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Kreditvergleich

Die günstigsten Ratenkredite im Vergleich 2019

Er ist der Favorit unter Österreichs Konsumenten, der klassische Ratenkredit.

Oft auch als Ratenkredit bekannt, hat ihn jede Bank und Sparkasse in Österreich für Privatkunden parat. Meist mit Kreditsummen bereits ab 2.500 € bis zu 75.000 €, und für die verschiedensten Laufzeiten von 12 bis zu 120 Monaten. Hier kann jede und jeder seine täglichen Wünsche und Träume individuell mit einem Darlehen finanzieren – ganz wie es das Geldbörserl monatlich hergibt.

Da Ratenkredite in der Regel nicht zweckgebunden sind, sind kleinere und größere Anschaffungen aller Art oder eine Umschuldung, mit diesem Kredit problemlos möglich: Von Haushaltsgeräten, über die neue Einbauküche bis hin zum Familien SUV. Dabei sind die Angebote an Ratenkrediten in Österreich mittlerweile schier endlos, ein genauer Vergleich von Zinsen und Konditionen der verschiedenen Angebote ist also hier besonders wichtig.

ratenkredit

Ratenkredit Vergleich: Zinsen und noch mehr

Ähnlich wie bei Geldanlagen, Versicherung oder Girokonto gilt: Auch wer einen Konsumentenkredit sucht, vergleicht an erster Stelle natürlich die Zinsen. Klingt auch logisch, denn die Zinssätze der einzelnen Angebote der Banken und Sparkassen in Österreich unterscheiden sich im Vergleich oft enorm – bereits hier lässt sich Monat für Monat viel Geld sparen. Top-Anbieter wie SWK Bank oder Santander Consumer Bank beispielsweise halten Konsumentenkredite bereits für weniger als vier Prozent effektiven Jahreszins parat. Manche Filialbank berechnet mitunter noch das Doppelte an Zinsen für ihren Ratenkredit.

Wichtig aber: Neben den Zinsen gibt es viele weitere Kriterien, auf die es beim Beantragen eines Ratenkredits ankommt.

Das bestimmt die monatliche Ratenhöhe

Kreditbetrag, Zinssatz und Kreditspesen ergeben zusammen die Gesamtbelastung beim Ratenkredit, den der Kunde monatlich per fixer Kreditrate über eine vereinbarte Laufzeit an die Bank zu zahlen hat.

Als Faustformel gilt dabei: Je niedriger der Darlehensbetrag und der geforderte Zinssatz, und je kürzer die gewählte Kreditlaufzeit, desto günstiger fällt die monatliche Kreditrate aus. Natürlich kann ein Kredit durch lange Laufzeiten quasi mit kleinen Monatsraten gestreckt werden. Allerdings verlangen Banken für längere Laufzeiten meist höhere Konditionen, und zweitens gilt – je länger Sie Ihren Kredit abbezahlen, desto mehr zahlen Sie insgesamt für Ihren Kredit an die Bank.

Gute Bonität bringt kleine Zinsen: Welchen Konditionen die Banken auch immer ins Schaufenster stellen, letztendlich gibt es günstige Kredite in Österreich nur bei hoher Kreditwürdigkeit, also guter Bonität, des Kunden. Je geringer das Risiko eines Zahlungsausfalls, desto eher sind Banken bereit, Geld günstiger zu verleihen. Geprüft wird dies übrigens stets schon beim Kreditantrag – neben Fragen zu den persönlichen finanziellen Verhältnissen – mittels Abfrage beim Konsumentenschutz Verein KSV oder der Schufa.

Spesen und Gebühren können es teurer machen: Viele Filialbanken und Sparkassen in Österreich berechnen gerne noch extra Spesen für Bearbeitung, Bereitstellung und Kontoführung bei Ratenkrediten. Solche Bearbeitungs- oder Verkaufsgebühren können mitunter gut und gerne bis zu drei Prozent der eigentlichen Kreditsumme ausmachen. Ein teures Vergnügen, das Kreditnehmer durch die Wahl eines Online-Kredits bei einer Direktbank im Internet aber leicht umgehen können.

Unser Tipp

Jeder Ratenkredit in Österreich kann bei Kreditverträgen seit 2010 mit einer Frist von drei Monaten gekündigt werden, wenn der Vertrag mindestens eine Laufzeit von sechs Monaten hat. Die restliche Kreditsumme können Sie hierbei ohne weitere Kosten und Fragen komplett tilgen.

Bester Ratenkredit

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* Repr. Bsp.: 3,07 % eff. Jahreszins, 2,99 % Sollzins p.a., 36 Raten à 290,93 € p M., 10.000,00 € Nettokreditbetrag, 10.473,62 € Gesamtkreditbetrag. Abschluss einer Restschuldversicherung ist . Sonderkondition gültig für Neukunden bei Onlineantrag, Erfüllung banküblicher Bonitätskriterien vorausgesetzt.

Ratenkreditvergleich

Achten Sie beim Ratenkreditvergleich auf den effektiven Jahreszins. Nur dieser sagt etwas über die tatsächlichen Kreditkosten und die monatliche Rate Ihres Kredits aus, denn er enthält neben dem reinen Nominalzins bereits alle eventuellen Spesen und Nebenkosten des Kredits. Je geringer dieser Effektivzins ausfällt, desto mehr sparen Sie beim Kredit. Alle Informationen rund um Ihre Finanzierung finden Sie in unserem Kreditvergleich.

Besonders günstige Konditionen beim Ratenkredit können Sie per Internet lukrieren. Schlanke Direktbanken ohne teures Filialnetz sind aber nicht nur deutlich günstiger – den Kredit bekommen Sie hier auch meist schneller. Dank rascher Kreditsofortzusagen, standardisierten Antrags- und Bearbeitungsverfahren und bequemer Online-Legitimation per Video-Chat, ist der Wunschkredit in der Regel bereits nach 2 bis 3 Werktagen bei Ihnen am Konto. Ein Online Ratenkredit ist flotter und ist absolut sicher zugleich.

Ratenkredite tilgen und kündigen

Günstige Zinsen und niedrige monatliche Raten sind das erste Ziel einer jeden Finanzierung - nicht nur beim Autokredit. Doch was, wenn der Ratenkredit schneller getilgt oder vorzeitig ganz zurückgezahlt werden kann und soll? Hier sollten Sie unbedingt bei Vertragsabschluss auf die Möglichkeit außerplanmäßiger kostenloser Sondertilgungen in beliebiger Anzahl und Höhe achten, sowie auf eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ohne Bedingungen oder Strafzahlungen (Vorfälligkeitsentschädigung) schauen. In der Regel ist dies heute bei normalen Konsumentenkrediten in Österreich kein Problem, auch viele Autokredite und Immobilienkredite bei Baufinanzierungen ermöglichen dies.

So bekommen Sie einen Ratenkredit in Österreich

Gleich einer Hausratversicherung, einer Kfz-Versicherung oder beim Banking mit Fonds, gibt es neben den Formalitäten zum Kredit selbst in Österreich bestimmte Voraussetzungen, um einen Ratenkredit bei Banken letztlich zu erhalten. So werden Kredite nur an volljährige Personen ab dem 18. Lebensjahr mit festem Wohnsitz in Österreich vergeben. Weiters müssen Kreditnehmer ein festes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Einkünften – unbefristet und oft ohne Probezeit – nachweisen. An Freiberufler, Schüler und Studenten, oder Hausfrauen und Arbeitslose vergeben viele Kreditinstitute grundsätzliche keine Darlehen. Und: Auch wer bei der Bonitätsprüfung beim Konsumentenschutz Verein KSV oder der Schufa durchfällt, hat meistens schlechte Karten für eine Kreditzusage.

Ratenkredit ohne KSV

Seriöse Banken in Österreich vergeben grundsätzlich keine Kredite bei geringfügiger Bonität oder laufenden Zahlungsverpflichtungen – beispielsweise an ein Inkassounternehmen. Einige Kreditvermittler und Banken – meist aus dem Ausland – machen hier mitunter eine Ausnahme. Hohe Kreditsummen zu verlockend niedrigen Preisen und Monatsraten werden hier oft angeboten – ganz ohne Bonitätsprüfung. Hier sollten Konsumenten vorsichtig sein und ihre eigene Zahlungsfähigkeit ehrlich einschätzen. Denn kann die monatliche Ratenzahlung nicht mehr geleistet werden, und kommt es zum Zahlungsverzug, drohen – neben hohen Gebühren und Strafzahlungen – nicht selten auch Überschuldung oder gar die private Insolvenz.

Tipp: Ohne Information und Auskunft von KSV oder Schufa keinen Kredit aufnehmen – zu Ihrer eigenen Sicherheit. Im Zweifelsfall ist es die bessere Lösung, einen weiteren Kreditnehmer in den Vertrag mit aufzunehmen, beispielsweise den Ehepartner oder einen nahen Verwandten. Auch von Ihrem Widerrufsrecht beim jeweiligen Anbieter oder Händler können Sie Gebrauch machen.

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