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Top Festgeld 2024: Finden Sie Österreichs bestes Festgeldkonto im Vergleich

Geschrieben von Christian Bammert
Stand: Juni 2024
Vergleich: Bis zu 3,50 % Zinsen pro Jahr
Schnell: Kontoeröffnung in wenigen Minuten
Sicher: 100% Einlagensicherung

Stand Juni 2024 bietet die Addiko Bank AG in Österreich den Spitzenwert für Festgeldzinsen mit 3,40 % p.a. für eine Laufzeit von 12 Monaten. Für 24 Monate liegt die Renault Bank direkt Niederlassung Österreich mit 3,40 % p.a. vorn. Der aktuelle Höchstzins im Festgeldbereich beträgt 3,50 %, und die Zinsen zeigen eine fallende Tendenz.

Unsere Empfehlung: Angesichts der aktuellen Finanzlage und der potenziellen Zinssenkungen könnte Festgeld eine stabile Option für Anleger in Österreich sein, um Ihr Vermögen zu sichern. Festgeld bietet die Möglichkeit, Zinssätze über einen festen Zeitraum zu sichern, was in Zeiten unsicherer Zinsentwicklungen eine konservative und schützende Strategie darstellen kann. Es ist ratsam, die Laufzeiten und Konditionen sorgfältig zu prüfen, um die besten Renditen und Sicherheiten zu erzielen.

Unser Festgeld Vergleich zeigt, wie viel Zinsen eine Bank für den gewählten Geldbetrag und die gewählte Dauer der Geldanlage zahlt. In unserem Festgeldvergleich kommen nur Banken, die wir als sicher einschätzen und das Festgeldkonto hoch verzinsen.

Der Festgeldrechner von CAPITALO zeigt Ihnen, wie sich Ihr Geld verzinst, und berechnet, wie viel Zinsen Sie mit dem Festgeld verdienen können. Weiterhin liefert der Rechner weitere Einzelheiten zu den Festgeldangeboten.

Die wichtigste Angabe betrifft die Einlagensicherung Ihres Geldes. Zwar gelten inzwischen innerhalb der Europäischen Union einheitliche Regeln für die Entschädigung von Anlegern. Jedes EU-Land hat allerdings einer eigenen Entschädigungseinrichtung, der den Entschädigungsbetrag in der jeweiligen Landeswährung auszahlt.

Der CAPITALO-Festgeldrechner zeigt Ihnen außerdem an, wann die Zinsgutschrift auf Ihrem Festgeldkonto erfolgt und welche Rahmenbedingungen für die jeweilige Festgeldanlage gelten. Ist die Partnerbank verlinkt, können Sie direkt zu deren Website gehen und das Festgeldkonto einrichten.

Nachdem Sie durch den Festgeld Vergleich einen passenden Anbieter gefunden haben, gelangen Sie über den Button „Zum Angebot“ direkt auf die Website und können sofort ein Festgeldkonto eröffnen. Je nach Anbieter unterscheidet sich die Handhabung zur Eröffnung Ihres Festgeldkontos, das Grundprinzip ist jedoch gleich:

  • 1

    Verrechnungskonto

    Bedenken Sie, dass die Voraussetzung für ein Festgeldkonto in der Regel ein bestehendes Girokonto ist, welches als Verrechnungskonto genutzt wird.

  • 2

    Festgeldantrag

    Sowohl als Neu- als auch als Bestandskunde müssen Sie einen Festgeldantrag ausfüllen. Sie übermitteln persönliche Informationen wie Name, Anschrift, Kontaktmöglichkeiten und das Geburtsdatum, wenn diese noch nicht vorliegen. Anschließend geben sie den Anlagebetrag, den Anlagezeitraum und das Verrechnungskonto an.

  • 3

    Antrag bestätigen

    Bestandskunden können den Antrag zu einem Festgeldkonto per TAN oder anderen Verifikationsvarianten bestätigen, Neukunden sind hingegen auf den Postweg angewiesen.

  • 4

    Bestätigung der Identität

    Anschließend drucken Sie den Antrag für Ihr Festgeldkonto aus, unterschreiben ihn und bestätigen anschließend per Video-Ident Verfahren Ihre Identität anhand Ihres Personalausweises. Dann versenden Sie Ihren Antrag.

Um sich einen Überblick über Anlagezeiträume, Anlagesumme und die dabei angebotenen Zinsen zu verschaffen, nutzen Sie am besten unseren Festgeld Vergleich. Dieser bietet Ihnen die Möglichkeit, ein Festgeldkonto nach Ihren persönlichen Vorlieben auszuwählen:

  • 1

    Schnell-Check

    Führen Sie einen Schnell-Check durch, indem Sie den gewünschten Anlagebetrag und die gewünschte Anlagedauer angeben. In der Übersicht bekommen Sie anschließend die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Anbieter aufgelistet.

  • 2

    Konditionen priorisieren

    Um den Festgeld Vergleich detaillierter auf Ihre Wünsche anzupassen, können Sie durch „Produktdetails“, "Einlagensicherung" und weitere Angebote auswählen.

  • 3

    Filtern

    Im letzten Schritt bietet Ihnen der Festgeld-Vergleich die Möglichkeit, die Anbieter nach Bonität, Sicherungsland und Zugangswegen zu filtern. Passend zu den individuellen Suchkriterien erscheinen dann verschiedene Festgeldanlage Angebote, aus denen Sie wählen können. Meist unterscheiden sich die Produkte in der Höhe des Festgeldzinses, der maximalen Anlagesumme sowie der Art der Einlagensicherung für den Fall, dass die Bank zahlungsunfähig werden sollte.

Wir stellen in unserem Festgeld-Vergleich alle Banken vor, die ein Festgeldkonto anbieten und von jeder/m Interessent/in direkt online auf der jeweiligen Bank-Seite abschließen kann. Dazu haben wir diese Übersicht erstellt, die jedoch nicht alle Anbieter abbildet. Für die Vermittlung eines Festgeldkontos erhalten wir als Plattformbetreiber eine Tippgebervergütung, mit der wir Ihnen diesen Dienst auch weiterhin kostenlos zur Verfügung stellen können. Wie wir uns finanzieren, erklären wir Ihnen hier.

Festgeld-Vergleich

> kostenlos & unverbindlich

Festgeldanlage in Österreich

Was ist heute noch sicher, worauf kann man sich verlassen? In Zeiten der Unsicherheit sind auch bei der Geldanlage in Österreich jene Varianten gefragt, die gute Planung ermöglichen und die Nerven nicht strapazieren. Dazu zählt Festgeld als eine Möglichkeit der Geldanlage, die einen bestimmten Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit garantiert. Garantie – das ist gleich das Stichwort, das diese Form gut beschreibt. Geldanleger, oder genauer gesagt Sparer, bewegen sich mit Festgeld in festgelegten Bahnen und schonen damit ihre Nerven. Andererseits können sie über das Geld nicht frei verfügen, doch genau das wollen viele ja.

Was ist Festgeld?

Festgeld (auch als Termingeld, Termineinlagen oder auch festverzinsliche Einlagen genannt) sind kurz- bis mittelfristige Geldanlagen bei Kreditinstituten, bei denen die Laufzeit oder Kündigungsfrist mindestens einen Monat beträgt. Verglichen mit Sparbriefen, bietet das Festgeldkonto gewöhnlich einen höheren Zinseszins.

Der wesentliche Vorteil eines Festgeldkontos liegt in seiner durchweg höheren und garantierten Verzinsung bei einer festen Laufzeit. Banken können in dieser Zeit mit Ihrer Anlagesumme auf dem Festgeldkonto verlässlich arbeiten. Dies honoriert die Bank in Form von hohen, sicheren Sparzinsen. Hierbei kann ein Festgeldrechner sehr hilfreich sein, um den möglichen Zinsertrag zu berechnen.

Ein Festgeldkonto lohnt sich, wenn Sie Ihr Geld für eine bestimmte Zeit sicher, fest und zu hohen Zinserträgen auf einem sicheren Anlagekonto anlegen möchten. Die aktuellen Festgeldzinsen liegen deutlich höher als die Rendite bei einem Tagesgeldkonto oder Sparbuch.

Meine Empfehlung: Aktuelle Festgeldzinsen

Tim Krupka

[15.05.2024] - Gerade bei Festgeldern lohnt aktuell ein Blick ins Ausland. Dank der EU-weiten Einlagensicherung sind Beträge bis 100.000 Euro auch dort geschützt. Gleichzeitig lassen sich hohe Zinserträge schon bei kurzen Laufzeiten von unter einem Jahr realisieren. Die Einrichtung von Festgeldkonten ist dank mobiler Anwendungen bequem möglich und dauert in der Regel nur wenige Minuten.

Vorteile von Festgeld

  • Garantierter Zinssatz und garantierte Rückzahlung am Ende der vereinbarten Laufzeit – das gibt hohe Sicherheit.
  • Kein Risiko: Rückzahlung und Top-Zinsen am Ende der Laufzeit einer Festgeld-Anlage sind garantiert, fixe Anlagedauer gibt Planbarkeit.
  • Vergleichsweise höhere Zinsen als vergleichbare Anlageprodukte. Vorallem höhere Zinsen bei längerer Laufzeit.
  • Absicherung zusätzlich dank des österreichischen Einlagensicherungsfonds (bis 100.000 Euro, gilt im gesamten EU-Raum).
  • Wer mit einem steigenden Zinsniveau rechnet, könnte jetzt einen bestimmten Betrag auf einem Festgeldkonto „parken“, um dann in naher Zukunft – beispielsweise in einem Jahr – auf ein anderes Anlageprodukt umzusteigen.

Nachteile von Festgeld

  • Feste Laufzeit, keine Kündigungsmöglichkeiten vor dem Ende.
  • Keine Möglichkeit, von höheren Zinsen zu profitieren.
  • Weniger Flexibilität als bei anderen Formen der Geldanlage.
  • Sichere Variante, um kurzfristig Geld anzulegen oder als Teil einer langfristigen Strategie (etwa für die Altersvorsorge). Dazu müssen Anleger auf das Laufzeitende achten und die Wiederanlage bedenken, damit sie nicht um gute Zinsen umfallen.

Die 3 besten Festgeldkonten im Juni 2024

1 Jahr
3,40 %
Zinsgutschrift zum Laufzeitende

ab 5000 Euro

2 Jahre
3,40 %
Zinsgutschrift jährlich

ab 2500 Euro

3 Jahre
3,35 %
Zinsgutschrift jährlich

ab 2500 Euro

(Beste Festgeldangebote je nach Laufzeit in unserem Festgeld-Vergleich; Stand: 12.06.2024)

Zinsentwicklung der letzten 5 Jahre im Überblick

Jahr1 Jahr*2 Jahre*3 Jahre*5 Jahre*
20191,19 %1,30 %1,41 %1,68 %
20201,01 %1,22 %1,30 %1,52 %
20210,95 %1,17 %1,29 %1,31 %
20220,70 %0,95 %1,07 %1,09 %
20232,75 %2,50 %2,40 %2,00 %
20243,40 %3,40 %3,35 %3,30 %
* Durchschnittszinssatz ja nach Laufzeit

Voraussetzungen, um eine Festgeldanlage nutzen zu können

Um eine Festgeldanlage nutzen und ein Festgeldkonto (auch als Termingeldkonto bezeichnet) eröffnen zu können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Man muss in Österreich gemeldet sein und benötigt ein Girokonto bzw. Sparkonto bei einem österreichischen Anbieter – dieses dient als Referenzkonto. Außerdem gilt ein Mindestalter des Inhabers von 18 Jahren bzw. von 16 Jahren, falls es die Zustimmung des Erziehungsberechtigten gibt. Die Kontoeröffnung kann am einfachsten bei den Direktbanken erfolgen, zum Teil erfolgt die Legitimation via Video-Ident; man nutzt dabei also die Webcam am Laptop, um sich zu legitimieren.

Worauf sollte man bei einem Festgeld-Vergleich achten?

  • Höhe des Zinssatzes – nur damit kommt man letztlich zu einem hohen Zinsertrag.
  • Minimaler bzw. maximaler Anlagebetrag.
  • Wie häufig werden Zinsen ausgeschüttet (Zinstermine).
  • Bei vorzeitiger Kündigung: Können auch Teilbeträge ausbezahlt werden oder muss das gesamte Festgeldkonto gekündigt werden? Kann aus wichtigem Grund gekündigt werden?
  • Wie lange ist das derzeitige Angebot der Bank gültig? Der Kunde sollte hier auf den genauen Zeitraum achten bzw. auf den gültigen Zinssatz.
  • Automatische Verlängerung nach Ende der Laufzeit, falls das Geld nicht behoben wird?
  • Konditionen der Banken vergleichen und Plattformen wie Weltsparen zur Hilfe nehmen.

Fragen zum Festgeld in Österreich

Welche Laufzeiten sind bei einem Festgeldkonto bzw. Termingeld möglich?

Üblich sind Laufzeiten zwischen 6 und 120 Monaten. Am besten immer Angebote ähnlicher Laufzeiten miteinander vergleichen.

Was geschieht, wenn die Bank pleite geht?

Alle Einlagen innerhalb der EU sind bis zu einer Summe von 100.000 Euro gesichert. In Österreich und einigen anderen EU-Ländern wie Deutschland beträgt die Entschädigungsfrist sogar nur 7 Tage.

Zahlt sich ein Festgeldkonto in Österreich derzeit überhaupt aus?

Tatsache ist: Die niedrigen Zinsen sind derzeit quer durch alle Anlageklassen zu beobachten, auch beim Festgeld waren die Zinsen schon mal deutlich höher. Doch bei längeren Laufzeiten können sich die Zinsen schon zu einer ansehnlichen Summe addieren, von den sonstigen Vorteilen wie Sicherheit und Planbarkeit abgesehen.

Was passiert, wenn ich das Geld doch dringend benötige?

Die Kündigung von Festgeld bzw. Termingeld ist in den meisten Fällen möglich, allerdings werden dann keine Zinsen bezahlt. Möglicherweise sind auch Gebühren zu bezahlen. Diese Details sind beim jeweilen Festgeld-Konto genau zu betrachten.

Welche Einlagen sind möglich?

Bei manchen Anbietern von Festgeld sind schon Beträge ab 100 Euro möglich, bei anderen beträgt die Mindesteinlage 10.000 Euro. Der maximale Betrag ist theoretisch nach oben unbegrenzt, zu bedenken ist aber die gesetzliche Einlagensicherung in der EU – diese garantiert nur bis zu 100.000 Euro.

Wie werden die Zinsen bezahlt?

Die Zinsen werden meistens einmal jährlich, in bestimmten Fällen auch monatlich, ausbezahlt. Dafür gibt es bei den meisten Festgeld-Konten 2 Varianten: Entweder werden diese Zinsen ausgeschüttet, also beispielsweise auf das Referenzkonto (Girokonto) überwiesen. Oder die Bank legt die Zinsen wieder auf dem Festgeldkonto an, wodurch sich ein Zinseszinseffekt ergibt. Der Zinsertrag ist jedenfalls ein wichtiges Argument für Festgeld.

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Christian Bammert

Christian Bammert verantwortet Marketing & Vertrieb von CAPITALO und unterstützt unsere Kooperationspartner bei der Vermarktung ihrer Produkte. Christian arbeitet seit vielen Jahren in der Finanzbranche und hat sehr gute Kontakte zu Banken und Medien.

Die hier genannten Informationen sind explizit nicht als Anlage-Empfehlung zu verstehen. Sie spiegeln lediglich persönliche Meinungen wider und veranlassen folglich zu keinerlei Handlung.
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