Das musst du über Festgeld in Österreich wissen
Festgeld in Österreich bietet fixe Zinsen von 1,20 bis 2,90 % p.a. bei voller Einlagensicherung bis 100.000 EUR. Wir vergleichen 19 Anbieter nach Zinssatz, Laufzeit und Sicherheit – inkl. Netto-Rendite nach KESt.
Das Wichtigste auf einen Blick
- 💰 Beste Zinsen: Bis zu 2,90 % p.a. bei 48 Monaten Laufzeit (Klarna Festgeld+, Stand: März 2026)
- 🏦 Top-Anbieter: DenizBank führt mit 80/125 Punkten im Capitalo Score
- 🔒 Sicherheit: 100.000 EUR Einlagensicherung pro Person und Bank – auch bei EU-Banken
- ⚠️ Steuer: 25 % KESt auf Zinserträge – bei 2,50 % brutto bleiben 1,88 % netto
Festgeld ist eine der sichersten Anlageformen in Österreich. Du legst einen Betrag für eine fixe Laufzeit an und erhältst dafür einen garantierten Zinssatz. Im Gegensatz zum Tagesgeld kannst du während der Bindung nicht auf das Geld zugreifen – dafür sind die Zinsen in der Regel höher.
Der EZB-Einlagenzins liegt laut EZB-Ratsentscheid vom Feber 2026 stabil bei 2,00 % p.a. Damit bewegen sich die Festgeld-Zinsen in Österreich aktuell zwischen 1,20 und 2,90 % p.a. (Stand: März 2026), je nach Anbieter und Laufzeit. Bei einer Inflation von 1,7 % im Jänner 2026 erzielst du mit vielen Angeboten eine positive Realrendite – das heißt, dein Geld wächst real.
Grundsätzlich gilt: Wer sein Geld für einen fixen Zeitraum nicht braucht, profitiert bei Festgeld von planbaren Erträgen und voller Einlagensicherung. Mittlerweile bieten auch zahlreiche EU-Banken attraktive Konditionen für österreichische Sparer an.
Festgeld Vergleich: Die besten Anbieter in Österreich
Wir bewerten alle Festgeldangebote mit dem Capitalo Score – einem objektiven Bewertungssystem auf Basis von Zinssatz, Flexibilität, Mindesteinlage, Einlagensicherung und Konditionen. Die folgende Tabelle zeigt die aktuellen Festgeld-Zinsen der wichtigsten Anbieter im Überblick (Stand: März 2026). Auch der AK Bankenrechner der Arbeiterkammer bestätigt ähnliche Zinsspannen für den österreichischen Markt.
| Anbieter | 6 Mon. | 12 Mon. | 24 Mon. | 36 Mon. | Mindesteinlage | Score |
|---|---|---|---|---|---|---|
| DenizBank | – | – | – | – | 1.000 EUR | 80/125 |
| Wüstenrot FIX | 1,75 % | 2,03 % | 2,05 % | 2,10 % | 1.000 EUR | 75/125 |
| Santander BestFix | – | – | – | – | 1.000 EUR | 74/125 |
| Bank Direkt | 1,75 % | 1,75 % | 2,00 % | – | 500 EUR | 73/125 |
| Denzelbank | 1,85 % | 1,90 % | 2,00 % | 2,00 % | 500 EUR | 73/125 |
| Klarna Festgeld+ | 1,89 % | 2,45 % | 2,65 % | 2,79 % | 1 EUR | 72/125 |
| Kommunalkredit Invest | 1,15–1,75 % | 1,60–2,20 % | 1,65–2,25 % | 1,70–2,30 % | 1 EUR | 68/125 |
| Renault Bank | – | 1,85 % | 1,90 % | 1,95 % | 2.500 EUR | 66/125 |
| easybank | – | – | – | – | 100 EUR | 65/125 |
| Addiko Bank | – | – | – | – | 5.000 EUR | 61/125 |
| bank99 | 1,70 % | 1,75 % | 1,85 % | 1,90 % | 5.000 EUR | 58/125 |
| Anadi Bank | 2,00 % | 2,00 % | 2,00 % | – | 1.000 EUR | 69/125 |
| Wiener Privatbank | 1,90 % | 1,95 % | 2,00 % | 2,00 % | 10.000 EUR | 53/125 |
| BAWAG SparBox Fix | – | – | – | – | 100 EUR | 71/125 |
| DKB | 1,75 % | 2,00 % | 2,00 % | 2,10 % | 2.500 EUR | – |
Wichtig: Bei Kommunalkredit Invest hängt der Zinssatz von der Einlagehöhe ab (höhere Zinsen ab 10.000 EUR). Klarna unterliegt der schwedischen Einlagensicherung (105.186 EUR), Renault Bank der französischen, DKB der deutschen – alle innerhalb der EU-Einlagensicherung mit gleichwertigem Schutz.
Einen detaillierten Vergleich mit weiteren Filteroptionen findest du auf unserer Seite Festgeld vergleichen.
Aktuelle Festgeld-Zinsen nach Laufzeit
Die Wahl der richtigen Laufzeit ist entscheidend für deine Rendite. Hier findest du die besten Festgeld-Zinsen nach Laufzeit im Überblick.
6 Monate Festgeld
Die Spanne reicht von 1,15 % (Kommunalkredit Invest, kleine Beträge) bis 2,50 % (HoistSpar, Stand: März 2026). Für kurze Laufzeiten eignen sich besonders Anbieter wie HoistSpar (2,50 % p.a.), Willbe Invest (2,40 %) oder die Anadi Bank (2,00 %).
Netto nach 25 % KESt: Bei 2,50 % brutto bleiben 1,88 % netto.
12 Monate Festgeld
Die beliebteste Laufzeit. Die höchsten Zinsen bieten HoistSpar (2,60 %), Klarna (2,45 %) und Rediem Capital (2,45 %). Bei österreichischer Einlagensicherung liegt Kommunalkredit Invest (bis 2,20 % ab 10.000 EUR) vorn. DenizBank überzeugt mit dem besten Gesamtscore (80/125 Punkte, Stand: März 2026).
Netto nach 25 % KESt: Bei 2,60 % brutto bleiben 1,95 % netto.
24 Monate Festgeld
Bei zwei Jahren Bindung liegen die Spitzenzinsen bei 2,70 % (HoistSpar) und 2,65 % (Klarna). Kommunalkredit Invest bietet bis zu 2,25 % mit österreichischer Einlagensicherung (Stand: März 2026). Die Wüstenrot bietet solide 2,05 %.
Netto nach 25 % KESt: Bei 2,70 % brutto bleiben 2,03 % netto.
36+ Monate Festgeld
Für langfristige Anleger sind Klarna (2,79 % bei 36 Mon., 2,90 % bei 48 Mon.) und Willbe Invest (2,50 % bei 36 Mon., 2,70 % bei 60 Mon.) besonders interessant. Bei 60 Monaten bietet Bank Direkt 2,50 % p.a. mit österreichischer Einlagensicherung. Wer noch längere Laufzeiten sucht: UmweltBank zahlt 3,00 % bei 120 Monaten (Stand: März 2026).
Netto nach 25 % KESt: Bei 2,90 % brutto bleiben 2,18 % netto.
Welche Laufzeit zu deiner Situation passt, erfährst du in unserem Ratgeber Welche Laufzeit wählen?.
Festgeld und Steuern: KESt auf Zinserträge
Zinserträge aus Festgeld unterliegen in Österreich der Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 % auf Sparzinsen (gemäß BMF, § 27a EStG). Bei inländischen Banken wird die KESt automatisch abgezogen – du musst nichts selbst versteuern. Das nennt sich Endbesteuerung.
Rechenbeispiel:
| Betrag | Zinssatz | Laufzeit | Brutto-Ertrag | KESt (25 %) | Netto-Ertrag |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 EUR | 2,50 % p.a. | 12 Monate | 250 EUR | 62,50 EUR | 187,50 EUR |
| 25.000 EUR | 2,65 % p.a. | 24 Monate | 1.325 EUR | 331,25 EUR | 993,75 EUR |
| 50.000 EUR | 2,90 % p.a. | 36 Monate | 4.350 EUR | 1.087,50 EUR | 3.262,50 EUR |
Mehr Details zu Steuern auf Festgeld findest du in unserem Ratgeber.
Einlagensicherung: So sicher ist dein Festgeld
Festgeld gehört zu den sichersten Anlageformen. In Österreich sind Einlagen bis 100.000 EUR pro Person und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt (Quelle: einlagensicherung.at). Im Sicherungsfall muss die Auszahlung laut ESA innerhalb von 7 Arbeitstagen erfolgen.
Die wichtigsten Sicherungseinrichtungen in Österreich:
- Einlagensicherung AUSTRIA (ESA) – für Banken wie BAWAG, easybank, Bank Direkt, Kommunalkredit
- Raiffeisen-Sicherungseinrichtung – für Raiffeisenbanken
- Sparkassen Haftungs GmbH – für Sparkassen und Erste Bank
Prüfe immer vor Kontoeröffnung, ob die Bank einer anerkannten Sicherungseinrichtung angehört (Quelle: FMA). Alle Details zur Einlagensicherung haben wir in einem eigenen Ratgeber zusammengefasst.
Festgeld vs. Tagesgeld: Was lohnt sich?
Die Wahl zwischen Festgeld und Tagesgeldkonto hängt von deinen Zielen ab.
Vorteile Festgeld
- Fixe Zinsen über die gesamte Laufzeit
- Höhere Zinsen als Tagesgeld (aktuell 0,3–0,8 Prozentpunkte mehr)
- Planbare Rendite – ideal für fixe Sparziele
- Kein Zinsänderungsrisiko während der Bindung
Nachteile Festgeld
- Kein Zugriff auf das Geld während der Laufzeit
- Verpasste Chancen bei steigenden Zinsen
- Mindesteinlage oft höher als bei Tagesgeld
- Keine Einzahlungen während der Laufzeit möglich
Empfehlung: Nutze Tagesgeld für deinen Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) und Festgeld für Beträge, die du für einen bestimmten Zeitraum nicht brauchst. Einen direkten Vergleich beider Optionen findest du im Ratgeber Tagesgeld oder Festgeld?.
So legst du Festgeld an – Schritt für Schritt
Angebote vergleichen
Nutze unseren Festgeld-Vergleich, um Zinsen, Laufzeiten und Konditionen gegenüberzustellen. Achte auf den Netto-Zins nach KESt – besonders bei EU-Banken, wo du die KESt selbst abführen musst.
Anbieter wählen
Entscheide dich für einen Anbieter basierend auf Zinssatz, Mindesteinlage, Einlagensicherung und Laufzeit. Der Capitalo Score hilft dir bei der Bewertung.
Konto online eröffnen
Die meisten Festgeldkonten lassen sich online eröffnen. Du brauchst einen gültigen Ausweis und ein bestehendes Referenzkonto (Girokonto). Die Legitimation erfolgt per Video-Ident oder in der Filiale.
Geld einzahlen und profitieren
Überweise den gewünschten Betrag auf dein neues Festgeldkonto. Ab dem Eingang beginnt die Zinsbindung. Am Laufzeitende werden Kapital und Zinsen (abzüglich KESt bei AT-Banken) auf dein Referenzkonto überwiesen.
Häufige Fragen zum Festgeld in Österreich
Wie hoch sind die Zinsen auf Festgeld in Österreich?
Die Festgeld-Zinsen in Österreich liegen aktuell zwischen 1,20 und 2,90 % p.a. (Stand: März 2026). Der genaue Zinssatz hängt von der Laufzeit und dem Anbieter ab. Die höchsten Zinsen bietet Klarna Festgeld+ mit 2,90 % bei 48 Monaten Bindung. Bei reinen AT-Banken liegt die Spitze bei 2,30 % (Kommunalkredit Invest, 36 Monate, ab 10.000 EUR).
Bei welcher Bank gibt es die besten Festgeld-Zinsen?
Für 12 Monate Laufzeit bieten HoistSpar (2,60 %), Klarna (2,45 %) und Rediem Capital (2,45 %) die höchsten Zinsen (Stand: März 2026). Im Gesamtpaket (Zinsen, Sicherheit, Konditionen) liegt DenizBank mit 80/125 Punkten im Capitalo Score vorn. Bei österreichischer Einlagensicherung bietet Kommunalkredit Invest bis zu 2,20 % (ab 10.000 EUR).
Ist Festgeld in Österreich sicher?
Ja. Festgeld bei österreichischen Banken ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Die Auszahlung im Sicherungsfall muss laut ESA innerhalb von 7 Arbeitstagen erfolgen. EU-Banken (z. B. aus Deutschland, Schweden, Frankreich) bieten gleichwertigen Schutz über die jeweilige nationale Einlagensicherung.
Wie wird Festgeld in Österreich versteuert?
Zinserträge aus Festgeld unterliegen der KESt von 25 % (gemäß BMF, § 27a EStG). Bei inländischen Banken wird die Steuer automatisch abgezogen (Endbesteuerung). Bei EU-Banken musst du die Erträge selbst in der Steuererklärung angeben (Kennzahl 994) – der Steuersatz bleibt gleich.
Welche Laufzeit ist die beste für Festgeld?
Das hängt von deinem Anlagehorizont ab. 12 Monate bieten den besten Kompromiss aus Zinshöhe und Flexibilität. Bei längerem Horizont lohnen sich 24–36 Monate für höhere Zinsen. Bei Unsicherheit eignet sich eine Festgeldleiter (mehrere Laufzeiten parallel).
Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel nein. Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Einige Banken ermöglichen in Ausnahmefällen eine vorzeitige Kündigung – oft aber mit Zinsverlust oder Strafgebühr. Prüfe die Bedingungen vor Vertragsabschluss.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld?
Festgeld bietet fixe Zinsen für eine feste Laufzeit, Tagesgeld variable Zinsen bei täglicher Verfügbarkeit. Festgeld hat in der Regel höhere Zinsen (aktuell 0,3–0,8 Prozentpunkte mehr), dafür kommst du während der Bindung nicht an dein Geld.
Lohnt sich Festgeld bei sinkenden Zinsen?
Ja, gerade dann. Bei sinkenden Zinsen sicherst du dir mit Festgeld den aktuellen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Wer erwartet, dass die EZB die Leitzinsen weiter senkt, kann mit Festgeld den heutigen Stand „einfrieren". Allerdings verpasst du bei steigenden Zinsen die Chance auf bessere Konditionen – daher kann eine Festgeldleiter sinnvoll sein.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.
