Tagesgeld-Zinsen in Österreich: Das solltest du wissen
- 💰 Beste Zinsen: Bis zu 3,00 % p.a. dauerhaft (Trade Republic) – steuereinfach 3,10 % bei Bigbank AT (3 Monate)
- 📊 EZB-Einfluss: Einlagenzinssatz bei 2,25 % (Stand Juni 2026)
- 🛡️ Sicherheit: 100.000 EUR Einlagensicherung pro Person und Bank (ESA)
- ⚠️ KESt beachten: 25 % Steuer auf Bankzinsen – effektiver Nettoertrag bei 3,00 % = 2,25 % p.a.
Die Tagesgeld-Zinsen in Österreich liegen im Juni 2026 zwischen 1,50 % und 3,00 % p.a. Spitzenreiter ist Trade Republic mit einem dauerhaften Zinssatz von 3,00 % – ohne zeitliche Befristung. Unter den steuereinfachen Anbietern führt Bigbank AT mit 3,10 % für die ersten drei Monate, gefolgt von DADAT mit 2,70 % für drei Monate. In unserer Tagesgeldkonto Übersicht findest du alle Anbieter im Detail.
Die Höhe der Tagesgeld-Zinsen orientiert sich am Einlagenzinssatz der EZB. Dieser liegt aktuell bei 2,25 % (Stand Juni 2026). Dadurch sind die Tagesgeld-Zinsen aktuell stabil, und einzelne Direktbanken können durch günstige Refinanzierung attraktive Konditionen über dem EZB-Niveau anbieten.
Aktuelle Tagesgeld-Zinsen in Österreich
Wer sein Geld täglich verfügbar halten möchte und trotzdem eine ordentliche Verzinsung sucht, hat in Österreich derzeit mehrere gute Optionen. Wir unterscheiden zwischen steuereinfachen und nicht steuereinfachen Angeboten.
Steuereinfache Angebote (KESt wird automatisch abgeführt)
| Bank | Aktionszins | Dauer | Standardzins |
|---|---|---|---|
| Bigbank AT | 3,10 % p.a. | 3 Monate | 2,10 % |
| DADAT Sparkonto | 2,70 % p.a. | 3 Monate | 1,60 % |
| Addiko | 2,70 % p.a. | 4 Monate | 0,55 % |
| Santander BestFlex | 2,70 % p.a. | 3 Monate | 1,50 % |
| DenizBank | 2,30 % p.a. | 6 Monate | 2,00 % |
| bank99 flexsparen99 | 2,25 % p.a. | 3 Monate | 0,50 % |
| Anadi Online-Sparen | 2,40 % p.a. | 3 Monate | 1,50 % |
| Renault Bank AT | 2,00 % p.a. | 12 Monate | 0,58 % |
(Stand: Juni 2026)
Dauerhaft attraktive Zinsen (kein Aktionszins)
| Bank | Dauerzins | Besonderheit | Steuereinfach AT |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,00 % p.a. | Unbegrenzt, kein Aktionszins | Nein (selbst erklären) |
| Scalable Capital | 2,50 % p.a. | Unbegrenzt, kein Aktionszins | Nein (selbst erklären) |
| Klarna AT | 1,85 % p.a. | Dauerhaft für alle Kunden | Nein (selbst erklären) |
| DKB | 1,00 % p.a. | Dauerhaft, kein Aktionszins | Nein (DE-IBAN, selbst erklären) |
(Stand: Juni 2026)
Du möchtest die Angebote direkt nebeneinander sehen? In unserem Tagesgeld-Vergleich filterst du nach Zinssatz, Einlagensicherung und Steuereinfachheit.
Wie entstehen Tagesgeld-Zinsen? Der EZB-Zusammenhang
Die Zinsen auf deinem Tagesgeldkonto orientieren sich am Einlagenzinssatz der EZB – dem Satz, zu dem Banken überschüssige Liquidität bei der Europäischen Zentralbank parken können. Wenn dieser Satz sinkt, senken Banken in der Regel auch ihre Tagesgeld-Konditionen.
EZB-Zinsentwicklung im Überblick:
| Datum | EZB-Einlagenzinssatz | Richtung |
|---|---|---|
| September 2023 | 4,00 % | Höchststand |
| Juni 2024 | 3,75 % | Erste Senkung |
| Oktober 2024 | 3,25 % | Weitere Senkung |
| Dezember 2024 | 3,00 % | Senkung |
| März 2025 | 2,50 % | Senkung |
| Juni 2025 | 2,00 % | Senkung |
| Juni 2026 | 2,25 % | Anhebung |
Warum bieten manche Anbieter trotzdem mehr als den EZB-Einlagenzins? Direktbanken und Neobroker wie Trade Republic refinanzieren sich teils günstiger oder nutzen Neukundengewinnung als strategisches Ziel. Dadurch sind Zinsen über dem EZB-Satz möglich – bei Trade Republic aktuell sogar 3,00 % dauerhaft.
KESt 25 % – so berechnest du deinen Nettoertrag
In Österreich unterliegen Bankzinsen der Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 %. Das gilt für Tagesgeld, Sparbücher und Festgeld bei Banken mit österreichischer Niederlassung. Es gibt in Österreich keinen Sparerpauschbetrag wie in Deutschland.
Rechenbeispiel: 20.000 EUR für 12 Monate
Steuereinfach (Bigbank AT, 3,10 % Aktionszins, 3 Monate + 2,10 % danach):
- Brutto-Zinsertrag (3 Mo. 3,10 % + 9 Mo. 2,10 %): ca. 470 EUR
- KESt (25 %): -118 EUR
- Netto-Ertrag: ca. 352 EUR
Nicht steuereinfach (Trade Republic, 3,00 % dauerhaft):
- Brutto-Zinsertrag: 600 EUR
- KESt (25 %, selbst abführen): -150 EUR
- Netto-Ertrag: 450 EUR
Rechenbeispiel: 100.000 EUR für 12 Monate bei 3,00 %
- Brutto: 3.000 EUR
- KESt (25 %): -750 EUR
- Netto: 2.250 EUR
Bei 100.000 EUR bringt Trade Republic also ca. 2.250 EUR netto pro Jahr – ohne Aktionskondition, dauerhaft.
Steuereinfach vs. nicht steuereinfach – was lohnt sich?
Für die meisten Sparer in Österreich ist die Frage der Steuereinfachheit entscheidend. Bei steuereinfachen Banken läuft die KESt-Abführung automatisch – du musst nichts erklären. Bei ausländischen Anbietern ohne österreichische Niederlassung (Trade Republic, Scalable, Klarna, DKB) bist du selbst für die Steuererklärung verantwortlich.
Wann lohnt nicht-steuereinfach? Wenn der Zinsvorteil groß genug ist. Bei Trade Republic mit 3,00 % gegenüber Bigbank AT mit effektiv ca. 2,35 % Jahresdurchschnittszins (3,10 % für 3 Monate, dann 2,10 %) bleibt ein spürbarer Unterschied – der Mehraufwand der Steuererklärung rechnet sich ab etwa 10.000 EUR Anlagesumme.
Einlagensicherung: So sicher ist dein Tagesgeld
Bankeinlagen sind in der EU bis zu 100.000 EUR pro Person und pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. In Österreich ist dafür die ESA (Einlagensicherung Austria) zuständig. Im Insolvenzfall beträgt die Auszahlungsfrist maximal 7 Arbeitstage.
Tagesgeld oder Festgeld – was passt besser?
Vorteile Tagesgeld
- Täglich verfügbar
- Kein Kündigungsrisiko
- Ideal für Notgroschen
- Flexibel: jederzeit ein- und auszahlen
Nachteile Tagesgeld
- Variable Zinsen (können sinken)
- Aktionszinsen zeitlich begrenzt
- Geringere Planungssicherheit
- Oft niedrigere Zinsen als Festgeld
Wann Tagesgeld? Für deinen Notgroschen (Faustregel: 3–6 Monatsgehälter) und für Geld, das du kurzfristig benötigen könntest.
Wann Festgeld? Wenn du weißt, dass du einen Betrag für 6, 12 oder 24 Monate nicht brauchst. Festgeld bietet einen fixen Zinssatz für die gesamte Laufzeit – das kann bei fallenden Zinsen ein Vorteil sein.
Tagesgeld als flexiblen Sicherheitspuffer, Festgeld für mittelfristige Sparziele. Mehr dazu in unserem Ratgeber Tagesgeld oder Festgeld.
Worauf du beim Tagesgeld-Vergleich achten solltest
1. Zinssatz und Zinsgarantie-Dauer
Bigbank AT bietet 3,10 % für drei Monate – danach 2,10 %. Trade Republic zahlt 3,00 % ohne zeitliche Begrenzung. Der effektive Jahreszins hängt stark von der Zinsgarantiedauer ab.
2. Bestandszins
Bigbank AT und DenizBank haben den besten Bestandszins unter den steuereinfachen Anbietern: 2,10 % bzw. 2,00 % dauerhaft nach der Aktionsphase. DADAT fällt dagegen von 2,70 % auf 1,60 % – ein deutlicher Unterschied.
3. Zinsgutschrift-Intervall
Monatliche Zinsgutschriften bringen durch den Zinseszinseffekt etwas mehr als jährliche. Bei 10.000 EUR und 3,00 % beträgt der Unterschied über ein Jahr etwa 4 EUR – bei größeren Beträgen spürbar.
4. Mindest- und Maximaleinlage
Die Maximaleinlage liegt bei vielen Anbietern bei 100.000 EUR – passend zur Einlagensicherungsgrenze. Wer mehr anlegen möchte, verteilt auf mehrere Banken.
5. Steuereinfach oder nicht?
Für den Notgroschen oder kleinere Beträge ist steuereinfach komfortabler. Bei größeren Anlagesummen lohnt sich der Aufwand für Trade Republic.
Zinsprognose: Wie entwickeln sich die Tagesgeld-Zinsen 2026?
Der EZB-Einlagenzinssatz liegt aktuell bei 2,25 % (Stand Juni 2026). Auch im weiteren Jahresverlauf 2026 stehen Zinsentscheidungen des EZB-Rats an. Was bedeutet das für Tagesgeld-Sparer in Österreich?
Szenario 1: Zinsen bleiben stabil (wahrscheinlich)
Die Inflation im Euroraum liegt nahe dem EZB-Ziel von 2,0 %. Solange das so bleibt, gibt es wenig Druck für weitere Senkungen oder Erhöhungen. Tagesgeld-Zinsen bleiben bei 2,30–3,00 % für Top-Anbieter.
Szenario 2: Zinsen steigen leicht (möglich)
Einige Analysten erwarten bei wieder anziehender Inflation mögliche Leitzinserhöhungen von +0,25–0,50 Prozentpunkten bis Ende 2026. Das würde Tagesgeld-Zinsen auf 2,50–3,25 % treiben.
Szenario 3: Zinsen sinken weiter (unwahrscheinlich)
Nur bei deutlicher Konjunkturabschwächung und Inflation unter 1,5 % würde die EZB erneut senken – mit Auswirkungen auf Tagesgeld.
Handlungsempfehlung: Wenn du einen Teil deiner Ersparnisse mittelfristig anlegen kannst, sichere dir jetzt Festgeldzinsen für 12–24 Monate. So profitierst du vom aktuellen Zinsniveau, selbst wenn die EZB im zweiten Halbjahr 2026 reagiert. Mehr dazu in unserem Guide Beste Sparzinsen finden.
Häufige Fragen zu Tagesgeld-Zinsen in Österreich
Wie hoch sind die Tagesgeld-Zinsen aktuell in Österreich?
Im August 2026 bieten steuereinfache Anbieter bis zu 2,70 % p.a. (Santander, DADAT) für Neukunden. Der beste dauerhaft verfügbare Zinssatz liegt bei 3,00 % p.a. (Trade Republic, bis 50.000 EUR). Nicht steuereinfache Angebote reichen bis 3,10 % (Consorsbank).
Welche Bank bietet die besten Tagesgeld-Zinsen?
Für Neukunden: Santander Consumer Bank (2,70 %, 3 Monate) und DADAT Bank (2,70 %, 3 Monate). Für den besten Dauerzins: Trade Republic (3,00 %, unbefristet bis 50.000 EUR). Im Capitalo Score führt Santander BestFlex mit 96 von 125 Punkten.
Sind Tagesgeld-Zinsen steuerpflichtig?
Ja. In Österreich fällt auf Zinserträge die Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 % an. Bei steuereinfachen Anbietern wird diese automatisch abgezogen. Bei ausländischen Banken ohne österreichische Niederlassung musst du die Steuer selbst über die Einkommensteuererklärung abführen.
Was passiert nach der Neukundenphase?
Nach Ablauf der Aktionsphase (typisch 3–4 Monate) sinkt der Zinssatz auf den regulären Bestandszins. Dieser liegt oft bei 0,50 % bis 1,50 % – deutlich unter dem Neukundenzins. Du kannst dann zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen wechseln.
Ist Tagesgeld sicher?
Ja. Tagesgeld ist durch die EU-weite Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Im Insolvenzfall werden Einlagen innerhalb von 7 Arbeitstagen ausgezahlt. Österreich hat ein AA+-Länderrating, was für höchste Stabilität steht.
Lohnt sich Tagesgeld bei sinkenden Zinsen noch?
Ja – als Baustein einer ausgewogenen Sparstrategie. Tagesgeld ist ideal für den Notgroschen und kurzfristige Rücklagen. Die Alternative, Geld auf dem Girokonto liegen zu lassen, bringt 0 % Zinsen. Selbst 2,00 % nach KESt (= 1,50 % netto) sind besser als gar keine Rendite.
Wie viel bringt Tagesgeld bei 100.000 EUR in Österreich?
Bei 100.000 EUR und einem Zinssatz von 3,00 % p.a. (Trade Republic, dauerhaft) ergibt sich ein Brutto-Zinsertrag von 3.000 EUR pro Jahr. Nach Abzug der Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 % bleiben 2.250 EUR netto übrig. Bei einem steuereinfachen Anbieter wie DKB (1,00 % für 4 Monate, dann 1,00 %) ergibt sich ein niedrigerer Effektivertrag, dafür ohne zusätzlichen Steueraufwand.
Ist Trade Republic für österreichische Sparer empfehlenswert?
Trade Republic bietet mit 3,00 % p.a. den besten dauerhaften Tagesgeld-Zinssatz in Österreich – ohne Aktionsbefristung. Allerdings handelt es sich um ein nicht steuereinfaches Angebot: Die Zinserträge musst du selbst in deiner österreichischen Einkommensteuererklärung angeben. Ab einer Anlagesumme von etwa 10.000 EUR lohnt sich der Mehraufwand. Die Einlagensicherung gilt über das deutsche Einlagensicherungssystem bis 100.000 EUR.
Wann entscheidet die EZB als nächstes über die Zinsen?
Die nächste EZB-Zinsentscheidung fällt am 11. Juni 2026. Am 30. Juni 2026 hat der EZB-Rat die Leitzinsen erstmals seit 2023 wieder angehoben – die Einlagefazilität liegt seither bei 2,25 %. Analysten erwarten vorerst keine weiteren Änderungen – bei wieder anziehender Inflation sind jedoch leichte Erhöhungen möglich.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Tagesgeldkonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 125 Punkten, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 125, mal 5. 100 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
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- 100 bis 112 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 88 bis 99 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 75 bis 87 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 58 bis 74 Punkte: Ausreichend (ab 2,3 Sterne)
- 50 bis 57 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
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Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.