Kurz & knapp: Die besten Festgeld-Zinsen in Österreich liegen aktuell bei bis zu 3,40% p.a. – die Haitong Bank führt den Markt an. Nach 25% KeSt bleiben netto 2,55%. Klarna Festgeld+ bietet bis zu 3,05% p.a. (netto 2,29%). Einlagen bis 100.000 EUR sind durch die EU-Einlagensicherung geschützt. Stand: Juni 2026
Die besten Festgeld-Zinsen im Überblick
Du suchst nach den höchsten Festgeld-Zinsen in Österreich? Festgeld (auch Termineinlage genannt) ist eine Sparform, bei der du dein Geld für eine feste Laufzeit zu einem garantierten Zinssatz anlegst. Im Vergleich zum Tagesgeld (aktuell bis 2,25% p.a.) bietet Festgeld bei 12+ Monaten Laufzeit in der Regel höhere, garantierte Zinsen.
Die Zinssätze variieren stark je nach Anbieter, Laufzeit und Einlagenhöhe. Wir haben alle aktuellen Angebote verglichen und die Top-Anbieter für dich zusammengestellt.
Die folgende Tabelle zeigt die besten Festgeld-Zinsen in Österreich – sortiert nach dem höchsten Bruttozins:
| Anbieter | Max. Zinssatz p.a. | Netto nach KeSt | Mindesteinlage | Einlagensicherung | Steuereinfach |
|---|---|---|---|---|---|
| Bigbank AT | 3,25% | 2,44% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (EE) | Nein |
| Klarna Festgeld+ | 3,05% | 2,29% | 1 EUR | 105.186 EUR (SE) | Nein |
| Kommunalkredit Invest Festgeld | 3,00% | 2,25% | 10.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja |
| DenizBank AT | 2,90% | 2,18% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja |
| DKB AT | 2,70% | 2,03% | 2.500 EUR | 100.000 EUR (DE) | Ja |
| Santander BestFix (36M) | 2,70% | 2,03% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja |
| Wüstenrot FIX | 2,50% | 1,88% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja |
| Addiko Bank | 2,50% | 1,88% | 5.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja |
Stand: Juni 2026 – Zinsen können sich täglich ändern. Alle Angebote vergleichen
Top Festgeld-Anbieter im Detail
Bigbank AT – 3,25% p.a. bei niedriger Einstiegshürde
Die Bigbank AT zahlt 3,25% p.a. ab 24 Monaten Laufzeit und verlangt dafür 1.000 EUR Mindesteinlage. Kürzere Bindungen liegen darunter: 2,25% ab 1 Monat, 2,50% ab 3 Monaten, 2,75% ab 6 Monaten und 3,15% ab 12 Monaten. Den höchsten Zins im österreichischen Markt bietet die Haitong Bank mit 3,40% für 36 Monate – dort sind allerdings 10.000 EUR Mindesteinlage nötig. Als estnische EU-Bank ist Bigbank in der EU reguliert. Die Einlagen sind über die estnische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
- Max. Zinssatz: 3,25% p.a. (ab 24 Monaten)
- Netto nach 25% KeSt: 2,44% p.a.
- Mindesteinlage: 1.000 EUR
- Laufzeiten: ab 1 Monat
Nicht steuereinfach – die KeSt muss selbst im Rahmen der Steuererklärung abgeführt werden (Beilage E1kv).
Klarna Festgeld+ – Starke Zinsen ohne Mindesteinlage
Das schwedische FinTech Klarna bietet mit seinem Festgeld+ Produkt derzeit bis zu 2,90% p.a. und gehört damit zu den attraktivsten Angeboten am österreichischen Markt. Besonders vorteilhaft: keine Mindesteinlage, Eröffnung komplett online. Die Einlagensicherung läuft über das schwedische System (ca. 105.186 EUR).
- Max. Zinssatz: 3,05% p.a. (ab 48 Monaten)
- Netto nach 25% KeSt: 2,29% p.a.
- Mindesteinlage: 1 EUR
- Laufzeiten: ab 1 Monat
Nicht steuereinfach – KeSt muss selbst abgeführt werden.
Kommunalkredit Invest – Attraktive Zinsen, niedrige Einstiegshürde
Die Kommunalkredit Invest bietet wettbewerbsfähige Festgeldzinsen bis 3,00% p.a. in Österreich. Die Mindesteinlage beträgt nur 1 EUR – das ist im Marktvergleich aussergetöhnlich niedrig. Die Einlagensicherung beträgt 100.000 EUR über die österreichische ESA. Nicht steuereinfach.
DKB AT – Solide Zinsen, grosse Laufzeitwahl
Die DKB bietet Festgeld bis 2,70% p.a. mit einer breiten Laufzeitpalette. Grosser Vorteil: Die DKB ist steuereinfach und führt die KeSt automatisch ab. Die Mindesteinlage liegt bei 2.500 EUR, Einlagensicherung über die deutsche Einlagensicherung (100.000 EUR).
Santander BestFix – Transparente Laufzeitstruktur
Das Santander BestFix bietet wettbewerbsfähige Konditionen mit klar definierten Laufzeitsätzen. Steuereinfach, österreichische Einlagensicherung:
- 3 Monate: 1,70% p.a.
- 6 Monate: 2,00% p.a.
- 12 Monate: 2,40% p.a.
- 24 Monate: 2,40% p.a.
- 36 Monate: 2,50% p.a.
Festgeld-Zinsen nach Laufzeit: Welche Bindung lohnt sich?
3–6 Monate: Kurzfristig parken
Wenn du dein Geld nur kurzfristig anlegen möchtest, bieten sich Laufzeiten von 3 bis 6 Monaten an. Die besten Zinsen in dieser Klasse:
| Anbieter | 3 Monate | 6 Monate |
|---|---|---|
| Bigbank AT | 2,50% | 2,75% |
| Klarna Festgeld+ | bis 1,84% | bis 2,39% |
| DenizBank AT | 2,10% | 2,15% |
| Santander BestFix | 1,90% | 2,20% |
Kurzfristiges Festgeld eignet sich vor allem, wenn du in den nächsten Monaten über dein Geld verfügen musst – etwa für eine grössere Anschaffung oder als Zwischenlösung. Für diese Laufzeiten kann auch ein Tagesgeldkonto eine flexible Alternative sein.
12 Monate: Der Sweet Spot
Die 12-Monats-Bindung ist die beliebteste Festgeld-Laufzeit. Hier profitierst du von deutlich höheren Zinsen als bei kürzeren Laufzeiten, ohne dein Geld zu lange zu binden. Spitzenreiter ist die Haitong Bank mit 3,40% p.a. – das entspricht netto 2,55% nach KeSt.
Für die meisten Sparer ist diese Laufzeit der beste Kompromiss zwischen Rendite und Flexibilität.
24–36 Monate: Zinssicherung für Fortgeschrittene
Bei Laufzeiten ab 24 Monaten sicherst du dir den aktuellen Zinssatz über einen längeren Zeitraum. Das kann besonders dann sinnvoll sein, wenn die EZB die Leitzinsen weiter senkt – denn dein Festgeld-Zinssatz bleibt fix.
Aktuell bieten Bigbank AT (bis 3,25%) und Klarna Festgeld+ (bis 3,05%) die besten Konditionen ab 1.000 EUR Mindesteinlage. Mehr dazu findest du in unseren Laufzeit-Empfehlungen.
48–120 Monate: Nur für sehr langfristige Planer
Lange Laufzeiten ab 4 Jahren lohnen sich nur, wenn du auf das Geld garantiert nicht angewiesen bist. Bedenke: Bei steigenden Marktzinsen bist du an den vereinbarten niedrigeren Zinssatz gebunden. Ebenso könntest du das Geld in dieser Zeit nicht anderweitig anlegen.
Brutto vs. Netto: Was nach KeSt übrig bleibt
In Österreich fällt auf Festgeld-Zinsen eine Kapitalertragsteuer (KeSt) von 25% an. Das bedeutet: Von jedem Euro Zinsertrag behält das Finanzamt 25 Cent ein.
Rechenbeispiel: 10.000 EUR bei 3,00% für 12 Monate
| Position | Betrag |
|---|---|
| Anlagesumme | 10.000 EUR |
| Brutto-Zinsen (3,00%) | 300,00 EUR |
| KeSt (25%) | -75,00 EUR |
| Netto-Zinsen | 225,00 EUR |
| Netto-Rendite | 2,25% p.a. |
Top-Angebote: Brutto und Netto im Vergleich
| Anbieter | Brutto | Netto nach KeSt |
|---|---|---|
| Bigbank AT | 3,25% | 2,44% |
| Klarna Festgeld+ | 3,05% | 2,29% |
| Kommunalkredit Invest Festgeld | 3,00% | 2,25% |
| DenizBank AT | 2,90% | 2,18% |
| DKB AT | 2,70% | 2,03% |
| Wüstenrot FIX | 2,50% | 1,88% |
Steuereinfach vs. nicht steuereinfach
Bei steuereinfachen Banken (z.B. Wüstenrot, DKB AT, DenizBank, Addiko) wird die KeSt automatisch abgeführt – du musst nichts in deiner Steuererklärung angeben.
Bei nicht steuereinfachen Anbietern (z.B. Bigbank AT, Klarna, Kommunalkredit Invest) musst du die Zinserträge selbst in deiner Einkommensteuererklärung deklarieren (Beilage E1kv). Das ist kein Hexenwerk, erfordert aber einen zusätzlichen Schritt.
Der Aufwand lohnt sich, wenn die Zinsdifferenz zum steuereinfachen Anbieter mehr als 0,10–0,15 Prozentpunkte beträgt. Bigbank AT (3,25%) bietet gegenüber Wüstenrot FIX (2,50%) einen Vorteil von 0,75 Prozentpunkten brutto – das sind bei 10.000 EUR Anlage 56,25 EUR Netto-Mehrertrag pro Jahr.
Wie sicher ist dein Festgeld?
Festgeld gehört zu den sichersten Anlageformen in Österreich. Grundsätzlich gilt:
- 100.000 EUR Schutz pro Person und pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung
- Bei österreichischen Banken greift die Einlagensicherung Austria (ESA)
- Im Sicherungsfall werden Einlagen innerhalb von 7 Arbeitstagen ausgezahlt
- Bei EU-Banken (z.B. Bigbank aus Estland, Klarna aus Schweden) greift die nationale Einlagensicherung des Herkunftslandes – ebenfalls mindestens 100.000 EUR
Was bedeutet das für dich? Solange du pro Anbieter unter 100.000 EUR bleibst, ist dein Geld im Fall einer Bankinsolvenz vollständig abgesichert. Wenn du höhere Beträge anlegen möchtest, empfiehlt es sich, das Geld auf mehrere Anbieter aufzuteilen.
Mehr dazu in unserem Ratgeber zur Einlagensicherung in Österreich.
Festgeld-Zinsen und EZB-Leitzins: Was du wissen musst
Die Festgeldzinsen in Österreich hängen massgeblich vom EZB-Leitzins ab. Aktuell liegt der EZB-Einlagenzins bei 2,25% – angehoben am 11. Juni 2026, wirksam seit 17. Juni 2026. Die meisten Experten erwarten, dass die EZB die Zinsen im zweiten Halbjahr 2026 stabil hält.
Was heisst das für dich? Wenn dir die aktuellen Zinsen zusagen, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um dir einen fixen Zinssatz über eine längere Laufzeit zu sichern. Denn sollte die EZB die Zinsen irgendwann wieder senken, bleibt dein Festgeld-Zinssatz davon unberührt. Einen breiteren Überblick über alle Sparzinsen findest du in unserer Sparzinsen Übersicht.
Festgeld eröffnen: So gehst du vor
Die Eröffnung eines Festgeldkontos ist bei den meisten Anbietern unkompliziert und komplett online möglich:
- Anbieter vergleichen: Achte auf Zinssatz, Laufzeit, Mindesteinlage und ob der Anbieter steuereinfach ist
- Online-Antrag ausfüllen: Persönliche Daten, Steuer-ID und gewünschte Konditionen angeben
- Legitimation durchführen: Je nach Anbieter per Video-Ident, ID Austria oder PostIdent
- Geld überweisen: Den gewünschten Anlagebetrag auf das Festgeldkonto überweisen
- Laufzeit läuft: Ab dem Geldeingang beginnt die vereinbarte Laufzeit mit dem fixen Zinssatz
- Zinsen erhalten: Am Laufzeitende werden Anlagesumme plus Zinsen ausgezahlt
Tipp: Prüfe vorab, ob eine Prolongation (automatische Verlängerung) möglich und gewünscht ist. Ansonsten wird der Betrag am Laufzeitende auf dein Referenzkonto überwiesen.
Häufige Fragen zu Festgeld-Zinsen in Österreich
Welche Bank hat aktuell die besten Festgeldzinsen in Österreich?
Stand August 2026 bietet Urbo Bankas die höchsten Festgeldzinsen für Laufzeiten ab 12 Monaten (3,13% bei 12 Monaten, ab 10.000 EUR). Bei kürzeren Laufzeiten führt Bigbank (2,20% bei 3 Monaten, 2,50% bei 6 Monaten). Für die höchsten Langfrist-Zinsen (60+ Monate) liegen Banca Sistema, Bigbank und Kommunalkredit Invest mit je 3,00% bei 120 Monaten vorne.
Wie viel Zinsen bekommt man auf Festgeld in Österreich?
Die aktuellen Festgeldzinsen in Österreich liegen bei 1,25%–2,90% p.a. – je nach Anbieter und Laufzeit. Der Durchschnitt für 12 Monate beträgt etwa 1,90%–2,20%. Nach Abzug der KESt (25%) verbleiben netto rund 1,43%–2,18% bei den Top-Anbietern.
Wie wird Festgeld in Österreich versteuert?
Auf Festgeld-Zinserträge fällt die Kapitalertragsteuer (KESt) von 25% an. Bei steuereinfachen österreichischen Banken wird die KESt automatisch abgezogen. Bei nicht steuereinfachen Anbietern (z.B. Klarna, Kommunalkredit Invest) musst du die Zinsen in deiner Steuererklärung angeben.
Ist Festgeld in Österreich sicher?
Ja. Festgeldeinlagen sind in Österreich durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und pro Bank geschützt. Im Sicherungsfall werden die Einlagen innerhalb von 7 Arbeitstagen ausbezahlt. Bei EU-Banken greift die jeweilige nationale Einlagensicherung – ebenfalls mindestens 100.000 EUR.
Festgeld oder Tagesgeld – was ist besser?
Das hängt von deiner Situation ab. Festgeld bietet höhere Zinsen, dafür ist dein Geld für die vereinbarte Laufzeit gebunden. Tagesgeld ist jederzeit verfügbar, bietet aber meist niedrigere Zinsen. Wenn du weisst, dass du das Geld für eine bestimmte Zeit nicht brauchst, ist Festgeld die bessere Wahl. Mehr dazu in unserem Vergleich Tagesgeld vs. Festgeld.
Was passiert bei vorzeitiger Kündigung von Festgeld?
Das kommt auf den Anbieter an. Manche Banken (z.B. DenizBank, bank99, Santander) erlauben eine vorzeitige Auflösung – allerdings mit Abzügen (Vorschusszinsen). Bei anderen Anbietern (z.B. Kommunalkredit Invest, Klarna) ist eine vorzeitige Kündigung nicht möglich. Prüfe diesen Punkt vor Vertragsabschluss.
Wie hoch sollte die Mindesteinlage sein?
Die Mindesteinlagen variieren stark: Von 1 EUR (Kommunalkredit Invest, Klarna) über 1.000 EUR (Wüstenrot, DenizBank) bis hin zu 10.000 EUR (Wiener Privatbank). Grundsätzlich gilt: Je niedriger die Mindesteinlage, desto flexibler bist du. Für die meisten Sparer sind Anbieter mit 500–2.500 EUR Mindesteinlage ein guter Kompromiss.
Lohnt sich Festgeld bei der aktuellen Inflation?
Die Inflationsrate in Österreich lag im Februar 2026 bei rund 2,2% (Quelle: Statistik Austria). Damit liegt die Realrendite nach KESt selbst bei den besten Festgeldzinsen knapp im negativen Bereich. Allerdings: Festgeld bietet mehr Rendite als ein Girokonto (0% Zinsen) oder ein Sparbuch. Es ist kein Vermögensbaustein zum Reichwerden, sondern ein sicherer Parkplatz für Geld, das du in absehbarer Zeit brauchst. Für langfristigen Vermögensaufbau sind andere Anlageformen wie ETFs ergänzend sinnvoll.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Festgeldkonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 125 Punkten in 6 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 125, mal 5. 100 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113 bis 125 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 100 bis 112 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 88 bis 99 Punkte: Gut (ab 3,5 Sterne)
- 75 bis 87 Punkte: Befriedigend (ab 3,0 Sterne)
- 58 bis 74 Punkte: Ausreichend (ab 2,3 Sterne)
- 50 bis 57 Punkte: Mangelhaft (ab 2,0 Sterne)
- unter 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
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Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
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Alexander Senger
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