Gratis Konto ohne Gehaltseingang Österreich

Was du über Gratis-Konten ohne Gehaltseingang wissen musst

Finde das beste kostenlose Girokonto in Österreich – ganz ohne Gehaltseingang oder Mindesteinlage.

Das Wichtigste auf einen Blick

🏦 Bedingungslos gratis: N26 Standard – 0 EUR/Monat ohne Mindesteingang
✅ Bester Score: DKB Girokonto mit 106/130 Punkten – gratis ab 700 EUR Eingang
💰 Mit Zinsen: Trade Republic – 0 EUR Kontoführung + Guthabenverzinsung
⚠️ Achtung Kleingedrucktes: Viele „Gratis-Konten“ sind nur mit Gehaltseingang kostenlos

Ein gratis Konto ohne Gehaltseingang in Österreich zu finden, ist möglich – N26 Standard und Trade Republic verlangen weder Mindesteingang noch monatliche Gebühren (Stand: März 2026). Viele andere Banken knüpfen die Gebührenbefreiung allerdings an Bedingungen wie einen monatlichen Mindesteingang von 700 bis 1.500 EUR. Wer kein regelmäßiges Gehalt bezieht – etwa Studenten, Selbständige, Pensionisten oder Berufseinsteiger – zahlt dann schnell 4 bis 11 EUR pro Monat.

In diesem Ratgeber erfährst du, welche Konten in Österreich wirklich ohne Gehaltseingang gratis sind, wo versteckte Kosten lauern und worauf du beim Girokonto-Vergleich achten solltest.

Bedingungslos gratis vs. gratis mit Bedingung

Nicht jedes kostenloses Girokonto in Österreich ist gleich. Der entscheidende Unterschied: Bedingungslos kostenlose Konten verlangen keinen Mindesteingang, kein Mindestalter und kein Depot. Bedingt kostenlose Konten sind nur bei Erfüllung bestimmter Kriterien gebührenfrei.

Merkmal	Bedingungslos gratis	Gratis mit Bedingung
Kontoführungsgebühr	0 EUR – immer	0 EUR – nur bei Erfüllung
Gehaltseingang nötig?	Nein	Ja (z. B. 700–1.500 EUR/Monat)
Typische Bedingung	Keine	Gehalt, Alter, Depot
Kosten ohne Bedingung	0 EUR	4–11 EUR/Monat
Beispiele	N26, Trade Republic	DKB, DADAT, Bank Direkt

Warum das wichtig ist: Wenn du als Student, Selbständiger oder während einer Karenzzeit kein regelmäßiges Gehalt beziehst, kannst du bei bedingt kostenlosen Konten schnell 50 bis 132 EUR pro Jahr an Kontoführungsgebühren zahlen (Stand: März 2026). Daher lohnt sich der genaue Blick auf die Bedingungen.

Die besten Gratiskonten ohne Gehaltseingang im Vergleich

Hier sind die Top-Konten aus unserer Produktdatenbank, sortiert nach dem Capitalo Score. Wir unterscheiden zwischen bedingungslos kostenlosen und bedingt kostenlosen Konten.

Bedingungslos kostenlose Konten

Konto	Anbieter	Kontogebühr	Bankomat Inland	Fremdwährung	Dispokredit	Capitalo Score
N26 Standard	N26	0 EUR	0 EUR	0 %	✅ 8,90 % p.a.	100/130 (Gut)
Trade Republic	Trade Republic	0 EUR	1 EUR (unter 100 EUR)	–	❌ nicht verfügbar	98/130 (Gut)

Bedingt kostenlose Konten (Top-Bewertung)

Konto	Anbieter	Kontogebühr	Bedingung für gratis	Dispokredit	Capitalo Score
DKB Girokonto	DKB	0 EUR (ab 700 EUR Eingang)	700 EUR Geldeingang oder U28	✅ 7,91 % p.a.	106/130 (Sehr gut)
DADAT Gehaltskonto	DADAT Bank	0 EUR (ab 1.000 EUR Eingang)	1.000 EUR Gehaltseingang oder Depot >10.000 EUR	✅ 6,80 % p.a.	97/130 (Gut)
Bank Direkt	Bank Direkt	0 EUR (ab 1.500 EUR Eingang)	1.500 EUR Gehaltseingang, U27 oder Depot	✅ 6,90 % p.a.	96/130 (Gut)

So liest du diesen Vergleich:

Capitalo Score: Objektive Bewertung nach 7 Kategorien (0–130 Punkte für Standard-Konten)
Kategorien: Kontoführung, Karten, Bargeld, Zahlungsverkehr, Sicherheit, Service, Extras
Quelle: Produktdaten aus unserer tagesaktuell geprüften Datenbank

N26 Standard: Der Preis-Leistungs-Sieger

Das N26 Standard-Konto ist bedingungslos kostenlos – ohne Mindesteingang, ohne Altersgrenze, ohne Fallstricke. Du bekommst eine kostenlose Debit Mastercard, kontaktloses Bezahlen via Apple Pay und Google Pay sowie eine Banking-App mit Push-Benachrichtigungen in Echtzeit. Bargeldabhebungen sind an allen Bankomaten in der Eurozone kostenlos (Stand: März 2026).

Nachteil: Keine Kreditkarte inklusive und kein Filialnetz in Österreich. Wer persönliche Beratung braucht, muss auf den Chat-Support setzen.

Trade Republic: Gratis-Konto mit Zinsen

Trade Republic bietet ein kostenloses Girokonto mit Guthabenverzinsung (0,02 % p.a., Stand: März 2026). Die Kontoeröffnung erfolgt komplett digital in wenigen Minuten. Dazu gibt es ein integriertes Wertpapier-Depot – ideal, wenn du neben dem Konto auch investieren möchtest.

Nachteil: Kein Dispokredit verfügbar. Bargeldabhebungen unter 100 EUR kosten 1 EUR pro Transaktion.

DKB Girokonto: Bester Score im Vergleich

Das DKB Girokonto erreicht mit 106/130 Punkten den höchsten Capitalo Score aller getesteten Girokonten in Österreich und wird mit „Sehr gut“ bewertet. Die Kontoführung ist gratis, wenn monatlich mindestens 700 EUR eingehen – dabei muss es sich nicht um ein Gehalt handeln. Auch Überweisungen von einem anderen Konto oder regelmäßige Zahlungseingänge zählen.

Highlight: Weltweit kostenlos Bargeld abheben an allen Visa-Geldautomaten (ab 50 EUR, Stand: März 2026). Das macht die DKB zur besten Wahl für Reisende.

Basiskonto – Dein gesetzliches Recht auf ein Konto

In Österreich hast du ein gesetzliches Recht auf ein Bankkonto. Das Verbraucherzahlungskontogesetz (VZKG) schreibt vor, dass jede Bank ein sogenanntes Basiskonto anbieten muss – unabhängig von deinem Einkommen oder deiner Bonität.

Basiskonto-Recht nach VZKG:

Wer hat Anspruch: Jede Person mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU – unabhängig von Einkommen, Bonität oder Beschäftigungsstatus (laut FMA)
Was ist enthalten: Überweisungen, Lastschriften, Bankomatkarte, Online-Banking
Kosten: Maximal 83,45 EUR pro Jahr, für schutzbedürftige Gruppen max. 41,73 EUR (reguliert durch die FMA)
Keine Ablehnung erlaubt: Banken dürfen die Eröffnung eines Basiskontos grundsätzlich nicht verweigern

Das Basiskonto ist besonders relevant für Personen, die kein reguläres Einkommen nachweisen können – etwa Asylwerber, Arbeitsuchende oder Personen in finanziellen Schwierigkeiten. Die Arbeiterkammer berät dich kostenlos zu deinen Rechten.

Allerdings: Ein Basiskonto ist nicht gleichbedeutend mit einem Gratis-Konto. Die Gebühren können bis zu 83,45 EUR jährlich betragen (Stand: März 2026). Wenn du ein wirklich kostenloses Konto suchst, sind Direktbanken wie N26 oder Trade Republic die bessere Wahl.

Worauf du bei einem Gratiskonto achten solltest

„Gratis“ klingt gut – aber im Kleingedruckten verstecken sich oft Kosten, die erst beim täglichen Gebrauch auffallen. Hier die häufigsten Kostenfallen bei einem kostenlosen Girokonto in Österreich:

Versteckte Gebühren bei „Gratis-Konten“

Kostenfaktor	Typische Gebühr	Worauf achten
Bankomatkarte	0–30 EUR/Jahr	Bei N26 und Trade Republic kostenlos
Bargeldabhebung (Inland)	0–2 EUR/Abhebung	Netzwerk prüfen: Visa, Sparkassen-ATM, MARIE
Bargeldabhebung (Ausland)	0–5 EUR + FX-Gebühr	Fremdwährungsgebühr 0–1,75 % (Stand: März 2026)
Fremdwährungsgebühr	0–1,75 %	Bei Kartenzahlung außerhalb der Eurozone
Dispokredit	6,80–13,50 % p.a.	Zinssatz vor Nutzung prüfen
Kontowechsel-Gebühr	0 EUR	Kontowechselservice nach VZKG ist kostenlos

Achtung bei Gehaltseingangs-Bedingungen: Wenn du die Bedingung für die Gebührenbefreiung nicht erfüllst, fallen bei vielen Konten Gebühren von 4 bis 11 EUR pro Monat an – das sind bis zu 132 EUR im Jahr. Prüfe deshalb vor der Kontoeröffnung, ob du die Bedingungen dauerhaft erfüllen kannst.

Checkliste: Das sollte ein gutes Gratiskonto bieten

0 EUR Kontoführung – ohne Gehaltseingang oder Mindesteinlage
Kostenlose Debitkarte – Visa Debit oder Mastercard Debit inklusive
Kostenlose Bargeldabhebungen – zumindest in Österreich und der Eurozone
Online-Banking und App – für Überweisungen, Daueraufträge, Push-Benachrichtigungen
Kontaktloses Bezahlen – Apple Pay und/oder Google Pay
Dispokredit – optional, aber bei unregelmäßigem Einkommen hilfreich

Du suchst ein kostenloses Girokonto ohne versteckte Gebühren? Unser Vergleich zeigt dir alle Optionen auf einen Blick.

Schritt für Schritt zum Gratis-Konto

Bedarf klären

Brauchst du ein Hauptkonto oder Zweitkonto? Mit oder ohne Dispokredit? Wirst du regelmäßig Bargeld abheben oder reicht dir kontaktloses Bezahlen?

Anbieter vergleichen

Nutze unseren Girokonto-Vergleich, um die besten Konten nach deinen Kriterien zu filtern – sortiert nach Capitalo Score.

Online beantragen

Die meisten Direktbanken bieten eine vollständig digitale Kontoeröffnung in 10 bis 15 Minuten. Du brauchst nur einen gültigen Ausweis.

Identität bestätigen

Per Video-Ident (z. B. bei N26, DKB) oder Post-Ident. Reisepass oder Personalausweis bereithalten.

Kontowechselservice nutzen

Nach VZKG hast du ein Recht auf kostenlosen Kontowechsel. Die neue Bank übernimmt Daueraufträge und informiert deine Zahlungspartner.

Tipp: Du kannst das neue Konto als Zweitkonto parallel zum alten führen. So stellst du sicher, dass alle Daueraufträge korrekt übertragen wurden, bevor du das alte Konto schließt. Rechne mit 2 bis 4 Wochen für den vollständigen Wechsel.

Fazit

Ein kostenloses Girokonto ohne Gehaltseingang in Österreich zu finden, ist kein Problem – wenn du die richtigen Anbieter kennst. N26 Standard (100/130 Punkte) und Trade Republic (98/130 Punkte) sind bedingungslos gratis, ohne Mindesteingang und ohne Altersgrenze. Wer regelmäßig 700 EUR oder mehr auf dem Konto eingehen hat, fährt mit dem DKB Girokonto (106/130 Punkte, „Sehr gut“) am besten – dank weltweiter Gratis-Abhebungen.

Prüfe vor der Entscheidung die Bedingungen im Kleingedruckten – denn „gratis“ ist bei vielen Banken an einen Mindesteingang geknüpft. Und falls du aus besonderen Gründen kein reguläres Konto eröffnen kannst: Das Basiskonto-Recht nach VZKG garantiert dir ein Konto bei jeder österreichischen Bank.

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