Das Wichtigste zu Sparzinsen in Österreich
Vergleiche aktuelle Sparzinsen in Österreich und finde das beste Tagesgeld- oder Sparkonto für dein Geld. Bis zu 3,00 % p.a. dauerhaft möglich — kein Neukundentrick.
- 💰 Höchster Sparzins AT: Trade Republic zahlt 3,00 % p.a. dauerhaft für alle Kunden (Stand: Juni 2026)
- 📈 Bester Aktionszins: Bigbank AT mit 2,75 % p.a. für 3 Monate (Neukunden, steuereinfach)
- 🏦 Steuereinfach sparen: Österreichische Banken ziehen die 25 % KESt automatisch ab
- 🛡️ Einlagen geschützt: Bis zu 100.000 EUR pro Person und Bank (ESA)
- ⚠️ Achtung Neukundenfalle: Aktionszinsen gelten nur 3–6 Monate, dann sinkt der Zinssatz stark
- 🇪🇺 EZB-Leitzins: Aktuell 2,25 % p.a. (Stand Juni 2026)
Trade Republic zahlt seit Mai 2026 3,00 % p.a. auf Guthaben — dauerhaft, für alle Kunden, ohne Einschränkungen. Das ist der höchste Sparzins in Österreich, den du aktuell bekommst. Dahinter folgen Aktionsangebote von Bigbank AT (2,75 %), DADAT (2,70 %) und Scalable AT (2,50 %). In diesem Vergleich zeigen wir dir die Top-Anbieter mit echten Zahlen — transparent und nach Abzug der Kapitalertragsteuer.
Aktuelle Sparzinsen im Vergleich (Juni 2026)
Die folgende Tabelle zeigt die fünf besten Tagesgeld- und Sparkonten-Angebote in Österreich, sortiert nach dem höchsten verfügbaren Zins. Aktionszinsen gelten nur für Neukunden in der angegebenen Dauer — danach gilt der Standardzins. Die vollständige, tagesaktuelle Liste aller Anbieter inklusive Capitalo Score findest du im interaktiven Vergleichsrechner am Seitenanfang.
| Anbieter | Höchster Zins | Bedingung | Standardzins danach | Steuereinfach |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,00 % p.a. | Alle Kunden, dauerhaft | 3,00 % (unveränderlich) | Ja |
| Bigbank AT | 2,75 % p.a. | Neukunden, 3 Monate | 2,05 % p.a. | Ja |
| DADAT | 2,70 % p.a. | Neukunden, 3 Monate | 1,25 % p.a. | Ja |
| Scalable AT | 2,50 % p.a. | Alle Kunden, dauerhaft | 2,50 % (unveränderlich) | Ja |
| DKB AT | 1,00 % p.a. | Alle Kunden, dauerhaft | 1,00 % (keine Aktion) | Nein * |
* DKB bietet ein deutsches Konto mit DE-IBAN und führt die österreichische KESt nicht automatisch ab. Als DKB-Kundin oder -Kunde in Österreich musst du die Zinserträge selbst in der Einkommensteuererklärung angeben (25 % KESt). Trade Republic und Scalable Capital ziehen die KESt dagegen automatisch für ihre österreichischen Kundinnen und Kunden ab — du musst dich dort um nichts kümmern.
Direkt zu den Produktseiten: Trade Republic Tagesgeld, DKB Tagesgeld und Scalable Capital Tagesgeld.
Gibt es 4 % oder 5 % Sparzinsen in Österreich?
Kurz gesagt: nein. Der höchste seriöse Zins für täglich verfügbares Geld in Österreich liegt aktuell bei 3,00 % p.a. (Trade Republic, Stand Juni 2026). Angebote mit 4 % oder mehr findest du derzeit nur in zwei Fällen: als kurzen Aktionszins auf gebundenes Sparen (wenige Monate, oft an eine Filialbank gebunden) oder grenzüberschreitend über ausländische Banken und Zinsplattformen — dann allerdings ohne automatischen KESt-Abzug.
Liegt ein beworbener Sparzins deutlich über dem EZB-Einlagesatz von aktuell 2,25 %, ist er fast immer ein befristeter Aktionszins. Prüfe immer, wie hoch der Standardzins nach der Aktion ausfällt.
So wählst du das beste Sparkonto
Der höchste Zins allein macht noch nicht das beste Konto. Mit diesen Schritten findest du das Angebot, das wirklich zu dir passt.
- Vergleich starten: Nutze den Sparzinsen-Rechner am Seitenanfang — er ist tagesaktuell und zeigt den Capitalo Score je Anbieter.
- Laufzeit klären: Brauchst du täglich verfügbares Geld (Tagesgeld) oder kannst du es für höhere Zinsen binden (Festgeld)?
- Aktionsende notieren: Viele Anbieter zahlen erhöhte Zinsen nur für die ersten 3 bis 6 Monate. Trag dir das Enddatum ein — danach lohnt oft ein Wechsel.
- Einlagensicherung prüfen: Fällt das Konto unter die österreichische ESA oder eine andere EU-Einlagensicherung (jeweils 100.000 EUR pro Person und Bank)?
- Eröffnen: Die meisten Konten sind in 10 bis 15 Minuten online eröffnet — Identifizierung per Video-Ident oder eID, ohne Filialbesuch.
Worauf du bei der Kontowahl achten solltest:
- Zinssatz klar und ohne Haken kommuniziert
- Täglich verfügbar, keine Kündigungsfrist
- Einlagensicherung 100.000 EUR (ESA oder EU)
- Keine versteckten Kontoführungsgebühren
- Einfache Online-Eröffnung ohne Papierformular
- Aktionszins ohne klares Enddatum
- Zins nur bis zu einem Höchstbetrag (z. B. max. 50.000 EUR)
- Konto nur mit kostenpflichtigem Girokonto kombinierbar
- Einlagensicherung in einem Drittland außerhalb der EU
- Intransparente Zinsanpassung ohne Ankündigungsfrist
Mehr herausholen: drei Sparzins-Strategien
Die klügste Strategie ist selten, alles auf ein Konto zu legen — sondern gezielt zu kombinieren:
- Haupt-Tagesgeld + Aktionskonto: Ein stabiles Tagesgeld als Basis, dazu wechselnde Neukunden-Aktionskonten mit erhöhten Zinsen für 3 bis 6 Monate.
- Tagesgeld + Festgeld kombinieren: Den Teil, den du 12 bis 24 Monate nicht brauchst, bringt Festgeld oft 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte mehr; den Rest hältst du flexibel auf dem Tagesgeld.
- Streuung nach Einlagensicherung: Bei mehr als 100.000 EUR auf mehrere Banken verteilen, damit jeder Betrag im Schutzbereich bleibt.
Tagesgeld vs. Sparbuch — was lohnt sich 2026?
Viele Österreicher denken beim Sparen noch immer ans Sparbuch. Dabei sind Tagesgeldkonten in fast allen Fällen die bessere Wahl — und das nicht erst seit heute.
| Kriterium | Tagesgeld | Sparbuch |
|---|---|---|
| Verfügbarkeit | Täglich, jederzeit | Täglich (mit Kündigungsfrist möglich) |
| Zinssatz (Juni 2026) | Bis 3,00 % p.a. | Meist 0,1–0,6 % p.a. |
| Transparenz | Online, jederzeit einsehbar | Oft unklar, versteckte Konditionen |
| Eröffnung | 100% digital, 10 Minuten | Oft Filiale notwendig |
| Einlagensicherung | 100.000 EUR pro Bank | 100.000 EUR pro Bank |
| Steuern | 25 % KESt (automatisch oder selbst) | 25 % KESt (automatisch) |
Empfehlung: Bei aktuellen Zinsen von 3,00 % p.a. auf Tagesgeld gibt es keinen rationalen Grund mehr, ein Sparbuch mit 0,1–0,6 % zu wählen. Tagesgeld ist genauso sicher (Einlagensicherung gilt für beide), aber deutlich rentabler und transparenter. Wer das Geld länger nicht braucht, sollte zusätzlich Festgeld prüfen.
Sparbuch-Zinsen in Österreich: aktuelle Lage
Das Sparbuch ist in Österreich die traditionellste Sparform — aber bei den Zinsen das Schlusslicht. Die durchschnittliche Verzinsung täglich fälliger Spareinlagen lag im Frühjahr 2026 bei rund 0,6 % p.a. Wer beim klassischen Filial-Sparbuch bleibt, verschenkt gegenüber einem Tagesgeldkonto mit bis zu 3,00 % p.a. also einen Großteil der möglichen Rendite.
In Österreich sind drei Sparbuch-Varianten üblich:
- Täglich fälliges Sparbuch: jederzeit verfügbar, aber mit den niedrigsten Zinsen (oft unter 0,5 % p.a.)
- Gebundenes Sparbuch / Kapitalsparbuch: feste Bindungsdauer (z. B. 1 bis 5 Jahre), dafür etwas höhere Zinsen — funktional vergleichbar mit Festgeld
- Bonus- oder Prämiensparen: Grundzins plus Bonus bei regelmäßiger Einzahlung, oft mit Bedingungen und Höchstbeträgen
Für die meisten Sparer ist ein Festgeldkonto (statt gebundenem Sparbuch) oder ein Tagesgeldkonto (statt täglich fälligem Sparbuch) die rentablere und transparentere Alternative — bei identischer gesetzlicher Einlagensicherung.
Bundesschatz: die staatliche Sparalternative
Neben Bankprodukten kannst du in Österreich auch direkt beim Staat sparen — über den Bundesschatz der Österreichischen Bundesfinanzierungsagentur (OeBFA), online auf bundesschatz.at. Du leihst dem Staat dein Geld für eine feste Laufzeit (von wenigen Monaten bis zu zehn Jahren) und erhältst dafür einen festen Zins.
Der Bundesschatz gilt als besonders sicher, weil die Republik Österreich selbst Schuldner ist — eine klassische Einlagensicherung ist hier nicht nötig. Die Zinsen liegen je nach Laufzeit meist im Bereich guter Festgeldangebote oder etwas darunter. Für sicherheitsorientierte Sparer ist der Bundesschatz eine Überlegung wert, an die Top-Tagesgeldzinsen reicht er aktuell aber selten heran.
EZB-Zinsprognose 2026 — Entwicklung der Sparzinsen in Österreich
Die Sparzinsen in Österreich hängen direkt vom Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ab. Der EZB-Einlagesatz liegt aktuell bei 2,25 % p.a. (Stand: Juni 2026). Zuletzt hat die EZB den Satz im Juni 2026 angehoben.
| Zeitpunkt | EZB-Einlagesatz | Beste Tagesgeld-Zinsen AT |
|---|---|---|
| Juni 2024 | 3,75 % | bis 3,50 % p.a. |
| September 2024 | 3,50 % | bis 3,00 % p.a. |
| Dezember 2024 | 3,00 % | bis 2,75 % p.a. |
| Juni 2026 | 2,25 % | bis 3,00 % p.a. (Trade Republic) |
Prognose: Analysten und Märkte erwarten für den Rest von 2026 stabile Zinsen um 2,25 %. Eine schnelle weitere Senkung gilt als unwahrscheinlich. Einige Institute halten sogar eine leichte Anhebung für möglich, falls die Inflation hartnäckiger bleibt. Das bedeutet: Die aktuellen Sparzinsen von 2,25–3,00 % p.a. werden noch einige Zeit verfügbar bleiben.
Im europäischen Vergleich liegen österreichische Sparzinsen im Mittelfeld. Über Zinsplattformen sind EU-weit teils höhere Zinsen verfügbar — dafür musst du die KESt selbst in der Steuererklärung angeben und auf die jeweilige nationale Einlagensicherung achten.
Was tun? Wenn du attraktive Konditionen langfristig sichern willst, bietet sich ein Festgeld-Konto mit fixem Zinssatz an. So bist du vor möglichen zukünftigen Zinssenkungen geschützt.
Wie viel Zinsen bekommst du tatsächlich? KeSt-Rechenbeispiel
In Österreich fallen auf Zinserträge 25 % Kapitalertragsteuer (KESt) an. Bei österreichischen Banken wird die KESt automatisch abgezogen. Das folgende Beispiel zeigt, was du bei 10.000 EUR Einlage tatsächlich bekommst:
Trade Republic — 3,00 % p.a., 12 Monate, 10.000 EUR:
| Zeitraum | Zinssatz | Zinsen brutto | KESt (25 %) | Zinsen netto |
|---|---|---|---|---|
| 12 Monate | 3,00 % p.a. | 300,00 EUR | 75,00 EUR | 225,00 EUR |
Effektive Rendite nach KESt: 2,25 % p.a. netto
DKB AT — 1,00 % p.a. dauerhaft, 12 Monate, 10.000 EUR:
| Zeitraum | Zinssatz | Zinsen brutto | KESt (25 %) | Zinsen netto |
|---|---|---|---|---|
| 12 Monate | 1,00 % p.a. | 100,00 EUR | 25,00 EUR | 75,00 EUR |
Effektive Rendite nach KESt: 0,75 % p.a. netto. Hinweis: DKB führt die KESt wegen der DE-IBAN nicht automatisch ab — du gibst die Zinsen selbst in der Steuererklärung an.
Ergebnis: Mit 3,00 % p.a. dauerhaft bringt Trade Republic über 12 Monate 150,00 EUR mehr netto als das DKB-Tagesgeld mit 1,00 % p.a. — und das ohne Aktionsfrist und steuereinfach.
Einlagensicherung in Österreich
Dein Geld ist bei allen in Österreich zugelassenen Banken durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Die Einlagensicherung AUSTRIA (ESA) sichert Einlagen bis zu 100.000 EUR pro Person und Bank.
- Sicherungsgrenze: 100.000 EUR pro Person und Bank (ESA)
- Erstattungsfrist: Innerhalb von 7 Werktagen im Sicherungsfall
- Erhöhter Schutz: Bis zu 500.000 EUR bei Immobilientransaktionen (12 Monate nach Gutschrift)
- Gemeinschaftskonten: Schutz gilt pro Person, nicht pro Konto
- EU-Banken: Alle EU-Banken bieten gleichwertigen Schutz nach EU-Richtlinie 2014/49
| Einrichtung | Abgedeckte Banken |
|---|---|
| Einlagensicherung AUSTRIA (ESA) | Privatbanken, Volksbanken, Hypothekenbanken |
| S-Haftung GmbH | Erste Bank und Sparkassen |
| ÖRS (Raiffeisen-Sicherungseinrichtung) | Alle Raiffeisen-Banken |
Häufige Fragen zu Sparzinsen
Welche Bank in Österreich hat die besten Sparzinsen?
Den höchsten dauerhaften Sparzins in Österreich bietet aktuell Trade Republic mit 3,00 % p.a. auf täglich verfügbares Guthaben — für alle Kunden, ohne Befristung (Stand: Juni 2026). Bei steuereinfachen österreichischen Banken sind die besten Aktionszinsen DKB AT mit 2,75 % p.a. für 4 Monate und DADAT mit 2,70 % p.a. für 3 Monate. Achtung: Aktionszinsen sinken nach Ablauf der Aktionsdauer deutlich — für langfristiges Sparen ist Trade Republic mit dem unbefristeten Zins oft die bessere Wahl.
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Sparbuch?
Tagesgeldkonten und Sparbücher sind beides täglich fällige Sparformen. Der Hauptunterschied: Tagesgeldkonten werden online geführt und bieten in der Regel höhere Zinsen. Sparbücher gibt es auch in der Filiale und haben oft niedrigere Zinsen, dafür manchmal persönliche Beratung. Beide sind gleich sicher (Einlagensicherung bis 100.000 EUR).
Was bedeutet „steuereinfach“?
Steuereinfach bedeutet, dass die Bank die 25 % Kapitalertragsteuer (KESt) automatisch abzieht und an das Finanzamt abführt. Du musst dich um nichts kümmern. Viele in Österreich tätige Anbieter sind steuereinfach — auch Trade Republic und Scalable Capital führen die KESt für ihre österreichischen Kundinnen und Kunden automatisch ab. Bei ausländischen Banken mit deutschem Konto (z. B. DKB mit DE-IBAN) oder bei Zinsplattformen ohne österreichische KESt-Abfuhr musst du die Zinserträge dagegen selbst in der Einkommensteuererklärung angeben.
Wie sicher sind Sparzinsen in Österreich?
Einlagen bei in Österreich zugelassenen Banken sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Im Sicherungsfall bekommst du dein Geld innerhalb von 7 Werktagen zurück. Auch EU-Banken bieten diesen Schutz.
Wie viel Zinsen bekomme ich auf 10.000 EUR?
Bei einem Zinssatz von 3,00 % p.a. (Trade Republic, dauerhaft) erhältst du auf 10.000 EUR brutto 300 EUR Zinsen pro Jahr. Nach Abzug der 25 % KESt bleiben dir netto 225 EUR. Bei einem befristeten Aktionszins von 2,75 % p.a. (z. B. DKB AT, 4 Monate) fällt der Ertrag über das ganze Jahr niedriger aus, weil der Zins nach der Aktion sinkt. Rechne deshalb immer den tatsächlichen Jahresertrag aus, nicht nur den beworbenen Aktionszins.
Lohnt sich Festgeld mehr als Tagesgeld?
Das hängt von deiner Situation ab. Festgeld bietet einen fixen Zinssatz für eine vereinbarte Laufzeit – du weißt genau, was du bekommst. Dafür kannst du vor Laufzeitende nicht an dein Geld. Tagesgeld ist flexibler, aber der Zinssatz kann jederzeit sinken. Wenn du das Geld mindestens 6–12 Monate nicht brauchst, kann Festgeld die bessere Wahl sein.
Warum zahlt Trade Republic 3 % Zinsen in Österreich?
Trade Republic zahlt 3,00 % p.a. auf Guthaben, weil das Unternehmen die Einlagen seiner Kunden bei der Deutschen Bundesbank und europäischen Zentralbanken anlegt und einen Teil des erzielten Zinses weitergibt. Da Trade Republic keine teuren Filialen betreibt, kann es attraktivere Konditionen bieten als klassische Banken. Der Zinssatz gilt dauerhaft für alle Kunden — nicht nur für Neukunden. Für Kundinnen und Kunden in Österreich ist Trade Republic steuereinfach: Die 25 % KESt werden automatisch abgeführt, du musst dich um nichts kümmern.
Was ist der Unterschied zwischen Aktionszins und Standardzins?
Der Aktionszins (auch Neukundenzins genannt) ist ein befristetes Angebot für neue Kunden — typischerweise für 3 bis 6 Monate. Danach gilt automatisch der niedrigere Standardzins (Bestandszins). Beispiel: DKB AT bietet 2,75 % p.a. für 4 Monate, danach nur noch 1,00 % p.a. Auf 12 Monate gerechnet sind das effektiv nur 1,58 % p.a. — deutlich weniger als der beworbene Aktionszins. Vergleiche deshalb immer beide Werte und rechne den tatsächlichen Jahresertrag aus.
Wie entwickeln sich die Sparzinsen in Österreich 2026?
Der EZB-Leitzins liegt im Mai 2026 bei 2,00 % p.a. — nach einer Phase schrittweiser Senkungen seit Mitte 2024. Analysten erwarten für den Rest von 2026 stabile Zinsen; eine schnelle weitere Senkung gilt als unwahrscheinlich. Das bedeutet: Die aktuellen Tagesgeld-Zinsen von 2,00–3,00 % p.a. dürften noch einige Monate verfügbar bleiben. Wer langfristig höhere Zinsen sichern will, sollte Festgeld in Betracht ziehen — dort sind die Zinsen für die gesamte Laufzeit fixiert.
Gibt es in Österreich 4 % Sparzinsen?
Nein. Der höchste seriöse Zins für täglich verfügbares Geld liegt in Österreich aktuell bei 3,00 % p.a. (Trade Republic, Stand Juni 2026). 4 % oder mehr gibt es nur als kurzen Aktionszins auf gebundenes Sparen oder grenzüberschreitend über ausländische Banken und Zinsplattformen — dann allerdings ohne automatischen KESt-Abzug.
Wie hoch sind die Sparbuchzinsen in Österreich?
Sparbuchzinsen sind in Österreich sehr niedrig: Laut Österreichischer Nationalbank (OeNB) lag die durchschnittliche Verzinsung täglich fälliger Spareinlagen im Frühjahr 2026 bei rund 0,6 % p.a. Ein Tagesgeldkonto bringt mit bis zu 3,00 % p.a. ein Vielfaches — bei identischer gesetzlicher Einlagensicherung von 100.000 EUR.
Was ist der Bundesschatz?
Der Bundesschatz ist ein staatliches Sparprodukt der Österreichischen Bundesfinanzierungsagentur (OeBFA), abschließbar online auf bundesschatz.at. Du legst Geld zu einem festen Zins für eine wählbare Laufzeit an. Schuldner ist die Republik Österreich, weshalb keine klassische Einlagensicherung nötig ist. Die Zinsen liegen meist im Bereich guter Festgeldangebote oder etwas darunter.
So bewerten wir Tagesgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.