Immobilienfinanzierung Vergleich Österreich

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Die Interhyp AG ist Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen und ist seit 2018 auch in Österreich aktiv.

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* Finanziersbeispiel: Kaufpreis 250.000 Euro; Kreditbetrag 150.000 Euro; Beleihung zu 60%; Sollzinsbindung 30 Jahre; gebundener Sollzinssatz 0,38% p.a. variabel (effektiver Jahreszins 0,67% p.a. inkl. Kosten der Grundschuldeintragung); Volltilgung; monatliche Teilzahlungen von 460,06 Euro; Restschuld nach Sollzinsbindung: 0 Euro; der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 165.572,10 Euro.

Immobilienfinanzierung Vergleich

Das Wichtigste in Kürze
  • Wie viel Ihre Immobilie kosten darf, lässt sich einfach berechnen. Doch es gibt einige Fallstricke, wie z.B. die Nebenkosten, auf die Sie achten sollten. Und es gibt Möglichkeiten, Ihren Immobilienkredit günstiger zu machen.
  • Passende Zinsbindung, Nebenkosten, das Verhältnis von Tilgung und Zinsen: Eine optimale Immobilienfinanzierung hat viele Stellschrauben. Mit einer guten Beratung durch einen Experten können Sie mitunter Tausende Euro sparen.
  • Immobilienfinanzierung Vergleich: Nur mit einem umfassenden Immobilienfinanzierung Vergleich finden Sie die günstigsten Zinsen und besten Konditionen für Ihren Immobilienkredit.
  • Vermittler von Immobilienkrediten wie Interhyp vergleichen die Angebote von über 20 Banken und beraten Darlehens­interessierte zu allen wichtigen Fragen rund um die Immobilienfinanzierung.

Weit mehr als die Hälfte aller Österreicherinnen und Österreicher träumt von den eigenen vier Wänden – natürlich abbezahlt und später als Vorsorge fürs Alter. Für die Wenigsten von uns erfüllt sich allerdings dieser Wunsch. Der Gründe: Trotz anhaltender Schnäppchen Zinsen bei der Baufinanzierung müssen die meist gewaltigen Summen einer Immobilienfinanzierung erst einmal aufgebracht werden. Zudem sind die Preise für Immobilien in den vergangenen Jahren in Österreich dramatisch gestiegen – dies gilt nicht nur für Ballungsräume wie Wien, Linz oder Salzburg. Das frisst nicht selten den Zinsvorteil und längst nicht jeder Immobilienpreis ist mittlerweile gerechtfertigt. Österreichische Banken und Finanzinstitute jedenfalls sind in den letzten Jahren bei der Vergabe von Immobilienkrediten vorsichtiger geworden und prüfen mitunter genau, welcher Kunde hier welchen Immobilienkredit für seine Baufinanzierung erhält.

Immobilienfinanzierungen vergleichen: So geht´s

Der Weg zur eigenen Immobilie ist langwierig oft nicht leicht. Schließlich kaufen Sie nicht jeden Tag ein Haus oder eine Eigentumswohnung. Wer hier einige wichtige Fragen und Punkte beachtet, kommt sicher ans Ziel und kann sich auch in vielen Jahren am eigenen Haus oder der eigenen Wohnung erfreuen:

  • Eigenkapital checken: Wie viel Eigenkapital steht aktuell zur Verfügung? Was kann noch gespart werden? Was ist bei Bedarf kurzfristig verfügbar?
  • Maximale Kreditrate und mögliche Kreditsumme festlegen: Wie hoch ist die nötige Finanzierungssumme samt Reserven? Welche Kreditrate ist bei den aktuellen Darlehenszinsen monatlich machbar?
  • Kauflimit setzen: Dies ergibt sich erst nach Abzug von Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren sowie weiteren eventuellen Nebenkosten. Der maximale Kaufpreis sollte Eigenkapital plus Hypothekarkredit nicht übersteigen.
  • Vorauswahl und Faktencheck: Ob per Bank, Makler oder Immobilienportal im Internet: Ihre Vorauswahl zur Immobilie sollten Sie möglichst zusammen mit einem Sachverständigen oder Gutachter treffen.
  • Finanzierungsangebote und Fördermittel prüfen: Holen Sie sich Finanzierungsangebote bei Banken und bankenunabhängigen Finanzierungsvermittlern ein – und vergleichen Sie Immobilienfinanzierungen bei Direktbanken per Internet. Informieren Sie sich zudem über staatliche Fördermittel.
  • Endgültige Immobilienwahl: Sicher ist man sich oft erst auf den zweiten Blick – checken Sie Ihre engere Immobilienauswahl nochmals in Ruhe.
  • Immobilienfinanzierung – Vergleich, Verhandlung, Abschluss: Bevor Sie Ihren Hypothekarkredit unterschreiben, nochmals die Zinsen checken, aktuelle Angebote prüfen und über die Konditionen verhandeln.
  • Notartermin: Jetzt wird beim Notar der Kaufvertrag zusammen mit dem Bauträger oder Verkäufer unterschrieben, die Immobilie gehört Ihnen. Achten Sie auf die verbindliche Konditionszusage Ihrer Bank.
  • Grundschuld: Als Sicherheit für Ihre Baufinanzierung trägt die Bank eine Grundschuld ein – als Pfandrecht an der finanzierten Wohnung oder Haus.
  • Kreditauszahlung und Kauf: Als letztes wird der Kredit ausgezahlt, zusammen mit Ihrem Eigenkapital können Sie den Kaufpreis sowie alle Nebenkosten begleichen.


Zinsentwicklung für Immobilienfinanzierung

Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden.

Kreditzinsen im Blick: unsere aktuellen Top-Zinsen

Zinsbindung Variabler Zins Fixer Zinssatz
5 Jahre 1,27 %* 1,75 %*
10 Jahre 1,27 %* 1,85 %*
15 Jahre 1,27 %* 2,10 %*
20 Jahre 1,27 %* 2,10 %*
30 Jahre 0,77 %* 1,08 %*
* Konditionen: abhängig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung. Der Kreditvertrag ist durch ein grundbücherliches Pfandrecht zu besichern. Stand: 1. April 2019 Beispielrechnung: Kaufpreis 250.000 Euro; Nettodarlehensbetrag 225.000 Euro; Beleihung zu 90%; Sollzinsbindung 10 Jahre; gebundener Sollzinssatz 0,90% p.a. (effektiver Jahreszins 1,29% p.a. inkl. Kosten der Grundschuldeintragung); Tilgungssatz: 2% p.a.; Laufzeit 30 Jahre (360 Monate); monatliche Teilzahlungen von 703,13 Euro; der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 260.236,45 Euro.

So kommen Sie zu Ihrem Immobilienkredit

Ein Online Vergleich bei der Immobilienfinanzierung geht rasch und sehr einfach: Finanzierungsgrund, Nettodarlehensbetrag sowie Laufzeit eingeben – fertig. Schon erhalten Sie einen ersten Überblick zu den Angeboten mit monatlicher Kreditrate und Gesamtschuld. Durch weitere Angaben zu Eigenkapital, Postleitzahlgebiet sowie Sollzinsbindung (fix oder variabel) können Sie die Angebotsauswahl Ihrer Baufinanzierung verfeinern bzw. eingrenzen.

Wenn Sie Finanzierung benötigen, steht natürlich an erster Stelle der Vergleich der Konditionen beim Immobilienkredit. Egal, ob Sie das Hypothekardarlehen zur Finanzierung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung benötigen, mit einem Online Vergleich bei der Immobilienfinanzierung – die ja meist über viele Jahre oder gar Jahrzehnte läuft – können Sie locker einige Tausend Euro an Zinsen einsparen.

Sichern Sie sich die im historischen Vergleich noch immer sehr niedrigen Zinsen für Ihr Baugeld! Für Ihre Immobilienfinanzierung lohnt sich der Zinsvergleich: Ihr Interhyp-Finanzierungsberater bietet Ihnen die passende Lösung aus den Angeboten von über 20 Darlehensgebern im direkten Vergleich. Nutzen Sie für Ihre Immobilienfianzierung den Zinsvergleich von Interhyp!

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Redaktionelle Inhalte können keine ausführliche persönliche Beratung ersetzen. Für eine Beratung und Detailfragen können Sie uns jederzeit per E-Mail erreichen.

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Kevin Schultz

Leiter Zweigniederlassung Wien, Fa. Interhyp

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