Was du über Gratis-Konten ohne Gehaltseingang wissen musst
Finde das beste kostenlose Girokonto in Österreich – ganz ohne Gehaltseingang oder Mindesteinlage.
Das Wichtigste auf einen Blick
- 🏦 Bedingungslos gratis: N26 Standard – 0 EUR/Monat ohne Mindesteingang
- ✅ Bester Score: DKB Girokonto mit 106/130 Punkten – gratis ab 700 EUR Eingang
- 💰 Mit Zinsen: Trade Republic – 0 EUR Kontoführung + Guthabenverzinsung
- ⚠️ Achtung Kleingedrucktes: Viele „Gratis-Konten“ sind nur mit Gehaltseingang kostenlos
Ein gratis Konto ohne Gehaltseingang in Österreich zu finden, ist möglich – N26 Standard und Trade Republic verlangen weder Mindesteingang noch monatliche Gebühren (Stand: März 2026). Viele andere Banken knüpfen die Gebührenbefreiung allerdings an Bedingungen wie einen monatlichen Mindesteingang von 700 bis 1.500 EUR. Wer kein regelmäßiges Gehalt bezieht – etwa Studenten, Selbständige, Pensionisten oder Berufseinsteiger – zahlt dann schnell 4 bis 11 EUR pro Monat.
In diesem Ratgeber erfährst du, welche Konten in Österreich wirklich ohne Gehaltseingang gratis sind, wo versteckte Kosten lauern und worauf du beim Girokonto-Vergleich achten solltest.
Bedingungslos gratis vs. gratis mit Bedingung
Nicht jedes kostenloses Girokonto in Österreich ist gleich. Der entscheidende Unterschied: Bedingungslos kostenlose Konten verlangen keinen Mindesteingang, kein Mindestalter und kein Depot. Bedingt kostenlose Konten sind nur bei Erfüllung bestimmter Kriterien gebührenfrei.
| Merkmal | Bedingungslos gratis | Gratis mit Bedingung |
|---|---|---|
| Kontoführungsgebühr | 0 EUR – immer | 0 EUR – nur bei Erfüllung |
| Gehaltseingang nötig? | Nein | Ja (z. B. 700–1.500 EUR/Monat) |
| Typische Bedingung | Keine | Gehalt, Alter, Depot |
| Kosten ohne Bedingung | 0 EUR | 4–11 EUR/Monat |
| Beispiele | N26, Trade Republic | DKB, DADAT, Bank Direkt |
Warum das wichtig ist: Wenn du als Student, Selbständiger oder während einer Karenzzeit kein regelmäßiges Gehalt beziehst, kannst du bei bedingt kostenlosen Konten schnell 50 bis 132 EUR pro Jahr an Kontoführungsgebühren zahlen (Stand: März 2026). Daher lohnt sich der genaue Blick auf die Bedingungen.
Die besten Gratiskonten ohne Gehaltseingang im Vergleich
Hier sind die Top-Konten aus unserer Produktdatenbank, sortiert nach dem Capitalo Score. Wir unterscheiden zwischen bedingungslos kostenlosen und bedingt kostenlosen Konten.
Bedingungslos kostenlose Konten
| Konto | Anbieter | Kontogebühr | Bankomat Inland | Fremdwährung | Dispokredit | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N26 Standard | N26 | 0 EUR | 0 EUR | 0 % | ✅ 8,90 % p.a. | 100/130 (Gut) |
| Trade Republic | Trade Republic | 0 EUR | 1 EUR (unter 100 EUR) | – | ❌ nicht verfügbar | 98/130 (Gut) |
Bedingt kostenlose Konten (Top-Bewertung)
| Konto | Anbieter | Kontogebühr | Bedingung für gratis | Dispokredit | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|---|
| DKB Girokonto | DKB | 0 EUR (ab 700 EUR Eingang) | 700 EUR Geldeingang oder U28 | ✅ 7,91 % p.a. | 106/130 (Sehr gut) |
| DADAT Gehaltskonto | DADAT Bank | 0 EUR (ab 1.000 EUR Eingang) | 1.000 EUR Gehaltseingang oder Depot >10.000 EUR | ✅ 6,80 % p.a. | 97/130 (Gut) |
| Bank Direkt | Bank Direkt | 0 EUR (ab 1.500 EUR Eingang) | 1.500 EUR Gehaltseingang, U27 oder Depot | ✅ 6,90 % p.a. | 96/130 (Gut) |
So liest du diesen Vergleich:
- Capitalo Score: Objektive Bewertung nach 7 Kategorien (0–130 Punkte für Standard-Konten)
- Kategorien: Kontoführung, Karten, Bargeld, Zahlungsverkehr, Sicherheit, Service, Extras
- Quelle: Produktdaten aus unserer tagesaktuell geprüften Datenbank
N26 Standard: Der Preis-Leistungs-Sieger
Das N26 Standard-Konto ist bedingungslos kostenlos – ohne Mindesteingang, ohne Altersgrenze, ohne Fallstricke. Du bekommst eine kostenlose Debit Mastercard, kontaktloses Bezahlen via Apple Pay und Google Pay sowie eine Banking-App mit Push-Benachrichtigungen in Echtzeit. Bargeldabhebungen sind an allen Bankomaten in der Eurozone kostenlos (Stand: März 2026).
Nachteil: Keine Kreditkarte inklusive und kein Filialnetz in Österreich. Wer persönliche Beratung braucht, muss auf den Chat-Support setzen.
Trade Republic: Gratis-Konto mit Zinsen
Trade Republic bietet ein kostenloses Girokonto mit Guthabenverzinsung (0,02 % p.a., Stand: März 2026). Die Kontoeröffnung erfolgt komplett digital in wenigen Minuten. Dazu gibt es ein integriertes Wertpapier-Depot – ideal, wenn du neben dem Konto auch investieren möchtest.
Nachteil: Kein Dispokredit verfügbar. Bargeldabhebungen unter 100 EUR kosten 1 EUR pro Transaktion.
DKB Girokonto: Bester Score im Vergleich
Das DKB Girokonto erreicht mit 106/130 Punkten den höchsten Capitalo Score aller getesteten Girokonten in Österreich und wird mit „Sehr gut“ bewertet. Die Kontoführung ist gratis, wenn monatlich mindestens 700 EUR eingehen – dabei muss es sich nicht um ein Gehalt handeln. Auch Überweisungen von einem anderen Konto oder regelmäßige Zahlungseingänge zählen.
Highlight: Weltweit kostenlos Bargeld abheben an allen Visa-Geldautomaten (ab 50 EUR, Stand: März 2026). Das macht die DKB zur besten Wahl für Reisende.
Basiskonto – Dein gesetzliches Recht auf ein Konto
In Österreich hast du ein gesetzliches Recht auf ein Bankkonto. Das Verbraucherzahlungskontogesetz (VZKG) schreibt vor, dass jede Bank ein sogenanntes Basiskonto anbieten muss – unabhängig von deinem Einkommen oder deiner Bonität.
Basiskonto-Recht nach VZKG:
- Wer hat Anspruch: Jede Person mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU – unabhängig von Einkommen, Bonität oder Beschäftigungsstatus (laut FMA)
- Was ist enthalten: Überweisungen, Lastschriften, Bankomatkarte, Online-Banking
- Kosten: Maximal 83,45 EUR pro Jahr, für schutzbedürftige Gruppen max. 41,73 EUR (reguliert durch die FMA)
- Keine Ablehnung erlaubt: Banken dürfen die Eröffnung eines Basiskontos grundsätzlich nicht verweigern
Das Basiskonto ist besonders relevant für Personen, die kein reguläres Einkommen nachweisen können – etwa Asylwerber, Arbeitsuchende oder Personen in finanziellen Schwierigkeiten. Die Arbeiterkammer berät dich kostenlos zu deinen Rechten.
Allerdings: Ein Basiskonto ist nicht gleichbedeutend mit einem Gratis-Konto. Die Gebühren können bis zu 83,45 EUR jährlich betragen (Stand: März 2026). Wenn du ein wirklich kostenloses Konto suchst, sind Direktbanken wie N26 oder Trade Republic die bessere Wahl.
Worauf du bei einem Gratiskonto achten solltest
„Gratis“ klingt gut – aber im Kleingedruckten verstecken sich oft Kosten, die erst beim täglichen Gebrauch auffallen. Hier die häufigsten Kostenfallen bei einem kostenlosen Girokonto in Österreich:
Versteckte Gebühren bei „Gratis-Konten“
| Kostenfaktor | Typische Gebühr | Worauf achten |
|---|---|---|
| Bankomatkarte | 0–30 EUR/Jahr | Bei N26 und Trade Republic kostenlos |
| Bargeldabhebung (Inland) | 0–2 EUR/Abhebung | Netzwerk prüfen: Visa, Sparkassen-ATM, MARIE |
| Bargeldabhebung (Ausland) | 0–5 EUR + FX-Gebühr | Fremdwährungsgebühr 0–1,75 % (Stand: März 2026) |
| Fremdwährungsgebühr | 0–1,75 % | Bei Kartenzahlung außerhalb der Eurozone |
| Dispokredit | 6,80–13,50 % p.a. | Zinssatz vor Nutzung prüfen |
| Kontowechsel-Gebühr | 0 EUR | Kontowechselservice nach VZKG ist kostenlos |
Checkliste: Das sollte ein gutes Gratiskonto bieten
- 0 EUR Kontoführung – ohne Gehaltseingang oder Mindesteinlage
- Kostenlose Debitkarte – Visa Debit oder Mastercard Debit inklusive
- Kostenlose Bargeldabhebungen – zumindest in Österreich und der Eurozone
- Online-Banking und App – für Überweisungen, Daueraufträge, Push-Benachrichtigungen
- Kontaktloses Bezahlen – Apple Pay und/oder Google Pay
- Dispokredit – optional, aber bei unregelmäßigem Einkommen hilfreich
Du suchst ein kostenloses Girokonto ohne versteckte Gebühren? Unser Vergleich zeigt dir alle Optionen auf einen Blick.
Schritt für Schritt zum Gratis-Konto
Bedarf klären
Brauchst du ein Hauptkonto oder Zweitkonto? Mit oder ohne Dispokredit? Wirst du regelmäßig Bargeld abheben oder reicht dir kontaktloses Bezahlen?
Anbieter vergleichen
Nutze unseren Girokonto-Vergleich, um die besten Konten nach deinen Kriterien zu filtern – sortiert nach Capitalo Score.
Online beantragen
Die meisten Direktbanken bieten eine vollständig digitale Kontoeröffnung in 10 bis 15 Minuten. Du brauchst nur einen gültigen Ausweis.
Identität bestätigen
Per Video-Ident (z. B. bei N26, DKB) oder Post-Ident. Reisepass oder Personalausweis bereithalten.
Kontowechselservice nutzen
Nach VZKG hast du ein Recht auf kostenlosen Kontowechsel. Die neue Bank übernimmt Daueraufträge und informiert deine Zahlungspartner.
Fazit
Ein kostenloses Girokonto ohne Gehaltseingang in Österreich zu finden, ist kein Problem – wenn du die richtigen Anbieter kennst. N26 Standard (100/130 Punkte) und Trade Republic (98/130 Punkte) sind bedingungslos gratis, ohne Mindesteingang und ohne Altersgrenze. Wer regelmäßig 700 EUR oder mehr auf dem Konto eingehen hat, fährt mit dem DKB Girokonto (106/130 Punkte, „Sehr gut“) am besten – dank weltweiter Gratis-Abhebungen.
Prüfe vor der Entscheidung die Bedingungen im Kleingedruckten – denn „gratis“ ist bei vielen Banken an einen Mindesteingang geknüpft. Und falls du aus besonderen Gründen kein reguläres Konto eröffnen kannst: Das Basiskonto-Recht nach VZKG garantiert dir ein Konto bei jeder österreichischen Bank.
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