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Bestes Sparkonto im Vergleich für Österreich

Geschrieben von Robert Prazak
Stand: Mai 2024
Vergleich: Bis zu 4,00 % p.a. für 12 Monate
Flexibel: Täglich verfügbar und flexibel
Sicher: 100% Einlagensicherung

Es gibt auf dem Markt etliche Möglichkeiten, sein Geld anzulegen. In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, was Sie speziell über Sparkonten wissen sollten, welche Formen es überhaupt gibt und wie Sie die richtige Entscheidung zur Anlage für Ihr Erspartes treffen können.

Den höchsten Zins für's Tagesgeld gibt es bei der Trade Republik mit 4,00 % im Jahr für 3 Monate. Beim Festgeldangebot ist aktuell die Renault Bank direkt Niederlassung Österreich mit 3,40 % im Jahr für 24 Monate vorne. Der Höchstzins beim Festgeld liegt aktuell bei 3,50 % und beim Tagesgeld bei 4,00 % – Tendenz steigend.

Nachdem Sie durch den Sparkonten Vergleich einen passenden Anbieter gefunden haben, gelangen Sie über den Button „Zum Angebot“ direkt auf die Website und können sofort ein Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto eröffnen. Je nach Anbieter unterscheidet sich die Handhabung zur Eröffnung Ihres Sparkontos, das Grundprinzip ist jedoch gleich:

  • 1

    Verrechnungskonto

    Bedenken Sie, dass die Voraussetzung für ein Sparkonto in der Regel ein bestehendes Girokonto ist, welches als Verrechnungskonto genutzt wird.

  • 2

    Eröffnungsantrag

    Sowohl als Neu- als auch als Bestandskunde müssen Sie einen Eröffnungsantrag ausfüllen. Sie übermitteln persönliche Informationen wie Name, Anschrift, Kontaktmöglichkeiten und das Geburtsdatum, wenn diese noch nicht vorliegen. Anschließend geben sie den Anlagebetrag, den Anlagezeitraum und das Verrechnungskonto an.

  • 3

    Antrag bestätigen

    Bestandskunden können den Antrag zu einem Tagesgeld- bzw. Festgeldkonto per TAN oder anderen Verifikationsvarianten bestätigen, Neukunden sind hingegen auf den Postweg angewiesen.

  • 4

    Bestätigung der Identität

    Anschließend drucken Sie den Antrag für Ihr Sparkonto aus, unterschreiben ihn und bestätigen anschließend per VideoIdent-Verfahren Ihre Identität anhand Ihres Personalausweises. Dann versenden Sie Ihren Antrag.

Um sich einen Überblick über Anlagezeiträume, Anlagesumme und die dabei angebotenen Zinsen zu verschaffen, nutzen Sie am besten unseren Sparkontenvergleich. Dieser bietet Ihnen die Möglichkeit, ein Tagesgeldkonto nach Ihren persönlichen Vorlieben auszuwählen:

  • 1

    Schnell-Check

    Führen Sie einen Schnell-Check durch, indem Sie den gewünschten Anlagebetrag und die gewünschte Anlagedauer angeben. In der Übersicht bekommen Sie anschließend die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Anbieter aufgelistet.

  • 2

    Konditionen priorisieren

    Um den Vergleich detaillierter auf Ihre Wünsche anzupassen, können Sie durch „Mehr Kriterien anzeigen“ auswählen, wie wichtig Ihnen Zinsen, Einlagensicherung und Service sind.

  • 3

    Filtern

    Im letzten Schritt bietet Ihnen der Sparkonto-Vergleich die Möglichkeit, die Anbieter nach Typ, Konditionen und Zugangswegen zu filtern. Passend zu den individuellen Suchkriterien erscheinen dann verschiedene Tagesgeldanlage Angebote, aus denen Sie wählen können. Meist unterscheiden sich die Produkte in der Höhe des Sparzinses, der maximalen Anlagesumme sowie der Art der Einlagensicherung für den Fall, dass die Bank zahlungsunfähig werden sollte. Manche Banken bieten zusätzlich Willkommensangebote in Form von Bonuszahlungen oder anderen Vorteilen an. Je mehr Filter Sie angeben, desto geringer wird die Auswahl des Tagesgeldanlage Angebote und desto einfacher wird Ihnen die Entscheidung fallen. Das garantiert Ihnen bestmögliche Transparenz und die Gewissheit, das für Sie persönlich passende Anlage in unserem Sparzinsvergleich gefunden zu haben.

Wir stellen in unserem Sparkonto Vergleich alle Banken vor, die ein Tagesgeldkonto anbieten und von jeder/m Interessent/in direkt online auf der jeweiligen Bank-Seite abschließen kann. Dazu haben wir diese Übersicht erstellt, die jedoch nicht alle Anbieter abbildet. Für die Vermittlung einer Tagesgeldkontos erhalten wir als Plattformbetreiber eine Tippgebervergütung, mit der wir Ihnen diesen Dienst auch weiterhin kostenlos zur Verfügung stellen können. Wie wir uns finanzieren, erklären wir Ihnen hier.

Sparkonto Vergleich

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Sparkonto online eröffnen

Eine gute Möglichkeit, die klassischen Vorzüge des Sparbuchs auf eine angenehmere Weise zu nutzen, ist das Sparkonto. Es verbindet die Vorteile eines Kontos mit jenen eines Sparbuchs – auf diese Weise können Geldbeträge sicher angelegt werden. Das Geld ist bei einem täglich fälligen Sparkonto (auch als Tagesgeld oder Tagesgeldkonto bezeichnet) jederzeit verfügbar und wird im Regelfall besser verzinst als beim klassischen Sparbuch (Sparurkunde). Das Sparkonto ist also das digitale Sparbuch.

Tatsächlich haben einige Banken in Österreich schon damit begonnen, das alte Sparbuch abzuschaffen und nur noch Sparkonten anzubieten. In einigen Banken wurden Kunden, die ein klassisches Sparbuch eröffnen wollten, sogar weggeschickt. Es ist einfach für beide Seiten ein Verlustgeschäft. Der Trend ist also ohnehin nicht aufzuhalten, selbst wenn die Österreicher ihr Verhalten nur langsam ändern. Laut einer Untersuchung von Beginn des Jahres wollen mehr als 60 Prozent der Österreicher ihr Erspartes weiterhin auf einem klassischen Sparbuch liegen lassen.

Der Grund für die besseren Konditionen und den höheren Zinssatz für ein Sparkonto: Weil die Banken damit weit weniger Aufwand haben als beim Führen eines Sparbuchs (Schalter, persönlicher Kontakt mit den Beratern), können sie Kostenvorteile sowie einen besseren Zinssatz an ihre Kunden weitergeben. Außerdem ist durch neue Anbieter wie Direktbanken der Wettbewerb in diesem Bereich groß – ganz zum Vorteil der Kunden. Hier lohnt es sich, genau zu vergleichen.

Bei einem Sparkonto wird den Kunden in den meisten Fällen gar kein gedrucktes, beschriebenes Sparbuch (also die sogenannte Sparurkunde) mehr ausgehändigt. Stattdessen wird eine Sparkarte (Spar-Card) verwendet – über diese können an den Geldautomaten der Banken Ein- und Auszahlungen bis zu einem gewissen Höchstbetrag pro Monat getätigt werden. Im Gegensatz zu anderen Karten wie der Maestro-Karte können damit aber keine Überweisungen oder beispielsweise Abbuchungsaufträge erledigt werden. Achten sollten man aber jedenfalls darauf, ob es für das jeweilige Sparkonto eine Kündigungsfrist gibt, denn es gibt neben den täglich fälligen Sparkonten auch solche mit einer Bindung, beispielsweise über 3 Monate.

Vorteile eines Sparkontos

  • Hohe Flexibilität, weil Kunden beim täglich fälligen Sparkonto das Geld jederzeit abheben können.
  • Höhere Zinsen als bei einem klassischen, gedruckten Sparbuch.
  • Bequeme Handhabung: Online-Kontoführung, Einzahlungen von daheim oder unterwegs mit Sparcard möglich.
  • Großes Angebot an gratis Sparkonten (kostenlose Kontoführung) bei vielen Anbietern.
  • Laufend interessante Aktionen, vor allem von Direktbanken.

Nachteile eines Sparkontos

  • Niedrigere Verzinsung beim täglich verfügbaren Sparkonto oder auch beim Sparkonto mit kurzen Bindungsfristen als beispielsweise bei einem Festgeldkonto mit fixen Zinsen und einer fixen Laufzeit.
  • Für die Hinterlegung einer Kaution – vor allem nötig bei Immobiliengeschäften – kann das klassische Sparbuch eine bessere Option als das Online Sparen sein. Dieses kann beispielsweise vom Vermieter aufbewahrt und nach Ende des Mietvertrags zurückgegeben werden.

Fragen und Antworten zum Sparkonto

Wofür ist ein Sparkonto nicht geeignet?

Wer Überweisungen durchführen möchte, kann dies mit einem Sparkonto nicht machen, außerdem muss dieses Konto immer im Plus sein. Für langfristige Geldanlage mit Bindungsfristen ist das Sparkonto auch nicht geeignet, da die Zinsen wegen der höheren Flexibilität im Vergleich dazu niedriger sein werden.

Welche Voraussetzungen gibt es für die Eröffnung eines Sparkontos?

Volljährige Personen in Österreich mit Hauptwohnsitz im Land können ein Sparkonto eröffnen; fallweise kann man auch im Ausland wohnen. Wer zwischen 16 und 18 Jahren alt ist, braucht die Zustimmung des Erziehungsberechtigten. Außerdem muss es in den meisten Fällen ein Referenzkonto bei einer österreichischen Bank geben.

Eignet sich das Sparkonto für einen Sparplan?

Ja, denn durch regelmäßige Einzahlungen auf das Sparkonto – beispielsweise in Form eines Abbuchungsauftrags vom Girokonto – vermehrt sich das Vermögen und man nutzt die vergleichsweise höheren Zinsen. Außerdem können auch Einmalzahlungen durchgeführt werden.

Wie sicher ist das Geld auf einem Sparkonto?

Genauso sicher wie auf einem Sparbuch. Durch die Einlagensicherung je Kunde und Konto bzw. Sparkonto von bis zu 100.000 Euro in Österreich und für alle Banken im EU-Raum kann mit dem Geld nichts passieren, selbst wenn es einen Crash der Bank geben sollte. Diese Einlagensicherung gilt allerdings nur für natürliche Personen, also nicht für Unternehmen.

Worauf sollte man als Kunde beim Sparkonto aufpassen?

– Bei Aktionen von Banken und Direktbanken – etwa höhere Zinsen bei der Neueröffnung – auf die Gültigkeit des Angebots (Zinsgarantie) und den Maximalbetrag dafür achten.
– Ist die Kontoführung kostenlos? Fallen sonstige Gebühren – etwa bei der Eröffnung – an?
– Wann erfolgt die Zinsgutschrift (monatlich, vierteljährlich, jährlich)?
– Gibt es eine Mindestveranlagung?
– Gibt es ein passendes Angebot für Festgeld, mit dem ein bestimmter Betrag zu besseren Zinsen für einen fixen Zeitraum gebunden wird?
– Kann das Konto auch online eröffnet werden? Welches Identifikationsverfahren wird dazu verwendet (beispielsweise Video-Ident über Webcam)?

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Robert Prazak

Robert Prazak verantwortet die Online-Redaktion von CAPITALO und begleitet unsere Social Media und PR-Arbeit in seinem Alltag. Seit 1995 schreibt er über spannende Themen für Finanz-Channels und Vergleichsportale, aber auch für Social Media Agenturen, Banken sowie PR-Verlage.

Die hier genannten Informationen sind explizit nicht als Anlage-Empfehlung zu verstehen. Sie spiegeln lediglich persönliche Meinungen wider und veranlassen folglich zu keinerlei Handlung.
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