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Kreditkarten im Vergleich 2019

Das Wichtigste in Kürze

Der CAPITALO-Vergleich hilft Ihnen, die beste Kreditkarte für Ihre persönliche Nutzung zu finden. Ob kostenlose Nutzung im Ausland, bequeme NFC-Zahlung oder günstige Zinsen: Aus der Vielzahl von Anbietern und Kartentypen mit unterschiedlichen Rabatten, Gebühren und Services suchen Sie schnell die für Sie am besten passende Kreditkarte heraus.

In Sachen Kreditkarten gibt es bei Banken in Österreich eine breite Auswahl an verschiedenen Karten mit sehr unterschiedlichen Eigenschaften. Am bekanntesten und verbreitetsten sind auch bei uns die MasterCard, die Visa Card, sowie American Express.

Welche Kreditkarte passt zu mir?

Auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte steht man schnell vor der Frage: Welche Kreditkarte passt eigentlich zu mir? Sie sollten sich also einige Gedanken machen, bevor Sie mit unserem Kreditkarten Vergleich auf die Suche nach der passenden Kreditkarte gehen:

  • Möchten Sie nur eine Kreditkarte oder auch gleich ein kostenloses Girokonto dazu?
  • Nutzen Sie Ihre Kreditkarte viel auf Reisen und beheben Sie damit Bargeld?
  • Benötigen Sie Ihre Kreditkarte auch für Bargeld in Österreich?
  • Wie wichtig sind Ihnen zusätzliche Versicherungen, wie etwa eine Reiseversicherung bei Auslandsreisen?
  • Wie oft überziehen Sie Ihre Kreditkarte und zahlen dadurch Dispozinsen?

Tipp: Wenn Sie diese einfachen Fragen vorab beantwortet haben, finden Sie in unserem Vergleich schneller und gezielter Ihre persönliche Kreditkarte.

kreditkarte

Visa, MasterCard und American Express sind die drei weltweit führenden Anbieter von Kreditkarten. Während Visa und MasterCard Ihre Kreditkarten über zahlreiche Partnerbanken in Österreich vertreiben, können Sie eine American Express Kreditkarte nur über den Anbieter selbst erwerben.

Geld-zurück-Garantie mit Cashback-Kreditkarten

Im Inland können Sie mit der Kreditkartenzahlung sogar Geld sparen. Viele Banken gewähren Kreditkarteninhabern einen Bonus: Entweder, wenn Sie als Inhaber damit einen Flug buchen oder etwas einkaufen wollen bei ausgewählten Cashback-Anbietern. Bei den Bonuspunkte-Programmen sammelt man mit jedem Einsatz der Karte Punkte und kann diese gegen Prämien eintauschen. Bei Cash Back-Programmen erhält man für jede Zahlung mit der Kreditkarte direkt Geld zurück. Dabei kann es sich um einen Eurobetrag handeln, zum Beispiel zehn Cent pro Kartenzahlung oder um einen gewissen Prozentsatz Ihrer Rechnung.

Mobil auf Reisen – die Kreditkarte zahlt

Sie reisen in den Urlaub und wollen vor Ort oder bereits von Zuhause einen Mietwagen organisieren? Ohne Kreditkarte kommen Sie da nur schwer weiter. Die Plastikkarte dient dem Mietwagen-Verleiher, wie Sixt, Avis, Europcar oder Hertz als Sicherheit.

Welches Kartensystem ist das richtige für mich?

  • Kreditkarten von Visa: Sie ist die bekannteste Kreditkarte mit den weltweit meisten Bezahl- und Akzeptanzstellen, auch in Österreich. Mit verschiedenen Varianten von Premium bis Infinite, bietet Ihnen diese Kreditkarte größte Flexibilität bei der täglichen Nutzung und schützt Konsumenten vor Missbrauch durch Diebstahl und Betrug: Auch im Falle des Verlusts der Karte sind Sie auf der sicheren Seite.
  • MasterCard: Auch diese Kreditkarte wird weltweit in mehr als 210 Ländern bei über 33 Millionen Banken und Händlern als bargeldloses Zahlungsmittel akzeptiert. Ein Vorteil dieser Kreditkarte sind die zahlreichen Zusatzleistungen und individuellen Varianten – von Prepaid bis Platinum. Konsumenten sind bei Verlust der Kreditkarte und Problemen im Einsatz auch hier stets abgesichert.
  • Kreditkarten von American Express: American Express steht für Kreditkarten und erstklassigen Service. In den verschiedenen Ausführungen als Blue, Gold, Payback oder Business Platinum, stehen für Sie als Konsument auch bei dieser weltweit akzeptierten Kreditkarte viele Zusatzleistungen und guter Service parat. Vorzüge wie Bonusprogramme, Versicherungspakete und Reise Service gibt es obendrein.

Kreditkarten-Vergleich

  • Höhe der Jahresgebühr – viele Anbieter verlangen dauerhaft 0,00 Euro
  • Kosten für das Bezahlen in und außerhalb der Eurozone
  • Kosten für Bargeld in und außerhalb der Eurozone
  • Ist der Abschluss eines Girokontos notwendig oder nicht
  • Sonderprogramme wie einen Bonus für den Abschluss
  • Ob ein Guthaben Zinssatz gezahlt wird, wenn Sie Geld auf die Kreditkarte buchen
  • KSV-Prüfung ja oder nein
  • Kosten für eine zweite Kreditkarte für den Partner
  • Effektiver Jahreszinssatz bei Teilzahlungsfunktion
  • Inkludierte Versicherungen
  • Bonusprogramme oder Cash Back-Programme

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte können Sie weltweit Bargeld an Bankomaten beheben, bargeldlos in Geschäften oder Restaurants bezahlen, oder auch im Internet-Handel direkt online bezahlen. Hierzu wird Ihnen als Konsument kurzfristig ein Kreditrahmen einräumt. Die Höhe dieses Kreditrahmens ist von der Bonität abhängig, die – bis auf Prepaid-Kreditkarten – vor der Ausstellung der Kreditkarte geprüft wird. Die Abrechnung erfolgt je nach Kreditkarten-Typ monatlich, taggenau, oder in kleinen Raten (meist 3 bis 5 % des aktuellen Saldos).

Am Zahlungsprozess selbst sind die Händlerbank sowie die Bank, von der Sie Ihre Kreditkarte erhalten haben, beteiligt. Sie treten bei Kartenzahlungen über die Vermittlung einer Kreditkartengesellschaft in Kontakt und überprüfen gegenseitig die Daten der Karte. Die größten Gesellschaften auf dem europäischen Kreditkartenmarkt sind Visa und MasterCard.

Kreditkartenzahlungen sind sehr sicher und genießen hohe Akzeptanz. Entscheidend ist nämlich nicht die Bonität des Karteninhabers, sondern des ausstellenden Kreditinstitutes, das sich verpflichtet, die Zahlung stets zu leisten.

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte dient zur bargeldlosen Bezahlung von Waren und Dienstleistungen. Die meisten Kreditkarten sind weltweit einsetzbar, sowohl im täglichen Geschäfts- und Privatleben als auch bei allen Online-Geldtransaktionen. Im Fall von MasterCard oder Visa werden Kreditkarten von Banken in Zusammenarbeit mit den Kreditkartenorganisationen ausgegeben. Bei Diners und American Express sind diese direkt über die Kartengesellschaft erhältlich. Der Name Kreditkarte entstand aus der Tatsache, dass Kreditkarten Ihnen als Karteninhaber oftmals einen festen Kreditrahmen einräumen.

Was kostet eine Kreditkarte?

Die Zahlung per Kreditkarte ist für Banken ein erheblicher Aufwand. Manche Banken erheben daher eine jährliche Gebühr für die Nutzung und Ausstellung einer Kreditkarte. Viele Kreditkarten sind heute aber kostenlos zu haben. Es fallen hier in der Tat keine Jahres- oder Monatsgebühren für Sie an. Trotzdem können bei kostenlosen Kreditkarten Gebühren für Transaktionen, Behebungen oder Sollzinsen für deren Nutzung entstehen – beispielsweise, wenn Ihr Konto zum Abrechnungszeitpunkt nicht gedeckt ist.

Typische Transaktionskosten sind weiters Auslandsgebühren beim Einsatz der Kreditkarte außerhalb Österreichs oder der Europäischen Union. Meist werden hier Spesen von 1% der Kreditsumme fällig, oder ein Mindestbetrag von bis zu 5 €. Aber auch das Beheben von Bargeld an Bankomaten kostet bei vielen Kreditkarten extra Spesen. Bei dem bargeldlosen Zahlungsvorgang selbst entstehen für Sie als Konsument jedoch keine Kosten.

Tipp: Wenn Sie den Überziehungsrahmen Ihrer Kreditkarte häufig nutzen möchten, sollten Sie auf möglichst niedrige Überziehungszinsen achten, oder besser gleich einen Klein- oder Sofortkredit aufnehmen. Hier sind die Zinsen deutlich günstiger für Sie.

Welche Kreditkarten gibt es?

Visa, MasterCard und American Express sind die drei weltweit führenden Anbieter von Kreditkarten. Zu den ältesten Kreditkarten zählt Diners Club, die es wie American Express nur über den Anbieter gibt.

Visa Card: Sie ist die bekannteste Kreditkarte mit den weltweit meisten Bezahl- und Akzeptanzstellen, auch in Österreich. Mit verschiedenen Varianten von Premium bis Infinite, bietet Ihnen diese Kreditkarte größte Flexibilität bei der täglichen Nutzung und schützt Konsumenten vor Missbrauch durch Diebstahl und Betrug: Auch im Falle des Verlusts der Karte sind Sie auf der sicheren Seite.

MasterCard: Auch diese Kreditkarte wird weltweit in mehr als 210 Ländern bei über 33 Millionen Banken und Händlern als bargeldloses Zahlungsmittel akzeptiert. Ein Vorteil dieser Kreditkarte sind die zahlreichen Zusatzleistungen und individuellen Varianten – von Prepaid bis Platinum. Konsumenten sind bei Verlust der Kreditkarte und Problemen im Einsatz auch hier stets abgesichert.

American Express: In den verschiedenen Ausführungen als Blue, Gold, Payback oder Business Platinum, stehen für Sie als Konsument auch bei dieser weltweit akzeptierten Kreditkarte viele Zusatzleistungen und guter Service parat. Vorzüge wie Bonusprogramme und Versicherungspakete gibt es obendrein.

Diners Club: Die Kreditkarte von Diner’s Club North America ist die älteste Kreditkarte und besitzt weltweit rund 19 Millionen Akzeptanzstellen. Wie der Konkurrent American Express hat die Diners-Club-Kreditkarte kein offizielles Ausgabenlimit. In den Kombinationen Silber-, Gold- oder Elite-Status bietet sie Ihnen als Geschäftsreisende ebenfalls Flughafen-Lounges an.

Wie wählt man den richtigen Kreditkarten-Anbieter aus?

Neben dem passenden Kreditkartentyp geht es auch um den richtigen Anbieter. Bei der Auswahl eines Anbieters hilft ein Kreditkartenvergleich. Die Kreditkartenangebote unterscheiden sich vor allem in der Höhe der in der Regel jährlichen Gebühr. Aber auch die Art, wie die abgerechneten Zahlungen dokumentiert werden, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. So können Sie den richtigen Kreditkartenanbieter auswählen:

  • Sie entscheiden sich für das Kreditkartenangebot der Hausbank, das meistens auf einen Anbieter festgelegt ist. Ein Vergleich oder eine Auswahl ist hier also obsolet.
  • Sie können sich aber auch gezielt für einen Anbieter wie etwa American Express, Visa oder Mastercard entscheiden. Vielleicht haben Sie gute Erfahrungen mit einem Anbieter oder er wurde Ihnen empfohlen.
  • Wenn man eine Kreditkarte für den Urlaub benötigt, sollte man sich erkundigen, welche Karte im Reiseland akzeptiert und weit verbreitet ist.
  • Und schließlich ist die Grundgebühr ein wichtiges Kriterium für die Auswahl der Kreditkarte.

Sicherheit bei Kreditkarten

Die Herausgeber von Kreditkarten verbessern ihre Sicherheitsvorkehrungen stetig weiter. Beispielsweise wurde der Magnetstreifen größtenteils durch den integrierten fälschungssichereren EMV-Chip ersetzt. Auf der Rückseite jeder Kreditkarte muss im Unterschriftsfeld eine Prüfnummer aufgedruckt sein. Weiters sind die Kartennummern meist nicht nur gedruckt, sondern eingestanzt – hier unterscheiden sich die Karten je nach Anbieter und Kartenvariante jedoch.

Moderne Verschlüsselungstechnologien machen zudem vor allem Zahlungen und Transaktionen mit Kreditkarten im Online-Shopping sehr sicher. MasterCard entwickelte hierzu das Verfahren 3D Secure Code. Verified by von Visa schützt die Kartendaten durch ein Passwort – das Sie allerdings zu Ihrer Sicherheit niemals mit Ihrer Kreditkarte zusammen aufbewahren sollten. American Express schützt ihre Kunden per SafeKey.

Sogenannte Charge-Back-Services verhindern zudem unrechtmäßige Abbuchungen von der Kreditkarte, welche rückgängig gemacht werden können.

Weiters bieten die meisten Kreditkarten zusätzliche Sicherheiten, wie einen Internet-Lieferschutz beim Onlineshopping. Bei Verlust, Diebstahl oder Beschädigung der Ware sind Sie mit einer Kreditkartenzahlung automatisch versichert.

Sicherheitsfeatures der Kreditkartenanbieter

Tipp Erkunden Sie bereits bei Beantragung Ihrer Kreditkarte jeweils die genauen Sicherheitsfeatures. Sollten Sie Ihre Kreditkarte verlieren, oder wird Sie Ihnen gestohlen, ist es dennoch ratsam Ihre Kreditkarte – wie auch weitere Karten wie beispielsweise Ihr Referenzkonto –, umgehend sperren zu lassen.

  Visa Master Card American Express
Prüfnummer CVV2 – dreistellig CVC2 – dreistellig vierstellig
UV-Hologramm Markenemblem "Vogel" „MC“ "AMEX“
Sicherheit beim Online-Shopping durch 3D Secure Code Verified by Visa MasterCard SecureCode American Express SafeKey
Sperr-Notrufnummer
in Österreich
aus dem Ausland
0800 200 288
+1 303 967 1096
(R-Gespräch)
0800 218 235
+1 636 722 7111
(R-Gespräch)
aus den USA: +1 800 627 8372
081 091 0940
+43 1515 11 

Welche Typen von Kreditkarten gibt es?

Revolving Card: Die klassische Revolving Card hält für Sie stets einen Kredit parat – in einer zuvor vereinbarten Höhe, je nach Bonität. Hier muss jeden Monat nur ein fester Minimal-Betrag des Kreditbetrages zurückgezahlt werden. Jedoch sind auch größere Beträge oder das Gesamtbetrag möglich. Hierfür fallen Kreditzinsen an.

Charge Card: Bei der Charge Card werden die Kartenumsätze einmal im Monat abgerechnet und per Lastschrift vom Girokonto eingezogen. Kreditzinsen fallen während des Zahlungsaufschubs für Sie nicht an.

Prepaid Card: Eine Sonderform der Kreditkarte ist die sogenannte Prepaid Card. Hier müssen Sie zuerst ein Guthaben auf die Karte bzw. das zugehörige Konto eingezahlt. Ihre Bonität ist dabei nicht entscheidend, da für die Bank kein Zahlungsrisiko besteht. Im Unterschied zu klassischen Kreditkarten bieten Prepaid-Kreditkarten keinen Kreditrahmen.

Debit Card: Bei der Debit Card werden Umsätze „sofort“ nach jeder Transaktion von Ihrem Referenzkonto abgebucht – sie funktioniert also wie eine EC-Karte / Maestro-Karte. Die Buchung kann auf einem Kreditkartenkonto erfolgen oder auf einem Girokonto, an das die Kreditkarte angebunden ist. Auch hier ist eine Bonitätsprüfung bei der Eröffnung der Karte bei manchen Banken obligatorisch.

Credit Card: Auch die Credit Card ermöglicht Ihnen als Kunde die Rückzahlung Ihrer Umsätze bzw. den Ausgleich des Kreditkartenkontos in Raten. Als Besitzer der Kreditkarte wird Ihnen damit ein Kredit durch die Bank gewährt. Wie bei einem regulären Kredit werden für den genutzten Kreditrahmen Sollzinsen fällig, und Ihre Bonität vor der Kartenausstellung überprüft.

Virtuelle Kreditkarten: Relativ neu in Österreich sind auch sogenannte virtuelle Kreditkarten. Diese werden Ihnen nicht in Form der bekannten Plastikkarte ausgehändigt, sondern bestehen lediglich aus einer Kreditkartennummer im Internet. Auch diese funktionieren wie Prepaid-Kreditkarten nur auf Guthabenbasis.

Wie bekommen Sie eine Kreditkarte?

Dies ist abhängig vom Kartenanbieter. MasterCard oder Visa werden in Österreich von Banken in Zusammenarbeit mit den Kreditkartenorganisationen ausgegeben. Bei Diners und American Express sind diese nur direkt über die Kartengesellschaft erhältlich. Oftmals sind Kreditkarten bereits bei Giro- oder Gehaltskonten inkludiert – kostenlos, oder für eine geringe Jahresgebühr. Für die meisten Kreditkarten wird eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt.

Welche Kreditkarte ist die beste?

Dies lässt sich nicht pauschal beantworten. Welche Kreditkarte am besten zu Ihnen passt, hängt sehr stark von Ihrem eigenen Nutzungsverhalten ab:

Kreditkarte für gelegentlichen Einsatz in Österreich und EU: Hier ist eine kostenlose Basisversion der Kreditkarte völlig ausreichend. Diese gibt es meist ohne Jahresgebühren und mit kostenloser Bargeldversorgung. Bei wenigen Einsätzen halten sich zudem die Spesen in Grenzen.

Kreditkarte auf Reisen und regelmäßigem weltweiten Einsatz: Hier sollten Sie insbesondere auf eine weltweit kostenlose Bargeldbehebung, geringe Abrechnungsspesen beim Karteneinsatz und niedrige Sollzinsen für Ihren Kreditrahmen achten. Viele Premiumkarten beinhalten zudem schon Versicherungsleistungen oder Bonusprogramme.

Kreditkarte mit und ohne Girokonto: Manche Kreditkarten der Banken sind nur in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto erhältlich. Hier können Sie sich neben der EC-Karte / Maestro-Karte zusätzlich eine kostenlose Kreditkarte sichern. Bei Kreditkarten ohne Girokonto sollten Sie je nach Verwendungszweck, Gebühren, Spesen und Zinsen genau vergleichen.

Tipp: In den Produktdetails unseres Kreditkarten Vergleichs können Sie sich schneller und gezielt über die Möglichkeiten Ihrer persönlichen Kreditkarte informieren.

Wie beantragt man eine Kreditkarte?

MasterCard oder Visa können Sie auch bei nahezu allen Banken oder Kreditinstituten im Österreich beantragen. Diners Club und American Express gibt es direkt über die Anbieter selbst.

Am einfachsten und schnellsten geht dies heute aber online über Vergleichsportale: Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, vergleichen Sie genau. Vor allem die Bearbeitungsgebühren und Kreditkonditionen sollten Sie im Blick haben, denn ein scheinbar kostengünstiger Kartenpreis kann sich unter Umständen als Kostenfalle entpuppen: Wichtig sind die Gesamtkosten der Kreditkarte, die Guthabenverzinsung und etwaige Zusatzleistungen.

Der Antragsprozess selbst geht recht rasch in wenigen Schritten per Online-Formular. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, in Österreich Ihren Wohnsitz haben und die sogenannte Bonitätsprüfung bestehen. Hierzu holen sich Bank oder Anbieter in aller Regel beim KSV die Informationen zu Ihrer finanziellen Lage ein.

Tipp: In Österreich sind sogenannte Charge Cards sehr beliebt. Diese gibt es fast immer zusammen mit einem Giro- oder Gehaltskonto – und zwar kostenlos.

Wie bezahlen Sie mit einer Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte zu bezahlen, das geht schnell, bequem und sicher. So sind Sie finanziell immer und überall flexibel – egal ob am Bankomaten am Wochenende, im Hotel auf Urlaubsreisen, oder beim spontanen Shopping im Internet. Durch Vorlage Ihrer Kreditkarte oder Eingabe der Kreditkartennummer und Prüfziffer können Sie in Echtzeit ohne Risiko bezahlen. Bereits beim Zahlungsvorgang werden die Daten geprüft, und sowohl von Ihrer Bank als auch der Partnerbank die jeweilige Transaktion zugesichert. Und: Vielfach ist – vor allem im Ausland – heute bereits kontaktloses Bezahlen per Kreditkarte möglich.

Weltweit können Sie mit einer Kreditkarte bei über 30 Millionen Stellen ohne Bargeld bezahlen. Das kostet Sie das keinen Cent, oft erhalten Sie bei Geschäften und Händlern sogar Vergünstigungen oder Bargeld zurück: Etwa durch Bonuspunkte oder mit vielen Cashback-Angeboten.

Tipp: Sie gehören zu den Vielnutzer und Shoppingbegeisterten? Dann sind Kreditkarten mit Bonus- und Zahlprogrammen durchaus interessant für Sie.

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Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

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