Girokonto Vergleich: Das musst du wissen
Das Wichtigste auf einen Blick
- 🏆 Testsieger Gehaltskonto: Anadi Bank mit 110/140 Punkten im Capitalo Score – 0 EUR ab 1.340 EUR Gehaltseingang
- 💰 Bestes Gratis-Konto: N26 Standard – dauerhaft 0 EUR/Monat, kein Gehaltseingang nötig
- ⚠️ Gebührenfalle: Kontoführungsgebühren in Österreich sind seit 2005 um 62% gestiegen (Momentum Institut)
- 💡 Neuerung 2025: Echtzeitüberweisungen seit Oktober kostenlos und verpflichtend für alle Banken
Du zahlst wahrscheinlich zu viel für dein Girokonto. Laut dem Momentum Institut sind die Kontoführungsgebühren in Österreich seit 2005 um 62% gestiegen – gleichzeitig haben die Banken 30% ihrer Filialen geschlossen. Weniger Service, höhere Kosten: Das ist die Realität für viele österreichische Kontoinhaber.
Banken verlangen 62 Prozent höhere Gebühren bei 30 Prozent weniger Filialen.
Die gute Nachricht: Du musst das nicht hinnehmen. Zwischen Gratis-Konten bei Neobanken und klassischen Gehaltskonten bei Direktbanken gibt es Alternativen, die echtes Geld sparen. In unserem Vergleich haben wir 19 Girokonten für den österreichischen Markt nach objektiven Kriterien bewertet – mit dem Capitalo Score, der Gebühren, Leistungen und Service transparent gewichtet.
Grundsätzlich gilt: Das richtige Girokonto hängt von deiner Situation ab. Brauchst du ein kostenloses Konto ohne Gehaltseingang, ein klassisches Gehaltskonto oder ein Premium-Paket mit Kreditkarte? Hier findest du die Antwort.
Die besten Girokonten Österreich im Vergleich
Die folgende Tabelle zeigt die Top-10-Girokonten nach Capitalo Score. Der Score bewertet jedes Konto nach 8 objektiven Kriterien – von Gebühren über Kartenleistungen bis zum Kundenservice (Stand: April 2026).
| Konto | Capitalo Score | Gebühren/Monat | Dispo-Zins | Highlight |
|---|---|---|---|---|
| Anadi Gehaltskonto | 110/140 ⭐ 3,9 | 0 EUR (ab 1.340 EUR) | 9,20% | Testsieger Gehaltskonto |
| BAWAG KontoBox Large | 109/150 ⭐ 3,6 | 11,84 EUR | 8,90% | 75 EUR Bonus, inkl. Kreditkarte |
| easybank easy plus | 107/150 ⭐ 3,6 | 8,00 EUR | 8,90% | Inkl. Kreditkarte |
| DKB Girokonto | 106/130 ⭐ 4,1 | 0 EUR (ab 700 EUR) | 7,91% | Weltweit gratis abheben |
| N26 Metal | 106/150 ⭐ 3,5 | 16,90 EUR | – | 2% Zinsen aufs Guthaben |
| Anadi Online Girokonto | 102/130 ⭐ 3,9 | 6,22 EUR | 9,20% | Solide Direktbank-Option |
| N26 Standard | 100/130 ⭐ 3,8 | 0 EUR | 8,90% | Dauerhaft gratis |
| Trade Republic | 98/130 ⭐ 3,8 | 0 EUR | – | Girokonto + Investieren |
| DADAT Gehaltskonto | 97/130 ⭐ 3,7 | 0 EUR (ab 1.000 EUR) | 6,80% | Niedrigster Dispo-Zins |
| Bank Direkt Gehaltskonto | 96/130 ⭐ 3,7 | 0 EUR (ab 1.500 EUR) | 6,90% | Guter Dispo-Zins |
👉 Hinweis: Die maximale Punktzahl variiert je nach Kontomodell, weil Premium-Konten in mehr Kategorien bewertet werden als Basis-Konten.
Bestes Gratis-Konto: N26 Standard
Wenn du ein Girokonto suchst, das dauerhaft 0 EUR kostet – ohne Mindestgehaltseingang, ohne Bedingungen – ist das N26 Standard mit 100/130 Punkten im Capitalo Score die stärkste Option.
Warum N26 Standard?
- 0 EUR/Monat – dauerhaft, ohne Wenn und Aber
- Mastercard Debit – weltweit akzeptiert, Apple Pay & Google Pay
- 3 Gratisabhebungen pro Monat am Bankomaten
- Reine App-Bank: Konto in Minuten eröffnet
Allerdings gibt es Einschränkungen: Der Dispo-Zins liegt bei 8,90%, und es gibt nur 3 kostenlose Abhebungen pro Monat. Wer öfter Bargeld braucht, zahlt 2 EUR pro zusätzlicher Abhebung.
Alternativen im Gratis-Segment (Stand: April 2026):
| Konto | Score | Gebühren | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| N26 Standard | 100/130 | 0 EUR | Kein Gehaltseingang nötig |
| Trade Republic | 98/130 | 0 EUR | Girokonto mit Depot |
| easybank easy gratis | 82/130 | 0 EUR (ab 400 EUR) | Österreichische Bank |
Wenn du tiefer in das Thema kostenlose Konten einsteigen willst, findest du alle Details auf unserer Seite Gratis Girokonto finden.
Bestes Gehaltskonto: Anadi Bank
Für alle, die ein laufendes Gehalt auf ihr Konto überweisen lassen, bietet das Anadi Gehalts-/Pensionskonto das beste Gesamtpaket. Mit 110/140 Punkten im Capitalo Score ist es der Testsieger in dieser Kategorie.
Warum Anadi?
- 0 EUR/Monat ab 1.340 EUR Gehaltseingang
- Visa Debit inklusive
- Apple Pay & Google Pay unterstützt
- Vollständiges Online-Banking mit moderner App
Die Gehaltsschwelle von 1.340 EUR liegt deutlich unter dem österreichischen Medianeinkommen. Für die meisten Angestellten und Pensionisten ist das Konto damit praktisch kostenlos.
Alternativen im Gehaltskonto-Segment (Stand: April 2026):
| Konto | Score | Gebühren | Mindesteingang | Dispo-Zins |
|---|---|---|---|---|
| Anadi Gehaltskonto | 110/140 | 0 EUR | 1.340 EUR | 9,20% |
| DADAT Gehaltskonto | 97/130 | 0 EUR | 1.000 EUR | 6,80% |
| Bank Direkt Gehaltskonto | 96/130 | 0 EUR | 1.500 EUR | 6,90% |
💡 Tipp: Wenn dir ein niedriger Dispo-Zins besonders wichtig ist, hat das DADAT Gehaltskonto mit 6,80% den günstigsten Überziehungsrahmen im Vergleich. Alle Girokonten findest du in unserer Girokonto-Übersicht.
Bestes Premium-Konto: BAWAG KontoBox Large
Ein Premium-Konto lohnt sich, wenn du Zusatzleistungen wie eine inkludierte Kreditkarte, Versicherungen oder einen Willkommensbonus nutzt. Das BAWAG KontoBox Large erreicht mit 109/150 Punkten den höchsten Score im Premium-Segment.
Warum BAWAG KontoBox Large?
- Kreditkarte inkludiert – kein separater Antrag nötig
- 75 EUR Willkommensbonus (Stand: April 2026)
- 8,90% Dispo-Zins – einer der niedrigsten im Premium-Bereich
- Vollständiges Filial- und Online-Banking
Mit 11,84 EUR/Monat ist es nicht günstig. Hingegen: Wenn du die Kreditkarte (typisch 30-50 EUR/Jahr separat) und den Bonus einrechnest, relativieren sich die Kosten im ersten Jahr deutlich.
Alternativen im Premium-Segment (Stand: April 2026):
| Konto | Score | Gebühren | Kreditkarte | Bonus |
|---|---|---|---|---|
| BAWAG KontoBox Large | 109/150 | 11,84 EUR | ✅ inkl. | 75 EUR |
| easybank easy plus | 107/150 | 8,00 EUR | ✅ inkl. | – |
| N26 Metal | 106/150 | 16,90 EUR | ❌ | 2% Zinsen |
Wenn du zusätzlich eine eigenständige Kreditkarte zum Girokonto suchst, findest du dort unseren separaten Vergleich.
Beste Direktbank: DKB Girokonto
Direktbanken und Neobanken bieten oft das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis, weil sie keine teuren Filialnetze unterhalten. In Österreich hat sich die DKB (Deutsche Kreditbank) mit 106/130 Punkten als stärkste Direktbank-Option etabliert – und dabei eine Bewertung von 4,1 Sternen erreicht, die höchste im gesamten Vergleich.
Warum DKB?
- 0 EUR/Monat ab 700 EUR Gehaltseingang – niedrigste Schwelle
- Weltweit kostenlos abheben mit Visa Debit
- 7,91% Dispo-Zins – einer der günstigsten im Vergleich
- Vollwertiges Online-Banking, kein reines App-Konto
Der große Vorteil gegenüber N26: Die DKB bietet weltweit kostenloses Abheben ohne monatliches Limit. Daher ist sie besonders für Vielreisende interessant.
Ebenso spannend ist Trade Republic (98/130 Punkte). Die Neobank kombiniert ein Gratis-Girokonto mit einem Wertpapierdepot – ideal, wenn du neben dem Alltags-Konto auch in ETFs oder Aktien investieren möchtest. Laut trend.at nutzen bereits rund 200.000 Österreicher Trade Republic als Plattform.
Wer sein Geld auf einem verzinsten Konto parken will, findet auf unserer Seite Tagesgeld als Ergänzung weitere Optionen.
Worauf du beim Girokonto-Vergleich achten solltest
Kontoführungsgebühren
Die Spanne im österreichischen Markt reicht von 0 EUR bis 11,84 EUR pro Monat (Stand: April 2026). Das klingt überschaubar, summiert sich aber: Bei 8 EUR/Monat zahlst du 96 EUR im Jahr – über 10 Jahre sind das fast 1.000 EUR.
Hierbei ist wichtig: Viele „kostenlose“ Konten sind an einen Mindestgehaltseingang gebunden (typisch: 700 bis 1.500 EUR/Monat). Ohne Gehaltseingang ist nur das N26 Standard wirklich dauerhaft gratis.
Wer die Kontoführungsgebühren im Detail vergleichen möchte, findet dort unsere ausführliche Analyse.
Debitkarte & Kreditkarte
Eine Debitkarte (Visa Debit oder Mastercard Debit) ist bei allen verglichenen Konten inkludiert. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt es hingegen nur bei Premium-Konten wie dem BAWAG KontoBox Large oder dem easybank easy plus.
Dispo-Zinsen
Wenn du dein Konto regelmäßig überziehst, sind die Dispo-Zinsen ein entscheidender Faktor. Die Spanne im Vergleich:
- Günstigster Dispo: DADAT mit 6,80%
- Teuerster Dispo: BAWAG KontoBox Small / easybank easy gratis mit 12,50%
- Neobank-Referenz: DKB mit 7,91%
Bei einem durchschnittlichen Dispo-Saldo von 500 EUR sparst du mit dem DADAT-Konto gegenüber einem Konto mit 12,50% Dispo-Zins rund 28,50 EUR pro Jahr – ein realer Unterschied.
Mobile Payment & App
Apple Pay und Google Pay werden von allen verglichenen Anbietern unterstützt. Die Unterschiede liegen in der App-Qualität: N26, DKB und Trade Republic gelten als besonders nutzerfreundlich mit Features wie Echtzeit-Benachrichtigungen, Unterkonten und Budget-Tools.
Bankomaten & Abheben
In Österreich ist das Abheben am eigenen Bankomaten-Netz in der Regel kostenlos. Die Unterschiede zeigen sich beim Abheben im Ausland:
- DKB: Weltweit kostenlos mit Visa Debit – ohne Limit
- N26 Metal: 8 Gratis-Abhebungen weltweit pro Monat
- N26 Standard: Nur 3 Gratis-Abhebungen pro Monat
- Trade Republic: Gratis ab 100 EUR Abhebebetrag
Was sich 2025/2026 geändert hat
Der österreichische Bankenmarkt hat sich in den letzten Monaten deutlich verändert. Hier die wichtigsten Neuerungen, die deinen Girokonto-Vergleich beeinflussen:
Echtzeitüberweisungen (Instant Payments): Seit dem 9. Oktober 2025 müssen alle Banken in der EU Echtzeitüberweisungen anbieten – ohne Zusatzgebühren und in unter 10 Sekunden (Quelle: WKO). Das bedeutet: Geld kommt sofort an, auch am Wochenende. Dieses Feature war früher ein Premium-Vorteil bei Neobanken – jetzt ist es Standard.
Empfängerüberprüfung (Verification of Payee): Ebenfalls seit Oktober 2025 Pflicht. Vor einer Überweisung prüft die Bank automatisch, ob der Name zum IBAN passt. Das reduziert Überweisungsbetrug erheblich.
Kontowechselservice (VZKG): Der gesetzlich vorgeschriebene Kontowechsel dauert maximal 12 Geschäftstage und ist kostenlos. Deine neue Bank übernimmt die Umstellung von Daueraufträgen und Lastschriften. Mehr dazu in unserem Ratgeber Girokonto wechseln – so funktioniert's.
Basiskonto-Recht: Laut FMA hat jede Person in Österreich das Recht auf ein Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen – für maximal 83,45 EUR pro Jahr. Seit 2017 wurden rund 34.500 Basiskonten eröffnet.
Wenn du neben dem Girokonto auch nach einem Gemeinschaftskonto für Paare oder WGs suchst, findest du dort unseren spezialisierten Vergleich. Für Selbstständige lohnt sich ein Blick auf den Geschäftskonto Vergleich.
Häufige Fragen zum Girokonto-Vergleich
Welches ist das beste Girokonto in Österreich?
Im Capitalo Score erreicht das Anadi Gehalts-/Pensionskonto mit 110/140 Punkten den höchsten Wert bei Gehaltskonten. Für ein kostenloses Konto ohne Gehaltseingang ist das N26 Standard (100/130 Punkte) die beste Wahl. Das DKB Girokonto (106/130) überzeugt als stärkste Neobank mit weltweit kostenlosem Abheben.
Gibt es wirklich kostenlose Girokonten in Österreich?
Ja. Das N26 Standard und das Trade Republic Girokonto sind dauerhaft kostenlos – ohne Mindestgehaltseingang. Daneben bieten die easybank (ab 400 EUR), DKB (ab 700 EUR), DADAT (ab 1.000 EUR) und Anadi (ab 1.340 EUR) kostenlose Konten bei laufendem Gehaltseingang.
Was kostet ein Girokonto in Österreich durchschnittlich?
Die Kontoführungsgebühren reichen von 0 EUR bis 11,84 EUR pro Monat (Stand: April 2026). Laut AK Bankenmonitoring sind die durchschnittlichen Bankgebühren seit 2005 um 62% gestiegen. Ein bewusster Vergleich kann leicht 50 bis 100 EUR pro Jahr sparen.
Kann ich mein Girokonto online eröffnen?
Ja. Alle Neobanken (N26, DKB, Trade Republic) und die meisten Direktbanken (easybank, DADAT, Bank Direkt) bieten eine vollständig digitale Kontoeröffnung an – oft in weniger als 15 Minuten. Mehr dazu in unserem Ratgeber Konto eröffnen in Österreich.
Wie funktioniert der Kontowechsel in Österreich?
Der Kontowechselservice nach dem VZKG (Verbraucherzahlungskontogesetz) verpflichtet deine neue Bank, den Wechsel innerhalb von 12 Geschäftstagen kostenlos abzuwickeln. Daueraufträge, Lastschriften und regelmäßige Gutschriften werden automatisch übertragen.
Was ist das Basiskonto und wer hat Anspruch darauf?
Das Basiskonto ist ein Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen, auf das jede Person in Österreich Anspruch hat – unabhängig von Einkommen oder Bonität. Laut FMA darf es maximal 83,45 EUR pro Jahr kosten. Seit 2017 wurden rund 34.500 Basiskonten eröffnet.
Welche Neobanken funktionieren in Österreich?
Die wichtigsten Neobanken für Österreich sind N26 (deutsche Banklizenz), Trade Republic (deutsche Banklizenz, ~200.000 AT-Kunden laut trend.at) und DKB (ebenfalls deutsch, aber mit vollem Österreich-Support). Alle bieten IBAN, SEPA-Überweisungen und Mobile Payment in Österreich.
Wie sicher ist Online-Banking in Österreich?
Sehr sicher. Alle österreichischen Banken unterliegen der FMA-Aufsicht und müssen die starke Kundenauthentifizierung (SCA) nach PSD2 umsetzen – das bedeutet mindestens zwei Faktoren (z.B. App + PIN) für jede Transaktion. Seit Jänner 2025 gilt zusätzlich der DORA-Rahmen für digitale Betriebsstabilität. Die Einlagensicherung schützt Guthaben bis 100.000 EUR pro Person und Bank.
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.