Österreichs günstigster Kredit im Kreditvergleich

Geschrieben von Robert Prazak
Stand: Dezember 2022
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Wir stellen in unseren Übersichten und Vergleichen alle Banken und Versicherungen dar, die damit einverstanden sind, ihre Konditionen zu veröffentlichen und damit vergleichbar zu machen. Dabei werden keine Unternehmen bevorzugt bzw. bessergestellt. Wir erhalten als Plattformbetreiber eine Tippgebervergütung. Wie wir uns finanzieren, erklären wir Ihnen hier.

Was Sie zuerst wissen sollten

Das Kredit-Vergleichsportal von CAPITALO hilft Ihnen dabei, für das persönliche Kreditangebot einen passenden Bankkredit oder einen Kleinkredit zu finden. Ein Bankkredit kann heutzutage problemlos und schnell online abgeschlossen werden. Versteckte Zinskosten und Gebühren gehören der Vergangenheit an.

Günstige Kredite in Österreich gibt es jetzt ab 3,36 % eff. pro Jahr. Ein Vergleich lohnt sich, Filialbanken berechnen oft das Doppelte an Zinsen.

Mit unserem Kreditvergleich können Sie Ihre monatliche Kreditrate berechnen und so die günstigsten Kredite vergleichen. Sobald Sie die Eckdaten für Ihren Kreditwunsch festgelegt haben, können Sie nun an den Kreditvergleich gehen. Sie geben einfach die Kreditsumme und die Laufzeit in den Kreditrechner ein und erhalten dann passende Kreditangebote. Die Sortierung erfolgt anhand des effektiven Jahreszinssatzes der jeweiligen Direktbanken. Weitere relevante Faktoren im Kreditvergleich sind:

  • Die Zinssätze werden bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig festgelegt
  • Der Kredit lässt sich kostenlos teilweise oder vollständig vorzeitig tilgen (Sondertilgungen)
  • Der Kreditvertrag wird nur bis zu einem bestimmten Höchstalter geschlossen
  • Sie können Ratenpausen einlegen, sollte dies vorübergehend notwendig werden
  • Finanzierungen werden auch an nicht abhängig Beschäftigte ausgereicht.

Diese Kriterien können Sie dem Kreditvergleich entnehmen und sorgfältig abwägen. Sinnvoll ist es, zwei bis drei infrage kommende Angebote in die engere Auswahl einzubeziehen und entsprechende Anfragen zu stellen – behalten Sie den Überblick.

Darlehensangebote der ausgewählten Direktbanken sind stets günstiger & unverbindlich im Vergleich zu Kreditangeboten der Filialbanken. Den Kreditantrag können Sie bequem online stellen und sofort eine Kreditzusage von der Bank erhalten.

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Unsere Vergleich ist in der Regel günstiger als bei Ihrer Hausbank selbst. Ein Wechsel lohnt sich allemal.

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Inhalt dieser Seite

    Kredite online vergleichen – so geht’s!

    Die Kosten eines Kredits hängen von vielen Faktoren ab: von der Bank über die Kreditsumme bis hin zur Bonität des Interessenten. Mit dem Kreditvergleich bei CAPITALO können Konsumenten individuelle Kreditangebote einholen und den passenden Kredit schnell finden und beantragen. Dabei sparen CAPITALO-Kunden im Durchschnitt über 10% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen österreichischen Kreditnehmer.

    Kreditzinsen bei CAPITALO im Kreditvergleich zum Bundesdurchschnitt

    So viel können Sie sparen:

    Online bei CAPITALODurchschnittl. Kreditzins in Österreich
    Effektiver Jahreszins:2,87 %5,72 %
    Monatliche Rate:178,79 €190,72 €

    Wie wird das Sparpotenzial berechnet? Das monatliche Sparpotenzial berechnet sich aus der Differenz zwischen der monatlichen Rate, die sich aus dem Durchschnittszins (effektiver Jahreszins: 5,72% p.a.) laut Kammer für Arbeiter und Angestellte für Wien ergibt und der monatlichen Rate, die Sie sich über den CAPITALO Kreditvergleich sichern können.

    Wie kann ich einen Kredit online beantragen?

    Haben Sie das passende Kreditangebot im CAPITALO Kreditrechner erkundet, können Sie Ihren Wunschkredit über uns direkt beim jeweiligen Anbieter beantragen. Dank moderner Online-Formulare und digitaler Datenübertragung sind dafür nur wenige Schritte, Angaben und Zeit nötig. Weiters haben Sie schnell Gewissheit, ob und zu welchen Kreditkonditionen Ihnen die jeweilige Bank das Darlehen anbieten kann oder will.

    Welcher Kredit passt zu mir?

    Jeder Kunde braucht sein Darlehen für einen anderen Wunsch oder Zweck. Oft suchen wir den kleinen Privatkredit mit kurzer Laufzeit zu günstigen Kreditzinsen. Andere brauchen eine langfristige solide Finanzierung mit überschaubarer Monatsrate und möglichst flexibler Rückzahlung. Mitunter möchte man als Kunde einen bestehenden teuren Ratenkredit ablösen, das überzogene Girokonto auffüllen und beim Umschulden mit dem günstigen Onlinekredit die Kassa gleich noch um ein paar Euro aufstocken. Oder eine günstige Alternative zu Leasing und Händlerkredit beim Neu- und Gebrauchtwagenkauf muss her, um Geld zu sparen.

    Banken haben hier für fast alles ein passendes Angebot parat – oft kaum überschaubar und zu höchst unterschiedlichen Kreditkonditionen. Bevor Sie sich also in Ihr Finanzierungsabenteuer stürzen, sollten Sie genau wissen, welche Kreditangebote es am Markt aktuell gibt und welches Darlehen hier am besten zu Ihnen passt.

    • Klassischer Ratenkredit: Sehr beliebt bei Privatkunden ist der klassische Ratenkredit mit fixer Kreditsumme und Zinssatz, einer fest vereinbarten Laufzeit und festen monatlichen Raten. Dieser ist in der Regel an keinen bestimmten Zweck gebunden – planbar und online sogar sehr flexibel lassen sich hier alle Wünsche und Vorhaben finanzieren.
    • Online Kredit mit Sofortzusage: Im Alltag müssen Finanzierungen oft schnell und effektiv ablaufen. Gibt das teure Haushaltsgerät plötzlich den Geist auf oder gilt es sonstige finanzielle Engpässe rasch zu überbrücken, bietet der Sofortkredit als Ratenkredit per Internet die ideale Lösung. Schneller Antrag, kurze Bearbeitungszeit, rasche Auszahlung und freie Verwendung. In wenigen Tagen ist man mit einem Online Kredit samt passender Kreditsumme finanziell wieder flexibel, auch bei der Rückzahlung. Oft scheint dies bereits im Namen auf: beispielsweise beim „JetztSofort Kredit“ der Santander Consumer Bank.
    • Kfz- und Autokredit: Als clevere Alternative zu Leasing und Händlerfinanzierung im Autohaus empfiehlt sich ein spezieller Autokredit. Diesen gibt es gerade bei Direktbanken dank hoher Sicherheit durch den Gegenwert des Fahrzeugs zu besonders günstigen Zins-Konditionen. Zudem können Sie mit dem Autokredit beim Kauf als Barzahler auftreten – das bringt zusätzliche Preisrabatte und hilft doppelt Sparen.
    • Umschuldungskredit: Ältere Darlehen oder Überziehungen am Gehalts- oder Girokonto bringen in der Regel viel höhere Zinsbelastungen mit sich als aktuelle Kreditfinanzierungen. Durch Ablösung und Umschuldung mit einem zinsgünstigen Umschuldungskredit ist das Sparpotenzial hier enorm. Gleichzeitig lässt sich der Kreditrahmen bequem aufstocken.

    Welche Bank hat den günstigsten Kredit?

    Haben Sie sich einmal dazu entschlossen, einen Kredit aufzunehmen, geht die Suche nach der günstigsten Finanzierung los. Dabei hilft der Kredit-Vergleich auf CAPITALO. Bereits wenige Eckdaten genügen, um sich die Angebote von Kreditinstituten wie der Deutsche Bank, der Norisbank, der SWK Bank, der Targobank oder der DKB anzeigen zu lassen und miteinander zu vergleichen.

    1
    ab 3,49 %
    bonitätsabhägig

    3.000,00 € - 50.000,00 €

    2
    ab 3,60 %
    bonitätsabhägig

    3.000,00 € - 50.000,00 €

    3
    ab 3,60 %
    bonitätsabhägig

    3.000,00 € - 50.000,00 €

    Lassen Sie sich jedoch beim Vergleichen nicht von den niedrigen Monatsraten blenden! Sie sind nur ein Anhaltspunkt für einen günstigen Kredit, sagen aber nichts über die Gesamtkosten aus. Was ein Kredit tatsächlich kostet, spiegelt der effektive Jahreszins wider, den die Kreditinstitute angeben müssen. In diesem Zins sind fast alle anfallenden Zusatzkosten und Gebühren enthalten. Verglichen werden sollten Kredite nur, wenn sie den gleichen Konditionen unterliegen.

    Welcher Kredit ist der Richtige für mich?

    RatenkreditAutokreditBaufinanzierungKleinkredit
    NutzungFreie VerwendungFahrzeugkaufBau / ImmobilienkaufRahmenkredit
    Effektiver Jahreszinsab 3,36 %ab 3,36 %ab 2,20 %ab 7,95 %
    Auszahlungkomplettkomplettkomplettbeliebig ab 1 €
    Finanzierungssumme1.000 – 100.000 €3.000 – 100.000 €50.000 – 1 Mio. €100 – 1.500 €
    Rückzahlungsratefeste Ratefeste Ratefeste Ratebeliebig ab 1 €
    Laufzeit12 bis 120 Monate12 bis 84 Monate5 bis 30 Jahreohne

    Was kostet mich ein Kredit eigentlich?

    Sollzins und effektiver Zinssatz: Der effektive Zinssatz ist auch die Größe, die Sie bei einem Kreditvergleich stets beachten sollten. Hier sind – im Unterschied zum Sollzins der Bank – bereits eventuelle Gebühren, Spesen oder Sonderposten des jeweiligen Darlehens inkludiert. Moderne Direktbanken fordern in der Regel keine zusätzlichen Gebühren und Spesen für die Vergabe beim Online Kredit.

    Fixer und variabler Zinssatz: Bei der Kreditaufnahme gilt es weiters zu beachten, ob die jeweilige Bank ihr Kreditangebot zu einem fixen oder variablen Zinssatz offeriert. Fixe Zinsen bleiben über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg gleich, variable Zinsen können sich entsprechend der Entwicklung der allgemeinen Geldmarktzinsen verändern – also steigen oder fallen. Angesicht des derzeit sehr günstigen Konditionen ist langfristig eher von einem steigenden Zinssatz auszugehen. Mit einem Online-Kredit zum fixen Zinssatz – welchen die meisten Direktbanken im Angebot haben – können Sie sich beste Kreditzinsen langfristig sichern. Das bring Planungssicherheit über viele Jahre.

    Häufige Fragen zum Kredit

    Welche Voraussetzungen für die Kreditvergabe gibt es?

    Um ein Kredit zu erhalten, muss der Kunde in der Regel volljährig sein und einen Wohnsitz in Österreich haben. Weiters verlangen Kreditberater ein regelmäßiges Einkommen sowie eine ausreichende Kreditwürdigkeit ohne Eintrag beim KSV oder Schufa. Ebenso obligatorisch ist auch ein Referenzkonto bei einem österreichischen Geldinstitut sowie das Handeln „auf eigene Rechnung und im eigenen Namen“ bei Privatkonsumenten.

    Welche Daten werden bei einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditantrag benötigt?

    Neben allen personenbezogenen Daten wie persönliche Angaben und Kontaktdaten erfragen Kreditberater auch notwendige Budgetdaten: Hierzu zählen beispielsweise Einkommen, aktueller Arbeitgeber, Kontoverbindung sowie monatliche Ausgaben. Auch bestehende Verbindlichkeiten – etwa laufende Kredite oder Unterhaltszahlungen – sind für einen erfolgreichen Kreditantrag meist obligatorisch.

    Welche persönlichen Unterlagen muss ich einreichen?

    Neben dem vollständig ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag sind folgende Unterlagen nötig: Kopie eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses, unterzeichnete Selbstauskunft sowie ggf. eine Meldebescheinigung gefragt. Weiters Lohn- und Gehaltsnachweise der letzten 2 bis 3 Monate sowie aktuelle Kontoauszüge – in der Regel der letzten 4 Wochen. Bei modernen Direktbanken wie Bank Austria, Santander Consumer Bank, BAWAG P.S.K. und Co. erfolgt dies mittlerweile völlig elektronisch per digitalem Kontoblick.
    Unter Umständen – meist bei Berufseinsteigern – fordern Kreditgeber eine Kopie des Arbeitsvertrages. Weiters sind ggf. weitere Einnahmen aus Nebentätigkeiten, Renten, Kindergeld, Mieteinnahmen oder Unterhaltszahlungen einzureichen. Bei Rentnern und Beamten sind die letzten Änderungsmitteilungen des Einkommens obligatorisch, Selbstständige müssen Ihre finanzielle Situation durch den aktuellen Steuerbescheid oder mittels einer aktuellen Einnahme-Überschussrechnung nachweisen. Bonitätsnachweise werden in der Regel durch die Bank selbst durch die Bonitätsauskunft – etwa beim KSV – angefordert.

    Wie verbindlich ist meine Kreditanfrage?

    Die Kreditanfrage gilt als unverbindlich und vorläufig. Erst nach Prüfung und Zusage durch die Bank wird der unterschriebene Kreditvertrag rechtsverbindlich. Wichtig: Kreditanfragen sollten grundsätzlich keinen Eintrag beim KSV nach sich ziehen.
    Kann ich den Ratenkredit widerrufen und mit welcher Frist?
    Auch nach Abschluss eines Kreditvertrages können Sie von diesem wieder zurücktreten. Per Gesetz besteht bei allen verzinsten Krediten ein 14-tätiges Widerrufsrecht. Einige Banken bieten als besonderen Service ein verlängertes Rücktrittsrecht an.

    Wie lange dauert die Auszahlung eines Kredits?

    In der Regel erfolgt die Kreditauszahlung – nach Prüfung sämtlicher Unterlagen sowie Bonität des Kunden – heute innerhalb von ein bis zwei Tagen. Bei völlig digitalen Kreditanträgen – beispielsweise per Smartphone – kann die Auszahlung mitunter sogar am selben Tag oder in Echtzeit erfolgen.

    Wozu dient eine Restschuldversicherung?

    Eine Restschuldversicherung schützt Kreditnehmer und deren Angehörige vor Zahlungsausfällen durch unvorhergesehene Ereignisse. Dies können beispielsweise Arbeitslosigkeit, längere Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall. Hier übernimmt die Versicherung ausstehende Raten und ausstehende Kosten für den Kredit. Eine Restschuldversicherung ist bei den allermeisten Kreditanbietern in Österreich nicht obligatorisch. Da die Restschuldversicherung auf den Kredithöhe angerechnet wird und meist kostspielig ist, gilt es forderst genau zu prüfen, ob sich eine solche Versicherung für Sie lohnt.

    Kann ich bestehende Kredite durch einen Kredit zusammenfassen?

    Eine Zusammenfassung bestehender nicht so günstige Kredite und Kontoüberziehung ist im Rahmen einer Umschuldung problemlos möglich. Banken in Österreich bieten hierzu auch spezielle Umschuldungskredite an – meist für die freie Verwundung.

    Sind Ratenplanänderungen oder Stundungen möglich?

    Moderne günstige Online Kredite sind heute sehr flexibel. So sind kostenlose Sondertilgungen sowie Ratenpausen während der Rückzahlungsphase meist problemlos möglich. Direktbanken in Österreich bieten mitunter auch eine Änderung des Ratenplans bzw. eine Änderung von Laufzeit, Kreditsumme und monatlicher Kreditrate bei bestehenden Verträgen an.

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    Dieser Ratgeber wurde verfasst von Robert Prazak

    Robert Prazak verantwortet die Online-Redaktion von CAPITALO und begleitet unsere Social Media und PR-Arbeit in seinem Alltag. Seit 1995 schreibt er über spannende Themen für Finanz-Channels und Vergleichsportale, aber auch für Social Media Agenturen, Banken sowie PR-Verlage.

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