Das musst du über Tagesgeld in Österreich wissen
Finde das beste Tagesgeldkonto in Österreich – mit aktuellen Zinsen, transparentem Vergleich und 100% Einlagensicherung bis 100.000 EUR.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Beste Neukundenzinsen: Santander BestFlex (4 Monate) und DADAT (3 Monate) bieten 2,25% p.a.
- Bester Dauerzins: Trade Republic zahlt 2,00% p.a. ohne Befristung und ohne Obergrenze
- Sicherheit: Einlagen bis 100.000 EUR pro Person und Bank durch die EU-Einlagensicherung geschützt
- Steuertipp: 25% KESt beachten – aus 2,00% brutto werden netto nur 1,50%
Du suchst das beste Tagesgeldkonto in Österreich? Dann bist du hier richtig. In unserem Tagesgeld Vergleich findest du alle relevanten Anbieter mit aktuellen Zinsen, transparenten Bewertungen und den wichtigsten Konditionen auf einen Blick.
Grundsätzlich gilt: Der EZB-Einlagezins liegt seit März 2026 bei 2,00% p.a. – und die besten Tagesgeldkonten in Österreich bieten Neukundenzinsen von bis zu 2,75% p.a. (Stand: April 2026). Allerdings gibt es zwischen den Anbietern erhebliche Unterschiede, die sich über ein Jahr hinweg schnell auf mehrere hundert Euro summieren können.
Tagesgeldkonten im Vergleich – Top-Anbieter April 2026
Hier siehst du die besten Tagesgeldkonten in Österreich, bewertet nach dem Capitalo Score:
| Rang | Anbieter | Produkt | Capitalo Score | Zinsen (Neukunden) | Zinsgarantie | Steuereinfach |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Trade Republic | Tagesgeld | 93/125 3.7 | 2,00% p.a. | unbefristet | Nein |
| 2 | Wüstenrot Bank | Sparkonto | 81/125 3.2 | 1,00% p.a. | variabel | Ja |
| 3 | Bank Direkt | Extrakonto | 81/125 3.2 | 1,25% p.a. | variabel | Ja |
| 4 | Porsche Bank | Direktsparen Flexibel | 80/125 3.2 | 1,50% p.a. | variabel | Ja |
| 5 | DADAT Bank | Sparkonto | 80/125 3.2 | 2,25% p.a. | 3 Monate | Ja |
| 6 | Renault Bank direkt | Tagesgeld | 78/125 3.1 | 1,60% p.a. | variabel | Ja |
| 7 | Addiko Bank | Tagesgeld | 75/125 3.0 | 2,25% p.a. | 4 Monate | Ja |
| 8 | Santander | BestFlex | 67/125 2.7 | 2,25% p.a. | 4 Monate | Ja |
Warum liegt Trade Republic vorne? Obwohl Santander und DADAT höhere Neukundenzinsen bieten, erzielt Trade Republic den höchsten Capitalo Score. Der Grund: Der Zinssatz von 2,00% p.a. gilt dauerhaft für alle Kunden – ohne zeitliche Befristung und ohne Obergrenze bei der Anlagesumme. Genau das macht langfristig den Unterschied.
Weitere Zinsen findest du in unserem Überblick zu aktuellen Tagesgeld-Zinsen.
Steuereinfach vs. nicht steuereinfach – was bedeutet das?
Wenn du ein Tagesgeldkonto bei einer österreichischen Bank eröffnest (oder bei einer ausländischen Bank mit AT-Niederlassung), ist das Konto „steuereinfach“. Das bedeutet: Die Bank führt die 25% Kapitalertragsteuer (KESt) automatisch an das Finanzamt ab. Du musst nichts in der Steuererklärung angeben.
Bei Konten, die nicht steuereinfach sind – etwa bei Trade Republic oder Renault Bank direkt – musst du die Zinserträge in deiner Steuererklärung selbst angeben und die KESt über die Einkommensteuerveranlagung entrichten. Das ist kein Hexenwerk, aber ein zusätzlicher Schritt.
Neukundenzins vs. Bestandskundenzins – der Unterschied, der zählt
Viele Banken locken mit hohen Neukundenzinsen, die nach wenigen Monaten deutlich sinken. Hier ein konkretes Beispiel:
| Anbieter | Neukundenzins | Dauer | Bestandskundenzins danach |
|---|---|---|---|
| Santander BestFlex | 2,25% p.a. | 4 Monate | 1,50% p.a. |
| DADAT Sparkonto | 2,25% p.a. | 3 Monate | 1,25% p.a. |
| Renault Bank direkt | 1,60% p.a. | variabel | 1,60% p.a. |
| Trade Republic | 2,00% p.a. | unbefristet | 2,00% p.a. |
Wenn du dein Geld langfristig parken willst, ist ein stabiler Bestandskundenzins oft wichtiger als ein kurzzeitig hoher Neukundenzins. Trade Republic bietet hier einen klaren Vorteil: Der Zinssatz bleibt gleich – ob du Neukunde oder seit Jahren dabei bist.
Allerdings: Wenn du bereit bist, regelmäßig zu wechseln (sogenanntes „Zins-Hopping“), kannst du immer wieder Neukundenaktionen mitnehmen. Hierbei solltest du aber den Aufwand und die steuerlichen Implikationen berücksichtigen.
Einen breiteren Überblick über Sparprodukte findest du in unserem Sparzinsen Vergleich.
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist ein Sparkonto mit täglicher Verfügbarkeit und variabler Verzinsung. Anders als beim klassischen Sparbuch gibt es keine Bindungsfrist – du kannst dein Geld jederzeit ein- und auszahlen. Mehr dazu erfährst du in unserem Ratgeber Was ist ein Tagesgeldkonto?
In Österreich wird Tagesgeld auch als „täglich fällige Spareinlage“ bezeichnet. Es eignet sich besonders für:
- Notgroschen: 3-6 Monatsgehälter als Sicherheitspolster
- Kurzfristige Rücklagen: Für geplante Ausgaben in den nächsten 6-12 Monaten
- Parkposition: Wenn du noch nicht weißt, wie du dein Geld langfristig anlegen willst
Der wesentliche Unterschied zu Festgeld: Beim Tagesgeld sind die Zinsen variabel und können sich jederzeit ändern. Beim Festgeld legst du dein Geld für eine fixe Laufzeit an und erhältst dafür einen garantierten, oft höheren Zinssatz. Mehr dazu: Tagesgeld oder Festgeld?
Worauf du beim Tagesgeld-Vergleich achten solltest
Zinssatz und Zinsgarantie
Der Zinssatz ist das offensichtlichste Vergleichskriterium. Achte aber nicht nur auf die Höhe, sondern auch auf die Dauer der Zinsgarantie. Ein Neukundenzins von 2,25% für nur 3 Monate kann langfristig weniger bringen als ein dauerhafter Zinssatz von 2,00%.
Konkretes Rechenbeispiel: Bei 10.000 EUR Anlage:
- 2,25% für 3 Monate, danach 1,25% für 9 Monate → 150,00 EUR Bruttozinsen im Jahr
- 2,00% für 12 Monate → 200 EUR Bruttozinsen im Jahr
Einlagensicherung
Alle Tagesgeldkonten bei Banken mit EU-Lizenz sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. In Österreich übernehmen die Einlagensicherung AUSTRIA (ESA), die Raiffeisen-Sicherungseinrichtung und die S-Haftungs GmbH diese Aufgabe. Mehr dazu in unserem Ratgeber Wie sicher ist mein Geld?
Steuereinfach oder nicht?
Wie oben erklärt: Steuereinfache Konten sparen dir den Aufwand der Selbstveranlagung. Bei nicht-steuereinfachen Konten musst du die Zinserträge in der Steuererklärung angeben. Die Arbeiterkammer informiert ausführlich über Konsumentenschutz bei Spareinlagen.
Mindest- und Höchstanlage
Manche Anbieter setzen eine Mindesteinlage voraus oder begrenzen die Anlagesumme mit Höchstzinsen. Santander etwa begrenzt die Anlagesumme auf 1.000.000 EUR (Stand: April 2026), Addiko Bank auf 150.000 EUR. Trade Republic hat hingegen keine Obergrenze.
Gebühren und Kontoführung
Bei den meisten Tagesgeldkonten fallen keine Kontoführungsgebühren an. Achte trotzdem auf mögliche Nebenkosten wie Überweisungsgebühren oder Kosten für die Kontoschließung.
Wie sicher ist mein Geld? – Einlagensicherung in Österreich
Die Einlagensicherung ist einer der wichtigsten Aspekte beim Tagesgeld. Hier die Fakten:
| Schutzhöhe | 100.000 EUR pro Person und pro Bank |
| Sonderschutz | Bis zu 500.000 EUR bei Immobilienverkauf (12 Monate) |
| Auszahlungsfrist | 7 Arbeitstage nach Sicherungsfall |
| Zuständig | ESA, Raiffeisen-Sicherungseinrichtung, S-Haftungs GmbH |
| EU-weit | Gleicher Schutz bei allen EU-Banken |
Grundsätzlich gilt: Dein Geld ist auf einem Tagesgeldkonto genauso sicher wie auf einem Sparbuch bei deiner Hausbank – solange du unter der 100.000-EUR-Grenze bleibst. Bei höheren Beträgen empfiehlt es sich, das Geld auf mehrere Banken aufzuteilen.
EZB-Zinsen und was sie für dein Tagesgeld bedeuten
Der EZB-Einlagezins ist der wichtigste Treiber für Tagesgeld-Zinsen. Aktuell liegt er bei 2,00% p.a. (Entscheidung vom 19. März 2026, Quelle: EZB). Der EZB-Rat hat die Leitzinsen nach acht Senkungsschritten seit Juni 2024 auf dem aktuellen Niveau stabilisiert.
Was heißt das für dich?
- Stabile Zinsen: Analysten erwarten für 2026 keine weiteren Zinssenkungen. Der nächste Zinsentscheid ist am 30. April 2026.
- Realzins: Bei einer Inflation von rund 1,7% im Euroraum (Jänner 2026) liegt der Realzins vor KESt leicht im positiven Bereich – du verlierst also nicht an Kaufkraft.
- Tagesgeld vs. Festgeld: Wenn du mit stabilen oder leicht sinkenden Zinsen rechnest, kann ein Tagesgeldkonto sinnvoller sein als eine lange Festgeld-Bindung. Einen Überblick über Festgeld-Optionen in Österreich findest du hier.
Alle Tagesgeld-Optionen im Überblick findest du auf unserer Hauptseite. Und die besten Sparzinsen in Österreich haben wir ebenfalls zusammengefasst.
Häufige Fragen zum Tagesgeld in Österreich
Welche Bank hat die besten Zinsen für Tagesgeld in Österreich?
Die höchsten Neukundenzinsen bieten aktuell Santander BestFlex (2,25% p.a. für 4 Monate) und DADAT (2,25% p.a. für 3 Monate) (Stand: April 2026). Den besten dauerhaften Zinssatz bietet Trade Republic mit 2,00% p.a. ohne Befristung.
Wie hoch sind die Tagesgeldzinsen in Österreich aktuell?
Die besten Tagesgeld-Zinsen in Österreich liegen im April 2026 zwischen 2,00% und 2,25% p.a. für Neukunden bei steuereinfachen Banken. Der Marktdurchschnitt liegt bei etwa 1,29–1,65% p.a. Sparkassen und Volksbanken zahlen Bestandskunden oft nur 0,37–0,42% p.a.
Ist mein Geld auf einem Tagesgeldkonto sicher?
Ja. Einlagen auf Tagesgeldkonten sind durch die EU-Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. In Österreich ist die Einlagensicherung AUSTRIA (ESA) zuständig. Im Sicherungsfall werden Einlagen binnen 7 Arbeitstagen ausgezahlt.
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Beim Tagesgeld ist dein Geld jederzeit verfügbar, die Zinsen sind variabel. Beim Festgeld legst du dein Geld für eine fixe Laufzeit (z.B. 6 oder 12 Monate) an und erhältst dafür einen garantierten, oft höheren Zinssatz. Tagesgeld eignet sich für Liquiditätsreserven, Festgeld für Geld, das du kurzfristig nicht brauchst.
Muss ich Steuern auf Tagesgeld-Zinsen zahlen?
Ja. In Österreich fällt auf Zinserträge eine Kapitalertragsteuer (KESt) von 25% an. Bei steuereinfachen Konten (österreichische Banken) wird die KESt automatisch abgezogen. Bei nicht-steuereinfachen Konten (z.B. Trade Republic, Renault Bank) musst du die Zinsen in der Steuererklärung angeben. Einen Freibetrag gibt es in Österreich nicht – die Steuer fällt ab dem ersten Euro Zinsertrag an (Quelle: BMF).
Lohnt sich ein Tagesgeldkonto bei einer ausländischen Bank?
Das kommt auf die Konditionen an. Ausländische EU-Banken bieten oft höhere Zinsen – etwa die Renault Bank direkt mit aktuell 1,60% p.a. (Stand: April 2026). Dein Geld ist durch die EU-Einlagensicherung genauso geschützt. Beachte aber: Das Konto ist dann nicht steuereinfach, du musst die Zinsen selbst in der Steuererklärung angeben.
Wie oft werden die Zinsen beim Tagesgeld angepasst?
Tagesgeld-Zinsen sind variabel und können von der Bank jederzeit angepasst werden. In der Praxis orientieren sich die Banken am EZB-Einlagezins (aktuell 2,00%, Stand: Feber 2026). Zinsanpassungen erfolgen typischerweise nach EZB-Leitzinsentscheidungen, können aber auch unabhängig davon vorgenommen werden. Der OGH hat klargestellt, dass Banken Zinsen nicht „freihändig“ anpassen dürfen – sie müssen sich an nachvollziehbare Referenzgrößen halten.
Was passiert mit meinem Geld, wenn die Bank pleitegeht?
Im Sicherungsfall greift die Einlagensicherung. Die FMA stellt den Sicherungsfall fest, und die zuständige Sicherungseinrichtung zahlt Einlagen bis 100.000 EUR pro Person binnen 7 Arbeitstagen aus. Ein Praxisbeispiel: Bei der Insolvenz der Wiener AutoBank AG 2021 wurden über 76 Millionen EUR an rund 5.900 Einleger ausgezahlt – das System funktioniert.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.