Festgeld-Zinsen in Österreich: Das musst du wissen
- 💰 Beste Zinsen: Bis zu 2,90% p.a. bei 36-60 Monaten Laufzeit
- 🏦 Top-Anbieter: DenizBank, Bigbank und Wüstenrot führen im Capitalo Score
- 📉 Zinstrend: EZB-Leitzins stabil bei 2,00% – Festgeldzinsen bewegen sich seitwärts
- 🛡️ Sicherheit: Einlagen bis 100.000 EUR pro Person und Bank gesetzlich geschützt
Festgeld-Zinsen in Österreich liegen aktuell zwischen 2,20% und 2,90% p.a. – je nach Laufzeit und Anbieter. Finde die besten Angebote im Vergleich.
Du suchst nach den aktuellen Festgeld-Zinsen in Österreich? Grundsätzlich gilt: Die besten Angebote liegen derzeit bei 2,20% bis 2,90% p.a. – je nach gewählter Laufzeit und Anbieter. Mit dem EZB-Einlagezinssatz bei stabilen 2,00% (Stand: April 2026) bewegen sich die Festgeldzinsen am österreichischen Markt seitwärts.
Festgeld (auch: gebundene Spareinlage oder Termineinlage) eignet sich besonders dann, wenn du dir die aktuellen Zinsen für einen bestimmten Zeitraum sichern möchtest. Allerdings solltest du beachten: Die 25% Kapitalertragsteuer (KESt) wird automatisch abgezogen. Netto bleiben also weniger als die beworbenen Brutto-Zinsen.
In diesem Überblick findest du die aktuellen Zinssätze nach Laufzeit, die besten Anbieter im Capitalo Score, eine Einordnung der Zinsentwicklung und was du bei der Steuer beachten musst.
Aktuelle Festgeld-Zinsen nach Laufzeit
Die folgende Tabelle zeigt dir die besten verfügbaren Festgeldzinsen in Österreich – aufgeschlüsselt nach Laufzeit. Neben dem Brutto-Zinssatz findest du auch den Netto-Ertrag nach 25% KESt, damit du weisst, was tatsächlich auf deinem Konto ankommt.
| Laufzeit | Beste Zinsen (brutto) | Netto nach KESt (25%) | Beispiel: 10.000 EUR |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 2,20% p.a. | 1,65% p.a. | +41,25 EUR netto |
| 6 Monate | 2,35% p.a. | 1,76% p.a. | +88,13 EUR netto |
| 12 Monate | 2,65% p.a. | 1,99% p.a. | +198,75 EUR netto |
| 24 Monate | 2,75% p.a. | 2,06% p.a. | +412,50 EUR netto |
| 36 Monate | 2,85% p.a. | 2,14% p.a. | +641,25 EUR netto |
Stand: April 2026. Zinssätze können sich täglich ändern.
Auffällig: Längere Laufzeiten bieten aktuell höhere Zinsen. Das war nicht immer so – in Phasen sinkender Leitzinsen (wie 2024) boten kurze Bindungen teils attraktivere Konditionen. Die aktuelle Zinsstruktur deutet darauf hin, dass der Markt mittelfristig stabile bis leicht sinkende Zinsen erwartet.
👉 Wenn du dir die aktuellen Zinsen langfristig sichern willst, kann eine 24- oder 36-monatige Bindung sinnvoll sein. Brauchst du das Geld möglicherweise früher, ist eine kürzere Laufzeit die bessere Wahl.
Top-Anbieter für Festgeld in Österreich
Wir bewerten Festgeld-Angebote mit dem Capitalo Score – einem objektiven Bewertungssystem basierend auf Zinshöhe, Flexibilität, Mindesteinlage, Einlagensicherung und weiteren Kriterien. Hier die Top-5 Anbieter für Festgeld in Österreich:
1. DenizBank Festgeld – 80/125 Punkte ⭐ 3.2
Die DenizBank ist seit Jahren ein etablierter Festgeld-Anbieter in Österreich. Als Tochter der Halkbank bietet sie kompetitive Zinssätze bei verschiedenen Laufzeiten. Die Einlagen sind über die österreichische Einlagensicherung (ESA) bis 100.000 EUR geschützt.
Besonderheit: Kontoeröffnung online möglich, verschiedene Laufzeiten ab 3 Monaten.
2. Bigbank Festgeld – 79/125 Punkte ⭐ 3.2
Die Bigbank bietet attraktive Festgeldzinsen über verschiedene Laufzeiten und gehört zu den Anbietern mit den höchsten Zinssätzen am österreichischen Markt. Die Einlagen sind bis 100.000 EUR geschützt.
Besonderheit: Sehr wettbewerbsfähige Zinssätze, Laufzeiten ab 1 Monat, Mindesteinlage 1.000 EUR.
3. Wüstenrot FIX – 75/125 Punkte ⭐ 3.0
Das Wüstenrot FIX Sparkonto gehört zu den bekanntesten Festgeld-Produkten in Österreich. Die Wüstenrot Bank ist als traditionsreiche Bausparkasse am österreichischen Markt etabliert.
Besonderheit: Starke Marke, flexible Laufzeitwahl, österreichische Einlagensicherung.
4. Santander BestFix – 74/125 Punkte ⭐ 3.0
Das Santander BestFix bietet oft wettbewerbsfähige Konditionen, besonders bei mittleren Laufzeiten. Als internationale Bank bringt Santander EU-weite Erfahrung mit.
Besonderheit: Online-Verwaltung, internationale Bank mit österreichischer Niederlassung.
5. Denzelbank Online Sparen – 73/125 Punkte ⭐ 2.9
Die Denzelbank bietet ein solides Festgeld-Angebot mit transparenten Konditionen und einer unkomplizierten Online-Kontoeröffnung.
Besonderheit: Rein digitales Angebot, einfache Bedienung.
Weitere Anbieter im Vergleich: Bank Direkt Fixzinskonto (73/125), Klarna Festgeld+ (72/125), Austrian Anadi Bank (69/125), Kommunalkredit Invest (68/125) und Renault Bank (66/125).
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Zinsentwicklung und Prognose 2026
Die Festgeldzinsen in Österreich haben in den letzten Jahren eine bemerkenswerte Entwicklung durchlaufen. Hier die wichtigsten Eckdaten:
Rückblick: Vom Zinshoch zum Rückgang
| Zeitraum | Durchschnitt neue gebundene Einlagen | EZB-Einlagezins |
|---|---|---|
| Oktober 2023 | 3,52% (Höchstwert seit 2008) | 4,00% |
| Anfang 2025 | ~3,25% | 2,75% |
| April 2026 | ~2,43% | 2,00% |
Laut OeNB-Statistik erreichten von Privaten neu abgeschlossene gebundene Einlagen im Oktober 2023 mit 3,52% den höchsten Durchschnittswert seit 2008. Seitdem sind die Zinsen mit den Leitzinssenkungen der EZB (ab Juni 2024) schrittweise zurückgegangen.
Prognose: Was erwartet uns 2026?
Die EZB hat den Einlagezinssatz zuletzt bei 2,00% belassen. Analysten erwarten:
- Kurzfristig (Q1-Q2 2026): Stabile Zinsen, keine Änderungen erwartet
- Mittelfristig (H2 2026): Seitwärtsbewegung wahrscheinlich, solange die Inflation unter 2% bleibt
- Risiko: Bei unerwartet schwacher Konjunktur könnten weitere Zinssenkungen folgen
Was bedeutet das für dich? Wenn du aktuell Geld auf dem Tagesgeldkonto parkst und die Zinsen dort weiter sinken, könnte Festgeld eine gute Option sein, um dir den aktuellen Zinssatz für 12-36 Monate zu sichern. Allerdings: Steigen die Zinsen wider Erwarten, bist du an den vereinbarten niedrigeren Satz gebunden.
KESt auf Festgeld-Zinsen: Brutto vs. Netto
Wichtig: 25% Kapitalertragsteuer: In Österreich werden Zinserträge aus Festgeld mit 25% KESt besteuert (gemäss BMF). Die Bank zieht die Steuer automatisch ab und führt sie ans Finanzamt ab (Endbesteuerung). Du musst die Zinsen daher nicht in der Steuererklärung angeben.
Beispielrechnung: 10.000 EUR Festgeld bei 2,65% p.a. (12 Monate)
| Einlage | 10.000,00 EUR |
| Brutto-Zinsen (2,65% p.a.) | 265,00 EUR |
| KESt (25%) | -66,25 EUR |
| Netto-Zinsen | 198,75 EUR |
| Netto-Rendite | 1,99% p.a. |
Gut zu wissen: Wenn dein gesamtes Jahreseinkommen unter 13.539 EUR liegt (Stand: 2026), kannst du dir die KESt über die Einkommensteuererklärung zurückholen. Das betrifft etwa Studierende oder Pensionisten mit geringem Einkommen.
Hierbei gilt: Vergleiche immer die Netto-Rendite nach KESt – nicht den beworbenen Brutto-Zinssatz. Ein Angebot mit 2,85% brutto ergibt netto 2,14%. Das klingt deutlich weniger spektakulär, ist aber die Zahl, die tatsächlich zählt.
KESt auf Zinserträge: Ausführliche Erklärung
Einlagensicherung: Wie sicher ist dein Festgeld?
Festgeld bei österreichischen Banken gilt als eine der sichersten Anlageformen. Laut Finanzmarktaufsicht (FMA) schützt die gesetzliche Einlagensicherung dein Geld bis 100.000 EUR pro Person und Bank. Hier die Fakten:
Schutz-System in Österreich
| Sicherungseinrichtung | Zuständig für |
|---|---|
| Einlagensicherung Austria (ESA) | Meisten österreichischen Banken |
| S-Haftungs GmbH | Sparkassen-Sektor |
| Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung | Raiffeisen-Sektor |
Auszahlung: Im Entschädigungsfall erhältst du dein Geld innerhalb von 7 Tagen (seit Jänner 2024, gemäss ESAEG). In bestimmten Fällen (z.B. Immobilienverkauf, Erbschaft) sind vorübergehend sogar bis zu 500.000 EUR geschützt.
Die Finanzmarktaufsicht (FMA) prüft, ob eine Bank über eine gültige Lizenz verfügt. Du kannst das jederzeit auf der FMA-Website kontrollieren.
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Festgeld oder Tagesgeld? Der richtige Zeitpunkt
Die Entscheidung zwischen Festgeld und Tagesgeld hängt von deiner persönlichen Situation ab. Hier ein Überblick:
| Kriterium | Festgeld | Tagesgeld |
|---|---|---|
| Zinssatz | Fix (z.B. 2,65% p.a.) | Variabel (aktuell ~2,00% p.a.) |
| Verfügbarkeit | Nach Laufzeitende | Täglich |
| Planungssicherheit | Hoch | Niedrig |
| Zinsänderungsrisiko | Geschützt (fixe Bindung) | Zinsen können sinken |
Wann Festgeld sinnvoll ist:
- Du hast Geld, das du für 6-36 Monate nicht brauchst
- Du willst dir den aktuellen Zinssatz sichern
- Du erwartest sinkende Zinsen (wie aktuell viele Analysten)
Wann Tagesgeld besser passt:
- Du brauchst jederzeit Zugriff auf dein Geld (Notgroschen)
- Du erwartest steigende Zinsen
- Du möchtest flexibel bleiben
In der aktuellen Marktsituation (stabiler bis leicht sinkender Zinsausblick) kann eine Kombination sinnvoll sein: Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto, den Rest als Festgeld mit gestaffelten Laufzeiten (z.B. 6, 12 und 24 Monate).
Tagesgeld-Zinsen vergleichen | Tagesgeld oder Festgeld? Ausführlicher Vergleich
Häufige Fragen zu Festgeld-Zinsen in Österreich
Wie hoch sind die aktuellen Festgeldzinsen in Österreich?
Die besten Festgeldzinsen in Österreich liegen im April 2026 bei 2,20% p.a. (3 Monate) bis 2,90% p.a. (48-60 Monate). Der Durchschnitt für neue gebundene Einlagen liegt laut OeNB bei rund 2,43% p.a. Nach Abzug der 25% KESt bleiben netto zwischen 1,65% und 2,18% p.a.
Welche Bank bietet die besten Festgeldzinsen?
Im Capitalo Score führen die DenizBank (80/125 Punkte), Bigbank (79/125) und Wüstenrot Bank (75/125) bei Festgeld in Österreich. Die tatsächlich besten Zinssätze variieren je nach Laufzeit und Einlagehöhe – ein aktueller Vergleich lohnt sich.
Wie werden Festgeld-Zinsen in Österreich versteuert?
Zinserträge aus Festgeld unterliegen der Kapitalertragsteuer (KESt) von 25%. Die Bank zieht die Steuer automatisch ab (Endbesteuerung). Du musst die Erträge nicht in der Steuererklärung angeben. Bei einem Gesamteinkommen unter 13.539 EUR/Jahr ist eine Rückerstattung möglich.
Lohnt sich Festgeld noch 2026?
Ja, Festgeld lohnt sich besonders dann, wenn du Geld für einen absehbaren Zeitraum nicht brauchst und dir den aktuellen Zinssatz sichern willst. Bei einem 12-Monats-Festgeld mit 2,65% erhältst du auf 10.000 EUR immerhin 198,75 EUR netto (nach KeSt). Das ist deutlich mehr als auf den meisten Girokonten.
Wie sicher ist Festgeld in Österreich?
Festgeld bei österreichischen Banken ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Die Auszahlung im Entschädigungsfall erfolgt innerhalb von 7 Tagen. Die Einlagensicherung Austria (ESA) sowie die Sicherungseinrichtungen der Sparkassen und Raiffeisen-Banken gewährleisten diesen Schutz.
Welche Laufzeit ist beim Festgeld am besten?
Das hängt von deiner Situation ab. Aktuell bieten längere Laufzeiten (24-48 Monate) die höchsten Zinsen (bis 2,90%). Wenn du erwartest, dass die Zinsen stabil bleiben oder sinken, ist eine längere Bindung vorteilhaft. Brauchst du mehr Flexibilität, sind 6-12 Monate ein guter Kompromiss.
Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?
Grundsätzlich ist Festgeld für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Eine vorzeitige Kündigung ist bei manchen Banken möglich, aber in der Regel mit Strafzinsen oder dem Verlust der Zinsgarantie verbunden. Plane daher nur Geld ein, das du für die Laufzeit tatsächlich nicht brauchst.
Was passiert mit Festgeld nach Ablauf der Laufzeit?
Nach Ablauf der Laufzeit wird das Festgeld plus Zinsen auf dein Referenzkonto überwiesen – oder je nach Bank automatisch zu den dann gültigen Konditionen verlängert. Tipp: Prüfe vor Ablauf, ob eine Verlängerung sinnvoll ist oder ob bessere Angebote verfügbar sind. Ein aktueller Vergleich hilft dabei.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.