Geschäftskonto Vergleich

Sie haben ein Unternehmen gegründet oder sind gerade dabei. Neben tausend Dingen, an die Sie denken müssen, taucht sicher irgendwann die Frage auf: Brauche ich ein Geschäftskonto? Und wenn ja, welches ist das Richtige für mich? Auf CAPITALO erfahren Sie alles Wichtige zu dem Thema und erhalten praktische Tipps. Vor allem aber finden Sie das passende Konto für Ihr Unternehmen – mit unserem praktischen Geschäftskonto Vergleich. Unabhängig davon, ob Sie Einzel-Unternehmer sind oder eine große GmbH leiten. Damit können Sie schon mal eine Sache abhaken.

Welche Vorteile Ihnen ein Geschäftskonto bringt

Mit einem Geschäftskonto können Sie geschäftliche und private Ausgaben sauber trennen. Egal, ob ihre Firma groß oder klein ist, viel Umsatz macht oder gerade erst damit begonnen hat. Fest steht: Sie werden die Übersichtlichkeit zu schätzen wissen. Je komplexer jedoch Ihre finanziellen Angelegenheiten werden, desto dringender empfehlen wir ein Geschäftskonto.

Gut möglich, dass die Trennung von Privatem und Geschäftlichem zu Beginn Ihrer Geschäftstätigkeit auch ohne separates Konto zu bewerkstellig ist. Doch wenn Sie sich jetzt für ein Geschäftskonto entscheiden, sparen Sie sich in Zukunft viel Aufwand. Insbesondere dann, wenn der Zahlungsverkehr steigt und immer mehr Buchungen über das Konto laufen. Dann gelingt es nur mit viel Mühe, die Übersicht zu bewahren.

• Ein weiterer Vorteil: Das Finanzamt erhält über die Kontoauszüge nur Einblick in die geschäftlichen Buchungen. Ihre privaten Ausgaben sind in den Auszügen nicht enthalten und können von den Finanzbeamten nicht eingesehen werden.
• Gut zu wissen: Es besteht übrigens kein Geschäftskonto-Zwang. Sie müssen als Unternehmer kein Geschäftskonto führen. Einzige Ausnahme: Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder AGs. Bei der Aufnahme ins Handelsregister müssen Sie das Eigenkapital auf ein eigens dafür angelegtes Konto einzahlen. Für alle anderen Firmen besteht lediglich eine Nachweispflicht von Einnahmen und Ausgaben. Beides muss klar erkennbar sein.
• Die Bank kann Sie drängen: Bei einer erhöhten Anzahl von Buchungen kann die Bank von Ihnen verlangen, dass Sie das private Konto in ein Geschäftskonto umwandeln. Die genauen Bedingungen finden Sie in den ABG der jeweiligen Bank.

Gibt es einen Unterschied zu einem privaten Girokonto?

Bei einem Geschäftskonto besteht kein prinzipieller Unterschied zu einem privaten Girokonto. Es handelt sich lediglich um ein Konto, das genutzt wird, um den geschäftlichen Zahlungsverkehr abzuwickeln. Anhand der IBAN lässt sich nicht erkennen, dass es sich um Firmenkonto handelt. Auch der Leistungsumfang muss sich nicht von einem privat genutzten Girokonto unterscheiden. Allerdings tut er das in vielen Fällen. So bieten manchen Banken zusätzliche Leistungen, etwa zusätzliche Kreditkarten oder Fremdwährungskonten. Hinzu kommen Gründungs- oder Investitionskredite oder die Möglichkeit, Bargeld-Transaktionen vorzunehmen.

Filialbank oder Direktbank

Legen Sie hohen Wert auf eine persönliche Betreuung? Dann liegt es auf der Hand, sich für eine Filialbank zu entscheiden. Denn sie bietet Ihnen in der Regel einen festen Ansprechpartner, den Sie anrufen oder in der Filiale aufsuchen können. Wenn Sie keine persönliche Betreuung benötigen, empfiehlt sich eine Direktbank. Hier werden Ihre Kontoangelegenheiten online abgewickelt. Daher sind die Gebühren meist niedriger.
Übrigens: Wenn Sie mit Ihrer Hausbank zufrieden sind, können Sie auch dort ein separates Konto für Ihr Geschäft eröffnen. In dem Fall beziehen Sie diese einfach in den Vergleich mit ein.

Kostenloses Geschäftskonto gesucht

Die Höhe der Gebühren hängen natürlich von den Leistungen ab, die Sie erhalten. Wenn Sie lediglich ein herkömmliches Girokonto benötigen, können Sie auf eine Direktbank setzen, die keine Kontoführungsgebühren erhebt. Es lohnt sich allerdings, genauer hinzusehen: Bei kostenloser Kontoführung werden nämlich oft Gebühren für beleghafte – und teilweise auch für beleglose – Buchungen verlangt. (Meistens sind die Gebühren für beleghafte höher, da ein größerer Aufwand besteht.) Auch zusätzliche EC- oder Kreditkarten für Geschäftspartner können gebührenpflichtig sein. Entscheidend sind also wie immer die Gesamtkosten.

Achten Sie auch auf die Zinsen: Gerade für Dispokredite und geduldete Überziehungen bestehen in puncto Zinsen oft große Unterschiede. Für Unternehmen, deren Konten öfters negative Kontostände aufweisen, kann das ein wichtiger Punkt sein. Aber auch Guthabenzinsen können bei der Entscheidung eine Rolle spielen.

Wünschen Sie zusätzliche Services, wie etwa ein Fremdwährungskonto, oder möchten Sie regelmäßig Bargeld auf Ihr Geschäftskonto einzahlen, werden Kontoführungsgebühren fällig. Diese liegen ungefähr zwischen fünf und 30 Euro pro Monat. Dafür profitieren Sie auch von zusätzlichen Leistungen.

Wann sich ein Wechsel lohnt

Es ist selbstverständlich möglich, das Geschäftskonto zu wechseln. Allerdings ist der Aufwand noch höher als bei einem privaten Konto. Es gilt einiges zu beachten. So muss z. B. die neue Kontoverbindung Geschäftspartnern, Versicherungen, dem Finanzamt, Internet- und Telefonanbietern, Lieferanten, Kunden oder Vermietern mitgeteilt werden. Bankverbindung und Kontodaten müssen auch auf allen Unternehmensschreiben (z. B. Rechnungen), auf Formularen, Vordrucken und der Website geändert werden.

Trotzdem kann ein Wechsel sinnvoll sein: Schauen Sie sich dazu die aktuellen Konditionen Ihrer Bank genau an; ebenso die Services, die sie bietet.
Nur bei gleichen oder besseren Konditionen zu günstigeren Gesamtkosten, ist ein Wechsel erwägenswert. Sonst steht der Aufwand zum Nutzen in keinem vernünftigen Verhältnis. Selbst geringe Kosteneinsparungen ändern daran nichts.

Geschäftskonto auflösen oder kündigen: In der Regel können Sie das bestehende Konto jederzeit kündigen. Dazu sollte das Geschäftskonto ein Guthaben aufweisen oder der Saldo muss mit der Kündigung ausgeglichen werden. Gibt es weitere bevollmächtigte Geschäftspartner, ist es nötig, dass auch diese die Kündigung unterschreiben.

Häufige Fragen zum Firmenkonto