Aktuelle Tagesgeldzinsen für Oktober 2024 im Vergleich
In unserem Tagesgeldkontovergleich erfahren Sie:
- Trotz Leitzinssenkung der EZB auf 3,5% gibt es noch gute Tagesgeldzinsen, um von der aktuellen Situation zu profitieren bevor die Zinsen weiter sinken.
- Beste Angebote laut Capitalo-Vergleich: Trade Republic mit 3,50% (bis 1 Mio.€, 1-12 Monate Laufzeit), Santander mit 3,60% (bis 1 Mio.€, max. 4 Monate), Anadi Bank mit 3,40% (bis 500.000€, max. 3 Monate)
- Vorteile Tagesgeld: Flexibilität, tägliche Verfügbarkeit, meist höhere Zinsen als Sparbuch, auch für kleinere Beträge; Nachteile: variable Zinsen, geringere Planbarkeit
- Beim Vergleich auf Zinssatz, Mindest-/Höchstanlage, Laufzeit, Gebühren, Zinsintervall und Einlagensicherung (100.000€ pro Person & Bank) achten
Nach dem jüngsten Zinsschritt durch die EZB sollten sich Sparer und Anleger jetzt rasch die vergleichsweise hohen Zinsen für Tagesgeld sichern.
Die Zinsen sinken und sinken: Die Europäische Zentralbank EZB hat im September den Leitzins erneut nach unten gedrückt, dieser liegt nun bei 3,5 Prozent. Das war bereits erwartet worden, denn die sinkende Inflation im Euroraum und steigender Druck von den Finanzmärkten machten diesen Zinsschritt nach der ersten Zinssenkung im Juni unvermeidbar. Auffällig war in diesem Fall höchstens, dass der sogenannte Hauptrefinanzierungssatz auf 3,65 Prozent (0,6 Prozentpunkte) gesenkt wurde, wodurch der Unterschied zwischen dem wichtigsten Leitzinssatz und diesem zweiten Wert etwas geringer wurde.
Für Anleger haben solche Feinheiten wenig Auswirkungen, wichtig ist die generelle Entwickung – und diese zeigt deutlich nach unten. Zwar werden werden die Änderungen bei den konkreten Angeboten nicht allzu dramatisch ausfallen. So war die jüngste Zinssenkung bei etlichen Angeboten bereits vorher eingepreist, dieser und wohl auch der folgende Zinsschritt wurden also schon vorweggenommen. Ob es tatsächlich weitere Senkungen geben wird, hängt von der Konjunkturentwicklung im Euroraum ab sowie von der Inflation.
Von höheren Zinsen profitieren
Was bedeutet das nun konkret für Anleger und Sparer? Es ist prinzipiell eine gute Idee, jetzt noch von vergleichsweise hohen Zinsen zu profitieren, das gilt vor allem für Tagesgeld. Wir erinnern uns zurück an die Zeit nach 2011, als der Leitzins sukzessive nach unten ging und schließlich 2016 sogar die Null-Prozent-Marke erreichte. Für Sparer war das keine angenehme Zeit, erst ab Mitte 2022 kam die lange erhoffte Zinswende. Nach und nach wurden die Zinsen erhöht, das hatte die entsprechenden Auswirkungen unter anderem auf den Immobilienmarkt in Europa. Auch Tagesgeld wurde in den vergangenen Jahren populärer, denn bei der Jagd nach guten Zinsen kommt man an dieser Varianten nicht vorbei. Denn Tagesgeld ist eine gute Möglichkeit, derzeit verfügbares Geld anzulegen und von einer besseren Verzinsung als bei Sparbüchern oder bei Girokonten zu profitieren. Ein wichtiges Argument ist die Flexibilität dieser Anlageform: Bei Bedarf kann rasch auf das Geld zugegriffen werden. Kurz gesagt: Gute Zinsen + flexible Anlage = Tagesgeld.
Wichtig zu wissen: Bei Tagesgeldangeboten handelt es sich um Produkte mit variablen Zinsen, die also nicht nur steigen, sondern auch sinken können. Im Vergleich zu Finanzprodukten mit fixen Laufzeiten wie etwa Festgeld gibt es oftmals etwas niedrigere Zinsen – dafür eben mehr Flexibilität, denn Ein- und Auszahlungen können beliebig getätigt werden. Die Tagesgeldkonten sind einfach einzurichten und zu führen, können aber nicht als Girokonto und damit nicht für tägliche Zahlungs- und Bankgeschäfte verwendet werden.
Auf den Punkt gebracht: Tagesgeldkonten sind die ideale Form für kurzzeitiges Sparen mit attraktiven Zinsen und rascher Verfügbarkeit.
Die besten Tagesgeldzinsen in Österreich im Oktober 2024
Wie sieht es derzeit mit den Zinsen für Tagesgeld in Österreich konkret aus? Capitalo analysiert laufend die Angebote und stellt diese in einer Vergleichstabelle übersichtlich und leicht verständlich dar. Das Redaktionsteam von Capitalo beobachtet den Markt und kann damit auch auf kurzfristige Änderungen wie eben die jüngste Zinsänderung und die daraus resultierenden Änderungen der Angebote reagieren.
Derzeit liegt Trade Republic mit einem Zinssatz von 3,50 Prozent an der ersten Stelle im Tagesgeld-Ranking. Apropos Ranking: Beim aktuellen Capitalo-Vergleich können in der linken Spalte die Höhe des gewünschten Anlagebetrags, die Anlagedauer (ab 1 Monat) sowie weitere Vorgaben ausgewählt werden – dadurch lassen sich individuelle Angebote herausfiltern und darstellen. Das erwähnte Tagesgeldprodukt von Trade Republic mit 3,75 Prozent gilt für Anlagebeträge zwischen 1 Euro und 1 Millionen Euro und für Laufzeiten von einem bis zwölf Monaten; es gibt keine Gebühren. Die Zinsgutschriften erfolgen monatlich, Infos lassen sich im Internet und über eine App einholen. Der Online-Broker und Finanzdienstleister Trade Republic ist nach eigener Aussage heute die größte Sparplattform für Wertpapiere in Europa und hat sich auch in Österreich einen Namen gemacht.
Auch das Angebot der Santander Consumer Bank kann sich sehen lassen: 3,60 Prozent werden im aktuellen Capitalo-Angebot angegeben – dieser Zinssatz gilt für Beträge bis zu einer Million Euro und für maximal vier Monate. Auch Santander lockt mit einfacher Abwicklung über das Internet; die Bank verfügt in Österreich aber auch über Filialen. Auch die Angebote der Anadi Bank (3,4 Prozent für Beträge bis zu einer halben Millionen Euro, maximal drei Monate), von Dadat (3,3) und der Renault Bank (ebenfalls 3,3 Prozent) sind für Sparer und Anleger interessant.
Unser Tipp: Die Capitalo-Tagesgeldangebote werden laufend aktualisiert, daher am besten regelmäßig checken und vergleichen, wo und wie es das Beste für das eigene Geld gibt.
Der Zinssatz, der beim jeweiligen Anbieter zu sehen ist, bezieht sich auf ein Jahr – es handelt sich um den effektiven Zinssatz. Noch vor dem Sommer gab es Angebote von bis zu 4,0 Prozent – der Unterschied ist allzu nicht allzu groß, es zeigt sich aber, dass die Tendenz sicher, aber langsam nach unten zeigt. Insofern ist es durchaus ratsam, jetzt noch von den höheren Zinsen zu profitieren. Wichtig zu wissen: Im Tagesgeld-Ranking der besten Zinsen für Österreich stellt Capitalo nicht nur Zinssatz und Zinsertrag dar, sondern auch weitere Details des Angebots. Außerdem werden die Anbieter unter die Lupe genommen und redaktionell bewertet. Das stellt sicher, das österreichische Konsumenten eine gute Übersicht bekommen und das für sie beste Produkt auswählen können.
Was ist Tagesgeld?
Tagesgeld ist eine Anlage- bzw. Sparform in Österreich, bei der vergleichsweise hohe Zinsen für täglich verfügbares Geld angeboten werden. Das bedeutet: Bei Bedarf kann jederzeit auf das Geld zugegriffen werden. Das kann etwa bei finanziellen Schwierigkeiten, größeren Anschaffungen oder privaten Notfällen – Stichwort medizinische Versorgung – ausgesprochen nützlich sein. Traditionell ist Tagesgeld in Österreich noch nicht sehr bekannt, die österreichischen Anleger nutzen oftmals Sparbücher oder sogar ihr Girokonto, um Geld zu lagern. Dabei verzichten sie auf höhere Zinsen. Das Tagesgeld wird in Form sogenannter Tagesgeldkonten geführt.
Worauf sollte bei der Auswahl von Tagesgeld in Österreich geachtet werden?
Es gibt immer mehr Angebote von Tagesgeld, weil das Interesse an dieser flexiblen Spar- und Anlagevariante steigt. Allerdings ist die Auswahl nicht einfach, denn es gibt eine Vielzahl von Details zu beachten. Wichtig sind unter anderem diese Kriterien:
- Zinssatz (vor allem effektiver Zinssatz)
- Laufzeit
- Verfügbarkeit (idealerweise täglich)
- Mindestanlage
- Höchstanlage
- Gebühren
- Anschlusszins
- Wie oft erfolgt die Zinsgutschrift?
- Verlängerung möglich?
- Details zur Einrichtung des Tagesgeldkontos (Online-Einrichtung, Videoident nötig, App etc.)
Vorteile von Tagesgeld
- Flexible Möglichkeit, Geld zu guten Zinsen sicher anzulegen.
- Keine Bindung: Abheben jederzeit möglich, keine Kündigungsfrist.
- Gut geeignet für Geld, das derzeit nicht benötigt wird, aber dennoch verfügbar bleiben soll.
- Höhere Zinsen als beim Sparbuch.
- Spareinlagen können jederzeit erhöht werden, unkomplizierte Einzahlung möglich.
- Geringe Nebenkosten und günstige Konditionen, teils kostenlose Kontoführung.
- Auch für kleinere Beträge geeignet.
Nachteile von Tagesgeld
- Meistens niedrigere Zinsen als beim Festgeld mit fixen Laufzeiten und fixen Zinsen.
- Zinsen sind variabel und können daher auch sinken.
- Keine Möglichkeit, langfristig zu kalkulieren, weil die Zinsen variieren.
Wie sicher ist Tagesgeld in Österreich?
Entscheidung für die Absicherung von Einlagen auf Tagesgeldkonten und ähnlichen Finanzprodukten ist die garantierte Absicherung. Diese Garantie gilt für alle Länder der EU, also auch in Österreich. Pro Person und pro Bank sind bis zu 100.000 Euro abgesichert. Die gesetzliche Einlagensicherung ist somit auch für grenzüberschreitende Angebote gültig, kommt also auch zum Einsatz, wenn sich Sparer in Österreich für eine deutsche Bank entscheiden. Tatsächlich ist die große Auswahl deshalb vorhanden, weil der Wettbewerb zwischen den Finanzdienstleistern in den vergangenen Jahren stärker geworden ist. Davon profitieren wiederum die Kunden.
Entwicklung des durchschnittlichen Zinssatzes für Tagesgeld
| Jahr | 3 Monate* | 1 Jahr* |
|---|---|---|
| 2019 | 1,19 % | 1,30 % |
| 2020 | 1,01 % | 1,22 % |
| 2021 | 0,95 % | 1,17 % |
| 2022 | 0,70 % | 0,95 % |
| 2023 | 2,10 % | 1,00 % |
| 2024 | 3,50 % | 2,50 % |
Weitere Tipps für Tagesgeld in Österreich
- Attraktive Angebote etwa für Neukunden beachten.
- Die Bonität des Landes, in dem der jeweilige Anbieter daheim ist, kann im Capitalo-Vergleich ebenfalls ausgewählt werden (linke Spalte).
- Anschlussangebote beachten – oft bieten Banken oder Online-Broker im Anschluss weiter attraktive Zinsen.
Häufige Fragen zum Tagesgeld
Während es bei Festgeld stets eine feste Laufzeit und regulär keine Kündigungsfrist gibt, können Anleger beim Tagesgeld stets auf ihr Geld zugreifen. Allerdings gibt es beim Tagesgeld keinen fixen Zinssatz, dieser kann sich je nach Marktentwicklung und je nach Anbieter auch täglich ändern. Festgeld ist also eine feste Geldanlage mit genau definierten Bedingungen (Zins, Laufzeit), Tagesgeld hingegen erlaubt mehr Freiheiten. Im Vergleich ist Tagesgeld also die einfachere Variante.
Viele Sparer verändern ihre Tagesgeldveranlagung, indem sie jeweils zur Bank mit den besten Zinsen wechseln (sogenanntes Zins-Hopping oder Tagesgeld-Hopping genannt). Das kann sich bei höheren Einlagesummen lohnen, allerdings heißt es aufpassen, ob es sich nur um kurzfristige Lockangebote handelt. Wer die besten Tagesgeldzinsen ergattern will, sollten jedenfalls regelmäßig aktuelle Zinsangebote vergleichen.
So wie alle Einlagen in Österreich und in anderen EU-Ländern unterliegt Tagesgeld der sogenannten Einlagensicherung. Das bedeutet, dass Guthaben bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert werden, falls etwas mit der Bank passiert. In Österreich erfolgt die Auszahlung nach einem Entschädigungsfall sogar nach maximal 7 Tagen. Zudem ist Tagesgeld schon von vornherein eine sichere Anlage, weil das Geld ja jederzeit abgehoben werden kann – es gibt keine Kündigungsfrist wie beispielsweise bei Festgeld.
Ja, denn das Tagesgeldkonto kann für laufende Gutschriften – etwa in Form eines Sparplans – verwendet werden. Damit kann beispielsweise für Familienangehörige wie Enkelkinder unkompliziert Geld gespart werden, ohne dass dabei auf Flexibilität verzichtet wird.
Einige Tipps, was Tagesgeld in Österreich betrifft:
Für welchen Zeitraum gilt ein bestimmtes Zinsangebot einer Bank? Wenn dieser Zeitraum vorbei ist, wird das Geld zu den üblichen, meist deutlich niedrigeren Zinsen veranlagt.
Welche Gebühren werden bei einem Tagesgeldkonto verrechnet, ist beispielsweise die Erstellung von Kontoauszügen kostenlos?
Gibt es eine Mindestanlagesumme bzw. einen Maximalbetrag für eine Veranlagung?
Besteht die Notwendigkeit, ein Girokonto parallel zum Festgeldkonto zu eröffnen bzw. zu führen?
Wie aufwändig ist die Eröffnung des Tagesgeldkontos? Online lässt sich ein Tagesgeldkonto oft schon in wenigen Minuten eröffnen.
Wie oft werden die Zinsen ausgeschüttet (halbjährlich, vierteljährlich, monatlich) und wie oft werden diese ausbezahlt?
Für ein Tagesgeldkonto bei einer Bank muss man volljährig sein oder das Einverständnis des Erziehungsberechtigten haben. Außerdem muss man seinen ständigen Wohnsitz in Österreich haben und meistens auch ein Girokonto zwecks Verrechnung besitzen.