Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen Vertrag erfüllen?

Je nach Kreditkartentyp stellen Banken und Kreditkartenanbieter einige Anforderungen, bevor Sie als Aktivkunde angenommen werden. In Österreich sind dies vor allem: - Volljährigkeit des Karteninhabers - Fester Wohnsitz in Österreich - Regelmäßiges Einkommen und ausreichende Kreditwürdigkeit - Girokonto bei einem inländischen Kreditinstitut - Erfolgreiche Bonitätsauskunft beim KSV (Credit und Charge Karte) - Ausnahme Prepaid Kreditkarte: Hier sind Volljährigkeit und Auskunft beim KSV nicht obligatorisch

Beste Kreditkarte ohne Einkommen und ohne KSV

Bei Charge- und Credit-Cards prüft das Kreditinstitut stets Ihre Kreditwürdigkeit als Antragsteller. Fällt diese negativ aus, haben Sie kein Einkommen oder sogar bereits einen oder mehrere negative Einträge beim KSV, werden Sie einen Vertrag in der Regel nicht bekommen. Reicht Ihre Bonität für herkömmliche Kartenmodelle nicht aus, empfiehlt sich eine sogenannte Prepaid Card als Alternative. Diese wird auf Guthabenbasis geführt, Sie müssen also erst Guthaben aufladen, bevor eine Nutzung im Alltag möglich ist. Aufgebrauchte Guthaben können jederzeit bequem nachgeladen werden. Als Besitzer einer Prepaid Kreditkarte genießen Sie in der Regel alle Vorzüge herkömmlicher Kartentypen – mitunter akzeptieren Anbieter ein Kartenmodell ohne KSV aber nicht.

Welche Kartengebühren und Kosten fallen an?

Je nach Modell und Geldinstitut fallen für die Nutzung von Plastikgeld verschiedene Spesen an. Bei sogenannten kostenlosen Kreditkarten bezahlen Sie zwar keine Jahresgebühr, allerdings können Ihnen beim Gebrauch zusätzliche Spesen und Gebühren entstehen. Alle Kosten der verschiedenen Anbieter finden Sie im Kreditkarten Vergleich auf CAPITALO: Jährliche Kartengebühr : Diese wird jährlich automatisch via Verrechnungskonto (in der Regel das Girokonto) bezahlt. Manche Banken verlangen dauerhaft keine Jahresgebühr, bei anderen Anbietern ist diese nur im ersten Jahr kostenlos. Mitunter ist die kostenlose Kreditkarte an zusätzliche Bedingungen oder jährliche Mindestumsätze geknüpft. Zahlungen im Ausland : Wenn Sie Ihre Credit-Card außerhalb der Eurozone zum Bezahlen nutzen, fällt oftmals ein sogenanntes Auslandseinsatzentgelt am Konto an. Hier geben Banken die Kosten für die Umrechnung in Fremdwährungen an Sie als Kunde weiter. Die Höhe der Auslandseinsatzgebühr für Kreditkarten liegt in der Regel zwischen 1 % und 2 %, aber einige Anbieter berechnen eine feste Gebühr von mindestens 5 €. Wichtig : Außerhalb der Eurozone bieten Bankomaten oftmals eine direkte Umrechnung bargeldlos in Euro an – allerdings ist hier der Kurs in der Regel schlechter als beim Kreditkartenanbieter. Behebungen am Bankomaten : Auch hier müssen Sie unter Umständen mit Gebühren am Konto rechnen – je nachdem, bei welchem Geldinstitut Sie Ihr Bargeld am Bankomaten beheben. Die Kosten richtet sich dabei nach dem Abhebebetrag. Es werden bis zu 4 Prozent des Betrags als Gebühr fällig, mindestens jedoch 4 bis 6 Euro. Einige Kreditinstitute bieten hingegen weltweit kostenlose Bargeldversorgung an. Wichtig: Die jeweilige Gebühr fürs Konto muss vor der Auszahlung am jeweiligen Bankomaten aufscheinen. Kreditzinsen : Nicht zu vergessen sind mögliche Zinsen. Für Credit-Cards beispielsweise fallen monatlich Zinsen auf offene Salden am Konto an. Diese fallen – je nach Anbieter – meist heftiger aus als am Girokonto mit EC-Karte.

Richtige Kreditkarte – welche ist die beste für mich?

Welches Plastikgeld für Sie am optimalsten geeignet ist, hängt forderst von deren Verwendung im Alltag ab. Ein Vergleich ist auf CAPITALO hier sinnvoll und natürlich gratis: Beste Kreditkarte beim Reisen im Ausland : Plastikgeld ist für Reisen eine sichere und günstige Alternative zum Bargeld. Im Gegensatz zur gängigen EC-Karte wird diese weltweit akzeptiert und bietet viele Vorteile: Beispielsweise den Schutz bei Verlust trotz Visum mit Zusatzleistungen wie Ersatzkarte. Wichtig : Die Karte sollte stets eine kostenlose Bargeldversorgung bieten und an allen Stellen zu möglichst geringen Gebühren akzeptiert werden. Eine gratis Kreditkarte bieten hier beispielsweise DKB-VISA-Card, ING und Santander Bank sowie PayLife, Advanzia Bank, Bank Austria oder Barclaycard mit Barclaycard Visa. Beste Kreditkarte für die USA : Reisen in die USA sind in der Regel dank Visum mit jeder Kreditkarte möglich. Allerdings kann es in manchen Fällen zu Problemen mit der Akzeptanz von Prepaid Cards kommen, da Kartenlesegeräte in den USA ausschließlich Hochprägungen von Kreditkarten erkennen. Und diese gibt es bei der Prepaid Kreditkarte aber nur selten. Charge- oder Credit-Cards sind hier also die bessere Wahl. Beste Kreditkarte für Boni : Mit Kreditkartenzahlungen können Sie sogar Geld sparen. Denn viele Banken gewähren Ihnen als Inhaber und Aktivkunde einen Willkommensbonus – entweder, wenn Sie damit bei ausgewählten Cashback-Anbietern einen Flug buchen, oder etwas einkaufen und mieten wollen. Bei den Bonuspunkte-Programmen sammeln Sie mit jedem Einsatz Punkte und können diese gegen Prämien eintauschen. Bei Cash Back-Programmen erhalten Sie für jede Zahlung mit der gratis Kreditkarte direkt Geld zurück. Dabei kann es sich um einen Eurobetrag handeln oder um einen gewissen Prozentsatz Ihrer Rechnung. Wichtig : Nicht nur teure Premium bieten heute diese Vorteile. Beste Kreditkarte, um Mietwagen zu buchen : Bei Mietwagenbuchungen verlangen Vermieter in der Regel eine Kaution und merken diese als Betrag auf Ihrer Karte vor. Bei einigen Prepaid Cards ist dies technisch jedoch nicht möglich. Im Gegensatz dazu werden in fast allen Fällen die Charge- oder Credit-Card problemlos akzeptiert. Beste Kreditkarte für Studenten : Gelten Prepaid Cards im Zahlungsverkehr oftmals als problematisch, sind Sie für Studenten mit geringem oder unregelmäßigem Einkommen ideal. Hier ist der Einsatz erst nach vorheriger Aufladung von Guthaben möglich. Volle Kostenkontrolle also und gefährliche Überschuldungen sind nicht möglich.

Welche Typen von Kreditkarten gibt es?

Revolving Card : Die klassische Revolving Card hält für Sie stets einen Kredit parat – in einer zuvor vereinbarten Höhe, je nach Bonität. Hier muss jeden Monat nur ein fester Minimal-Betrag des Kreditbetrages zurückgezahlt werden. Jedoch sind auch größere Beträge oder das Gesamtbetrag möglich. Hierfür fallen Kreditzinsen an. Charge Card : Bei der Charge Card werden die Kartenumsätze einmal im Monat abgerechnet und per Lastschrift vom Girokonto eingezogen. Kreditzinsen fallen während des Zahlungsaufschubs für Sie nicht an. Prepaid Card : Eine Sonderform der Kreditkarte ist die sogenannte Prepaid Card. Hier müssen Sie zuerst ein Guthaben auf die Karte bzw. das zugehörige Konto eingezahlt. Ihre Bonität ist dabei nicht entscheidend, da für die Bank kein Zahlungsrisiko besteht. Im Unterschied zu klassischen Kreditkarten bieten Prepaid-Kreditkarten keinen Kreditrahmen. Debit Card : Bei der Debit Card werden Umsätze „sofort“ nach jeder Transaktion von Ihrem Referenzkonto abgebucht – sie funktioniert also wie eine EC-Karte / Maestro-Karte. Die Buchung kann auf einem Kreditkartenkonto erfolgen oder auf einem Girokonto, an das die Kreditkarte angebunden ist. Auch hier ist eine Bonitätsprüfung bei der Eröffnung der Karte bei manchen Banken obligatorisch. Credit Card : Auch die Credit Card ermöglicht Ihnen als Kunde die Rückzahlung Ihrer Umsätze bzw. den Ausgleich des Kreditkartenkontos in Raten. Als Besitzer der Kreditkarte wird Ihnen damit ein Kredit durch die Bank gewährt. Wie bei einem regulären Kredit werden für den genutzten Kreditrahmen Sollzinsen fällig, und Ihre Bonität vor der Kartenausstellung überprüft. Virtuelle Kreditkarten : Relativ neu in Österreich sind auch sogenannte virtuelle Kreditkarten. Diese werden Ihnen nicht in Form der bekannten Plastikkarte ausgehändigt, sondern bestehen lediglich aus einer Kreditkartennummer im Internet. Auch diese funktionieren wie Prepaid-Kreditkarten nur auf Guthabenbasis.

Wie bekommen Sie eine Kreditkarte?

Dies ist abhängig vom Kartenanbieter. MasterCard oder Visa werden in Österreich von Banken in Zusammenarbeit mit den Kreditkartenorganisationen ausgegeben. Bei Diners und American Express sind diese nur direkt über die Kartengesellschaft erhältlich. Oftmals sind Kreditkarten bereits bei Giro- oder Gehaltskonten inkludiert – kostenlos, oder für eine geringe Jahresgebühr. Für die meisten Kreditkarten wird eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt.

Welche Kreditkarte ist die beste?

Dies lässt sich nicht pauschal beantworten. Welche Kreditkarte am besten zu Ihnen passt, hängt sehr stark von Ihrem eigenen Nutzungsverhalten ab: Kreditkarte für gelegentlichen Einsatz in Österreich und EU : Hier ist eine kostenlose Basisversion der Kreditkarte völlig ausreichend. Diese gibt es meist ohne Jahresgebühren und mit kostenloser Bargeldversorgung. Bei wenigen Einsätzen halten sich zudem die Spesen in Grenzen. Kreditkarte auf Reisen und regelmäßigem weltweiten Einsatz : Hier sollten Sie insbesondere auf eine weltweit kostenlose Bargeldbehebung, geringe Abrechnungsspesen beim Karteneinsatz und niedrige Sollzinsen für Ihren Kreditrahmen achten. Viele Premiumkarten beinhalten zudem schon Versicherungsleistungen oder Bonusprogramme. Kreditkarte mit und ohne Girokonto : Manche Kreditkarten der Banken sind nur in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto erhältlich. Hier können Sie sich neben der EC-Karte / Maestro-Karte zusätzlich eine kostenlose Kreditkarte sichern. Bei Kreditkarten ohne Girokonto sollten Sie je nach Verwendungszweck, Gebühren, Spesen und Zinsen genau vergleichen. Tipp: In den Produktdetails unseres Kreditkarten Vergleichs können Sie sich schneller und gezielt über die Möglichkeiten Ihrer persönlichen Kreditkarte informieren.

Richtiges Kartenmodell online beantragen

Haben Sie die Kreditkarten Angebote im Vergleich auf CAPITALO erkundet? Dann können Sie Ihr Konto direkt online mit wenigen Klicks beantragen. Ein Antrag funktioniert genauso simpel wie bei Anlagekonten oder Krediten: Online-Antrag ausfüllen: Füllen Sie das Online-Antragsformular mit Ihren persönlichen Angaben, gültiger E-Mail-Adresse und Kontaktdaten sowie Ihrem aktuellen Arbeitgeber aus. Bis auf die Prepaid Kreditkarte ist weiters ein Nachweis Ihres Einkommens (Lohnabrechnung / Kontoauszüge) obligatorisch. Unterlagen erhalten : Nach abgesendetem Online-Antrag stehen Ihnen alle wichtigen Antragsunterlagen zum Download als PDF zur Verfügung. Vereinzelt erhalten Sie bei Kreditinstituten Ihre Unterlagen noch per Post. Antrag unterschreiben : Prüfen Sie sämtliche Angaben auf Vollständigkeit, fügen Sie ggf. weitere nötige Unterlagen hinzu und unterschreiben Sie anschließend den Antrag. Legitimierung durchführen : Bei Direktbanken können Sie den Identitätsnachweis direkt per Videoident-Verfahren über Smartphone, Tablet oder PC in wenigen Minuten durchführen. Vereinzelt verlangen Banken eine Legitimierung per Postident mit gültigem Personalausweis oder Reisepass in der Postfiliale. Antrag absenden : Jetzt müssen Sie den unterschriebenen Antrag noch an das Institut senden. Die Übermittlung ist entweder auf dem Postweg oder digital möglich – in der Regel direkt nach dem Videoident-Verfahren. Credit-Card erhalten : Bereits ein bis drei Tage nach erfolgreichem Abschluss und Prüfung Ihres Antrags erhalten Sie die neue Kreditkarte per Post. Die zugehörige Geheimzahl kommt anschließend in einem separaten Schreiben.

Welche Kreditkarten gibt es in Österreich?

Visa Karte, MasterCard, American Express aber auch Diners Club sind gängigste Anbieter in Österreich. Visa Kreditkarte und MasterCard werden nicht selbst herausgegeben, sondern über verschiedene Kreditinstitute österreichweit vertrieben. Die Akzeptanz ist weltweit sehr hoch. Visa Karte und Mastercard Kreditkarte werden jeweils in mehr als 200 Ländern angenommen. Auch American Express ist für Konsumenten in Österreich direkt über den Herausgeber erhältlich. Der Kreditkarten Vergleich auf CAPITALO bietet Ihnen eine Auswahl zahlreicher Kartenmodelle.

Wie lange dauert es, bis ich meine Geldkarte erhalte?

Dies ist abhängig von der jeweiligen Bank. Erfolgt der Identitätsnachweis per Postident, kann die Prüfung des Antrags bis zu fünf Werktage dauern. Bei der schnellen Legitimation per Videoident-Verfahren ist dies oft in ein bis zwei Tagen erledigt. In der Regel erhalten Sie weiters drei Tage nach Erhalt der Karte Ihre Geheimzahl per separatem Schreiben.

Kann ich auch mehrere Modelle beantragen?

Ja, bei entsprechender Bonität ist ein Antrag mehrerer Karten durchaus möglich. Eine zweite Karte kann sich auch lohnen, denn verschiedene Modelle lassen sich im Alltag unterschiedlich nutzen. Etwa, um einmal in Österreich kostenlos Geld zu beheben und sich weiters weltweit gratis mit Bargeld am Bankomaten zu versorgen. Dies ist unter Umständen auch sinnvoll, falls an der Kassa gewisse Anbieter wie beispielsweise American Express nicht akzeptiert werden.

Kann jede oder jeder eine kostenlose Kreditkarte bekommen?

Um das beste Angebot mit Kreditrahmen ab dem ersten Jahr nutzen zu können, müssen Sie volljährig sein und über einen Wohnsitz in Österreich verfügen. Weiters wird Ihre Kreditwürdigkeit unter anderem mit einer Abfrage beim KSV überprüfen. Je besser Ihre Bonität ausfällt, desto höher fällt Ihr Kreditrahmen aus und desto mehr Karten können Sie problemlos beantragen.

Lohnen sich Bonuspunkte und Versicherungen im Alltag?

Zusatzleistungen wie Bonusprogramme oder Versicherungen werden oft beworben. Beim Einkauf erhalten Sie etwa Preisnachlässe oder Punkte, die Sie später einlösen können. Bei Hotel- oder Mietwagen-Buchungen sind für die Dauer der Reise eine Auslandskrankenversicherung oder einen Versicherungsschutz für das Fahrzeug inkludiert. Auch Rabatte aufs Tanken sind möglich. Allerdings kosten diese Karten in der Regel eine Jahresgebühr. Dies lohnt sich in der Regel nur wirklich, wenn Sie Ihr Plastikgeld ausreichend oft in Anspruch nehmen.

MasterCard und Visa Card– wo liegt der Unterschied?

Die Anbieter MasterCard und Visa Card vertreiben Ihre Angebote in Österreich ausschließlich über Partnerbanken. Beide werden weltweit in über 200 Ländern an Millionen Kassenterminals und Bankomaten akzeptiert. Sie bieten einen hervorragenden Sicherheitsservice und erstatten – bei nicht grob fahrlässigem Handeln – ihren Kunden nahezu alle Schäden. Die größten Unterschiede bestehen bei den einzelnen Konditionen, welche die herausgebende Bank jeweils selbst festlegt.

Ist ein spezielles Premiummodell wirklich notwendig?

Der Markt hält für fast jede Zielgruppe ein passendes Angebot parat. Goldene, schwarze oder Platin-Card, PayLife und vor allem auch Diners Club zielen auf die exklusive Kundschaft ab, die eine vielfache Verwendung und einen hohen Einsatz im Alltag benötigt. Oft sind hier auch spezielle Voraussetzungen – etwa für die MasterCard Gold – zu erfüllen. Für den Alltag und gelegentliche Reisen ist eine kostenlose Kreditkarte in der Regel aber völlig ausreichend.

Was ist eine Teilzahlungsfunktion bei Kreditkarten?

Mit der Teilzahlungsoption Ihrer Kreditkarte können Sie die Kosten für Ihre monatlichen Umsätze bis zu Ihrem Kreditrahmen über einen längeren Zeitraum verteilen. Sie entscheiden, wann Sie wie viel bezahlen. Die Nutzung der Teilzahlungsoption erfolgt gegen einen Zins und setzt eine erfolgreiche Kreditfähigkeitsprüfung voraus.

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