Ratenkredit Vergleich

Günstige Ratenkredite im Vergleich



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Auf CAPITALO finden Sie schnell Ihr Angebot zum passenden Ratenkredit. Ohne viel Zeit verschaffen Sie sich mit diesen Kredit-Vergleichsrechnern einen genauen Überblick über die besten Kreditkonditionen der Online Banken.

Mit unserem Kreditvergleich können Sie Ihre monatliche Wunschrate berechnen und so die besten Ratenkredite erkunden.

Kreditangebote der ausgewählten Direktbanken sind stets kostenlos & unverbindlich. Den Kreditantrag können Sie beqem online stellen und Sie erhalten sofort eine Kreditzusage von der Bank.

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Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig - das repräsentative Beispiel gibt die Kondition an, die alle Kunden erhalten. Bei einem Kreditbetrag von 13.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten liegen die Konditionen bei einem Sollzinssatz von 3,20 % p.a. bzw. einem Effektivzins von 3,28 % p.a., mit einer monatlichen Rate von 173,13 €, der zu zahlende Gesamtbetrag 14.543,24 €. Abschluss einer Restschuldversicherung ist nein. Sonderkondition gültig für Neukunden bei Onlineantrag, Erfüllung banküblicher Bonitätskriterien vorausgesetzt. Stand: Oktober 2019, ein Angebot der Austrian Anadi Bank, Klagenfurt am Wörthersee. Identitätsprüfung zusätzlich mit 1-Cent Überweisung möglichMit einer 1-Cent Überweisung können sich Kreditinteressenten über das Internetbanking Ihrer Bank rund um die Uhr identifizieren (es erfolgt keine Refundierung). Sie benötigen ein österreichisches Girokonto mit Internetbanking, das auf Ihren Namen lautet (kein Gemeinschaftskonto). 
Informationen

Ratenkredit in Österreich

Ausgewählte Banken im Ratenkreditrechner von CAPITALO

Günstige Ratenkredite in Österreich - Diese gibt es jetzt ab 3,07 % pro Jahr! Ein Vergleich lohnt sich, Filialbanken berechnen oft das Doppelte an Zinsen.

Mit nur einem Klick haben Sie im CAPITALO Ratenkreditrechner die aktuell günstige Ratenkredite in Österreich parat – samt monatlicher Rate, effektivem Jahreszins und allen wichtigen Details zum Anbieter.

Zum Kreditvergleich

Sie brauchen einen günstigen Kredit, möglichst unkompliziert und zu günstigen Konditionen mit kleinen Raten? Mit der richtigen Bank und dem passenden Kreditangebot ist das rasch erledigt. Wie immer gilt dabei auch beim Ratenkredit. Per Vergleich im Internet kommen Sie als Privatkunde einfacher und günstiger ans Ziel.

Er ist der Favorit unter Österreichs Konsumenten, der klassische Ratenkredit. Oft auch als Konsumentenkredit bekannt, hat ihn jede Bank und Sparkasse in Österreich für Privatkunden parat. Meist mit Kreditsummen bereits ab 1.000 € bis zu 75.000 €, und für die verschiedensten Laufzeiten von 12 bis zu 120 Monaten. Hier kann jede und jeder seine täglichen Wünsche und Träume individuell mit einem Darlehen finanzieren – ganz wie es das Geldbörserl monatlich hergibt.

Da Konsumentenkredite in der Regel nicht zweckgebunden sind, sind kleinere und größere Anschaffungen aller Art oder eine Umschuldung, mit diesem Kredit problemlos möglich: Von Haushaltsgeräten, über die neue Einbauküche bis hin zum Familien SUV. Dabei sind die Angebote an Ratenkrediten in Österreich mittlerweile schier endlos, ein genauer Vergleich von Zinsen und Konditionen der verschiedenen Kreditangebote ist also hier besonders wichtig.

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Ratenkredit Vergleich: Zinsen und noch mehr

Ähnlich wie bei Geldanlagen, Versicherung oder Girokonto gilt: Auch wer einen Privatkredit sucht, vergleicht an erster Stelle natürlich die Zinsen. Klingt auch logisch, denn die Zinssätze der einzelnen Angebote der Banken und Sparkassen in Österreich unterscheiden sich im Vergleich oft enorm – bereits hier lässt sich Monat für Monat viel Geld sparen. Top-Anbieter wie Austria Anadi Bank und  Santander Consumer Bank beispielsweise halten Privatkredite bereits für weniger als vier Prozent effektiven Jahreszins parat. Manche Filialbank berechnet mitunter noch das Doppelte an Zinsen für ihren Ratenkredit.

Wichtig aber: Neben den Zinsen gibt es viele weitere Kriterien, auf die es beim Beantragen eines Ratenkredits ankommt.

Das bestimmt die monatliche Ratenhöhe

Kredithöhe, Zinssatz und Kreditspesen ergeben zusammen die Gesamtbelastung beim Ratenkredit, den der Kunde monatlich per fixer Kreditrate über eine vereinbarte Kreditlaufzeit an die Bank zu zahlen hat.

Als Faustformel gilt dabei: Je niedriger der Darlehensbetrag und der geforderte Zinssatz und je kürzer die gewählte Kreditlaufzeit, desto günstiger fällt die monatliche Kreditrate aus. Natürlich kann ein Kredit durch lange Laufzeiten quasi mit kleinen Monatsraten gestreckt werden. Allerdings verlangen Banken für längere Laufzeiten meist höhere Konditionen und zweitens gilt – je länger Sie Ihren Kredit abbezahlen, desto mehr zahlen Sie insgesamt für Ihren Kredit an die Bank.

Gute Bonität bringt kleine Zinsen: Welchen Kreditkonditionen die Banken auch immer ins Schaufenster stellen, letztendlich gibt es günstige Kredite in Österreich nur bei hoher Kreditwürdigkeit, also guter Bonität, des Kunden. Je geringer das Risiko eines Zahlungsausfalls, desto eher sind Banken bereit, Geld günstiger zu verleihen. Geprüft wird dies übrigens stets schon bei der  Kreditanfrage – neben Fragen zu den persönlichen finanziellen Verhältnissen – mittels Abfrage beim Konsumentenschutz Verein KSV oder der Schufa.

Spesen und Gebühren können es teurer machen: Viele Filialbanken und Sparkassen in Österreich berechnen gerne noch extra Spesen für Bearbeitung, Bereitstellung und Kontoführung bei Ratenkrediten. Solche Bearbeitungs- oder Verkaufsgebühren können mitunter gut und gerne bis zu drei Prozent der eigentlichen Kreditsumme ausmachen. Ein teures Vergnügen, das Kreditnehmer durch die Wahl eines Online-Kredits bei einer Direktbank im Internet aber leicht umgehen können.

Unser Tipp
Jeder Ratenkredit in Österreich kann bei Kreditverträgen seit 2010 mit einer Frist von drei Monaten gekündigt werden, wenn der Vertrag mindestens eine Laufzeit von sechs Monaten hat. Die restliche Kreditsumme können Sie hierbei ohne weitere Kosten und Fragen komplett tilgen.

Ratenkredit Vergleich

Achten Sie beim Ratenkredit Vergleich auf den effektiven Jahreszins. Nur dieser sagt etwas über die tatsächlichen Kreditkosten und die monatliche Rate Ihres Kredits aus, denn er enthält neben dem reinen Nominalzins bereits alle eventuellen Spesen und Nebenkosten des Kredits. Je geringer dieser Effektivzins ausfällt, desto mehr sparen Sie beim Kredit. Alle Informationen rund um Ihre Finanzierung finden Sie in unserem Kreditvergleich.

Besonders günstige Konditionen beim Ratenkredit können Sie per Internet lukrieren. Schlanke Direktbanken ohne teures Filialnetz sind aber nicht nur deutlich günstiger – den Kredit bekommen Sie hier auch meist schneller. Dank rascher Kreditsofortzusagen, standardisierten Antrags- und Bearbeitungsverfahren und bequemer Online-Legitimation per Video-Chat, ist der Wunschkredit in der Regel bereits nach 2 bis 3 Werktagen bei Ihnen am Konto. Ein Online-Ratenkredit ist flotter und ist absolut sicher zugleich.

Ratenkredite tilgen und kündigen

Günstige Zinsen und niedrige monatliche Raten sind das erste Ziel einer jeden Finanzierung - nicht nur beim Autokredit. Doch was, wenn der Ratenkredit schneller getilgt oder vorzeitig ganz zurückgezahlt werden kann und soll? Hier sollten Sie unbedingt bei Vertragsabschluss auf die Möglichkeit außerplanmäßiger kostenloser Sondertilgungen in beliebiger Anzahl und Höhe achten, sowie auf eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ohne Bedingungen oder Strafzahlungen (Vorfälligkeitsentschädigung) schauen. In der Regel ist dies heute bei normalen Konsumentenkrediten in Österreich kein Problem, auch viele Autokredite und Immobilienkredite bei Baufinanzierungen ermöglichen dies.

So bekommen Sie einen Ratenkredit in Österreich

Neben den Formalitäten zum Kredit selbst in Österreich sind bestimmte Voraussetzungen notwendig, um einen Ratenkredit bei Kreditbanken letztlich zu erhalten. So werden Kredite nur an volljährige Personen ab dem 18. Lebensjahr mit festem Wohnsitz in Österreich vergeben. Weiters müssen Kreditnehmer ein festes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Einkünften – unbefristet und oft ohne Probezeit – nachweisen.

An Freiberufler, Schüler und Studenten, oder Hausfrauen und Arbeitslose vergeben viele Kreditinstitute grundsätzliche keine Darlehen. Und: Auch wer bei der Bonitätsprüfung beim Konsumentenschutz Verein KSV oder der Schufa durchfällt, hat meistens schlechte Karten für eine Kreditzusage.

Ratenkredit ohne KSV

Seriöse Banken in Österreich vergeben grundsätzlich keine Kredite bei geringfügiger Bonität oder laufenden Zahlungsverpflichtungen – beispielsweise an ein Inkassounternehmen. Einige Kreditvermittler und Banken – meist aus dem Ausland – machen hier mitunter eine Ausnahme. Hohe Kreditsummen zu verlockend niedrigen Preisen und Monatsraten werden hier oft angeboten – ganz ohne Bonitätsprüfung. Hier sollten Konsumenten vorsichtig sein und ihre eigene Zahlungsfähigkeit ehrlich einschätzen. Denn kann die monatliche Ratenzahlung nicht mehr geleistet werden und kommt es zum Zahlungsverzug, drohen – neben hohen Gebühren und Strafzahlungen – nicht selten auch Überschuldung oder gar die private Insolvenz.

Unser Tipp
Ohne Information und Auskunft von KSV oder Schufa keine Kreditaufnahme – zu Ihrer eigenen Sicherheit. Im Zweifelsfall ist es die bessere Lösung, einen weiteren Kreditnehmer in den Vertrag mit aufzunehmen, beispielsweise den Ehepartner oder einen nahen Verwandten. Auch von Ihrem Widerrufsrecht beim jeweiligen Anbieter oder Händler können Sie Gebrauch machen.
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