Das musst du über Festgeld in Österreich wissen
Festgeld in Österreich bietet fixe Zinsen von 1,60 bis 3,00 % p.a. bei voller Einlagensicherung bis 100.000 EUR. Wir vergleichen Anbieter nach Zinssatz, Laufzeit und Sicherheit – inkl. Netto-Rendite nach KESt.
Das Wichtigste auf einen Blick
- 💰 Beste Zinsen: Bis zu 3,00 % p.a. (Bigbank, Stand: Juni 2026)
- 🏆 Score-Sieger: DenizBank mit 90/125 Punkten („Gut") – bestes Gesamtpaket im Capitalo Score
- 🏦 Top-Anbieter österreichisch: Kommunalkredit Invest mit bis zu 2,75 % p.a. (ab 10.000 €)
- 🔒 Sicherheit: 100.000 EUR Einlagensicherung pro Person und Bank – auch bei EU-Banken
- ⚠️ Steuer: 25 % KESt auf Zinserträge – bei 2,75 % brutto bleiben 2,06 % netto
- 📈 Realzins: Bei 3,7 % Inflation (Mai 2026) liegt die Netto-Rendite aktuell unter der Teuerung
Festgeld ist eine der sichersten Anlageformen in Österreich. Du legst einen Betrag für eine fixe Laufzeit an und erhältst dafür einen garantierten Zinssatz. Im Gegensatz zum Tagesgeld kannst du während der Bindung nicht auf das Geld zugreifen – dafür sind die Zinsen in der Regel höher.
Festgeld wird auch Termingeld genannt. Beide Begriffe meinen dieselbe Anlageform mit festem Zins und fester Laufzeit.
Der EZB-Einlagenzins liegt laut EZB-Beschluss vom 30. April 2026 stabil bei 2,00 % p.a. Damit bewegen sich die Festgeld-Zinsen in Österreich aktuell zwischen 1,60 und 3,00 % p.a. (Stand: Juni 2026), je nach Anbieter und Laufzeit.
Grundsätzlich gilt: Wer sein Geld für einen fixen Zeitraum nicht braucht, profitiert bei Festgeld von planbaren Erträgen und voller Einlagensicherung. Mittlerweile bieten auch zahlreiche EU-Banken attraktive Konditionen für österreichische Sparer an.
Festgeld Vergleich: Die besten Anbieter in Österreich
Wir bewerten alle Festgeldangebote mit dem Capitalo Score – einem objektiven Bewertungssystem auf Basis von Zinssatz, Flexibilität, Mindesteinlage, Einlagensicherung und Konditionen. Die folgende Tabelle zeigt die aktuellen Festgeld-Zinsen und den Capitalo Score der wichtigsten Anbieter, sortiert nach Score (Stand: Juni 2026). Auch der AK Bankenrechner der Arbeiterkammer bestätigt ähnliche Zinsspannen für den österreichischen Markt.
| Anbieter | Capitalo Score | 12 Mon. | 24 Mon. | 36 Mon. | Max. Zinssatz | Mindesteinlage |
|---|---|---|---|---|---|---|
| DenizBank | 90/125 · Gut | 2,50 % | 2,60 % | 2,65 % | 2,70 % (60 Mon.) | 1.000 EUR |
| Addiko Bank | 86/125 · Gut | 2,40 % | 2,50 % | 2,50 % | 2,50 % | 5.000 EUR |
| Santander BestFix | 85/125 · Befriedigend | 2,40 % | 2,40 % | 2,50 % | 2,50 % | 1.000 EUR |
| Kommunalkredit Invest | 84/125 · Befriedigend | 2,45 % | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | 10.000 EUR |
| Klarna Festgeld+ | 83/125 · Befriedigend | 2,71 % | 2,85 % | 2,90 % | 3,00 % (48 Mon.) | 1 EUR |
| Bigbank | 81/125 · Befriedigend | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % | 1.000 EUR |
| Wüstenrot FIX | 75/125 · Befriedigend | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 2,50 % | 1.000 EUR |
| DKB | 73/125 · Befriedigend | 2,10 % | 2,20 % | 2,30 % | 2,70 % (120 Mon.) | 2.500 EUR |
| Anadi Bank | 69/125 · Befriedigend | 2,25 % | – | – | 2,25 % | 1.000 EUR |
| Renault Bank | 66/125 · Befriedigend | 2,25 % | 2,30 % | 2,35 % | 2,45 % (60 Mon.) | 2.500 EUR |
| BAWAG SparBox Fix | 58/125 · Ausreichend | 1,80 % | 1,90 % | 2,05 % | 2,15 % (84 Mon.) | 100 EUR |
| Wiener Privatbank | 56/125 · Ausreichend | 1,95 % | 2,00 % | 2,00 % | 2,00 % | 10.000 EUR |
Wichtig: Bei Bigbank und Klarna handelt es sich um EU-Banken (Estland bzw. Schweden) – die Einlagensicherung erfolgt über das Heimatland, bietet aber gleichwertigen EU-Schutz (100.000 EUR). Kommunalkredit Invest und Santander BestFix unterliegen österreichischen Sicherungseinrichtungen.
Einen detaillierten Vergleich mit weiteren Filteroptionen findest du auf unserer Seite Festgeld vergleichen.
Worauf du beim Festgeld-Vergleich achten solltest
Die Höhe der Festgeldzinsen in Österreich hängt vor allem von vier Faktoren ab: dem EZB-Leitzins, der gewählten Laufzeit, dem Herkunftsland der Bank und befristeten Neukunden-Aktionen.
Vergleiche immer den Netto-Zins nach 25 % KESt, nicht den Brutto-Zins. Ein scheinbar hoher Aktionszins für 6 Monate bringt oft weniger als ein solider Dauerzins über 24 Monate.
Diese fünf Kriterien entscheiden über das beste Angebot:
- 📊 Netto-Zins nach KESt: Erst nach Abzug der 25 % Steuer siehst du, was wirklich übrig bleibt.
- ⏱️ Laufzeit: Längere Bindung bringt oft mehr Zins, kostet aber Flexibilität.
- 💶 Mindesteinlage: reicht von 1 EUR (Klarna) bis 10.000 EUR (Wiener Privatbank); der Topzins von Kommunalkredit Invest gilt ab 10.000 EUR.
- 🔒 Einlagensicherung: Das Sitzland der Bank bestimmt, welche Sicherung greift (alle EU-Länder: 100.000 EUR).
- 🏆 Capitalo Score: bewertet das Gesamtpaket aus Zins, Sicherheit und Konditionen statt nur den nackten Zinssatz.
Aufgepasst bei „4 %"-Lockangeboten: Solche Spitzenzinsen stammen in Österreich meist von befristeten Neukunden-Aktionen auf Sparkonten, nicht von regulärem Festgeld. Nach der Aktionsphase fällt der Zins deutlich.
Aktuelle Festgeld-Zinsen nach Laufzeit
Die Wahl der richtigen Laufzeit ist entscheidend für deine Rendite. Hier findest du die besten Festgeld-Zinsen nach Laufzeit im Überblick.
6 Monate Festgeld
Für kurze Laufzeiten bieten Santander BestFix (2,00 % p.a.) und Anadi Bank (2,06 %) die besten österreichischen Konditionen (Stand: Juni 2026). Klarna liegt bei 1,89 % für 6 Monate.
Netto nach 25 % KESt: Bei 2,00 % brutto bleiben 1,50 % netto.
12 Monate Festgeld
Die beliebteste Laufzeit. Die höchsten Zinsen bieten Bigbank (3,00 %), Klarna Festgeld+ (2,71 %) und DenizBank (2,50 %). Bei österreichischer Einlagensicherung liegen DenizBank (2,50 %) und Kommunalkredit Invest (2,45 %, ab 10.000 EUR) vorn (Stand: Juni 2026).
Netto nach 25 % KESt: Bei 3,00 % brutto bleiben 2,25 % netto.
24 Monate Festgeld
Bei zwei Jahren Bindung führen Bigbank (3,00 %) und Klarna (2,85 %). Mit österreichischer Einlagensicherung empfehlen sich Kommunalkredit Invest (2,75 %, ab 10.000 EUR) und DenizBank (2,60 %) (Stand: Juni 2026).
Netto nach 25 % KESt: Bei 2,75 % brutto bleiben 2,06 % netto.
36+ Monate Festgeld
Für langfristige Anleger sind Bigbank (3,00 %) und Klarna Festgeld+ (2,90 % bei 36 Mon.) besonders interessant. Mit österreichischer Einlagensicherung bieten Kommunalkredit Invest 2,75 % (ab 10.000 EUR) und Santander BestFix 2,50 % für 36 Monate (Stand: Juni 2026).
Netto nach 25 % KESt: Bei 3,00 % brutto bleiben 2,25 % netto.
Welche Laufzeit zu deiner Situation passt, erfährst du in unserem Ratgeber Welche Laufzeit wählen?.
Lohnt sich Festgeld aktuell? Zinsen vs. Inflation
Festgeld lohnt sich aktuell vor allem für Sicherheit und Planbarkeit, weniger für den realen Vermögenszuwachs. Bei einem Top-Zins von 3,00 % p.a. brutto bleiben nach 25 % KESt rund 2,25 % netto. Die Inflation in Österreich lag im Mai 2026 laut Statistik Austria bei 3,7 % (Schnellschätzung).
Aktuell liegt die Netto-Rendite von Festgeld unter der Inflationsrate. Real verliert dein Erspartes also leicht an Kaufkraft, ist dafür aber gegen Kursschwankungen und Bankenrisiko bis 100.000 EUR abgesichert.
Der Realzins ist der Zins nach Abzug der Inflation. Beispiel: 2,25 % netto minus 3,7 % Inflation ergibt rund −1,45 Prozentpunkte real (Stand: Juni 2026). Wer die Teuerung langfristig schlagen will, braucht zusätzlich breiter gestreute Anlagen. Für einen sicher geparkten Teil des Vermögens bleibt Festgeld trotzdem sinnvoll.
Wie der EZB-Leitzins die Festgeldzinsen beeinflusst
Der EZB-Einlagenzins liegt seit dem 30. April 2026 zum siebten Mal in Folge unverändert bei 2,00 % p.a. Steigt dieser Leitzins, ziehen die Festgeldzinsen meist nach; sinkt er, fallen auch die Angebote. Wer mit weiter sinkenden Zinsen rechnet, sichert sich mit Festgeld den heutigen Satz für die gesamte Laufzeit.
Festgeld und Steuern: KESt auf Zinserträge
Zinserträge aus Festgeld unterliegen in Österreich der Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 % auf Sparzinsen (gemäß BMF, § 93 Abs. 2 Z 1 EStG). Bei inländischen Banken wird die KESt automatisch abgezogen – du musst nichts selbst versteuern. Das nennt sich Endbesteuerung.
Rechenbeispiel:
| Betrag | Zinssatz | Laufzeit | Brutto-Ertrag | KESt (25 %) | Netto-Ertrag |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 EUR | 2,75 % p.a. | 12 Monate | 275 EUR | 68,75 EUR | 206,25 EUR |
| 25.000 EUR | 2,75 % p.a. | 24 Monate | 1.375 EUR | 343,75 EUR | 1.031,25 EUR |
| 50.000 EUR | 3,00 % p.a. | 36 Monate | 4.500 EUR | 1.125,00 EUR | 3.375,00 EUR |
Quellensteuer bei ausländischem Festgeld
Legst du Festgeld bei einer ausländischen EU-Bank an, kann das Sitzland je nach Doppelbesteuerungsabkommen (DBA) eine Quellensteuer auf die Zinsen einbehalten. Diese ausländische Steuer rechnet das österreichische Finanzamt im Rahmen des DBA auf deine KESt an, sodass keine doppelte Besteuerung entsteht. Den verbleibenden Betrag versteuerst du in Österreich mit 25 % (Quelle: BMF).
Mehr Details zu Steuern auf Festgeld findest du in unserem Ratgeber.
Einlagensicherung: So sicher ist dein Festgeld
In Österreich sind Einlagen bis 100.000 EUR pro Person und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt (Quelle: einlagensicherung.at). Im Sicherungsfall muss die Auszahlung laut ESA innerhalb von 7 Arbeitstagen erfolgen.
Ausländische vs. österreichische Banken: Wie sicher ist das?
Festgeld bei einer EU-Bank ist über die nationale Einlagensicherung des Sitzlandes bis 100.000 EUR gleichwertig geschützt wie bei einer österreichischen Bank. Die Unterschiede liegen im Detail:
Österreichische Banken
- KESt wird automatisch abgezogen (Endbesteuerung)
- Abwicklung auf Deutsch, österreichisches Recht
- Einlagensicherung über die ESA
Ausländische EU-Banken
- Oft höhere Zinsen
- Zinsen selbst in der Steuererklärung angeben (Kennzahl 994)
- Auszahlung im Sicherungsfall über die ausländische Sicherung, teils in Landessprache
Bei Einlagen über 100.000 EUR solltest du dein Geld auf mehrere Banken oder Länder verteilen, damit jeder Teilbetrag vollständig gesichert ist. Alle Details zur Einlagensicherung haben wir in einem eigenen Ratgeber zusammengefasst.
Festgeld vs. Tagesgeld: Was lohnt sich?
Vorteile Festgeld
- Fixe Zinsen über die gesamte Laufzeit
- Höhere Zinsen als Tagesgeld (aktuell 0,3–0,8 Prozentpunkte mehr)
- Planbare Rendite – ideal für fixe Sparziele
- Kein Zinsänderungsrisiko während der Bindung
Nachteile Festgeld
- Kein Zugriff auf das Geld während der Laufzeit
- Verpasste Chancen bei steigenden Zinsen
- Mindesteinlage oft höher als bei Tagesgeld
- Keine Einzahlungen während der Laufzeit möglich
Empfehlung: Nutze Tagesgeld für deinen Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) und Festgeld für Beträge, die du für einen bestimmten Zeitraum nicht brauchst. Einen direkten Vergleich beider Optionen findest du im Ratgeber Tagesgeld oder Festgeld?.
Festgeld vorzeitig kündigen und was nach Laufzeitende passiert
Festgeld ist grundsätzlich für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Eine vorzeitige Kündigung ist nur möglich, wenn die Bank sie ausdrücklich zulässt, und kostet in der Regel Vorschusszinsen oder eine Vorfälligkeitsentschädigung. Online lässt sich Festgeld meist nicht vorzeitig auflösen, sondern nur per schriftlichem Antrag.
Am Laufzeitende hast du meist drei Optionen: Auszahlung von Kapital und Zinsen auf dein Referenzkonto, automatische Verlängerung (Prolongation) zu den dann gültigen Zinsen oder Umschichtung in ein neues Angebot. Achte auf die Kündigungsfrist vor der automatischen Verlängerung, sonst bindest du dich ungewollt erneut.
Für wen sich Festgeld lohnt – und für wen nicht
Festgeld passt zu dir, wenn …
- du einen festen Betrag für 1 bis 5 Jahre nicht brauchst
- du planbare, garantierte Zinsen willst
- du mit sinkenden Zinsen rechnest und den heutigen Satz sichern möchtest
- dir maximale Sicherheit wichtiger ist als maximale Rendite
Festgeld passt nicht, wenn …
- du jederzeit auf dein Geld zugreifen musst (dann eignet sich Tagesgeld)
- du die Inflation langfristig schlagen willst (dann eher breit gestreute ETFs)
- du nur einen sehr kurzen Zeitraum überbrückst (unter 6 Monate lohnt sich die Bindung selten)
- du laufend Geld einzahlen möchtest (bei Festgeld nicht möglich)
So legst du Festgeld an – Schritt für Schritt
Angebote vergleichen
Nutze unseren Festgeld-Vergleich, um Zinsen, Laufzeiten und Konditionen gegenüberzustellen. Achte auf den Netto-Zins nach KESt.
Anbieter wählen
Entscheide dich für einen Anbieter basierend auf Zinssatz, Mindesteinlage, Einlagensicherung und Laufzeit.
Konto online eröffnen
Die meisten Festgeldkonten lassen sich online eröffnen. Du brauchst einen gültigen Ausweis und ein bestehendes Referenzkonto (Girokonto).
Geld einzahlen und profitieren
Überweise den gewünschten Betrag auf dein neues Festgeldkonto. Am Laufzeitende werden Kapital und Zinsen (abzüglich KESt bei AT-Banken) auf dein Referenzkonto überwiesen.
Unsere Einschätzung: Festgeld ist 2026 die richtige Wahl, wenn dir Sicherheit und Planbarkeit wichtiger sind als das letzte Zehntelprozent Rendite. Den besten Capitalo Score erreicht die DenizBank (90/125), den höchsten Zins bietet Bigbank mit 3,00 % p.a. Da die Netto-Rendite aktuell unter der Inflation liegt, eignet sich Festgeld eher zur Absicherung eines Teils deines Vermögens als zum realen Vermögensaufbau. Eine Festgeldleiter kombiniert hohe Zinsen mit regelmäßiger Verfügbarkeit.
Häufige Fragen zum Festgeld in Österreich
Wie hoch sind die Zinsen auf Festgeld in Österreich?
Die Festgeld-Zinsen in Österreich liegen aktuell zwischen 1,60 und 3,00 % p.a. (Stand: Juni 2026). Der genaue Zinssatz hängt von Laufzeit und Anbieter ab. Den höchsten Zins bietet Bigbank mit 3,00 % p.a. (estnische Einlagensicherung). Bei österreichischer Einlagensicherung liegt Kommunalkredit Invest mit bis zu 2,75 % p.a. (36 Monate, ab 10.000 EUR) vorn.
Bei welcher Bank gibt es die besten Festgeld-Zinsen?
Für 12 Monate Laufzeit bieten Bigbank (3,00 %), Klarna Festgeld+ (2,71 %) und DenizBank (2,50 %) die höchsten Zinsen (Stand: Juni 2026). Im Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit und Konditionen liegt die DenizBank mit 90/125 Punkten im Capitalo Score vorn. Bei österreichischer Einlagensicherung bietet Kommunalkredit Invest bis zu 2,45 % für 12 Monate (ab 10.000 EUR).
Ist Festgeld in Österreich sicher?
Ja. Festgeld bei österreichischen Banken ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Die Auszahlung im Sicherungsfall muss laut ESA innerhalb von 7 Arbeitstagen erfolgen. EU-Banken (z. B. aus Deutschland, Schweden, Frankreich) bieten gleichwertigen Schutz über die jeweilige nationale Einlagensicherung.
Wie wird Festgeld in Österreich versteuert?
Zinserträge aus Festgeld unterliegen der KESt von 25 % (gemäß BMF, § 93 Abs. 2 Z 1 EStG). Bei inländischen Banken wird die Steuer automatisch abgezogen (Endbesteuerung). Bei EU-Banken musst du die Erträge selbst in der Steuererklärung angeben (Kennzahl 994) – der Steuersatz bleibt gleich.
Welche Laufzeit ist die beste für Festgeld?
Das hängt von deinem Anlagehorizont ab. 12 Monate bieten den besten Kompromiss aus Zinshöhe und Flexibilität. Bei längerem Horizont lohnen sich 24–36 Monate für höhere Zinsen. Bei Unsicherheit eignet sich eine Festgeldleiter (mehrere Laufzeiten parallel).
Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel nein. Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Einige Banken ermöglichen in Ausnahmefällen eine vorzeitige Kündigung – oft aber mit Zinsverlust oder Strafgebühr. Prüfe die Bedingungen vor Vertragsabschluss.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld?
Festgeld bietet fixe Zinsen für eine feste Laufzeit, Tagesgeld variable Zinsen bei täglicher Verfügbarkeit. Festgeld hat in der Regel höhere Zinsen (aktuell 0,3–0,8 Prozentpunkte mehr), dafür kommst du während der Bindung nicht an dein Geld.
Lohnt sich Festgeld bei sinkenden Zinsen?
Ja, gerade dann. Bei sinkenden Zinsen sicherst du dir mit Festgeld den aktuellen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Wer erwartet, dass die EZB die Leitzinsen weiter senkt, kann mit Festgeld den heutigen Stand „einfrieren". Allerdings verpasst du bei steigenden Zinsen die Chance auf bessere Konditionen – daher kann eine Festgeldleiter sinnvoll sein.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Termingeld?
Es gibt keinen Unterschied. Termingeld ist nur ein anderer Begriff für Festgeld: Geld, das du zu einem festen Zinssatz für eine feste Laufzeit anlegst. Beide Begriffe werden in Österreich synonym verwendet.
Lohnt sich Festgeld trotz Inflation noch?
Beim Top-Zins von 3,00 % p.a. brutto bleiben nach 25 % KESt rund 2,25 % netto, während die Inflation in Österreich im Mai 2026 bei 3,7 % lag (Statistik Austria). Real verliert dein Geld also leicht an Kaufkraft. Für Sicherheit und Planbarkeit über einen festen Zeitraum bleibt Festgeld sinnvoll, für realen Vermögensaufbau eignen sich eher breit gestreute Anlagen.
Wie wirkt sich die Quellensteuer bei ausländischen Banken auf meine Rendite aus?
Manche EU-Länder behalten je nach Doppelbesteuerungsabkommen eine Quellensteuer auf Zinsen ein. Diese wird in Österreich auf deine KESt angerechnet, sodass keine Doppelbesteuerung entsteht. Den verbleibenden Betrag versteuerst du mit 25 % über die Steuererklärung (Kennzahl 994). Quelle: BMF.
Worauf muss ich beim Festgeld-Vergleich achten?
Achte auf den Netto-Zins nach 25 % KESt, die Laufzeit, die Mindesteinlage, das Sitzland der Bank (Einlagensicherung) und den Capitalo Score. Vorsicht bei befristeten Aktionszinsen, die nach wenigen Monaten auslaufen.
Wie hoch ist die Einlagensicherung bei Festgeld?
100.000 EUR pro Person und Bank. Das gilt in Österreich über die ESA ebenso wie in Deutschland und allen anderen EU-Ländern. Bei höheren Beträgen solltest du dein Geld auf mehrere Banken verteilen.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.
