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Sofortkredit in Österreich
April 2021 - Robert Prazak verantwortet die Online-Redaktion von CAPITALO und begleitet unsere Social Media und PR-Arbeit in seinem Alltag. Seit 1995 schreibt er über spannende Themen für Finanz-Channels und Vergleichsportale, aber auch für Social Media Agenturen, Banken sowie PR-Verlage.
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Zum KreditvergleichAlles muss ganz rasch gehen: Neue Kleidung beim Online-Shop bestellt, an der Kasse mit dem Smartphone zahlen, den Urlaub innerhalb weniger Minuten am Tablet gesucht und gebucht. Und der Geschwindigkeitsrausch hat längst die Finanzbranche erfasst: Sogar Kredite können heute in kürzester Zeit bewilligt und ausbezahlt werden. Das Zauberwort dafür lautet Sofortkredit – man bekommt das Geld sofort.
Gemeint ist natürlich nicht, dass das Geld in fünf Minuten am Konto ist oder dass nach einer halben Stunde der Bote mit den Geldscheinen vor der Tür steht. Die Rede ist beim Sofortkredit von einer schnelle Bewilligung, die tatsächlich nur wenige Minuten dauert. Und die Kreditanfrage sowie die Abwicklung sind vergleichsweise einfach und unkompliziert, sie laufen nämlich größtenteils oder sogar ausschließlich online.
Was ist ein Sofortkredit?
Ein Sofortkredit ist ein Kredit, der rasch bewilligt wird und meistens innerhalb eines oder zwei Tagen ausbezahlt wird. Andere Begriffe dafür sind Blitzkredit, Onlinekredit oder Schnellkredit. Die Höhe eines solchen Sofortkredits ist begrenzt, üblicherweise werden Beträge zwischen 1.000 und rund 50.000 Euro genehmigt.
Kreditnehmer müssen nicht angeben, wofür sie das Geld benötigen. Oft werden solche Kredite für kurzfristige Anschaffungen wie ein Auto, Renovierungen oder Umschuldungen genutzt. Die Laufzeit von Sofortkrediten liegt in der Regel zwischen 12 und 120 Monaten. Dabei gilt: je kürzer die Laufzeit, desto günstiger die Zinsen.
Wie funktioniert ein Sofortkredit?
Um einen Sofortkredit bzw. Schnellkredit zu bekommen, muss man einen Kreditantragsformular – am besten direkt im Internet – ausfüllen und gewisse Angaben machen, unter anderem über den Wohnsitz, das Alter und das Einkommen. Nach dem Absenden an die Bank erhält man in kurzer Zeit, oft schon in wenigen Minuten, eine unverbindliche Zusage. In weiterer Folge muss ein Kreditvertrag ausgefüllt und an die Bank geschickt werden. Möglicherweise werden weitere Unterlagen wie Einkommensnachweis verlangt. Außerdem muss die eigene Identität bestätigt werden, das kann entweder via Internet mittels Identitätsprüfung per Video-Chat erfolgen oder man kommt dazu in eine Bankfiliale.
Wo bekomme ich einen Sofortkredit?
Die bekannten Banken in Österreich bieten Sofortkredite an, außerdem die Direktbanken; vor allem bei letzteren erfolgt die Kreditvergabe besonders rasch.
Kann ich einen Sofortkredit ohne Einkommen beantragen?
Üblicherweise ist ein regelmäßiges Einkommen die Voraussetzung, um einen Sofortkredit zu bekommen. Wer darüber nicht verfügt, muss mit höheren Zinsen rechnen oder länger nach einem passenden Kreditangebot suchen.
Können Studierende einen Sofortkredit erhalten?
Das Mindestalter für einen Sofortkredit beträgt 18 Jahre, prinzipiell können auch Studierende einen Kredit beantragen. Prüfen Sie besser vor der Antragsstellung, ob regelmäßige Einkünfte in Höhe von mindestens 1.000 Euro auf Ihr Konto eingehen – beispielsweise über einen Nebenjob.
Ist ein Sofortkredit für Selbstständige und Freiberufler möglich?
Wie bei allen Krediten ist es auch bei Sofortkrediten etwas umständlicher, sie müssen regelmäßige Einkünfte beispielsweise über den Steuerbescheid, Honorarnoten oder eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung nachweisen.
Sofortkredit ohne KSV – ist das möglich?
Bisweilen werden Sofortkredite bzw. Expresskredite angeboten, bei denen keine KSV-Abfrage durchgeführt wird. Die Bank erkundigt sich also nicht beim KSV nach der Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Das ist allerdings nur für Kredite bis zu einer gewissen Höhe möglich und außerdem meistens mit höheren Zinsen verbunden. Im Internet kursieren zudem unseriöse Angebote von privaten Kreditvermittlern für Kredite ohne KSV, davon sollte man die Finger lassen.
Wie lange dauert es, bis das Geld vom Sofortkredit verfügbar ist?
Nach einer Kreditzusage der Bank und dem Vorliegen des unterschriebenen Kreditvertrags benötigt ein Kreditberater idealerweise wenige Minuten für eine erfolgreiche Kreditprüfung. Danach dauert es meistens ein bis zwei Werktage, bis das Geld tatsächlich verfügbar ist. Das liegt daran, dass die Bank nach dieser ersten (meistens unverbindlichen!) Zusage doch noch Details checken muss. Das Geld kann dann aber entweder direkt in der Bank abgeholt werden oder man lässt es überweisen – das wiederum könnte nochmals einen bis zwei Tage dauern. Bei Direkt- und Internetbanken wird das Geld prinzipiell auf ein Konto überwiesen, weil es in den meisten Fällen ja gar keine Filialen gibt.
Volldigitale Kreditvergabe
Eine Sofortauszahlung der Kreditsumme direkt nach einem Online-Kreditabschluss ist in Österreich leider noch nicht möglich. Einige Direktbanken testen bereits volldigitale Kreditvergabe mithilfe von Kontoblick, Videoident und eSign (digitale Unterschrift). In naher Zukunft können auch österreichischen Kreditnehmer auf die volldigitale Kreditentscheidung und -auszahlung freuen.
Die wichtigsten Tipps für einen Sofortkredit in Österreich
- Selbst kleine Kreditbeträge können zu einer zusätzlichen finanziellen Belastung über einen längeren Zeitraum werden. Daher sollte man sich überlegen, ob ein Kredit wirklich notwendig ist. Gerade die sehr rasche Vergabe kann dazu verleiten, ohne viel Überlegen an frisches Geld zu kommen. Jedenfalls sollte man als Kreditnehmer seine privaten Finanzen immer im Überblick haben – am besten über einen Haushaltsrechner, in dem alle Ausgaben und Einnahmen genau aufgezeichnet werden.
- Bei einem Vergleich der Konditionen nicht nur Kreditzinsen (effektiver Zinssatz) und Laufzeit vergleichen, sondern auch Bearbeitungsgebühren und mögliche Verzugszinsen (falls eine Rate mal nicht bezahlt werden kann oder darauf vergessen wurde). Bei manchen Krediten wird der Abschluss einer Restschuldversicherung vorgeschrieben. Ebenso sollte man überprüfen, ob ein Aussetzen der Kreditraten – zum Beispiel für ein oder zwei Monate – möglich ist.
Häufige Fragen zum Sofortkredit
Eine Kreditzusage oder die Auszahlung eines Kredits soll heute schnell, unbürokratisch und vor allem günstig sein. In diesem Fall bietet es sich an, ein Darlehen bei einer Kreditbank direkt online abzuschließen. TOP-Angebote finden sich bei der Santander Bank, ING sowie BAWAG P.S.K. Diese Kreditinstitute verlagern Ihre Bankgeschäfte immer mehr ins Internet. Das spart Geld und sie können diese Kostenersparnisse in Form von günstigen Zinsen und Kreditkosten an ihre Kunden weitergeben.
Bei einem Sofortkredit handelt es sich um einen Ratenkredit. Der Privatkredit kann unverbindlich, kostenlos und vor allem online angefragt werden. Der Kreditantrag kann in wenigen Minuten auf der Website des Anbieters beantragt werden. Die Genehmigung des Onlinekredits benötigt nur wenige Sekunden. Das Kredithaus kann die Kreditanfrage sofort online prüfen und gibt dem potenziellen Kreditnehmer eine sofortige Kreditzusage oder aber eine Online-Ablehnung (bspw. negative KSV-Auskunft). Die Auszahlung des Kredits nimmt in der Regel zwei bis Werktage nach Eingang der Unterlagen seitens des Antragstellers in Anspruch.
Um einen Sofortkredit zu erhalten, müssen grundsätzlich drei Voraussetzungen erfüllt werden:
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein
- Über ein festes Einkommen verfügen
- Positive Bonität haben
Weitere Voraussetzungen sind von Bank zu Bank unterschiedlich.
Leider bekommt nicht jeder in Österreich sofort ein Kreditangebot. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit von dem KSV als negativ bewertet wird, werden Sie von den meisten Kreditbanken in Österreich eine Kreditabsage erhalten.
In diesem Fall kann es Ihnen helfen einen zweiten Kreditnehmer – beispielsweise den Partner oder einen Freund – hinzuziehen, um die Bewilligung für Ihren Wunschkredit zu bekommen.
Alles Wichtige dazu finden Sie auf den Anbieterseiten in unserem Kreditvergleich für Österreich auf CAPITALO. In unserem Online-Vergleich finden Sie nicht nur die günstigen Kreditzinsen. Sie erhalten ebenso alle notwendigen Informationen zu Ihrem Kredit: Kreditzinsen, Kreditlaufzeit, Kreditrate u. v. m.
Dabei handelt es sich in erster Linie um Arbeitslose, Studenten ohne Festanstellung oder um Arbeitnehmer in der Probezeit. Auch Selbstständige haben leider selten die Möglichkeit, von der Direktbank eine Kreditzusage zu erhalten.
Tipp: Hat der Kreditanbieter ihren Onlinekredit abgelehnt, können Sie einen Privatkredit oder einen Kleinkredit auf einer der Kreditmarktplätze wie Lendico beantragen. Dort erhalten Sie ein Angebot von Privatanlegern, die Ihr Vorhaben finanzieren.
Ein Sofortkredit ist insbesondere für Kunden geeignet, die ein Vorhaben planen oder einfach ihre Wünsche realisieren möchten. Diese sind meist mit höheren Ausgaben verbunden. Konsumgüter sollten Sie nach Möglichkeit aus dem Ersparten finanzieren. Nur wenn diese absolut notwendig sind und Ihr Gehaltskonto nicht zu stark bzw. zu lange belasten, können Kredite sinnvolle Alternative zum Dispo sein.
Hier nur einige Beispiele zu nennen:
- Anschaffung eines neuen Autos
- Finanzierung einer Wohnungseinrichtung
- Darlehen für ein Studium oder Ausbildung
Der Sofortkredit ist vor allem für Kreditsuchende geeignet, die besonderen Wert auf eine zügige Kreditzusage und eine schnelle Auszahlung legen.
Der Kreditantrag ist schnell online beantragt, die Kreditzusage kommt ebenfalls online in wenigen Sekunden. Es dauert meist nur wenige Tage, bis das Geld auf ihrem Gehaltskonto landet.
Die meisten Kreditanbieter in Österreich bieten sogenannte bonitätsabhängige Darlehen. Das bedeutet, dass die Höhe der zu zahlenden Zinsen in erster Linie davon abhängig ist, über welche Schuldverhältnisse der Kreditnehmer verfügt. Die aktuelle Zinssatzspanne können Sie auf der Website der Banken oder in unserem Kreditvergleich neben dem Kreditrechner in einem repräsentativen Beispiel einsehen. Der zu zahlende Kreditzins kann im Einzelfall von dem beworbenen Zinssatz („Schaufensterzins“) abweichen, da eben die Bonität des Kunden ausschlaggebend ist. Schlechtere Bonität verteuert den Kredit und bei einer guten Bonität erhalten Sie dagegen einen günstigeren Zinssatz. Auf der Website können Sie vor dem Kreditantrag eine Selbstauskunft für Privatpersonen einholen. Die Zustellung erfolgt innerhalb einer Woche per Post und kostet inkl. Porto: EUR 29,80.
Bei einem Sofortkredit muss die Kreditzusage sofort online erfolgen. Der Kreditsuchende benötigt dafür lediglich einen Internetzugang und seine Gehaltsunterlagen. Die meisten Filialbanken sind hier nicht in der Lage. Daher werden Kredite von Direktbanken vergeben. Ein persönliches Erscheinen in der Bankfiliale entfällt.
Der Hauptgrund dafür, dass ein Online-Sofortkredit schneller als ein Darlehen von einer Bankfiliale, besteht in der standardisierten Online-Prüfung. Die Genehmigung des Darlehens dauert oft nur wenige Minuten. Aber auch das Einholen der persönlichen Auskunft, beispielsweise bei der KSV, ist standardisiert und nimmt daher beim Online Anbieter nur einen geringen Zeitanspruch.
Beantragen Sie zunächst einmal eine unverbindliche Online-Kreditanfrage. Nachdem die Online-Genehmigung erfolgt ist, erhält der Interessant sämtliche benötigte Unterlagen im PDF-Format. Nachdem eine Legitimation oder eine Identifizierung per Ident-Brief-Verfahren erfolgt ist, müssen die unterschriebenen Unterlagen nur noch an den Anbieter gesendet werden. Nach Prüfung der erhaltenen Unterlagen zahlt der Kreditgeber das Geld sofort auf das Gehaltskonto des Kunden aus.
Dazu gehört unter anderem die easybank, BAWAG P.S.K., Santander und ING-DiBa, die schon seit geraumer Zeit einen derartigen Kredit zur Verfügung stellen.
Ihr Vorteil mit uns: Nutzen Sie unseren Kreditvergleich! Hier erhalten Sie stets aktuelle Konditionen übersichtlich zusammengestellt.
Es gibt einige Unterlagen, die der Kreditnehmer für den Erhalt eines Sofortkredits vorlegen muss. Dazu gehören vor allem die letzten drei Gehaltsnachweise in Kopie sowie eine Kopie der Kontoauszüge, die sich über einen Zeitraum von mindestens vier Wochen erstrecken müssen. Dabei ist es wichtig, dass auf mindestens einem dieser Kontoauszüge ein Gehaltseingang ersichtlich ist. Weiters ist zu berücksichtigen, dass eventuelle Streichungen auf den Kontoauszügen vom Kreditgeber nicht akzeptiert werden können. Und zuallerletzt natürlich der unterschriebene Kreditantrag.
Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.
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