Festgeld Österreich

Bessere Verzinsung und mehr Sicherheit mit dem Festgeldkonto

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Die besten Festgeldzinsen im Vergleich.

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Festgeldvergleich von CAPITALO

6 Gründe für den Festgeldvergleich von CAPITALO

Einlagensicherung

Bis zu 100.000 Euro pro Kunde u. Konto

Zinsgarantie

Garantierter Zins über die gesamte Laufzeit

Kosten

Kostenlose Kontoeröffnung und -führung

Kündigung

Zum Laufzeitende möglich

Verzinsung

Jährlich oder zum Laufzeitende

Zinsgarantie

Bis zu 120 Monate Zinsgarantie

Das Festgeld

Das Wichtigste in Kürze

Festgeld (auch als Termingeld, Termineinlagen oder auch festverzinsliche Einlagen gennant) sind kurz- bis mittelfristige Geldanlagen bei Kreditinstituten, bei denen die Laufzeit oder Kündigungsfrist mindestens einen Monat beträgt.

Der wesentliche Vorteil eines Termingeldkontos liegt in seiner durchweg höheren und garantierten Verzinsung bei einer festen Laufzeit. Banken können in dieser Zeit mit Ihrem Geld auf dem Festgeldkonto verlässlich arbeiten. Dies honoriert die Bank in Form von hohen sicheren Sparzinsen.

Ein Festgeldkonto zu eröffnen, das eignet sich also für Sie als Sparer, wenn Sie Ihr Geld für eine bestimmte Zeit sicher, fest und zu hohen Erträgen auf einem sicheren Sparkonto anlegen möchten. Die aktuellen Zinsen liegen deutlich höher als beim Girokonto oder Sparbuch, meist auch höher als am Tagesgeldkonto.

Welche Vorteile bietet mir die Festgeldanlage?

  • Ein Festgeldkonto zahlt Zinsen für deinen gewünschten Anlagezeitrum.
  • Die Zinsen auf dem Festgeld sind für den Anlagezeitraum fix. Diese können also weder nach unten noch nach oben verändern.
  • Das Festgeldkonto gilt als sichere Anlageform ohne Risikofaktor.
  • Das Festgeldkonto ist kostenlos.
  • Am Ende der Laufzeit erhalten Sie das Geld inkl. Festgeldzinsen zurück.
  • Je länger das Geld auf einem Festgeldkonto liegt, desto höher sind derzeit die Zinsangebote.

Das Festgeld ist aber auch während der Laufzeit nicht kündbar. Prüfen Sie daher genau, ob Sie das Geld für diese Zeit wirklich nicht abheben müssen. Am besten haben Sie ein Tagesgeldkonto für den Notgroschen. Verbraucherschützer raten immer zu mindestens drei Netto-Gehältern auf dem Tagesgeldkonto als finanzielle Reserve.

Den Rest als Sicherheit können Sie auf einem Festgeldkonto anlegen. Sie können auch mehrere Festgeldkonten anlegen.

Ein Festgeld mit der Laufzeit von einem Jahr, ein weiteres auf zwei Jahre und eines auf drei Jahre. So erhalten Sie jedes Jahr Geld zur freien Verfügung und können es entweder ausgeben oder erneut anlegen. Sie sind aber auf der sicheren Seite.
neukunde festgeld

Welches Festgeldkonto ist das richtige für mich?

Bis zu 1,5 % an fixen Zinsen sind derzeit bei der Geldanlage mit Termingeldern möglich – gerade die Direktbanken überzeugen hier mit Top-Konditionen. Online Konto eröffnen, sicher veranlagen und spesenfrei hohe Zinssätze sichern:

Crédit Agricole und Santander – weiter Platz 1 in Österreich

Eröffnen Sie ein Festgeldkonto über 36 Monate bei Crédit Agricole oder der Santander Consumer Bank, bieten Ihnen diese Direktbanken aktuell sogar 1,20 % bzw. 1,00 % an Zinsen. Die aktuellen Spitzenwerte gelten für Anlagebeträge bis zu einer Million €, die Konten werden alternativ zum Laufzeitende oder jährlich verzinst (Zinseszins) mit länderspezifischer Einlagensicherung.

Gute % für fixe Anleger –  Kommunalkredit Invest, Addiko Bank, ATB, Renault Bank direkt und Denzel Bank

Ob 12 Monate oder zwei und drei Jahre Laufzeit: Auch die Festgelder von Anglo Austrian, Addiko, Renault Bank direkt oder Denzel Bank bieten hier teils lukrative Zinsschmankerl. Das Online-Konto der  Kommunalkredit Invest hat noch bis zu 0,90 % (3 Jahre Laufzeit) zu bieten. Termingelder der Renault Bank und Denzel Bank mit 0,70 % kaum weniger. Die geforderten Mindesteinlagesummen liegen zwischen 100 € und 5.000 €, die Verzinsung erfolgt jeweils monatlich bzw. jährlich (Rendite ab 12 Monate). Online-Banking, spesenfreie Kontoführung und Mobile Banking App sind zudem inkludiert.

Nicht ganz auf Augenhöhe – VakifBank, BAWAG P.S.K., DenizBank LiveBank

500.000 € bzw. unbegrenzte Anlagesummen bei durchaus noch akzeptablen Zinssätzen bietet derzeit die Festgeld-Angebote von VakifBank, BAWAG P.S.K. oder LiveBank – hier Ihre Information zum Festgeld eröffnen:

  • VakifBank: Zinssatz bis zu 0,80 %, 6 bis 72 Monate, Mindesteinlage: 5.000 €, jährlich verzinst.
  • BAWAG P.S.K.: bis zu 1,00 %, 6 bis 120 Monate, Mindesteinlage: 100 €, am Laufzeitende verzinst.
  • LiveBank: bis zu 0,2 %, 12 bis 60 Monate, Mindesteinlage: 5.000 €, am Laufzeitende verzinst.

Attraktiv – J&T Banka Festgeld

Mehr als mithalten können auch die Zinsofferten aus dem Ausland. Gute Rendite für 60 Monate am Spar-Markt bietet beispielsweise die J&T Banka aus Tschechien mit 1,20 %. Vermarktet wird das Sparprodukt über die Finanzplattform Savedo.at bei einer Mindestanlagesumme von ebenfalls 10.000 Euro. Auch hier erfolgt die Verzinsung jeweils am Laufzeitende bzw. jährlich (Zinseszins).

Die Zinstermine beim Festgeld: häufig einmal im Jahr!

Die meisten Anbieter von Festgeldangeboten zahlen die Zinsen einmal im Jahr aus. Entweder die Bank schüttet die Zinsen aus. Heißt: Sie erhalten  die Zinsgutschrift auf Ihr Girokonto. Oder die Bank legt die Zinsen wieder mit an. Vorteil: Die Zinsen werden im nächsten Jahr mitverzinst und es ergibt sich ein Zinseszinseffekt. Es gibt mittlerweile aber auch Banken welche die Zinsen monatlich an ihre Kunden ausschütten. Das sollte für Ihre Entscheidung des richtigen Festgeldkontos jedoch nicht ausschlaggebend sein. Dennoch erfahren Sie, wie häufig die Bank einen Zinstermin ansetzt in unserem Festgeld-Vergleich von Capitalo.at unter den Produktdetails.

Tagesgeldkonto eröffnen

Die Einlagensicherung gilt pro Bank und Kunde

Die gesetzliche Einlagensicherung vom Staat garantiert bis zu 100.000 Euro je Sparer und Bank, falls das Kreditinstitut Insolvenz anmeldet oder umgangssprachlich „Pleite“ geht. Die Einlagensicherung übernimmt das Sicherungssystem des jeweiligen Landes innerhalb der Eurozone, in dem die Bank ihren Sitz hat.

Festgeld Angebote vergleichen und den besten Zinssatz finden

Welche Bank die besten Konditionen beim Festgeld bietet, finden Sie ganz einfach über den Festgeldvergleich von Capitalo heraus. Sie müssen  also nicht selbst jede Bank im Internet absurfen und nach dem besten Zinssatz von der Bank suchen, sondern geben einfach Ihre gewünschte Anlagesumme und den Anlagebetrag in den Festgeld-Vergleich ein. Sie erfahren sofort, wie hoch Ihr Zinsertrag im Jahr bei der jeweiligen Bank ausfällt.

Neben dem Zinssatz, der Rendite und der Laufzeit, sehen Sie im Vergleich auch alle weiteren relevanten Produktdetails der verschiedenen Festgeldangebote. Somit ist ein umfassender, informativer und vor allem einfach handhabender Festgeldvergleich möglich.

In unserem Festgeldkonto-Vergleich erfahren Sie:

  • Die Höhe des Zinssatzes.
  • Minimaler und maximaler Anlagebetrag.
  • Wie häufig die Zinsen ausgeschüttet werden - Zinstermine.
  • Wie lange das Angebot gültig ist.
  • Welche Einlagensicherung für diese Bank gilt und in welcher Höhe.
  • Wie viel Zinsen Sie insgesamt erwarten können.
  • Wie hoch die Einlagensicherung ist.

Häufige Fragen zum Festgeld

Wo gibt es die meisten Sparzinsen beim Festgeld?

Als Faustregel für den besten Zins gilt: Je höher Ihre Einlage und/oder je länger die Laufzeit Ihres Festgeldkontos, desto höher fällt der garantierte Sparzins (Zinssatz) aus. Natürlich spielen auch Spesen und Gebühren für Kontoführung eine Rolle, wie attraktiv eine Geldanlage beim jeweiligen Anbieter ist. Bei Direktbanken ist das Konto heute völlig spesenfrei – eine Information, die Anleger leider immer wieder samt bestem Zins ignorieren.

Bei längeren Laufzeiten „hebelt“ der sogenannte Zinseszins das Ergebnis bei jährlicher Verzinsung – wenn das Geld plus Sparzins nach Jahresablauf also auf dem Sparkonto verbleibt, und beides sich erneut verzinst. Längere Laufzeiten beim Festgeld sind daher vor allem bei höheren Summen durchaus eine Überlegung wert und steigern den Zins. Als Anleger sollten Sie Ihr Erspartes allerdings möglichst auf mehrere Laufzeiten aufteilen oder zusätzlich als Tagesgeld anlegen, um flexibel auf neue bessere Anlagen reagieren zu können.

Tipp zum Festgeld-Vergleich: Die Information, wie hoch die Zinssätze über die verschiedenen Laufzeiten sind, bekommen Sie im Festgeld Vergleich auf CAPITALO. Hier profitieren Sie neben höheren Zinsen auch von unseren zahlreichen Ratgebern rund um die Geldanlage.

Gibt es Einlagegrenzen bei Festgeldanlagen?

Meist schreiben Banken eine bestimmte Mindestanlage auf Festgeldkonten vor – in der Regel zwischen 500 € und 5.000 €. Manche Banken fordern aber auch bis zu 10.000 € Mindestbetrag – beispielsweise bei Anlagen über Weltsparen. Die maximalen Anlagebeträge liegen in der Regel zwischen 300.000 € und 500.000 €. Vereinzelt erlauben Banken auch bis zu einer Million € und mehr. Sehr selten, wie bei Konten über Weltsparen, liegt die Einlagengrenze bereits bei 100.000 €.

Wie eröffnet man ein Festgeldkonto am einfachsten und schnellsten?

Um ein neues Termingeldkonto eröffnen zu können, müssen Sie in Österreich gemeldet sein und benötigen ein bereits legitimiertes Girokonto oder Sparkonto bei einem österreichischen Anbieter (Referenzkonto). Weiters gilt ein Mindestalter des Inhabers von 16 Jahren (mit Zustimmung des Erziehungsberechtigten) bzw. das vollendete 18 Lebensjahr als Kunde.

Am schnellsten und einfachsten angelegt ist ein Online-Sparkonto bei Direktbanken: Sie füllen das Online-Antragsformular aus, unterschreiben es, und senden dies zusammen mit einer Kopie Ihres Reisepasses oder Personalausweises per Post samt Post-Ident an die jeweilige Bank. Alternativ ist dies alles heute auch völlig digital möglich – Direktbanken bieten Ihnen allesamt Kontoeröffnung, Ein- und Auszahlung sowie die Kontoführung direkt am PC oder Laptop an – inklusive schneller und bequemer Video-Ident Legitimation. In wenigen Tagen steht dann das neue Sparkonto parat und Sie können Ihr Geld überweisen und anlegen.

Festgeld kündigen – was geschieht nach Ablauf einer Festgeldanlage?

Am Ende der Laufzeit entscheiden Sie als Sparer, ob Ihr Geld samt Sparzinsen entweder erneut veranlagt wird, es auf Ihr Referenzkonto überweisen lassen, oder eine andere Geldanlageform – beispielsweise ein Tagesgeld – wählen möchten. In der Regel werden Festgeldanlagen am Ende der Laufzeit aber automatisch verlängert, sofern keine Kündigung erfolgt.

Wichtig: Termingeld ist von einer vorzeitigen Kündigung in der Regel ausgeschlossen. Als Sparer sollten Sie sich daher genau überlegen, wie lange das Ersparte auf einem Sparkonto verbleiben soll und kann. Zwar bieten einige Banken mittlerweile die Möglichkeit, vor dem regulären Laufzeitende zu kündigen und auf das Geld zuzugreifen – allerdings bekommen Sie in diesem Fall nur eine schlechte Minimalverzinsung und müssen unter Umständen sogar mit Vorschusszinsen durch die Bank rechnen.

Steuererklärung – welche Kosten und Steuern fallen für mein Festgeldkonto an?

Bei Direktbanken in Österreich ist ein Termingeldkonto stets kostenlos – auch für Bestandskunden. Viele Filialbanken verzichten bei Eröffnung und Löschung eines Online Festgeldkontos mittlerweile ebenso auf Spesen. Gebühren werden hier indes oft für Zusatzleistungen wie Kontoauszüge bzw. das Telefonbanking fällig.

Kapitalerträge auf Zinsen bei Sparkonten unterliegen in Österreich der Quellensteuer bzw. Kapitalertragssteuer (KESt). Die KESt in Höhe von 25 % wird vom Zinsertrag direkt seitens der Banken abgezogen und ans Finanzamt abgeführt. Diese kann aber auch nachträglich über die Steuererklärung geltend gemacht werden.
Haben Sie ein Sparkonto im Ausland, etwa deutscher Banken, bei dem keine Quellensteuer abgezogen wird, enthebt Sie das nicht von der KESt-Pflicht in Österreich. Die muss in der Steuererklärung separat angezeigt werden. Weitere Information zur Quellensteuer erhalten Sie in unserem Vergleich, oder erfahren Sie per Telefon, über die jeweilige E-Mail-Adresse sowie im Live-Chat der Banken.

Ist das Geld auf dem Festgeldkonto sicher?

Ein Termingeldkonto ist eine Geldanlage mit sehr großer Absicherung. Seit 2010 sind Kapitalanlagen in EU-Ländern bis 100.000 € durch eine Gesetzliche Einlagensicherung voll abgesichert – dies gilt auch für Anlagen über Weltsparen. Es gibt aber auch Anlagen österreichischer oder deutscher Banken, die ihren Kunden Sicherheit ihrer Spareinlagen darüber hinaus bieten. Manche Banken und Sparkassen garantieren ihren Kunden sogar eine freiwillige Einlagensicherung zu 100 Prozent für ihre Guthaben – optimale Absicherung also, egal ob Ihre Anlage und Kontoführung per Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto erfolgt.

Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?

Die Anlage in Tagesgeld ist täglich fällig und an keine feste Laufzeit gebunden. Beim Festgeld hingegen handelt es sich um eine sog. Termineinlage, bei dem Sie als Anleger eine bestimmte Geldsumme über eine festgelegte Laufzeit am Konto binden müssen. Während hier der Zins fix ist, sich also während der Laufzeit nicht ändert, können Banken bei der Anlage in Tagesgeld den Zinssatz täglich neu festlegen. Die Verzinsung durch die Anbieter erfolgt anhand den aktuellem Zinssatz von Euribour bzw. dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB).

Festgeld in Deutschland anlegen

Das Festgeld in Deutschland unterscheiden sich kaum von der durchschnittlichen Verzinsung österreichischer Sparbücher, denn Deutschland gehört wie Österreich zur Eurozone. Beide Länder unterliegen daher den gleichen geldpolitischen Rahmenbedingungen. Auch bei der wirtschaftlichen Situation sowie dem Spar- und Anlageverhalten gibt es viele Parallelen. Aufgrund der unmittelbaren Nachbarschaft bestehen traditionell enge wirtschaftliche Verbindungen. Dadurch gleichen sich die Zinsniveaus an.

Bei CAPITALO haben Sparer aus Deutschland die Möglichkeit, von attraktiven Festgeld-Konditionen zu profitieren. Denn CAPITALO ermöglicht über seine deutsche Plattform capitalo.de den einfachen Online-Zugang zu solchen Geldanlagen.

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CAPITALO

Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

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Festgeldangebote der ausgewählten Direktbanken sind stets kostenlos & unverbindlich. Den Festgeldantrag können Sie beqem online stellen und sofort eine Kontoeröffnung von der Bank erhalten.

Ihre Legitimation erfolgt online - entweder mittels Upload einer Ausweiskopie und 1 Euro-Referenzüberweisung oder per Videoident-Verfahren (bei Einzelkonten). Beides ist rasch und ganz ohne Postweg möglich!

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In nur 3 Schritten zum Festgeldkonto
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    Anlagebetrag eingeben

    Einfach den gewünschten Anlagebetrag im Festgeldrechner eingeben.

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  • 3
    Konto online abschließen

    Mit einem Klick beim besten Anbieter ein Festgeldkonto online eröffnen.

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Tipps & Ratschläge zum Festgeld

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