Das musst du über Festgeld in Österreich wissen
Festgeld in Österreich bietet im Capitalo-Vergleich fixe Zinsen von 1,30 bis 3,50 % p.a. bei Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Bank. Wir vergleichen Anbieter nach Zinssatz, Laufzeit und Sicherheit – inkl. Netto-Rendite nach KESt.
Das Wichtigste auf einen Blick
- 💰 Beste Zinsen: Bis zu 3,50 % p.a. (Bigbank Festgeld, 12 bis 120 Monate, ab 1.000 EUR)
- 🏆 Score-Sieger: Kommunalkredit Invest Festgeld mit 99/125 Punkten („Gut"), dahinter Bigbank Festgeld mit 94/125
- 🏦 Top mit österreichischer Einlagensicherung: Bank Direkt Fixzinskonto mit 3,50 % für 60 Monate (ab 1.000 EUR), dahinter DenizBank Festgeld mit 3,00 % für 18 Monate (Aktion, ab 1.000 EUR) und Kommunalkredit Invest mit 3,00 % ab 24 Monaten (ab 10.000 EUR)
- 🔒 Sicherheit: 100.000 EUR Einlagensicherung pro Person und Bank – auch bei EU-Banken
- ⚠️ Steuer: 25 % KESt auf Zinserträge – bei 2,75 % brutto bleiben 2,06 % netto
- 📈 Realzins: Bei 3,6 % Inflation in Österreich (September 2026, Schnellschätzung) liegt selbst der höchste Netto-Zins von rund 2,63 % unter der Teuerung
Festgeld ist eine der sichersten Anlageformen in Österreich. Du legst einen Betrag für eine fixe Laufzeit an und erhältst dafür einen garantierten Zinssatz. Im Gegensatz zum Tagesgeld kannst du während der Bindung nicht auf das Geld zugreifen – dafür sind die Zinsen in der Regel höher.
Festgeld wird auch Termingeld genannt. Beide Begriffe meinen dieselbe Anlageform mit festem Zins und fester Laufzeit.
Der EZB-Einlagesatz liegt ab 16. September 2026 bei 2,50 % (Beschluss vom 10. September). Die Festgeld-Zinsen im Capitalo-Vergleich für Österreich reichen je nach Anbieter und Laufzeit von 1,30 % (DKB Festgeld, 3 Monate) bis 3,50 % p.a. (Bigbank Festgeld, 12 bis 120 Monate, ab 1.000 EUR).
Wer sein Geld für einen fixen Zeitraum nicht braucht, profitiert bei Festgeld von planbaren Erträgen und voller Einlagensicherung. Mittlerweile bieten auch zahlreiche EU-Banken attraktive Konditionen für österreichische Sparer an.
Festgeld Vergleich: Die besten Anbieter in Österreich
Wir bewerten alle Festgeldangebote mit dem Capitalo Score – einem objektiven Bewertungssystem auf Basis von Zinssatz, Flexibilität, Mindesteinlage, Einlagensicherung und Konditionen. Die folgende Tabelle zeigt die aktuellen Festgeld-Zinsen und den Capitalo Score der wichtigsten Anbieter, sortiert nach Score.
| Anbieter | Capitalo Score | 12 Mon. | 24 Mon. | 36 Mon. | Max. Zinssatz | Mindesteinlage |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kommunalkredit Invest Festgeld | 99/125 · Gut | 2,80 % | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % (ab 24 Mon.) | 10.000 EUR |
| Bigbank Festgeld | 94/125 · Gut | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % (12 bis 120 Mon.) | 1.000 EUR |
| DenizBank Festgeld | 93/125 · Gut | 2,90 % | 2,80 % | 2,80 % | 3,00 % (18 Mon.) | 1.000 EUR |
| Klarna Festgeld+ | 92/125 · Gut | 3,00 % | 3,15 % | 3,19 % | 3,05 % (48 Mon.) | 1 EUR |
| Wüstenrot FIX | 88/125 · Gut | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 2,50 % (36 bis 60 Mon.) | 1.000 EUR |
| Santander BestFix | 87/125 · Befriedigend | 2,70 % | 2,80 % | 2,80 % | 2,80 % (24 und 36 Mon.) | 1.000 EUR |
| Renault Bank Festgeld | 84/125 · Befriedigend | 2,80 % | 2,85 % | 2,90 % | 3,00 % (60 Mon.) | 2.500 EUR |
| Anadi Online-Festgeld | 80/125 · Befriedigend | 2,75 % | 2,80 % | – | 2,80 % (24 Mon.) | 1.000 EUR |
| BAWAG SparBox Fix | 78/125 · Befriedigend | 1,80 % | 1,90 % | 2,05 % | 2,15 % (84 Mon.) | 100 EUR |
| DKB Festgeld | 77/125 · Befriedigend | 2,10 % | 2,20 % | 2,30 % | 2,70 % (120 Mon.) | 2.500 EUR |
| Wiener Privatbank Festgeld | 75/125 · Befriedigend | 2,45 % | 2,50 % | 2,50 % | 2,50 % (24 und 36 Mon.) | 10.000 EUR |
| Addiko Bank Festgeld | 76/125 · Befriedigend | 2,80 % | 2,80 % | 2,80 % | 2,80 % (12 bis 36 Mon.) | 5.000 EUR |
Capitalo Konditionsdatenbank und Capitalo Score für Festgeld, sortiert nach Score. Kommunalkredit Invest: Zinsen ab 10.000 EUR, darunter niedriger.
Wichtig: Bei Bigbank und Klarna handelt es sich um EU-Banken (Estland bzw. Schweden) – die Einlagensicherung erfolgt über das Heimatland, bietet aber gleichwertigen EU-Schutz (100.000 EUR). Kommunalkredit Invest und Santander BestFix unterliegen österreichischen Sicherungseinrichtungen.
Einen detaillierten Vergleich mit weiteren Filteroptionen findest du im Festgeld-Rechner oben auf dieser Seite.
Worauf du beim Festgeld-Vergleich achten solltest
Die Höhe der Festgeldzinsen in Österreich hängt vor allem von vier Faktoren ab: dem EZB-Leitzins, der gewählten Laufzeit, dem Herkunftsland der Bank und befristeten Neukunden-Aktionen.
Vergleiche immer den Netto-Zins nach 25 % KESt, nicht den Brutto-Zins. Ein scheinbar hoher Aktionszins für 6 Monate bringt oft weniger als ein solider Dauerzins über 24 Monate.
Diese fünf Kriterien entscheiden über das passende Angebot:
- 📊 Netto-Zins nach KESt: Erst nach Abzug der 25 % Steuer siehst du, was wirklich übrig bleibt.
- ⏱️ Laufzeit: Längere Bindung bringt oft mehr Zins, kostet aber Flexibilität.
- 💶 Mindesteinlage: reicht von 1 EUR (Klarna) bis 10.000 EUR (Wiener Privatbank); der Topzins von Kommunalkredit Invest gilt ab 10.000 EUR.
- 🔒 Einlagensicherung: Das Sitzland der Bank bestimmt, welche Sicherung greift (alle EU-Länder: 100.000 EUR).
- 🏆 Capitalo Score: bewertet das Gesamtpaket aus Zins, Sicherheit und Konditionen statt nur den nackten Zinssatz.
Aufgepasst bei „4 %"-Lockangeboten: Solche Spitzenzinsen stammen in Österreich meist von befristeten Neukunden-Aktionen auf Sparkonten, nicht von regulärem Festgeld. Nach der Aktionsphase fällt der Zins deutlich.
Aktuelle Festgeld-Zinsen nach Laufzeit
Die Wahl der richtigen Laufzeit ist entscheidend für deine Rendite. Hier findest du die besten Festgeld-Zinsen nach Laufzeit im Überblick.
6 Monate Festgeld
Über 6 Monate zahlt das Bigbank Festgeld mit 3,00 % am meisten. Mit österreichischer Einlagensicherung führen Bank Direkt Fixzinskonto (2,50 %) sowie Anadi Online-Festgeld und DenizBank Festgeld (je 2,45 %). Klarna Festgeld+ liegt bei 2,39 %.
Netto nach 25 % KESt: Bei 2,00 % brutto bleiben 1,50 % netto.
12 Monate Festgeld
Die beliebteste Laufzeit. Die höchsten Zinsen bieten Bigbank Festgeld (3,50 %, ab 1.000 EUR) und Urbo Bankas Festgeld (3,47 %, ab 10.000 EUR), gefolgt von Banca Sistema Festgeld (3,20 %, ab 5.000 EUR). Bei österreichischer Einlagensicherung liegen Bank Direkt Fixzinskonto (3,00 %, ab 1.000 EUR), DenizBank Festgeld (2,90 %) und Kommunalkredit Invest (2,80 %, ab 10.000 EUR) vorn.
Netto nach 25 % KESt: Bei 3,00 % brutto bleiben 2,25 % netto.
24 Monate Festgeld
Bei zwei Jahren Bindung führen Bigbank Festgeld (3,50 %, ab 1.000 EUR) und Urbo Bankas Festgeld (3,47 %, ab 10.000 EUR) vor Haitong Bank Festgeld (3,30 %, ab 10.000 EUR). Mit österreichischer Einlagensicherung empfehlen sich Bank Direkt Fixzinskonto (3,25 %, ab 1.000 EUR), Kommunalkredit Invest (3,00 %, ab 10.000 EUR) sowie Anadi Bank und Santander BestFix (je 2,80 %).
Netto nach 25 % KESt: Bei 2,75 % brutto bleiben 2,06 % netto.
36+ Monate Festgeld
Für langfristige Anleger sind Bigbank (3,50 % für 36 bis 120 Monate, ab 1.000 EUR), Haitong Bank (3,40 % für 36 Monate, ab 10.000 EUR) und BTG Pactual (3,18 % für 36 und 3,31 % für 60 Monate, ab 5.000 EUR) besonders interessant. Mit österreichischer Einlagensicherung bieten Kommunalkredit Invest 3,00 % (ab 10.000 EUR) sowie Santander BestFix und Sparen Fix der Porsche Bank (je 2,80 %) für 36 Monate. Über 60 Monate zahlt das Bank Direkt Fixzinskonto 3,50 % (ab 1.000 EUR).
Datenstand aller Laufzeit-Angaben: 24. September 2026 | Capitalo Konditionsdatenbank
Netto nach 25 % KESt: Bei 3,00 % brutto bleiben 2,25 % netto.
Welche Laufzeit zu deiner Situation passt, erfährst du in unserem Ratgeber Welche Laufzeit wählen?.
Lohnt sich Festgeld aktuell? Zinsen vs. Inflation
Festgeld lohnt sich aktuell vor allem für Sicherheit und Planbarkeit, weniger für den realen Vermögenszuwachs. Bei einem Top-Zins von 3,50 % p.a. brutto bleiben nach 25 % KESt rund 2,63 % netto. Die Inflation in Österreich lag im September 2026 laut Schnellschätzung von Statistik Austria bei 3,6 %.
Aktuell liegt die Netto-Rendite von Festgeld unter der Inflationsrate. Real verliert dein Erspartes also leicht an Kaufkraft, ist dafür aber gegen Kursschwankungen und Bankenrisiko bis 100.000 EUR abgesichert.
Der Realzins ist der Zins nach Abzug der Inflation. Hier rechnen wir ihn nach Steuern, weil das die Größe ist, die bei dir ankommt: 2,25 % netto minus 3,6 % Inflation ergibt rund minus 1,35 Prozentpunkte real. Wer die Teuerung langfristig schlagen will, braucht zusätzlich breiter gestreute Anlagen. Für einen sicher geparkten Teil des Vermögens bleibt Festgeld trotzdem sinnvoll.
Wie der EZB-Leitzins die Festgeldzinsen beeinflusst
Die EZB hat den Einlagesatz 2026 zweimal um je 0,25 Prozentpunkte angehoben: im Juni auf 2,25 % und mit Beschluss vom 10. September auf 2,50 % ab 16. September. Die nächste Entscheidung fällt am 29. Oktober 2026. Steigt der Leitzins weiter, ziehen die Festgeldzinsen meist nach, sinkt er, fallen auch die Angebote. Wer den heutigen Satz sichern will, fixiert ihn mit Festgeld für die gesamte Laufzeit.
Festgeld und Steuern: KESt auf Zinserträge
Zinserträge aus Festgeld unterliegen in Österreich der Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 % auf Sparzinsen (gemäß BMF, § 93 Abs. 2 Z 1 EStG). Bei inländischen Banken wird die KESt automatisch abgezogen – du musst nichts selbst versteuern. Das nennt sich Endbesteuerung.
Rechenbeispiel:
| Betrag | Zinssatz | Laufzeit | Brutto-Ertrag | KESt (25 %) | Netto-Ertrag |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 EUR | 2,75 % p.a. | 12 Monate | 275 EUR | 68,75 EUR | 206,25 EUR |
| 25.000 EUR | 2,75 % p.a. | 24 Monate | 1.375 EUR | 343,75 EUR | 1.031,25 EUR |
| 50.000 EUR | 3,00 % p.a. | 36 Monate | 4.500 EUR | 1.125,00 EUR | 3.375,00 EUR |
Quellensteuer bei ausländischem Festgeld
Legst du Festgeld bei einer ausländischen EU-Bank an, kann das Sitzland je nach Doppelbesteuerungsabkommen (DBA) eine Quellensteuer auf die Zinsen einbehalten. Diese ausländische Steuer rechnet das österreichische Finanzamt im Rahmen des DBA auf deine KESt an, sodass keine doppelte Besteuerung entsteht. Den verbleibenden Betrag versteuerst du in Österreich mit 25 % (Quelle: BMF).
Mehr Details zu Steuern auf Festgeld findest du in unserem Ratgeber.
Einlagensicherung: So sicher ist dein Festgeld
In Österreich sind Einlagen bis 100.000 EUR pro Person und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt (Quelle: einlagensicherung.at). Im Sicherungsfall muss die Auszahlung laut ESA innerhalb von 7 Arbeitstagen erfolgen.
Ausländische vs. österreichische Banken: Wie sicher ist das?
Festgeld bei einer EU-Bank ist über die nationale Einlagensicherung des Sitzlandes bis 100.000 EUR gleichwertig geschützt wie bei einer österreichischen Bank. Die Unterschiede liegen im Detail:
Österreichische Banken
- KESt wird automatisch abgezogen (Endbesteuerung)
- Abwicklung auf Deutsch, österreichisches Recht
- Einlagensicherung über ESA, s-Haftung (Sparkassen) oder ÖRS (Raiffeisen)
Ausländische EU-Banken
- Oft höhere Zinsen
- Zinsen selbst in der Steuererklärung angeben (Kennzahl 994)
- Auszahlung im Sicherungsfall über die ausländische Sicherung, teils in Landessprache
Bei Einlagen über 100.000 EUR solltest du dein Geld auf mehrere Banken oder Länder verteilen, damit jeder Teilbetrag vollständig gesichert ist. Alle Details zur Einlagensicherung haben wir in einem eigenen Ratgeber zusammengefasst.
Festgeld vs. Tagesgeld: Was lohnt sich?
Vorteile Festgeld
- Fixe Zinsen über die gesamte Laufzeit
- Meist höhere Zinsen als der Standardzins beim Tagesgeld (über 12 Monate bis 3,50 %, Bigbank Festgeld)
- Planbare Rendite – ideal für fixe Sparziele
- Kein Zinsänderungsrisiko während der Bindung
Nachteile Festgeld
- Kein Zugriff auf das Geld während der Laufzeit
- Verpasste Chancen bei steigenden Zinsen
- Mindesteinlage oft höher als bei Tagesgeld
- Keine Einzahlungen während der Laufzeit möglich
Empfehlung: Nutze Tagesgeld und die aktuellen Sparzinsen für deinen Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) und Festgeld für Beträge, die du für einen bestimmten Zeitraum nicht brauchst. Einen direkten Vergleich beider Optionen findest du im Ratgeber Tagesgeld oder Festgeld?.
Festgeld vorzeitig kündigen und was nach Laufzeitende passiert
Festgeld ist grundsätzlich für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Eine vorzeitige Kündigung ist nur möglich, wenn die Bank sie ausdrücklich zulässt, und kostet in der Regel Vorschusszinsen oder eine Vorfälligkeitsentschädigung. Online lässt sich Festgeld meist nicht vorzeitig auflösen, sondern nur per schriftlichem Antrag.
Am Laufzeitende hast du meist drei Optionen: Auszahlung von Kapital und Zinsen auf dein Referenzkonto, automatische Verlängerung (Prolongation) zu den dann gültigen Zinsen oder Umschichtung in ein neues Angebot. Achte auf die Kündigungsfrist vor der automatischen Verlängerung, sonst bindest du dich ungewollt erneut.
Für wen sich Festgeld lohnt – und für wen nicht
Festgeld passt zu dir, wenn …
- du einen festen Betrag für 1 bis 5 Jahre nicht brauchst
- du planbare, garantierte Zinsen willst
- du mit sinkenden Zinsen rechnest und den heutigen Satz sichern möchtest
- dir maximale Sicherheit wichtiger ist als maximale Rendite
Festgeld passt nicht, wenn …
- du jederzeit auf dein Geld zugreifen musst (dann eignet sich Tagesgeld)
- du die Inflation langfristig schlagen willst (dann eher breit gestreute ETFs)
- du nur einen sehr kurzen Zeitraum überbrückst (unter 6 Monate lohnt sich die Bindung selten)
- du laufend Geld einzahlen möchtest (bei Festgeld nicht möglich)
So legst du Festgeld an – Schritt für Schritt
Angebote vergleichen
Nutze den Festgeld-Rechner oben auf dieser Seite, um Zinsen, Laufzeiten und Konditionen gegenüberzustellen. Achte auf den Netto-Zins nach KESt.
Anbieter wählen
Entscheide dich für einen Anbieter basierend auf Zinssatz, Mindesteinlage, Einlagensicherung und Laufzeit.
Konto online eröffnen
Die meisten Festgeldkonten lassen sich online eröffnen. Du brauchst einen gültigen Ausweis und ein bestehendes Referenzkonto (Girokonto).
Geld einzahlen und profitieren
Überweise den gewünschten Betrag auf dein neues Festgeldkonto. Am Laufzeitende werden Kapital und Zinsen (abzüglich KESt bei AT-Banken) auf dein Referenzkonto überwiesen.
Unsere Einschätzung: Festgeld ist 2026 die richtige Wahl, wenn dir Sicherheit und Planbarkeit wichtiger sind als das letzte Zehntelprozent Rendite. Den besten Capitalo Score erreicht Kommunalkredit Invest (99/125), den höchsten Zins bietet Bigbank Festgeld mit 3,50 % p.a. für 12 bis 120 Monate ab 1.000 EUR. Da die Netto-Rendite aktuell unter der Inflation liegt, eignet sich Festgeld eher zur Absicherung eines Teils deines Vermögens als zum realen Vermögensaufbau. Eine Festgeldleiter kombiniert hohe Zinsen mit regelmäßiger Verfügbarkeit.
Häufige Fragen zum Festgeld in Österreich
Wie hoch sind die Zinsen auf Festgeld in Österreich?
Die Festgeld-Zinsen im Capitalo-Vergleich für Österreich reichen aktuell von 1,30 bis 3,50 % p.a. Der genaue Zinssatz hängt von Laufzeit und Anbieter ab. Den höchsten Zins bietet das Bigbank Festgeld mit 3,50 % p.a. für 12 bis 120 Monate, schon ab 1.000 EUR Mindesteinlage. Für 12 und 24 Monate folgt das Urbo Bankas Festgeld mit 3,47 % p.a., allerdings erst ab 10.000 EUR. Mit österreichischer Einlagensicherung zahlt das Bank Direkt Fixzinskonto am meisten: 3,50 % p.a. für 60 Monate und 3,00 % für 24 Monate (ab 1.000 EUR). Dahinter folgen DenizBank (3,00 % für 18 Monate als Aktion, ab 1.000 EUR) und Kommunalkredit Invest (3,00 % ab 24 Monaten, ab 10.000 EUR) (Stand der Konditionen: Oktober 2026).
Bei welcher Bank gibt es die besten Festgeld-Zinsen?
Für 12 Monate Laufzeit bietet Bigbank Festgeld (3,50 %, ab 1.000 EUR) den höchsten Zins, gefolgt von Urbo Bankas Festgeld (3,47 %, ab 10.000 EUR), Banca Sistema (3,20 %, ab 5.000 EUR) und Klarna Festgeld+ (3,00 %, ab 1 EUR). Über 36 Monate liegt ebenfalls das Bigbank Festgeld mit 3,50 % vorn, vor dem Haitong Bank Festgeld mit 3,40 %. Im Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit und Konditionen führt Kommunalkredit Invest mit 99/125 Punkten im Capitalo Score, gefolgt von Bigbank Festgeld mit 94/125. Mit österreichischer Einlagensicherung zahlt DenizBank 2,90 % für 12 Monate, das Bank Direkt Fixzinskonto 2,85 % (ab 1.000 EUR) und Kommunalkredit Invest 2,80 % (ab 10.000 EUR) (Stand der Konditionen: Oktober 2026).
Ist Festgeld in Österreich sicher?
Ja. Festgeld bei österreichischen Banken ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Die Auszahlung im Sicherungsfall muss laut ESA innerhalb von 7 Arbeitstagen erfolgen. EU-Banken (z. B. aus Deutschland, Schweden, Frankreich) bieten gleichwertigen Schutz über die jeweilige nationale Einlagensicherung.
Wie wird Festgeld in Österreich versteuert?
Zinserträge aus Festgeld unterliegen der KESt von 25 % (gemäß BMF, § 93 Abs. 2 Z 1 EStG). Bei inländischen Banken wird die Steuer automatisch abgezogen (Endbesteuerung). Bei EU-Banken musst du die Erträge selbst in der Steuererklärung angeben (Kennzahl 994) – der Steuersatz bleibt gleich.
Welche Laufzeit ist die beste für Festgeld?
Das hängt von deinem Anlagehorizont ab. 12 Monate bieten den besten Kompromiss aus Zinshöhe und Flexibilität. Bei längerem Horizont lohnen sich 24–36 Monate für höhere Zinsen. Bei Unsicherheit eignet sich eine Festgeldleiter (mehrere Laufzeiten parallel).
Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel nein. Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Einige Banken ermöglichen in Ausnahmefällen eine vorzeitige Kündigung – oft aber mit Zinsverlust oder Strafgebühr. Prüfe die Bedingungen vor Vertragsabschluss.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld?
Festgeld bietet fixe Zinsen für eine feste Laufzeit, Tagesgeld variable Zinsen bei täglicher Verfügbarkeit. Festgeld zahlt meist mehr als der Standardzins beim Tagesgeld, aber nicht immer: Über 12 Monate bringt das Bigbank Festgeld 3,50 %, die meisten anderen Festgeldangebote im Capitalo-Vergleich liegen aber unter dem zinsstärksten dauerhaften Tagesgeld (Trade Republic Zinsen, bis 50.000 EUR) mit 3,00 %. Dafür kommst du beim Festgeld während der Bindung nicht an dein Geld.
Lohnt sich Festgeld bei sinkenden Zinsen?
Ja, gerade dann. Bei sinkenden Zinsen sicherst du dir mit Festgeld den aktuellen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Wer erwartet, dass die EZB die Leitzinsen senkt, kann mit Festgeld den heutigen Stand „einfrieren". Allerdings verpasst du bei steigenden Zinsen die Chance auf bessere Konditionen – daher kann eine Festgeldleiter sinnvoll sein.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Termingeld?
Es gibt keinen Unterschied. Termingeld ist nur ein anderer Begriff für Festgeld: Geld, das du zu einem festen Zinssatz für eine feste Laufzeit anlegst. Beide Begriffe werden in Österreich synonym verwendet.
Lohnt sich Festgeld trotz Inflation noch?
Beim Top-Zins von 3,50 % p.a. brutto bleiben nach 25 % KESt rund 2,63 % netto, während die Inflation in Österreich im September 2026 laut Schnellschätzung von Statistik Austria bei 3,6 % lag. Real verliert dein Geld also knapp 1 Prozentpunkt Kaufkraft. Für Sicherheit und Planbarkeit über einen festen Zeitraum bleibt Festgeld sinnvoll, für realen Vermögensaufbau eignen sich eher breit gestreute Anlagen.
Wie wirkt sich die Quellensteuer bei ausländischen Banken auf meine Rendite aus?
Manche EU-Länder behalten je nach Doppelbesteuerungsabkommen eine Quellensteuer auf Zinsen ein. Diese wird in Österreich auf deine KESt angerechnet, sodass keine Doppelbesteuerung entsteht. Den verbleibenden Betrag versteuerst du mit 25 % über die Steuererklärung (Kennzahl 994). Quelle: BMF.
Worauf muss ich beim Festgeld-Vergleich achten?
Achte auf den Netto-Zins nach 25 % KESt, die Laufzeit, die Mindesteinlage, das Sitzland der Bank (Einlagensicherung) und den Capitalo Score. Vorsicht bei befristeten Aktionszinsen, die nach wenigen Monaten auslaufen.
Wie hoch ist die Einlagensicherung bei Festgeld?
100.000 EUR pro Person und Bank. Das gilt in Österreich über die Sicherungseinrichtungen ESA, s-Haftung und ÖRS ebenso wie in allen anderen EU-Ländern. Bei höheren Beträgen solltest du dein Geld auf mehrere Banken verteilen.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Festgeldkonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 125 Punkten in 6 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 125, mal 5. 100 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113 bis 125 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 100 bis 112 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 88 bis 99 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 75 bis 87 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 58 bis 74 Punkte: Ausreichend (ab 2,3 Sterne)
- 50 bis 57 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.
