Autokredit Vergleich Österreich

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Autokredite im Vergleich 2019

Das Wichtigste in Kürze
Sie sind auf der Suche nach einem günstigen Kredit für Ihren Neuwagen oder Gebrauchtwagen? Sie möchten zu kleinen Raten finanzieren und dabei jede Menge Geld sparen? Gerade bei Onlinebanken sind Sie hier genau richtig: Diese bieten in Österreich spezielle Kfz-Darlehen zu Top-Konditionen - vergleichen Sie, um schon ab morgen Ihren Traum vom neuen Kfz zu verwirklichen.

Autofinanzierung - Kreditvergleich in Österreich

Unser Autokredit Vergleich bietet Ihnen den schnellen Überblick zu den besten Angeboten am Markt. Dies ist die Voraussetzung für eine rasche Abwicklung einer günstigen Auto-Finanzierung. Nach dem Motto „Heute gekauft – übermorgen gefahren!“ erledigen unsere Bankpartner alle Schritte schnell und gewissenhaft für Sie und vermeiden so lange Wartezeiten beim günstigen Autokauf. Dazu gehört natürlich die effektive Umsetzung einer vernünftigen und günstigen Finanzierung.

Autokredit: Schneller Kauf zu günstigen Raten

Zahlen Sie Ihr Auto während einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten mittels leistbarer Raten bequem ab. Bis zu Summen von 75.000 € ist dies jederzeit möglich. So sind Sie schneller wieder mobil und können Ihren Erst- oder Zweitwagen passgenau in Ihr Monatsbudget einplanen.

Autokredit aufnehmen - diese Unterlagen sind nötig

Bevor Ihnen die Bank einen Autokredit zusagt, prüft sie vorab Ihre Identität und Bonität. Welche Unterlagen für den Kreditantrag benötigt werden, kann von Bank zu Bank verschieden sein. Im Normalfall handelt es sich hierbei um folgende Dokumente:

  • Amtlicher Lichtbildausweis
  • Kontoauszüge Ihres Girokontos
  • Gehaltsnachweis der letzten 3 Monate
Kredit für Autokauf

Ein Kredit für den Autokauf

Aber schon bald stellt sich die Frage, wie das neue Fahrzeug bezahlt werden soll. Je größer und neuer ein Auto ist, umso teurer ist es auch. So ist kein Wunder, dass für viele Österreicher die Anschaffung eines neuen Autos nach dem Haus- oder Wohnungskauf die größte Anschaffung in ihrem Leben ist. Da regelmäßig ein fünfstelliger Eurobetrag ausgegeben werden muss, stellt sich die Frage, ob man für Neu- oder Gebrauchtwagen einen Kredit aufnehmen kann oder gar sollte. Damit ist die Neu- und Gebrauchtwagen Finanzierung eine der wichtigsten Finanzentscheidungen, die man treffen kann. In diesem Beitrag finden Sie nützliche Antworten auf alle Fragen rund um den Kredit für den Autokauf.

Wann lohnt es sich, den Kredit für den Autokauf aufzunehmen?

Ein Auto zu kaufen, ist eine wichtige wirtschaftliche Entscheidung. Daher sollte man sie auch nach ökonomischen Kriterien treffen. Da man das Auto für einen längeren Zeitraum nutzt, ist es grundsätzlich vernünftig, auch die Bezahlung für das Auto über einen längeren Zeitraum zu strecken. Ein neues Auto ist eine Investition, die viele Vorteile wie etwa schnellere Fahrten zur Arbeit oder die Ersparnis von Taxi oder Bahnkosten mit sich bringt. Die Finanzierung des Autos mit einem Autokredit zu gestalten, kann also auch dann sinnvoll sein, wenn man eigentlich über die nötigen Mittel verfügt, das Auto bar zu bezahlen. Bei einem Kredit fallen Nutzung, Nutzungsvorteile und Bezahlung zeitlich zusammen.

Das gilt umso mehr, je niedriger die Zinsen sind. Und die frohe Botschaft für alle Österreicher zu Beginn des Jahres 2018 ist, dass die Zinsen immer noch sehr niedrig sind. Es ist also aktuell sehr günstig, einen Neu- oder Gebrauchtwagen-Kredit aufzunehmen und damit die Ausgaben für das Auto zu strecken.

Häufige Fragen zum Kfz-Kredit

Autofinanzierung mit Bankkredit

Finanzieren Sie Ihr Auto über einen Online-Bankkredit oder von privat, profitieren Sie von besonders günstigen Konditionen ab bereits unter 4 %. Hier eignen sich beispielsweise die Kfz-Kredite von der ING-DiBa oder der Santander Consumer Bank. Auch die Online-Plattformen von Lendico und Auxmoney halten interessante Angebote von Privatanlegern für Sie parat. Wichtiger noch: Als Barzahler beim Händler können sich satte Rabatte und zahlreiche Sonderkonditionen samt Sonderausstattung sichern. Das kann sich hier für Sie rechnen!

Autofinanzierung über Händlerkredit

Hier bekommen Sie meist preiswerte Komplettfinanzierungen für Ihr Fahrzeugs – oft samt passender Versicherung. Diese Darlehen gibt es in der Regel mit und ohne Anzahlung, oder als sogenannte Ballon- bzw. Drei-Wege-Finanzierungen. Mit flexiblen Laufzeiten, kleinen Raten, und einer Schlussrate am Ende der Finanzierung. Diese können Sie dann erneut per Kredit abstottern. Achten Sie allerdings darauf, dass sich Ihre Autofinanzierung nicht allzu lange hinzieht. Am Ende werden allzu viele Monatsraten meist teurer für Sie.

Autofinanzierung per Leasing

Beim Leasing finanzieren Sie nur die Nutzung des Wunschautos über eine bestimmte Zeit. Hierfür werden fixe monatliche Leasingraten fällig und meist eine Anzahlung in Höhe von 20 %. Allerdings gilt es beim Leasing darauf zu achten, dass die vereinbarte Kilometerleistung über die gesamte Laufzeit nicht überschritten wird, und das Auto bei Rückgabe keine nennenswerte Gebrauchsspuren aufweist. Nachzahlungen fallen hier meist hoch aus und können Ihren gehörig Geld kosten.

Wo finanziert man am günstigsten?

Sie können den Kredit für Ihr Auto bei Ihrer Hausbank, über die Bank des Autohersteller oder direkt online bei einer Direktbank bekommen. Hier finanzieren Sie meist zu niedrigeren Zinsen – und auch schneller und bequemer als bei der Filialbank. Die Konditionen für eine Fahrzeugfinanzierung sind generell besser als bei herkömmlichen Krediten, denn das neue oder gebrauchte Auto dient meist gleichzeitig als eine Art Sicherheit bei einem Zahlungsausfall – und steigert so Ihre Bonität. Hierfür wird von den Banken in der Regel eine Hinterlegung des Kfz-Briefes gefordert.

Finanzierungs-Tipp: In unserem Autokredit-Vergleich finden Sie die attraktivsten Kreditangebote von Direktbanken in Österreich.

Ist die Verwendung des Kredits an Bedingungen geknüpft?

In der Regel ja, aber nicht nur. Denn ein Kfz-Kredit muss in der Regel für eine Finanzierung im „Umfeld Ihres Fahrzeugs“ verwendet werden. Sie können damit also beispielsweise auch Zubehörteile, Umrüstungen oder Reparaturen für und an Ihrem Auto – und deren Einbau – mit dem Kredit finanzieren. Grundsätzlich ist also ein Kfz-Kredit somit zweckgebundener als ein klassischer Ratenkredit, gleichzeitig aber auch flexibler. Durch Anzahlung oder Restwertbetrag nach der Laufzeit ergeben sich viele Spielräume bei der Gestaltung der Finanzierung: Viel Anzahlen, schnell Abzahlen oder möglichst wenig anzahlen und niedrige monatliche Belastung etc. Hier gibt es meist individuellere Lösungen als bei einem klassischen Ratenkredit.

Welche Alternativen zum Kfz-Kredit gib es?

Neben dem Bankkredit als günstige Autofinanzierung gibt es auch die Möglichkeit der sogenannten Mehrwegefinanzierung (Ballonfinanzierung) bei Ihrem Autohändler über seine „Hausbank“ oder die Finanzierung per Leasing.

Die Ballonfinanzierung werden oft auch als Null-Prozent-Finanzierungen angeboten. Sie besteht aus Anzahlung, monatlicher Ratentilgung und Schlussrate, welche Sie wiederum weiter finanzieren können. Anzahlung, monatliche Ratenhöhe und Restrate können dabei meist Ihren persönlichen Wünschen angepasst werden. Allerdings verhindern Händlerfinanzierungenmeist größeren Rabatte auf den Kaudpreis des Autos.

Gleiches gilt auch bei Leasing. Hier wird zwar nur für die Nutzung der Kfz per Monatsrate bezahlt, am Ende können aber größere Abnutzung sowie Mehrkilometer zu empfindlichen Nachzahlungen führen. Ein genauer Kosten-Check der einzelnen Finanzierungsmodelle ist hier unbedingt angebracht.

Autokredit gegenüber Null-Prozent-Finanzierung

Neben dem Bankkredit als günstige Autofinanzierung gibt es auch die Möglichkeit der sogenannten Mehrwegefinanzierung (Ballonfinanzierung) bei Ihrem Autohändler über seine „Hausbank“ oder die Finanzierung per Leasing.

Die Ballonfinanzierung werden oft auch als Null-Prozent-Finanzierungen angeboten. Sie besteht aus Anzahlung, monatlicher Ratentilgung und Schlussrate, welche Sie wiederum weiter finanzieren können. Anzahlung, monatliche Ratenhöhe und Restrate können dabei meist Ihren persönlichen Wünschen angepasst werden. Allerdings verhindern Händlerfinanzierungenmeist größeren Rabatte auf den Kaudpreis des Autos.

Gleiches gilt auch bei Leasing. Hier wird zwar nur für die Nutzung der Kfz per Monatsrate bezahlt, am Ende können aber größere Abnutzung sowie Mehrkilometer zu empfindlichen Nachzahlungen führen. Ein genauer Kosten-Check der einzelnen Finanzierungsmodelle ist hier unbedingt angebracht.

Möglicher Vorteil eines Autokredits gegenüber Null-Prozent-Finanzierung

Anschaffungspreis Neuwagen: 34.500,00 €
Vorhandenes Eigenkapital: 15.000,00 €
Zu finanzierender Betrag ohne Nachlass: 19.500,00 €

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Laufzeit 4 Jahre 4 Jahre
Effektiver Zinssatz 3,2% 0%
Nachlass Kaufpreis 15% (= 5.175 €) 5% (= 1.725 €)
Zu finanzierender Betrag mit Nachlass 14.325 € 17.775 €
Rate pro Monat 318,05 € 370,31 €
Zinsbelastung insgesamt 941,41 € 0 €
Ersparnis nach Abzug Zinsen 4.233,59 €  
Möglicher Vorteil Autokredit gegenüber 0%-Finanzierung 2.508,59 €  

Gibt es besondere Sicherheiten und wird die Kreditwürdigkeit überprüft?

Eine Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit wird auch beim Kfz-Darlehen durchgeführt. Neben Ihren finanziellen Verhältnissen wird durch die Bank eine Abfrage bei der KSV, dem Kreditschutzverband, vorgenommen. Entscheidend zu welchen Konditionen Sie einen Kredit bekommen, ist vor allem das Scoring: Je höher der Wert, um so kreditwürdiger sind Sie – und desto günstiger wird die Finanzierung. Ansonsten gilt das Hinterlegen der Fahrzeugpapiere als obligatorisch beim Kfz-Kredit, das Eigentum am Fahrzeug geht also während der Zeit der Finanzierung automatisch an die Bank über. Gleiches ist übrigens auch bei einem Motorrad der Fall.

Leasing oder Kfz-Darlehen: Welche Autofinanzierung ist besser?

Kurz und knapp gesagt: Wenn Sie immer ein neuwertiges Auto auf dem aktuellen Stand der Technik haben möchten, ohne sich an den Wagen zu binden, dann ist meist ein Leasingvertrag die bessere Wahl. Fixe monatliche Rate, bei der bei neuen Autos der Kundenservice oft schon inkludiert ist. Möchten Sie später Eigentümer des Wagens werden und möglichst lange vom Gegenwert Ihrer Investition profitieren wollen, ist die klassische Autofinanzierung die klar bessere Variante. In jedem Fall heißt es: Vor Abschluss einer günstigen Autofinanzierung die Kosten vergleichen!

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Bei CAPITALO sind wir bestrebt, Ihnen zu helfen, Finanzangebote besser zu vergleichen, leichter zu wechseln und dabei deutlich zu sparen. Zu diesem Zweck stammen alle der hier vorgestellten Produkte von unseren Partnern. Dies hat jedoch keinen Einfluss auf unsere Empfehlungen. Wir sind in unserer Produktauswahl unabhängig und suchen nur Angebote mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

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Kreditangebote der ausgewählten Direktbanken sind stets kostenlos & unverbindlich. Den Kreditantrag können Sie bequem online stellen und sofort eine Kreditzusage von der Bank erhalten.

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Tipps & Ratschläge zu Ihrem Autokredit

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