Kreditvergleich Österreich

Auf der Suche nach einem günstigen Kredit?

Bei uns vergleichen Sie beste Online Kredite, mit über 30 % Preisvorteil zur Hausbank!

  • Vergleichen: über 20 Angebote im Online-Vergleich
  • Wechseln: alten Kredit ablösen und TOP-Konditionen sichern
  • Sparen: garantiert günstiger als bei Ihrer Hausbank
  • Kreditvergleich: unabhängig und 100% transparent
Bestzins bereits ab 3,07 %* fix p.a.
kostenlos & unverbindlich
Repräsentatives Beispiel gem. §5 VKrG
Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig - das repräsentative Beispiel gibt die Kondition an, die 50% der Kunden mindestens (d.h. gleich gut oder besser) erhalten. Bei einem Kreditbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten liegen die Konditionen bei einem Sollzinssatz von 2,99 % p.a. bzw. einem Effektivzins von 3,07 % p.a., mit einer monatlichen Rate von 290,93 €, der zu zahlende Gesamtbetrag 10.473,62 €. Abschluss einer Restschuldversicherung ist obligatorisch. Sonderkondition gültig für Neukunden bei Onlineantrag, Erfüllung banküblicher Bonitätskriterien vorausgesetzt. Stand: Oktober 2019, ein Angebot der Santander Consumer Bank, Wien

Günstigste Kredite in Österreich

Die besten Bankkredite mit freier Verwendung.

Dauerhaft günstig

ab 3,07% eff. pro Jahr *
Santander
JetztSofort Kredit
  • Beträge 3.000 bis 65.000
  • Eff. Jahreszinsen 3,07% bis 6,00 %
  • Sollzins, fix 2,99% bis 5,45%
  • Laufzeit 24 bis 120 Monate
  • Repräsentatives Beispiel gem. §5 VKrG
zum Anbieter

Flexibel

nur 4,00% eff. pro Jahr *
Erste Sparkasse
Klick-Kredit
  • Beträge 3.000 bis 50.000
  • Eff. Jahreszins 4,00 %
  • Sollzins, fix 3,90%
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Repräsentatives Beispiel gem. §5 VKrG
zum Anbieter

Empfehlung der Redaktion

ab 3,30% eff. pro Jahr *
Anadi Bank
Online-Kredit
  • Beträge 4.000 bis 30.000
  • Eff. Jahreszinsen 3,30% bis 9,40 %
  • Sollzins, fix 2,87% bis 7,80%
  • Laufzeit 36 bis 120 Monate
  • Repräsentatives Beispiel gem. §5 VKrG
zum Anbietern

Kreditvergleich von CAPITALO

6 Gründe für den Kreditvergleich von CAPITALO

Kreditbeträge

100 Euro bis 75.000 Euro

Vertragslaufzeiten

6 Monate bis 120 Monate

Kosten

Spesenfrei

Sondertilgungen

Jederzeit möglich

Kreditzusage

Online-Sofortkreditzusage

Kreditablösung

Sofort den alten Kredit nach Kreditauszahlung ablösen

Ihre Vorteile beim Online-Kreditvergleich

Einfach, schnell und überall: Beim Online-Kreditvergleich sind Sie sich nicht an die üblichen Öffnungszeiten einer Bankfiliale gebunden. Internet Vergleich und Kreditanfrage sind immer und überall möglich –nach Feierabend, am Wochenende oder im Urlaub. Das ist nicht nur sehr komfortabel, sondern auch zeitsparend – schließlich entfällt die Wartezeit auf einen Termin und der Gang in die Filiale.

Besser und effektiver: Im direkten Vergleich lassen sich die Kredit Angebote aller namhaften Banken in Österreich leicht gegenüberstellen. Eine breite Auswahl an Kreditsummen, Laufzeiten und Finanzierungsanliegen schafft flexible Auswahlmöglichkeiten. Weiters helfen Ihnen die detaillierten Kreditinformationen der einzelnen Kredit Angebote bei der Wahl des besten Online-Darlehens.

Rasch im Klaren: Haben Sie Ihr Kreditangebot via Internet einholt, wissen Sie per vorläufigem Online-Entscheid meist schon nach kürzester Zeit, ob Sie für die Bank Ihrer Wahl als Kreditnehmer infrage kommen und zu welchen Konditionen Ihr Online Kredit möglich ist.

Besonders günstiger Zinssatz: Schließlich gilt – Zinssatz ist nicht gleich Zinssatz: Egal welche Kreditsumme, der Kostenvorteil von Direktbanken ist zugleich Ihr Zinsvorteil als Darlehensnehmer. Direktbanken können ihre Kredite online zu besonders günstigen Zinsen anbieten. Im Vergleich zu Filialbanken in Österreich spart dies Kreditnehmern durchschnittlich über ein Drittel der Kosten. Im Kreditinstitut vor Ort sind meist höhere Zinsen üblich.

Bestzins Angebot
ab 3,07 % * fix pro Jahr
  • Freie Verwendung
  • Keine Spesen, keine Gebühren
  • Online beantragen, Geld sofort
  • Jederzeit Sondertilgung
  • Online-Legitimation
Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig - das repräsentative Beispiel gibt die Kondition an, die 50% der Kunden mindestens (d.h. gleich gut oder besser) erhalten. Bei einem Kreditbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten liegen die Konditionen bei einem Sollzinssatz von 2,99 % p.a. bzw. einem Effektivzins von 3,07 % p.a., mit einer monatlichen Rate von 290,93 €, der zu zahlende Gesamtbetrag 10.473,62 €. Abschluss einer Restschuldversicherung ist obligatorisch. Sonderkondition gültig für Neukunden bei Onlineantrag, Erfüllung banküblicher Bonitätskriterien vorausgesetzt. Stand: Oktober 2019, ein Angebot der Santander Consumer Bank, Wien

Kredite im Vergleich 2019

Ausgewählte Banken im Kreditvergleich

Günstige Kredite in Österreich gibt es jetzt ab 3,07 %. Ein Vergleich lohnt sich, Filialbanken berechnen oft das Doppelte an Zinsen.

Mit nur einem Klick haben Sie im CAPITALO Kreditvergleich die aktuell besten Angebote in Österreich parat – samt monatlicher Rate, effektivem Jahreszins und allen wichtigen Details zum Anbieter:

Kredit auf CAPITALO.at: Bis zu 30% Zinsersparnis

Die Kosten eines Kredits hängen von vielen Faktoren ab: von der Bank über die Kreditsumme bis hin zur Bonität des Interessenten. Mit dem Online-Kreditvergleich bei CAPITALO können Verbraucher individuelle Kreditangebote einholen und den passenden Kredit schnell finden und beantragen. Dabei sparen CAPITALO-Kunden im Durchschnitt über 30% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen österreichischen Kreditnehmer.

Durchschnittlicher effektiver Jahreszins bei CAPITALO im Vergleich zum Bundesdurchschnitt

kreditvergleich österreich

Beispiel 2019: Effektiver Jahreszins im Bundesdurchschnitt: 5,78%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Verbraucherkreditve österdeutscher Banken für Neugeschäft 2019, Quelle: Kammer für Arbeiter und Angestellte für Wien, Zinsstatistik vom 26.09.19. Effektiver Jahreszins bei CAPITALO betrug 2019 im Durchschnitt 3,88%.

Kreditbanken in Österreich

Kredit online aufnehmen, das geht am besten über eine moderne Direktbank. Diese Kreditinstitute verfügen oft über kein eigenes Filialnetz, sondern erledigen ihre Bankgeschäfte ganz einfach via Internet, Telefon oder Chat. Onlinebanken bieten heute besten Service –schnell, sicher und völlig kostenlos.

Santander Bank: JetztSofort Kredit ab 3,07 %

Neuer und alter Kredit-Spitzenreiter im November ist die Santander Consumer Bank mit Onlinefinanzierungen ab 3,07 % Effektivzinsen. Kredite gibt es hier bereits ab 3.000 € bis zu 65.000 €, für Laufzeiten von 24 bis 120 Monate. Ohne Bearbeitungsgebühren und mit kostenlosen Sondertilgungen  jederzeit.

Kredite der Bank Austria und BAWAG P.S.K.

Mit dem Online-Kredit der Bank Austria und der Online-Finanzierung bei BAWAG P.S.K. können Konsumenten Kredite effektiv ab 3,10 % und 3,22 % bis 12,00 % finanzieren, ab 2.500 € Finanzierungsbedarf und bis zu 120 Monate  Laufzeit. Alle drei Geldinstitute bieten kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen, berechnen allerdings teils Spesen für die Kontoführung. Bei der BAWAG sowie der Bank Austria sind die Zinssätze bonitätsabhängig.

Erste Bank – Kreditfinanzierung ab 4,00 %

Finanzierungen made in Austria. Ab 4,00 % stellt die Erste Sparkasse ihre Konsumkredite parat – bei guter Bonität, bereits ab 3.000 €. Ohne Bearbeitungsgebühren, allerdings mit Kontoführungskosten von 50,00 € jährlich. Mögliche Laufzeiten liegen auch hier zwischen 12 und 120 Monaten.

Wie kann ich einen Kredit online beantragen?

Haben Sie das passende Angebot im CAPITALO Kreditrechner erkundet, können Sie Ihren Wunschkredit über uns direkt beim jeweiligen Anbieter beantragen. Dank moderner Online-Formulare und digitaler Datenübertragung sind dafür nur wenige Schritte, Angaben und Zeit nötig. Weiters haben Sie schnell Gewissheit, ob und zu welchen Konditionen Ihnen die jeweilige Bank das Darlehen anbieten kann oder will. Was es in Sachen Kreditantrag selbst zu beachten gilt, das erfahren Sie in den häufigsten Fragen und Antworten.

Kreditvergleich - die häufigsten Fragen

Welcher Kredit passt zu mir?

Jeder Kunde braucht sein Darlehen für einen anderen Wunsch oder Zweck. Oft suchen wir den kleinen Sofortkredit mit kurzer Laufzeit zu günstigen Zinsen. Andere brauchen eine langfristige solide Finanzierung mit überschaubarer Monatsrate und möglichst flexibler Rückzahlung. Mitunter möchte man als Kunde einen bestehenden teuren Ratenkredit ablösen, das überzogene Girokonto auffüllen und beim Umschulden mit dem günstigen Onlinedarlehen die Kassa gleich noch um ein paar Euro aufstocken. Oder eine günstige Alternative zu Leasing und Händlerkredit beim Neu- und Gebrauchtwagenkauf muss her, um Geld zu sparen.

Banken haben hier für fast alles ein passendes Angebot parat – oft kaum überschaubar und zu höchst unterschiedlichen Konditionen. Bevor Sie sich also in Ihr Finanzierungsabenteuer stürzen, sollten Sie genau wissen, welche Kreditangebote es am Markt aktuell gibt und welches Darlehen hier am besten zu Ihnen passt. Hier heißt es: vergleichen, vergleichen, vergleichen.

  • Klassischer Ratenkredit: Sehr beliebt bei Privatkunden ist der klassische Ratenkredit mit fixer Kreditsumme und Zinssatz, einer fest vereinbarten Laufzeit und festen monatlichen Raten. Dieser ist in der Regel an keinen bestimmten Zweck gebunden – planbar und online sogar sehr flexibel lassen sich hier alle Wünsche und Vorhaben finanzieren.
  • Online Kredit mit Sofortzusage: Im Alltag müssen Finanzierungen oft schnell und effektiv ablaufen. Gibt das teure Haushaltsgerät plötzlich den Geist auf oder gilt es sonstige finanzielle Engpässe rasch zu überbrücken, bietet der Sofortkredit als Ratenkredit per Internet die ideale Lösung. Schneller Antrag, kurze Bearbeitungszeit, rasche Auszahlung und freie Verwendung. In wenigen Tagen ist man mit einem Online Kredit samt passender Kreditsumme finanziell wieder flexibel, auch bei der Rückzahlung. Oft scheint dies bereits im Namen auf: beispielsweise beim JetztSofort Kredit der Santander Consumer Bank.
  • Kfz- und Autokredit: Als clevere Alternative zu Leasing und Händlerfinanzierung im Autohaus empfiehlt sich ein spezieller Autokredit. Diesen gibt es gerade bei Direktbanken dank hoher Sicherheit durch den Gegenwert des Fahrzeugs zu besonders günstigen Zins-Konditionen. Zudem können Sie mit dem Autokredit beim Kauf als Barzahler auftreten – das bringt zusätzliche Preisrabatte und hilft doppelt Sparen.
  • Umschuldungskredit: Ältere Darlehen oder Überziehungen am Gehalts- oder Girokonto bringen in der Regel viel höhere Zinsbelastungen mit sich als aktuelle Kreditfinanzierungen. Durch Ablösung und Umschuldung mit einem zinsgünstigen Online Kredit ist das Sparpotenzial hier enorm. Gleichzeitig lässt sich der Kreditrahmen bequem aufstocken.

Was kostet mich mein Kredit eigentlich?

Sollzins und effektiver Zinssatz: Der effektive Zinssatz ist auch die Größe, die Sie bei einem Vergleich stets beachten sollten. Hier sind – im Unterschied zum Sollzins der Bank – bereits eventuelle Gebühren, Spesen oder Sonderposten des jeweiligen Darlehens inkludiert. Moderne Direktbanken fordern in der Regel keine zusätzlichen Gebühren und Spesen für die Vergabe beim Online Kredit.

Fixer und variabler Zinssatz: Beim Kredit aufnehmen gilt es weiters zu beachten, ob die jeweilige Bank ihr Kreditangebot zu einem fixen oder variablen Zinssatz offeriert. Fixe Zinsen bleiben über die gesamte Laufzeit hinweg gleich, variable Zinsen können sich entsprechend der Entwicklung der allgemeinen Geldmarktzinsen verändern – also steigen oder fallen. Angesicht des derzeit sehr günstigen Zinsniveaus ist langfristig eher von einem steigenden Zinssatz auszugehen. Mit einem Online Kredit zum fixen Zinssatz – welchen die meisten Direktbanken im Angebot haben – können Sie sich beste Zinsen langfristig sichern. Das bring Planungssicherheit über viele Jahre.

Welche Voraussetzungen für die Kreditvergabe gibt es?

Für das erfolgreiche Kredit aufnehmen muss der Kunde in der Regel volljährig sein und einen Wohnsitz in Österreich haben. Weiters verlangen Banken ein regelmäßiges Einkommen sowie eine ausreichende Bonität ohne Eintrag beim KSV oder Schufa. Ebenso obligatorisch ist auch ein Referenzkonto bei einem österreichischen Geldinstitut sowie das Handeln „auf eigene Rechnung und im eigenen Namen“ bei Privatkonsumenten.

Welche Daten werden bei einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditantrag benötigt?

Neben allen personenbezogenen Daten wie persönliche Angaben und Kontaktdaten erfragen Banken auch notwendige Budgetdaten: Hierzu zählen beispielsweise Einkommen, aktueller Arbeitgeber, Kontoverbindung sowie monatliche Ausgaben. Auch bestehende Verbindlichkeiten – etwa laufende Kredite oder Unterhaltszahlungen – sind für einen erfolgreichen Kreditantrag meist obligatorisch.

Welche persönlichen Unterlagen muss ich einreichen?

Neben dem vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag sind folgende Unterlagen nötig: Kopie eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses, unterzeichnete Selbstauskunft sowie ggf. eine Meldebescheinigung gefragt. Weiters Lohn- und Gehaltsnachweise der letzten 2 bis 3 Monate sowie aktuelle Kontoauszüge – in der Regel der letzten 4 Wochen. Bei modernen Direktbanken wie Bank Austria, Santander Consumer Bank, BAWAG P.S.K. und Co. erfolgt dies mittlerweile völlig elektronisch per digitalem Kontoblick.

Unter Umständen – meist bei Berufseinsteigern – fordern Kreditgeber eine Kopie des Arbeitsvertrages. Weiters sind ggf. weitere Einnahmen aus Nebentätigkeiten, Renten, Kindergeld, Mieteinnahmen oder Unterhaltszahlungen einzureichen. Bei Rentnern und Beamten sind die letzten Änderungsmitteilungen des Einkommens obligatorisch, Selbstständige müssen Ihre finanzielle Situation durch den aktuellen Steuerbescheid oder mittels einer aktuellen Einnahme-Überschussrechnung nachweisen. Bonitätsnachweise werden in der Regel durch die Bank selbst durch die Bonitätsauskunft – etwa beim KSV – angefordert.

Wie verbindlich ist meine Kreditanfrage?

Die Kreditanfrage gilt als unverbindlich und vorläufig. Erst nach Prüfung und Zusage durch die Bank wird der unterschriebene Kreditvertrag rechtsverbindlich. Wichtig: Kreditanfragen sollten grundsätzlich keinen Eintrag beim KSV nach sich ziehen.

Kann ich den Ratenkredit widerrufen und mit welcher Frist?

Auch nach Abschluss eines Kreditvertrages können Sie von diesem wieder zurücktreten. Per Gesetz besteht bei allen verzinsten Krediten ein 14-tätiges Widerrufsrecht. Einige Banken bieten als besonderen Service ein verlängertes Rücktrittsrecht an.

Wie lange dauert die Auszahlung eines Kredits?

In der Regel erfolgt die Kreditauszahlung – nach Prüfung sämtlicher Unterlagen sowie Bonität des Kunden – heute innerhalb von ein bis zwei Tagen. Bei völlig digitalen Kreditanträgen – beispielsweise per Smartphone – kann die Auszahlung mitunter sogar am selben Tag oder in Echtzeit erfolgen.

Wozu dient eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung schützt Kreditnehmer und deren Angehörige vor Zahlungsausfällen durch unvorhergesehene Ereignisse. Dies können beispielsweise Arbeitslosigkeit, längere Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall. Hier übernimmt die Versicherung ausstehende Raten und ausstehende Kosten für den Kredit. Eine Restschuldversicherung ist bei den allermeisten Kreditanbietern in Österreich nicht obligatorisch. Da die Restschuldversicherung auf den Gesamtkreditbetrag angerechnet wird und meist kostspielig ist, gilt es forderst genau zu prüfen, ob sich eine solche Versicherung für Sie lohnt.

Kann ich bestehende Kredite durch einen Kredit zusammenfassen?

Eine Zusammenfassung bestehender nicht so günstige Kredite und Kontoüberziehung ist im Rahmen einer Umschuldung problemlos möglich. Banken in Österreich bieten hierzu auch spezielle Umschuldungskredite an – meist für die freie Verwundung.

Sind Ratenplanänderungen oder Stundungen möglich?

Moderne günstige Online Kredite sind heute sehr flexibel. So sind kostenlose Sondertilgungen sowie Ratenpausen während der Rückzahlungsphase meist problemlos möglich. Direktbanken in Österreich bieten mitunter auch eine Änderung des Ratenplans bzw. eine Änderung von Laufzeit, Kreditsumme und monatlicher Kreditrate bei bestehenden Verträgen an.

Ist dieser Beitrag hilfreich?
Site Feedback
Dein Feedback ist anonym und wird nicht veröffentlicht.
CAPITALO

Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

Über 20+ Kreditangebote vergleichen

Ihre Vorteile beim Online-Kreditvergleich

Mit unserem Kreditvergleich können Sie Ihre monatliche Wunschrate berechnen und so die besten Online Kredite vergleichen. Kreditangebote der ausgewählten Direktbanken sind stets kostenlos & unverbindlich.

Den Kreditantrag können Sie beqem online stellen und sofort eine Kreditzusage von der Bank erhalten.

  • 1
    Einfach, schnell und überall

    Einfach den gewünschten Kreditbetrag im Kreditrechner wählen.

  • 2
    Kreditlaufzeit wählen

    Konditionen vergleichen und Wunschkredit auswählen.

  • 3
    Direkt online abschließen

    Der Kredit-Vergleich zeigt Ihnen die besten Anbieter in Österreich.

Wählen Sie den günstigsten Kredit, der zu Ihnen passt.

Wir haben für jeden Wunsch den günstigsten Kredit.

Ratenkredit Autokredit Wohnkredit Kleinkredit NEU
Nutzung Freie Verwendung Fahrzeugkauf Renovieren / Modernisieren Dauerhafte Geldreserve
Effektiver Jahreszins ab 3,07 % ab 3,07 % ab 1,27 % 7,95 %
Sollzinssatz p.a., fix ab 2,99 % ab 2,99 % ab 1,27 % 7,95 %
Auszahlung komplett komplett komplett beliebig ab 1 €
Finanzierungssumme 1.000 - 100.000 € 3.000 - 75.000 € 1.000 - 100.000 € 100 - 1.500 €
Rückzahlungsrate feste Rate feste Rate feste Rate beliebig ab 1 €
Laufzeit 12 bis 120 Monate 12 bis 84 Monate 12 bis 120 Monate ohne
Wünsche erfüllen?

Sie haben es bis hierhin geschafft. Zeit, die CAPITALO Kredite kennenzulernen.