Bank Direkt Fixzinskonto im Test: 3,50 % p.a. Zinsen (2026)
Das Bank Direkt Fixzinskonto bietet bis zu 3,50 % Zinsen für planbares Sparen in Österreich mit flexiblen Laufzeiten und automatischer Abfuhr der KESt.
Bank Direkt Festgeld im Test
Das Bank Direkt Fixzinskonto überzeugt mit 2,85 % Zinsen für 12 Monate Laufzeit. Wer ein verlässliches Produkt für Festgeld in Österreich sucht, findet in dem Fixzinskonto der Bank eine solide Anlage, die im Capitalo Score mit 96 von 125 Punkten die Note „Gut“ (3,8 Sterne) erzielt. Die Eröffnung ist ab einer Mindesteinlage von 1.000 EUR möglich und das Guthaben ist über die österreichische Einlagensicherung bis 100.000 EUR je Kunde geschützt.
| Zinssatz (12 Monate) | 2,85 % p.a. |
| Zinsspanne | 2,50 % bis 3,50 % p.a. |
| Mindestanlage | 1.000 EUR |
| Maximalanlage | 500.000 EUR |
| Laufzeiten | 6, 12, 24 und 60 Monate |
| Einlagensicherung | 100.000 EUR (Österreich) |
Vorteile und Nachteile beim Bank Direkt Fixzinskonto
Das Fixzinskonto zeichnet sich durch eine Mindesteinlage von 1.000 EUR und einen Maximalbetrag von 500.000 EUR aus. Als inländisches Institut führt die oberösterreichische Direktbank die anfallende Kapitalertragsteuer von 25 % auf Zinserträge automatisch an das Finanzamt ab, was den Steueraufwand für Sparer minimiert.
Vorteile
- Niedrige Einstiegshürde: Der Einstieg gelingt ab 1.000 EUR Mindesteinlage.
- Hohe Obergrenze: Ein maximaler Anlagebetrag von 500.000 EUR bietet Spielraum für größere Einlagen.
- Steuereinfache Handhabung: Die 25 % KESt auf Zinserträge werden direkt einbehalten und an das Finanzamt abgeführt.
- Fester Zins: Vereinbarter Zinssatz über die gesamte Laufzeit und Schutz durch die gesetzliche Einlagensicherung Österreich bis 100.000 EUR pro Person.
Nachteile
- Geringere Verzinsung bei kurzer Bindung: Für 6 Monate Laufzeit liegt der Satz bei 2,50 % p.a.
- Kosten bei vorzeitiger Kündigung: Eine Auflösung vor Laufzeitende zieht 1 ‰ Vorschusszinsen pro Monat der Restlaufzeit nach sich.
- Einmalige Einzahlung: Die gesamte Einlage überweist du als Neukunde binnen einer Woche nach Eröffnung, von einem beliebigen Konto. Zuzahlungen während der Laufzeit sind nicht möglich.
Bank Direkt Fixzinskonto im Vergleich
Im Festgeldvergleich für Österreich reiht sich das Angebot im soliden oberen Mittelfeld ein. Alle Konditionen und Scores stammen aus unserer Produktdatenbank.
| Anbieter & Produkt | Zinssatz (12 Mon.) | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Bank Direkt Fixzinskonto | 2,85 % p.a. | 96 / 125 (Gut) | Mindestanlage ab 1.000 EUR |
| Addiko Bank Festgeld | 2,80 % p.a. | 76 / 125 (Befriedigend) | Mindestanlage ab 5.000 EUR |
| BAWAG SparBox Fix | 1,80 % p.a. | 87 / 125 (Befriedigend) | Mindestanlage ab 100 EUR |
Für wen eignet sich das Bank Direkt Festgeld?
Eignung für Einsteiger und vermögende Anleger
Das Anlageprodukt ist eine passende Option für sicherheitsorientierte Sparer, die ihr Geld planbar anlegen möchten. Mit einer Mindesteinlage von 1.000 EUR eignet sich das Modell für Einsteiger ebenso wie für Sparer mit höherem Anlagebedarf bis zur Maximalgrenze von 500.000 EUR.
Wer dagegen jederzeit flexibel über sein Kapital verfügen möchte, sollte anstelle einer starren Laufzeitbindung flexible Sparformen wie das Addiko Tagesgeld prüfen, da Festgelder bei vorzeitiger Kündigung Vorschusszinsen auslösen.
So eröffnest du das Bank Direkt Fixzinskonto
Die Beantragung für das Bank Direkt Festgeld erfolgt online in wenigen strukturierten Schritten. Voraussetzungen sind ein Hauptwohnsitz in Österreich, Volljährigkeit und ein gültiger amtlicher Lichtbildausweis.
Online-Antrag starten
Öffne das Online-Formular auf der Website der Bank Direkt und trage deine persönlichen Informationen ein.
Laufzeit wählen
Wähle die gewünschte Laufzeit zwischen 6 und 60 Monaten. Ein Extrakonto als Referenzkonto ist für das Fixzinskonto nicht erforderlich.
Identität bestätigen
Für die Legitimation hast du zwei Wege: SelfieIdent bzw. FotoIdent, bei dem deine Identität anhand eines Fotos von dir und deinem Lichtbildausweis festgestellt wird, oder die ID Austria. Dein Konto steht direkt nach Abschluss der Online-Eröffnung bereit.
Anlagebetrag überweisen
Überweise innerhalb einer Woche nach Eröffnung mindestens 1.000 EUR und höchstens 500.000 EUR. Entscheidend ist der Tag, an dem die Zahlung bei der Bank Direkt eingeht.
Experten-Einschätzung
Bewertung durch die Redaktion
Das Fixzinskonto der oberösterreichischen Direktbank bietet ein ausgewogenes Gesamtpaket für Sparer in Österreich. Mit 96 von 125 Punkten erhält das Angebot im Capitalo Score das Urteil „Gut“ (3,8 Sterne). Besonders positiv fallen die unkomplizierte steuereinfache Abwicklung und die Einstiegshürde ab 1.000 EUR ins Gewicht.
Mit Zinsen von 2,85 % bei 12 Monaten sowie 3,00 % bei zwei Jahren und 3,50 % bei fünf Jahren Laufzeit positioniert sich das Festgeld solide im österreichischen Sparmarkt. Da keine automatische Prolongation greift, behältst du nach Ablauf der Bindung die volle Entscheidungskontrolle über dein Kapital.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Nein |
| Vorzeitige Kündigung | Möglich |
Vorzeitige Auflösung unter bestimmten Bedingungen möglich | |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 1.000 € |
| Maximalanlage | 500.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Österreich |
| Einlagensicherung Rating | AA+(Sehr gute bis gute Bonität Hohe Zahlungswahrscheinlichkeit des Schuldners, längerfristige Prognosen sind jedoch schwerer zu einzuschätzen) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 6 Monate | 1.000 € – 500.000 € | 2,50 % |
| 1 Jahr | 1.000 € – 500.000 € | 2,85 % |
| 2 Jahre | 1.000 € – 500.000 € | 3,00 % |
| 5 Jahre | 1.000 € – 500.000 € | 3,50 % |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen beim Bank Direkt Fixzinskonto?
Die Zinsen beim Bank Direkt Fixzinskonto liegen je nach Laufzeit zwischen 2,50 % und 3,50 % p.a. Für eine Bindung von 6 Monaten erhältst du 2,50 % p.a., für 12 Monate 2,85 % p.a., für 24 Monate 3,00 % p.a. und für 60 Monate 3,50 % p.a. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit garantiert fest.
2. Wie sicher ist mein Geld beim Bank Direkt Fixzinskonto?
Dein Geld ist bis zu einem Betrag von 100.000 EUR pro Kunde gesetzlich abgesichert. Die Bank Direkt ist eine Marke der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG, die als Kreditinstitut unter Aufsicht der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) steht und der österreichischen Einlagensicherung gemäß ESAEG unterliegt.
3. Gibt es einen Zinsvergleich für Fixzinskonten in Österreich?
Ja, ein Zinsvergleich verschafft Transparenz über die Spannen am österreichischen Markt. In unserem Festgeld-Vergleich lassen sich Laufzeiten, Einlagensicherung und Konditionen verschiedener Institute direkt vergleichen.
4. Wie eröffne ich ein Bank Direkt Fixzinskonto?
5. Kann ich vorzeitig über mein Geld verfügen?
Eine vorzeitige Kündigung ist beim Bank Direkt Fixzinskonto möglich, zieht jedoch Vorschusszinsen von 1 ‰ pro Monat der verbleibenden Laufzeit nach sich. Dadurch verringert sich die Gesamtrendite deiner Anlage spürbar.
6. Wann werden die Zinsen ausgezahlt?
Die Zinsgutschrift erfolgt beim Bank Direkt Fixzinskonto jährlich.
7. Welche Steuern fallen auf die Zinserträge an?
Auf die Zinserträge deines Fixzinskontos fallen in Österreich 25 % Kapitalertragsteuer (KESt) an. Dieser Steuersatz gilt gemäß BMF (§ 93 Abs. 2 Z 1 EStG) für Zinsen aus Geldeinlagen wie Festgeld und Sparbücher. Da die Bank Direkt ein österreichisches Institut ist, führt sie diese Steuer automatisch für dich an das Finanzamt ab (Endbesteuerung). Du musst die Erträge daher nicht gesondert in deiner Einkommensteuererklärung angeben. In Österreich gibt es keinen allgemeinen Sparerpauschbetrag – die KESt fällt ab dem ersten Euro Zinsertrag an.
8. Was passiert am Laufzeitende meines Fixzinskontos?
9. Gibt es einen Neukundenbonus für das Bank Direkt Fixzinskonto?
Nein, aktuell bietet die Bank Direkt keinen speziellen finanziellen Neukundenbonus für die Eröffnung des Fixzinskontos an. Alle Kunden erhalten unabhängig von ihrem Status die gleichen transparenten Zinsen basierend auf der gewählten Laufzeit.
