Sparbuch Zinsen in Österreich: Wie man das Beste aus seinem Geld herausholt

Bevor Sie sich Neukunde für ein Sparbuch entscheiden, sollten Sie ein paar einfache Tipps beherzigen: Achten Sie vor Abschluss eines neuen Sparbuchs vor allem auf den Anlagezweck und die Bindungsfrist. Vergleichen Sie unbedingt die Konditionen der verschiedenen Banken und verhandeln Sie ruhig über den Zinssatz – gerade bei Sparbüchern mit variablem Zins sind bei manchen Banken noch mehr Sparzinsen drin, als im Prospekt oder am bunten Schautaferl in der Auslage aufscheinen.

Grundsätzlich gilt: Die Sparbuch Zinsen sind seit längerem allgemein sehr niedrig. Kurze Laufzeiten bedeuten einen zusätzlichen Verlust an Zinsen, eine zu lange kann bei vorzeitigem Beheben zu hohem Zinsverlust durch Vorschusszinsen führen. Überlegen Sie also genau, welches Sparziel Sie verfolgen, und welche Laufzeit Sie am besten wählen.

Vorteile des klassischen Sparbuchs in Österreich

• Flexible oder fixe Zinsen für eine vereinbarte feste Laufzeit
• Hohe Sicherheit durch die österreichische Einlagensicherung
• Verschiedene Sparmöglichkeiten – vom Kapitalsparen bis zum Prämiensparen

Beliebte Alternativen zum klassischen Sparbuch sind heute das Tagesgeld oder das Festgeld – die gerade als Online-Sparprodukte Sicherheit, Flexibilität und gute Rendite mit sich bringen. Beim Tagesgeldkonto steht das Ersparte jederzeit zur Verfügung, das Festgeld garantiert längerfristig noch höhere fixe Zinsen.

Arten von Sparbüchern – Kapitalsparbuch und Co.

• Das Kapitalsparbuch: Dieses Sparbuch ist ideal, wenn Sie als Sparer eine höhere Anlagesumme fix über einen längeren Zeitraum anlegen möchten. Beim Kapitalsparbuch steht der Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit bereits am Anfang fest – ähnlich wie beim Festgeldsparen. Ein laufendes Ansparen ist aber, im Gegensatz zu Prämiensparbuch und Sparcard, nicht möglich. Die Verzinsung erfolgt einmal pro Jahr, meist sind Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten üblich.
• Die Sparcard: Bei Sparcards sind die Einlagen in der Regel täglich fällig aber meist auch schlechter verzinst. Je höher die angelegte Summe, umso höher auch der Zinssatz. Eine Sparcard sind ideal für Sie, wenn Sie jederzeit auf Ihr Geld zugreifen möchten.
• Das Prämiensparbuch: Diese Sparbuch-Variante eignet sich für Sie, falls Sie gerne regelmäßig – beispielsweise monatlich oder vierteljährlich – etwas Geld auf Ihrem Sparkonto zurücklegen möchten. Die Zinssätze am Prämiensparbuch sind allerdings variabel, können sich also jederzeit ändern. Die Laufzeiten liegen meist zwischen zwei und fünf Jahren.

Sparbuch Vergleich – wo und wann lohnt sich das Sparbuch noch?

• Magere Sparbuchzinsen: Österreichs Sparer sind nicht gerade zu beneiden. Seit Jahren fallen die Sparzinsen, gerade auch am Sparbuch. Der durchschnittliche Zins liegt heute – etwa bei Sparcards – oft sogar nahe null Prozent. Dabei ist es meist egal, bei welcher Bank Sie Ihr Sparbuch eröffnen, denn die Sparbuchzinsen unterscheiden sich vor allem bei klassischen Banken oft kaum noch. Das könne sich erst wieder ändern, sobald die Zinsen allgemein wieder anziehen.
• Die Gebühren: Anders sieht es bei den Gebühren für ein Sparbuch in Österreich aus. Hier sind die Unterschiede von Bank zu Bank durchaus sehr groß – zum Teil sogar innerhalb der eigenen Bankengruppe. Meist sind es in Österreich nur die modernen Direktbanken, die Ihnen als Kunde keinerlei Spesen am Sparbuch abverlangen.
• Online mehr Rendite: Online-Sparbücher von Direktbanken haben aber auch in Sachen Sparbuchzinsen klar die Nase vorne. Anbieter von renditestarken Sparbüchern in Österreich sind hier beispielsweise VakifBank, Raiffeisen Landesbank, HelloBank!, Hypo Vereinsbank und Erste Bank, oder auch Unicredit Bank und BAWAG P.S.K.

Tipp: Falls Sie sich für ein Sparbuch interessieren, sollen Sie möglichst ein modernes Online-Sparkonto wählen und unbedingt die Konditionen vorab im Internet genau vergleichen. Die Eröffnung solcher Sparbücher geht schnell und ist meist kostenlos. Zudem haben Sie online stets einen Überblick über Ihre Einlagen und können – beispielsweise bei modernen Sparcards – jederzeit bequem Umbuchungen vornehmen.

Sparbücher im Test

Alternative zum klassischen Sparbuch

Eine interessante Alternative zum klassischen Sparbuch wie Prämiensparbuch, Kapitalsparbuch oder Sparcard, sind vor allem moderne Tagesgeldkonten. Das hat gleich mehrere Gründe. Online-Tagesgelder bringen deutlich mehr Zinsen – sogar heute zum Teil noch bis zu einem Prozent und mehr. Für Eröffnung und Kontoführung im Online Banking fallen hier keinerlei Gebühren oder Spesen an. Weiters haben Sparer beim täglich fälligen Onlinesparkonto jederzeit Zugriff auf ihre gesamten Spareinlagen – und das ohne Zinsverlust. Achten sollten bei der Suche nach dem besten Tagesgeldkonto allerdings auch auf Prämien, Sonderzinsen und die Zinstermine: Denn, je mehr Sie als Neukunde bekommen und je öfter Ihre Spareinlagen samt Zinsen am täglich fälligen Sparkonto verzinst werden, desto höher ist Ihre Gesamtrendite. Gerade der Zinseszinseffekt kann sich bei größeren Summen vorteilig auswirken.

Sie möchten Ihre Spargroschen etwas länger veranlagen? Hier ist ein Festgeldkonto eine gute Alternative, etwa zum Kapital- oder Prämiensparbuch. Eröffnung und Kontohandling sind beim Online-Festgeld ebenso problemlos und vor allem völlig spesenfrei. Zudem bieten Online-Festgelder deutlich höhere Zinsen – meist sogar mehr als beim Tagesgeld. Die Laufzeiten beginnen bei Online-Banken bereits ab drei Monate – bei Bedarf können natürlich auch hier deutlich länger zu fixen Zinsen sparen. Achten sollten Sie auch bei dieser Alternative auf Mindest- und Höchstanlagebeträge, Zinstermine oder Staffelzinsen.

Tipps für Sparer in Österreich

1. Überprüfen Sie regelmäßig die aktuelle Verzinsung vorhandener Sparbücher – vor allem jene mit variabler Verzinsung. Die Konkurrenz bietet hier oft deutlich mehr, und ein Wechsel zu einem Online-Sparkonto geht schnell von der Hand.
2. Kontrollieren Sie auch Ihre Laufzeiten bzw. Bindungsfristen regelmäßig. Entsprechen diese wirklich noch Ihrem Anlage- oder Sparzweck?
3. Legen Sie Ihren Notgroschen am besten auf einer Sparcard oder einem Tagesgeldkonto an. Hier können Sie bei Bedarf jederzeit Geld ohne teure Vorschusszinsen beheben. Bei Kapitalsparbüchern oder Prämiensparbüchern ist das meist schwieriger.
4. Erkunden Sie vor Abschluss eines Kapitalsparbuches die Zinsstaffel für vorzeitige Behebungen – dies kann unter Umständen sehr teuer für Sie werden.
5. Richten Sie nur dann einen Spardauerauftrag ein, wenn Ihr Giro- oder Gehaltskonto auch immer sicher gedeckt ist. Denn bereits kurze Überziehungszinsen am Girokonto fressen den Ertrag am Sparkonto mehr als auf.

Informationen zum Sparen

Redaktion Alexander Senger

Alexander Senger ist bei Capitalo für die Bereiche Marketing, Content-Erstellung, Entwicklung und Administration verantwortlich. Mit über 15 Jahren Erfahrung im Online-Marketing und einer Leidenschaft für Finanzthemen setzt er sich dafür ein, Verbrauchern komplexe Finanzfragen verständlich und nahbar zu machen. Sein Ziel ist es, Menschen dabei zu unterstützen, fundierte Entscheidungen rund ums Thema Geld zu treffen.