Tagesgeld-Zinsen in Österreich: Das solltest du wissen
- 💰 Beste Zinsen: Trade Republic Zinsen zahlt 3,00 % p.a. dauerhaft bis 50.000 EUR und zieht die KESt automatisch ab. Den höchsten Aktionszins hat das Bigbank Tagesgeld mit 4,00 % für 4 Monate, die Bank ist aber nicht steuereinfach
- 🏦 Beste steuereinfache Aktionen: DADAT Sparkonto mit 3,10 % und DenizBank Tagesgeld mit 3,00 % für je 3 Monate, dahinter Santander BestFlex und Addiko Tagesgeld mit je 2,70 % für 3 bzw. 4 Monate
- 📊 EZB-Einfluss: Einlagesatz 2,50 % ab 16. September 2026 (Beschluss vom 10. September), nächste Entscheidung am 29. Oktober 2026
- 🛡️ Sicherheit: 100.000 EUR Einlagensicherung pro Person und Bank, bei ausländischen Banken über das Sitzland
- ⚠️ KESt beachten: 25 % Steuer auf Bankzinsen, von 3,00 % bleiben netto 2,25 % p.a.
Die Tagesgeld-Zinsen in Österreich reichen im Capitalo-Vergleich aktuell von 0,01 % bis 4,00 % p.a. Den höchsten dauerhaften Zins zahlt Trade Republic Zinsen mit 3,00 % p.a. für Guthaben bis 50.000 EUR, ohne Aktionsfrist und steuereinfach. Den höchsten Aktionszins bietet das Bigbank Tagesgeld mit 4,00 % für die ersten vier Monate, danach 2,10 %. In unserer Tagesgeldkonto Übersicht findest du alle Anbieter im Detail.
Die Höhe der Tagesgeld-Zinsen orientiert sich am Einlagesatz der EZB. Die EZB hat ihn mit Beschluss vom 10. September 2026 von 2,25 % auf 2,50 % angehoben, wirksam ab 16. September. Dauerhaft zahlt im Vergleich nur Trade Republic Zinsen mehr als diesen Satz. Scalable Tagesgeld liegt mit 2,60 % ebenfalls darüber, davon sind aber 1,10 % ein Bonuszins bis 04.11.2026.
Aktuelle Tagesgeld-Zinsen in Österreich
Wer sein Geld täglich verfügbar halten möchte und trotzdem eine ordentliche Verzinsung sucht, hat in Österreich derzeit mehrere gute Optionen. Wir unterscheiden zwischen Konten mit Neukunden-Aktion und Konten mit Dauerzins und zeigen jeweils, ob die Bank die KESt automatisch abführt.
Tagesgeld mit Neukunden-Aktion
| Anbieter | Capitalo Score | Aktionszins | Aktionsdauer | Standardzins danach | Steuereinfach |
|---|---|---|---|---|---|
| DADAT Sparkonto | 98/125 | 3,10 % p.a. | 3 Monate | 2,00 % | ja |
| Santander BestFlex | 94/125 | 2,70 % p.a. | 3 Monate | 2,00 % | ja |
| bank99 flexsparen99 | 94/125 | 2,50 % p.a. | 3 Monate | 0,50 % | ja |
| Bigbank Tagesgeld | 93/125 | 4,00 % p.a. | 4 Monate | 2,10 % | nein |
| Addiko Tagesgeld | 90/125 | 2,70 % p.a. | 4 Monate | 0,55 % | ja |
| Anadi Online-Sparen | 94/125 | 2,80 % p.a. | 3 Monate | 1,75 % | ja |
| DenizBank Tagesgeld | 89/125 | 3,00 % p.a. | 3 Monate | 1,00 % (Monat 4 bis 12) | ja |
Capitalo Konditionsdatenbank und Capitalo Score für Tagesgeld, sortiert nach Score
Tagesgeld mit Dauerzins (ohne Aktion)
| Anbieter | Dauerzins | Capitalo Score | Besonderheit | Steuereinfach |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic Zinsen | 3,00 % p.a. | 86/125 | Nur bis 50.000 EUR, Verrechnungskonto nötig | ja |
| Scalable Tagesgeld | 2,60 % p.a. | 86/125 | Depot erforderlich, davon 1,10 % Bonus bis 04.11.2026 | ja, für Neukunden (seit 08.10.2026) |
| BluOr Bank Tagesgeld | 2,40 % p.a. | 75/125 | Einlagensicherung Lettland | nein |
| Sparen Flex | 2,00 % p.a. | 93/125 | Porsche Bank, ohne Aktionsphase | ja |
| Klarna Flexkonto | 1,85 % p.a. | 86/125 | Einlagensicherung Schweden | nein |
| DKB Tagesgeld | 1,00 % p.a. | 63/125 | Girokonto erforderlich, deutsche IBAN | nein |
Sortiert nach Dauerzins. Dauerzinsen sind variabel und können sich jederzeit ändern.
Du möchtest die Angebote direkt nebeneinander sehen? In unserem Tagesgeld-Vergleich filterst du nach Zinssatz, Einlagensicherung und Steuereinfachheit.
Wie entstehen Tagesgeld-Zinsen? Der EZB-Zusammenhang
Die Zinsen auf deinem Tagesgeldkonto orientieren sich am Einlagesatz der EZB, dem Satz, zu dem Banken überschüssige Liquidität bei der Europäischen Zentralbank parken können. Steigt oder sinkt dieser Satz, passen Banken ihre Tagesgeld-Konditionen in der Regel an, jede nach eigenem Zeitplan.
EZB-Zinsentwicklung im Überblick:
| Datum | EZB-Einlagesatz | Richtung |
|---|---|---|
| September 2023 | 4,00 % | Höchststand |
| Juni 2024 | 3,75 % | Erste Senkung |
| Oktober 2024 | 3,25 % | Weitere Senkung |
| Dezember 2024 | 3,00 % | Senkung |
| März 2025 | 2,50 % | Senkung |
| Juni 2025 | 2,00 % | Senkung |
| Juni 2026 | 2,25 % | Anhebung |
| September 2026 | 2,50 % | Anhebung (wirksam ab 16.09.) |
Quelle: Europäische Zentralbank, Leitzinsen (Einlagefazilität)
Einige Anbieter zahlen mehr als den EZB-Einlagesatz: dauerhaft Trade Republic Zinsen mit 3,00 %, bis 04.11.2026 Scalable Tagesgeld mit 2,60 % (davon 1,10 % Bonus), befristet die Neukunden-Aktionen von Bigbank (4,00 %), DADAT (3,10 %) und DenizBank (3,00 %) sowie Santander und Addiko (je 2,70 %). Die meisten Dauerzinsen im Vergleich liegen darunter.
KESt 25 %: so berechnest du deinen Nettoertrag
In Österreich unterliegen Zinsen aus Bankeinlagen der Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 %, egal ob Tagesgeld, Sparbuch oder Festgeld und egal, wo die Bank ihren Sitz hat. Steuereinfache Banken ziehen sie automatisch ab, bei den anderen gibst du die Zinsen selbst an. Einen Freibetrag auf Zinsen gibt es in Österreich nicht.
Rechenbeispiel: 20.000 EUR für 12 Monate
Bigbank Tagesgeld (4,00 % Aktionszins für 4 Monate, danach 2,10 %, nicht steuereinfach):
- Brutto-Zinsertrag (4 Monate 4,00 % + 8 Monate 2,10 %): 546,67 EUR
- KESt (25 %, selbst in der Steuererklärung angeben): 136,67 EUR
- Netto-Ertrag: 410,00 EUR
Trade Republic Zinsen (3,00 % dauerhaft, steuereinfach):
- Brutto-Zinsertrag: 600,00 EUR
- KESt (25 %, automatisch abgezogen): 150,00 EUR
- Netto-Ertrag: 450,00 EUR
100.000 EUR aufs Tagesgeld: so verteilst du richtig
Trade Republic zahlt die 3,00 % nur für Guthaben bis 50.000 EUR. Wer 100.000 EUR anlegen will, teilt deshalb besser auf, etwa 50.000 EUR bei Trade Republic Zinsen und 50.000 EUR bei Santander BestFlex (3 Monate 2,70 %, danach 2,00 %). Beide Konten sind steuereinfach, und jeder Betrag liegt innerhalb der Einlagensicherung von 100.000 EUR pro Bank.
| Aufteilung (12 Monate) | Zinssatz | Zinsen brutto | KESt (25 %) | Zinsen netto |
|---|---|---|---|---|
| 50.000 EUR Trade Republic Zinsen | 3,00 % p.a. | 1.500,00 EUR | 375,00 EUR | 1.125,00 EUR |
| 50.000 EUR Santander BestFlex | 2,70 % / 2,00 % p.a. | 1.087,50 EUR | 271,88 EUR | 815,62 EUR |
| Summe 100.000 EUR | 2.587,50 EUR | 646,88 EUR | 1.940,62 EUR |
Vereinfacht: gleichbleibender Zins, keine unterjährige Zinsgutschrift. Santander: 3 Monate 2,70 %, 9 Monate 2,00 %.
Steuereinfach vs. nicht steuereinfach: was lohnt sich?
Für die meisten Sparer in Österreich ist die Frage der Steuereinfachheit entscheidend. Bei steuereinfachen Banken läuft die KESt-Abführung automatisch, du musst nichts erklären. Bei Bigbank, Klarna, BluOr Bank und DKB bist du selbst für die Steuererklärung verantwortlich.
Wann lohnt nicht steuereinfach? Nur wenn der Zinsvorteil groß genug ist. Das Bigbank Tagesgeld bringt über zwölf Monate effektiv rund 2,73 % (4,00 % für 4 Monate, dann 2,10 %) und liegt damit unter Trade Republic Zinsen mit 3,00 %, das zudem steuereinfach ist. Ohne Aktion zahlt das steuereinfache Sparen Flex der Porsche Bank 2,00 %. Scalable Tagesgeld zahlt 2,60 %, davon 1,10 % Bonus bis 04.11.2026, und ist seit 08.10.2026 für Neukunden ebenfalls steuereinfach.
Einlagensicherung: So sicher ist dein Tagesgeld
Bankeinlagen sind in der EU bis zu 100.000 EUR pro Person und pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. In Österreich gibt es dafür drei Einrichtungen: die Einlagensicherung AUSTRIA (ESA) für Privat-, Volks- und Hypobanken, die s-Haftung für die Sparkassen und die Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung (ÖRS). Im Sicherungsfall beträgt die Auszahlungsfrist maximal 7 Arbeitstage. Bei Banken aus dem EU-Ausland greift die Einlagensicherung des Sitzlands, bei Trade Republic, Scalable Capital und DKB etwa die deutsche.
Tagesgeld oder Festgeld: was passt besser?
Vorteile Tagesgeld
- Täglich verfügbar
- Kein Kündigungsrisiko
- Ideal für Notgroschen
- Flexibel: jederzeit ein- und auszahlen
Nachteile Tagesgeld
- Variable Zinsen (können sinken)
- Aktionszinsen zeitlich begrenzt
- Geringere Planungssicherheit
- Oft niedrigere Zinsen als Festgeld
Wann Tagesgeld? Für deinen Notgroschen (Faustregel: 3 bis 6 Monatsgehälter) und für Geld, das du kurzfristig benötigen könntest. Über 6 Monate zahlt Trade Republic Zinsen mit 3,00 % derzeit genauso viel wie das zinsstärkste 6-Monats-Festgeld im Vergleich (Bigbank Festgeld, 3,00 %).
Wann Festgeld? Wenn du weißt, dass du einen Betrag für 12 oder 24 Monate nicht brauchst. Festgeld bietet einen fixen Zinssatz für die gesamte Laufzeit, das ist bei fallenden Zinsen ein Vorteil, bei steigenden ein Nachteil.
Tagesgeld als flexiblen Sicherheitspuffer, Festgeld für mittelfristige Sparziele. Mehr dazu in unserem Ratgeber Tagesgeld oder Festgeld.
Worauf du beim Tagesgeld-Vergleich achten solltest
1. Zinssatz und Aktionsdauer
Das Bigbank Tagesgeld zahlt 4,00 % für vier Monate, danach 2,10 %. Trade Republic Zinsen zahlt 3,00 % ohne zeitliche Begrenzung, aber nur bis 50.000 EUR. Der effektive Jahreszins hängt stark von der Aktionsdauer ab.
2. Standardzins nach der Aktion
Unter den steuereinfachen Aktionskonten zahlen Santander BestFlex und DADAT nach der Aktion mit je 2,00 % am meisten. DADAT fällt von 3,10 % auf 2,00 %, Addiko auf 0,55 % und bank99 auf 0,50 %. Auf zwölf Monate gerechnet bringt Addiko damit effektiv nur rund 1,27 % p.a.
3. Zinsgutschrift-Intervall
Monatliche Zinsgutschriften bringen durch den Zinseszinseffekt etwas mehr als jährliche. Bei 10.000 EUR und 3,00 % beträgt der Unterschied über ein Jahr etwa 4 EUR. Von den 25 Tagesgeldkonten im Vergleich schreiben 7 monatlich gut, 9 vierteljährlich und 9 jährlich.
4. Mindest- und Höchsteinlage
Die meisten Konten starten ab 1 EUR, Inbank Tagesgeld erst ab 2.000 EUR. Bei der Obergrenze für den Zins lohnt der Blick ins Detail: Trade Republic verzinst bis 50.000 EUR, Addiko bis 150.000 EUR, DADAT bis 300.000 EUR.
5. Steuereinfach oder nicht?
Für den Notgroschen oder kleinere Beträge ist steuereinfach komfortabler. Den höchsten dauerhaften Zins bekommst du mit Trade Republic Zinsen ohnehin steuereinfach, der Aufwand einer Selbstdeklaration lohnt sich nur bei einem klaren Zinsvorteil.
Wie entwickeln sich die Tagesgeld-Zinsen 2026?
Der EZB-Einlagesatz liegt ab 16. September 2026 bei 2,50 %, nach Anhebungen im Juni und September 2026. Anlass war die gestiegene Inflation: Im Euroraum lag sie im August 2026 bei 3,2 %, in Österreich laut Schnellschätzung von Statistik Austria bei 3,2 %. Die nächste Zinsentscheidung fällt am 29. Oktober 2026.
Eine Prognose, wohin der Leitzins geht, legt die EZB nicht vor: Sie entscheidet von Sitzung zu Sitzung, abhängig von den Inflations- und Konjunkturdaten. Für Tagesgeld-Sparer heißt das: Variable Zinsen können nach einer Erhöhung steigen, jede Bank entscheidet aber selbst, ob und wann sie nachzieht. Aktionszinsen bleiben während der Aktionsdauer unverändert.
Was du tun kannst: Prüfe in den Wochen nach einem EZB-Beschluss, ob deine Bank ihren Tagesgeldzins anpasst, und wechsle sonst. Wenn du einen Teil deiner Ersparnisse mittelfristig nicht brauchst, sichert dir Festgeld den heutigen Zins für die gesamte Laufzeit. Kurze Laufzeiten halten dir die Möglichkeit offen, bei weiter steigenden Zinsen neu anzulegen. Mehr dazu in unserem Guide Beste Sparzinsen finden.
Häufige Fragen zu Tagesgeld-Zinsen in Österreich
Wie hoch sind die Tagesgeld-Zinsen aktuell in Österreich?
Die Tagesgeld-Zinsen im Capitalo-Vergleich für Österreich reichen aktuell von 0,01 % bis 4,00 % p.a. Den besten dauerhaften Zins zahlt Trade Republic Zinsen mit 3,00 % p.a. für Guthaben bis 50.000 EUR, steuereinfach. Den höchsten Aktionszins bietet das Bigbank Tagesgeld mit 4,00 % für 4 Monate, die Bank führt die KESt aber nicht ab. Steuereinfache Aktionen gibt es bei DADAT mit 3,10 % und DenizBank mit 3,00 % für je 3 Monate sowie bei Santander BestFlex und Addiko mit je 2,70 % für 3 bzw. 4 Monate.
Welche Bank bietet die besten Tagesgeld-Zinsen?
Für Neukunden mit Steuerabzug: DADAT Sparkonto (3,10 % für 3 Monate) und DenizBank Tagesgeld (3,00 % für 3 Monate) sowie Santander BestFlex (2,70 % für 3 Monate) und Addiko Tagesgeld (2,70 % für 4 Monate). Für den besten Dauerzins: Trade Republic Zinsen (3,00 %, unbefristet bis 50.000 EUR, steuereinfach). Im Capitalo Score führt DADAT Sparkonto mit 98 von 125 Punkten.
Sind Tagesgeld-Zinsen steuerpflichtig?
Ja. In Österreich fällt auf Zinserträge die Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 % an. Bei steuereinfachen Anbietern wird sie automatisch abgezogen. Bei nicht steuereinfachen Banken wie Bigbank, Scalable Capital, Klarna oder DKB gibst du die Zinsen selbst in der Einkommensteuererklärung an, der Steuersatz bleibt 25 %.
Was passiert nach der Neukundenphase?
Nach Ablauf der Aktionsphase, meist 3 bis 4 Monate, sinkt der Zinssatz auf den regulären Bestandszins. Im Vergleich liegt er zwischen 0,01 % (Smart Sparen der Sparkasse Feldkirchen) und 2,10 % (Bigbank), bei Addiko etwa bei 0,55 % statt vorher 2,70 %. Du kannst dann zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen wechseln.
Ist Tagesgeld sicher?
Ja. Tagesgeld ist durch die EU-weite Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Im Insolvenzfall werden Einlagen innerhalb von 7 Arbeitstagen ausgezahlt. Bei österreichischen Banken zahlt die zuständige heimische Sicherungseinrichtung aus, bei ausländischen Banken die des Sitzlands, bei Trade Republic etwa die deutsche.
Lohnt sich Tagesgeld 2026 noch?
Ja, als Baustein einer ausgewogenen Sparstrategie. Tagesgeld ist ideal für den Notgroschen und kurzfristige Rücklagen. Täglich fällige Spareinlagen bringen laut Oesterreichischer Nationalbank im Schnitt nur 0,70 % (August 2026). Ein gutes Tagesgeld wie Trade Republic Zinsen zahlt mit 3,00 % ein Vielfaches. Die Inflation in Österreich lag im September 2026 laut Schnellschätzung allerdings bei 3,6 %, nach KESt verliert Erspartes damit auch auf dem besten Tagesgeld spürbar an Kaufkraft.
Wie viel bringt Tagesgeld bei 100.000 EUR in Österreich?
Das hängt davon ab, wie du aufteilst. Trade Republic zahlt die 3,00 % nur für Guthaben bis 50.000 EUR. Legst du 50.000 EUR bei Trade Republic Zinsen und 50.000 EUR bei Santander BestFlex an (3 Monate 2,70 %, danach 2,00 %), ergeben sich in 12 Monaten 2.587,50 EUR brutto und nach 25 % KESt 1.940,62 EUR netto. Beide Konten sind steuereinfach, und jeder Betrag liegt innerhalb der Einlagensicherung von 100.000 EUR pro Bank.
Ist Trade Republic für österreichische Sparer empfehlenswert?
Trade Republic Zinsen zahlt mit 3,00 % p.a. den besten dauerhaften Tagesgeld-Zinssatz im Capitalo-Vergleich für Österreich, ohne Aktionsbefristung, aber nur für Guthaben bis 50.000 EUR. Für österreichische Kundinnen und Kunden ist Trade Republic steuereinfach, die KESt wird automatisch abgeführt. Voraussetzung ist ein Verrechnungskonto bei Trade Republic, die Einlagensicherung läuft über die deutsche gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR. Der Zins ist variabel und kann sich jederzeit ändern.
Wann entscheidet die EZB als nächstes über die Zinsen?
Die nächste Zinsentscheidung des EZB-Rats ist am 29. Oktober 2026. Zuletzt hat die EZB am 10. September 2026 die Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte angehoben, die Einlagefazilität liegt ab 16. September bei 2,50 %, der Hauptrefinanzierungssatz bei 2,65 %. Es war die zweite Anhebung in diesem Jahr nach Juni, im Juli blieben die Zinsen unverändert. Die EZB legt sich nicht im Voraus fest, sondern entscheidet von Sitzung zu Sitzung.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Tagesgeldkonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 125 Punkten, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 125, mal 5. 100 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113 bis 125 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 100 bis 112 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 88 bis 99 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 75 bis 87 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 58 bis 74 Punkte: Ausreichend (ab 2,3 Sterne)
- 50 bis 57 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.