?

Moderne günstige Online Kredite sind heute sehr flexibel. So sind kostenlose Sondertilgungen sowie Ratenpausen während der Rückzahlungsphase meist problemlos möglich. Direktbanken in Österreich bieten mitunter auch eine Änderung des Ratenplans bzw. eine Änderung von Laufzeit, Kreditsumme und monatlicher Kreditrate bei bestehenden Verträgen an.

Ist dieser Beitrag hilfreich?
Dein Feedback ist anonym und wird nicht veröffentlicht.
CAPITALO

Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Bei weiteren Fragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

Gründe für CAPITALO Das ist der Kreditvergleich von CAPITALO
  • Kreditrechner
    Kreditbeträge

    100 Euro bis 75.000 Euro

  • Laufzeit
    Laufzeiten

    1 Monat bis 120 Monate

  • Kosten
    Kosten

    Spesenfrei und unverbindlich

  • Sondertilgung
    Sondertilgungen

    Jederzeit kostenlos und sofort möglich

  • Kreditzusage
    Kreditzusage

    Kreditzusage sofort online, mit einem unverbindlichen Angebot

  • Kreditablösung
    Kreditablösung

    Sofort den alten Kredit nach Kreditauszahlung ablösen

Ihre Vorteile beim Online-Kreditvergleich

Einfach, schnell und überall: Beim Online-Kreditvergleich sind Sie sich nicht an die üblichen Öffnungszeiten einer Bankfiliale gebunden. Internet Vergleich und Kreditanfrage sind immer und überall möglich –nach Feierabend, am Wochenende oder im Urlaub. Das ist nicht nur sehr komfortabel, sondern auch zeitsparend – schließlich entfällt die Wartezeit auf einen Termin und der Gang in die Filiale.

Besser und effektiver: Im direkten Vergleich lassen sich die Kredit Angebote aller namhaften Banken in Österreich leicht gegenüberstellen. Eine breite Auswahl an Kreditsummen, Laufzeiten und Finanzierungsanliegen schafft flexible Auswahlmöglichkeiten. Weiters helfen Ihnen die detaillierten Kreditinformationen der einzelnen Kredit Angebote bei der Wahl des besten Online-Darlehens.

Rasch im Klaren: Haben Sie Ihr Kreditangebot via Internet einholt, wissen Sie per vorläufigem Online-Entscheid meist schon nach kürzester Zeit, ob Sie für die Bank Ihrer Wahl als Kreditnehmer infrage kommen und zu welchen Konditionen Ihr Online Kredit möglich ist.

Besonders günstiger Zinssatz: Schließlich gilt – Zinssatz ist nicht gleich Zinssatz: Egal welche Kreditsumme, der Kostenvorteil von Direktbanken ist zugleich Ihr Zinsvorteil als Darlehensnehmer. Direktbanken können ihre Kredite online zu besonders günstigen Zinsen anbieten. Im Vergleich zu Filialbanken in Österreich spart dies Kreditnehmern durchschnittlich über ein Drittel der Kosten. Im Kreditinstitut vor Ort sind meist höhere Zinsen üblich.

Wählen Sie den günstigsten Kredit, der zu Ihnen passt.

Wir haben für jeden Wunsch den günstigsten Kredit.

Ratenkredit Autokredit Hypothekarkredit Kleinkredit NEU
Nutzung Freie Verwendung Fahrzeugkauf Immobilienkauf / Anschlussfinanzierung Dauerhafte Geldreserve
Effektiver Jahreszins ab 3,07 % ab 3,07 % ab 0,67 % 7,95 %
Sollzinssatz p.a., fix ab 2,99 % ab 2,99 % ab 2,50 % 7,95 %
Auszahlung komplett komplett bis 90% beliebig ab 1 €
Finanzierungssumme 1.000 - 100.000 € 3.000 - 75.000 € 50.000 - 1.500.000 € 100 - 1.500 €
Rückzahlungsrate feste Rate feste Rate feste Rate beliebig ab 1 €
Laufzeit 12 bis 120 Monate 12 bis 84 Monate 5 bis 30 Jahre ohne
Wünsche erfüllen?

Sie haben es bis hierhin geschafft. Zeit, unseren Kreditvergleich kennenzulernen.