Wohnkredit Vergleich Österreich

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Die Interhyp AG ist Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen und ist seit 2018 auch in Österreich aktiv.

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Wohnkredite in Österreich

Das Wichtigste in Kürze
  • Grundbücherliche Absicherung niedriger Zinsen
  • Laufzeiten zwischen 10 und 40 Jahren
  • Die Zinssätze sind meistens variabel und richten sich nach den Refinanzierungssätzen (EURIBOR)
  • Der Kredit wird in regelmäßigen (monatlichen) Raten abbezahlt; eine vorzeitige Sondertilgung ist meistens möglich
  • Zusätzliche einmalige Kosten durch Eintragung ins Grundbuch 

In Zeiten niedriger Zinsen interessieren sich Konsumenten für eine günstige Finanzierung rund um den Traum Immobilie, Haus und Wohnen. Ein Wohnkredit mit wenig Eigenkapital ist hier die ideale Lösung. Doch Vorsicht: Gerade bei den Zinsen und den zahlreichen Sonderbedingungen gibt es gewaltige Unterschiede bei den Offerten Ihres Bankberaters. Bevor Sie sich also für Ihren Wohnungskredit entscheiden, sollten Sie genau im Rechner vergleichen und die monatliche Belastung passend zum Budget wählen – das spart viel Geld, gerade bei weniger Eigenkapital.

Im Grunde handelt es sich bei einem Wohnkredit um einen zweckgebunden Ratenkredit, der ausschließlich für bestimmte wohn-wirtschaftliche Vorhaben rund um die eigene Immobilie vorgesehen ist: Beispielsweise ein Erweiterungs- oder Dachausbau, eine Badsanierung, die neue Küche oder sonstige neue Möbel. Aber auch für die Finanzierung von Genossenschaftsanteilen wird der Wohnungsdarlehen eine gute Wahl.

Im Kreditvertrag einer Wohnfinanzierung sind unter anderem Zinssatz, Laufzeit, Tilgung und Nebenkosten festgelegt. Ebenso fix vereinbart ist, wie hoch die Rate ist, die Sie zurückzahlen müssen. Die monatliche Rate enthält sowohl den Anteil zur Tilgung des Kredits als auch die Kreditzinsen. Der Vorteil: Das benötigte Geld wird sofort zur Verfügung gestellt, die Rückzahlung wird auf Monate bzw. Jahre aufgeteilt und ist so leichter zu leisten.

Tipp: Im Gegensatz zum Hypothekarkredit erfolgt bei diesem Kredit keine hypothekarische Besicherung. Es handelt sich also beim Wohndarlehen um einen speziellen Ratenkredit ohne Besicherung im Grundbuch.

Wohnkredit – die Alternative zum Ratenkredit

Spezielle Wohnkredite gibt es meist für Kreditsummen von 5.000 € bis 75.000 €. Auch sind verschiedenste Laufzeiten üblich. Hierdurch verändert sich die Höhe der Rate für den Immobilienkredit. In Österreich werden Wohnfinanzierungen in der Regel von fünf bis zu 15 Jahren vereinbart. Wohndarlehen und Immobilienkredit bieten, als Alternative zu einem klassischen Raten- oder Konsumentenkredit, für Immobilienbesitzer eine unkomplizierte Finanzierungsform zu besten Konditionen, um sich als Kreditnehmer den Wohntraum bei wenig Eigenkapital sofort zu erfüllen.

Tipp: Ihren Wohnungskredit können Sie schon jetzt beantragen, auch wenn Sie Ihr Bau- oder Renovierungsvorhaben erst in einigen Monaten in Angriff nehmen. Viele Banken halten den Kredit sogar zu den aktuell günstigen Zinssätzen vor, ohne dafür Zusatzkosten zu berechnen.

Was muss ich bei einem Wohnkredit beachten?

Neben den Kreditkonditionen empfiehlt es sich, einen Blick auf die eigenen Finanzen zu werfen. Schon einige Zeit vor dem Antrag empfiehlt es sich ein Haushaltsbuch zu führen. Dieses gibt Aufschluss darüber, wie viel Geld Ihnen Monat für Monat zur Wohnfinanzierung wirklich zur Verfügung stehen wird.

Auch können die Kostenunterschiede für einen solchen Kredit beachtlich sein. Ein wichtiger Punkt dabei ist Ihre Bonität. Bei guter Bonität sind die Zinsen und Kosten für Ihren Wohnkredit geringer. Allerdings sollten Sie die einzelnen Angebote zum passenden Kredit für Wohnzwecke genau prüfen und die Beste Offerte für Sie herausfischen. Bereits bei einem Kredit über 100.000 Euro können Sie mit einer Zinsersparnis von 0,5 Prozent über die Jahre mehrere Tausend Euro einsparen.

Tipp: Unser Wohnkredit Rechner hilft Ihnen bei der Kreditsuche – rasch, sicher und völlig spesenfrei. Hier können Sie die benötigte Summe, die passende Laufzeit und sämtlich Extraspesen genau vergleichen. Erst Vergleich starten, dann für Ihre Finanzierung entscheiden.

Zinsentwicklung für Wohnkredite

Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden.

Bauzinsen im Blick: unsere aktuellen Top-Zinsen

Zinsbindung Variabler Zins Fixer Zinssatz
5 Jahre 1,27 %* 1,75 %*
10 Jahre 1,27 %* 1,85 %*
15 Jahre 1,27 %* 2,10 %*
* Konditionen: abhängig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung. Der Kreditvertrag ist durch ein grundbücherliches Pfandrecht zu besichern. Stand: 1. Oktober 2019
Beispielrechnung: Kaufpreis 250.000 Euro; Nettodarlehensbetrag 225.000 Euro; Beleihung zu 90%; Sollzinsbindung 10 Jahre; gebundener Sollzinssatz 0,90% p.a. (effektiver Jahreszins 1,29% p.a. inkl. Kosten der Grundschuldeintragung); Tilgungssatz: 2% p.a.; Laufzeit 30 Jahre (360 Monate); monatliche Teilzahlungen von 703,13 Euro; der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 260.236,45 Euro.

Wohnkredit Rechner – Online Vergleich ohne Spesen und Verpflichtung

Diese Online-Services sind für Sie stets kostenlos und unverbindlich. Achten Sie beim Darlehensvergleich per Onlinerechner insbesondere darauf, dass etwaige Konditionsanfragen stets KSV- oder Schufa-neutral sind, also keine Auswirkungen auf Ihren späteren Score und ihre zukünftige Kreditwürdigkeit (Bonität) haben. Bei seriösen Vergleichen ist dies immer der Fall. Hier erfahren Sie innerhalb weniger Minuten zudem, ob und zu welchen Konditionen Ihnen das jeweilige Kreditinstitut einen Kredit für Sie parat hält. In der Regel geschieht dies mit einer unverbindlichen vorläufigen Zusage der Kreditrate.

CAPITALO

Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

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So funktioniert‘s!
Zum Wohnkredit in nur 3 Schritten

Unsere Berater sind Spezialisten für den Wohnkredit. Sie analysieren Ihre Bedürfnisse, entwickeln gemeinsam mit Ihnen die optimale Finanzierungsstruktur und betreuen Sie vom Anfang bis zur pünktlichen Auszahlung.

interhyp berater
Kevin Schultz

Leiter Zweigniederlassung Wien, Fa. Interhyp

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