Trade Republic Zinsen im Test: 3,00 % p.a. Zinsen (2026)
Trade Republic zahlt österreichischen Neukunden 3,00 % p.a. auf nicht investiertes Guthaben, ohne Obergrenze. Bestandskunden erhalten 2,25 %. Die KESt läuft automatisch.
Zusammenfassung der Trade Republic Zinsen
Die Trade Republic Zinsen betragen für Neukunden in Österreich aktuell 3,00 % p.a. auf nicht investiertes Guthaben ohne Obergrenze (Stand: September 2026). Für Bestandskunden gilt ein Zinssatz von 2,25 % p.a. Der Zins ist variabel und gilt laut Anbieter „bis auf Weiteres“. Im Capitalo-Produkttest erreicht das Angebot 86 von 125 Punkten und damit 3,4 Sterne (Note: Befriedigend, Stand: September 2026). Die Gutschrift erfolgt monatlich. Voraussetzung für die Verzinsung ist die Eröffnung des kostenlosen Wertpapierdepots inklusive Verrechnungskonto. Laut OeNB (Österreichische Nationalbank, Statistik Einlagen- und Kreditzinssätze) lag der durchschnittliche Zinssatz für täglich fällige Einlagen privater Haushalte im Februar 2026 bei 0,40 %. Damit liegt das Zinsangebot spürbar über dem österreichischen Marktdurchschnitt. Wer liquide Mittel verzinst anlegen möchte, findet hier eine ertragreiche Alternative zum klassischen Tagesgeld.
Vorteile und Nachteile
Das Zinsmodell kombiniert eine monatliche Zinsgutschrift mit kostenloser Kontoführung und täglicher Verfügbarkeit. Ein relevanter Nachteil bleibt die zwingende Koppelung an ein Wertpapierdepot, da ein isoliertes Sparkonto nicht angeboten wird. Die Führung von Depot und Verrechnungskonto bleibt ohne Gebühren. Der Kundenservice ist rein digital organisiert, weshalb keine Vor-Ort-Betreuung stattfindet. Details zum Einlagenschutz erläutert unser Ratgeber zum Thema Einlagensicherung.
Vorteile
- 3,00 % p.a. ohne Obergrenze: Der Neukundenzins gilt für das gesamte nicht investierte Guthaben ohne Betragslimit.
- Monatliche Zinsgutschrift: Die monatliche Auszahlung stärkt den Zinseszins-Effekt bei fortlaufender Anlage.
- Kostenlose Kontoführung: Für Verrechnungskonto und Depot fallen keine laufenden Kontoführungsgebühren an.
- Tägliche Verfügbarkeit: Guthaben kann jederzeit flexibel auf das hinterlegte Referenzkonto transferiert werden.
- Automatische KESt-Abfuhr: Zinserträge werden für Kunden in Österreich mit 25 % KESt steuereinfach abgerechnet.
Nachteile
- Depot zwingend erforderlich: Die Zinsen gibt es ausschließlich in Kombination mit dem Wertpapierdepot.
- Zinsunterschied für Bestandskunden: Neukunden erhalten 3,00 % p.a., während für Bestandskunden der reguläre Satz von 2,25 % p.a. greift.
- Support nur digital: Der Kundenservice steht primär über die App zur Verfügung, ohne Filialnetz oder Telefon-Hotline.
- Kein Gemeinschaftskonto: Die Kontoführung ist ausschließlich als Einzelkonto auf eine Person möglich.
- Sammelkonten bei Partnerbanken: Kundengelder werden auf Treuhandsammelkonten bei Partnerbanken verwahrt, die von Trade Republic zugewiesen werden.
Marktvergleich
Im österreichischen Tagesgeldvergleich ordnet sich die Verzinsung im Spitzenfeld ein. Klassische Banken arbeiten häufig mit befristeten Garantiezeiten, senken den Zinssatz im Anschluss jedoch ab. Ein genauer Zinsvergleich zeigt, wie sich Neukundenkonditionen und Folgesätze im Wettbewerb zueinander verhalten.
| Anbieter & Produkt | Zinssatz (p.a.) | Zinsgutschrift | Score & Bewertung | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic Zinsen | 3,00 % (Neukunden) / 2,25 % (Bestand) | Monatlich | 86/125 (3,4 Sterne, Befriedigend) | Steuereinfach in AT, ohne Anlagegrenze |
| Addiko Tagesgeld | 2,70 % (4 Mon.), danach 0,55 % | Jährlich | 90/125 (3,6 Sterne, Gut) | Klassische Bank, bis 150.000 EUR |
| DADAT Sparkonto | 2,70 % (3 Mon.), danach 1,60 % | Jährlich | 93/125 (3,7 Sterne, Gut) | Kein Girokonto nötig, bis 300.000 EUR |
| Scalable Capital Tagesgeld | 2,60 % | Vierteljährlich | 85/125 (3,4 Sterne, Befriedigend) | Broker-Guthabenverzinsung |
Für wen eignet sich das Zinsangebot?
Das Angebot der Trade Republic Zinsen eignet sich vor allem für Sparer in Österreich, die ihr Geld per Smartphone verwalten und keine Betragsobergrenze wünschen. Wer ein klassisches Sparbuch mit Bankschalter oder ein Gemeinschaftskonto bevorzugt, findet passendere Modelle bei Filialinstituten. Bei den Steuern punktet das Modell mit Einfachheit: Trade Republic behält die österreichische Kapitalertragsteuer von 25 % auf Zinserträge automatisch ein und führt diese an das Finanzamt ab. Einen Marktüberblick über laufende Konditionen bietet die Übersicht zu Tagesgeld Zinsen.
Wichtiger Hinweis zur Einlagensicherung
Trade Republic besitzt eine deutsche Vollbanklizenz unter Aufsicht von BaFin und Bundesbank und unterhält eine österreichische Zweigniederlassung. Die Kundengelder auf dem Verrechnungskonto liegen treuhänderisch auf Sammelkonten bei Partnerbanken wie Deutsche Bank, J.P. Morgan SE, Citibank Europe, HSBC Continental Europe oder weiteren europäischen Partnerinstituten. Es greift die gesetzliche Einlagensicherung des jeweiligen Partnerinstituts bis 100.000 Euro je Kunde und Bank. Die zugewiesene Partnerbank ist in der App einsehbar. Bei in Österreich geführten Konten verbleibt das nicht investierte Guthaben als Bankeinlage auf diesen Treuhandkonten.
So aktivierst du die Verzinsung
Die Kontoeröffnung und die Zinsaktivierung erfolgen in Österreich digital über die mobile Anwendung. Der Vorgang ist in wenigen Minuten abgeschlossen und setzt ein amtliches Ausweisdokument voraus. Die Zinsfunktion muss nach der Eröffnung in der App aktiv zugeschaltet werden, da unaktivierte Guthaben keine Zinsen generieren. Zinserträge vorab durchzurechnen gelingt mit dem Tagesgeld Rechner.
App herunterladen & registrieren
Lade die App auf das Smartphone und starte die Anmeldung. Benötigt werden die österreichische Wohnadresse und die persönliche Steuer-ID.
Identifikation abschließen
Bestätige deine Identität via Video-Ident mit deinem gültigen Reisepass oder Personalausweis.
Guthaben überweisen
Überweise das gewünschte Anlageguthaben vom bisherigen Hausbank-Konto auf die IBAN des Verrechnungskontos.
Zinsen manuell aktivieren
Öffne in der App den Menüpunkt für Cash und Zinsen und bestätige die Aktivierung. Ab diesem Zeitpunkt greift der Neukundenzins von 3,00 % p.a. beziehungsweise für Bestandskunden der Basiszins von 2,25 % p.a.
Experten-Einschätzung
Trade Republic bietet in Österreich mit 3,00 % p.a. für Neukunden einen Zinssatz ohne Obergrenze, kombiniert mit monatlicher Zinsgutschrift und automatischer KESt-Abfuhr. Bestandskunden erhalten mit 2,25 % p.a. einen etwas niedrigeren Zins, der sich dennoch im soliden Mittelfeld bewegt. Zu beachten bleibt die Produktarchitektur: Das Zinsguthaben ist an die Führung eines Wertpapierdepots gebunden, und die Einlagen werden über Partnerbanken verwahrt. Für Anleger, die ein rein digitales Verrechnungskonto mit flexibler Verfügbarkeit suchen, stellt das Angebot eine renditestarke Option dar.
— Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Tagesgeld |
| Verfügbarkeit | täglich |
Zinsen | |
| Zinsart | variabel |
| Zinsgutschrift | monatlich |
| Staffelzinsen | Nein |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | Keine |
| Maximalanlage | 9.999.999 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchste Bonität) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Zinsart | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| Flexibel | 1 € – 9.999.999 € | 3,00 % |
