Bank Direkt im Überblick: Produkte und Erfahrungen
Investieren birgt Verlustrisiken.
Investieren birgt Verlustrisiken.
Die Bank Direkt erzielt im Capitalo-Vergleich mit ihrem am besten bewerteten Produkt, dem Bank Direkt Gehaltskonto, 96 von 130 Punkten (Note: Gut). Auf Trustpilot erreicht die Direktbank 3,0 von 5 Sternen bei 19 Bewertungen. Das Angebot lohnt sich vor allem für sicherheitsbewusste Sparer und Anleger in Österreich, die ihr Girokonto, Festgeld oder Wertpapierdepot bei einer etablierten österreichischen Direktbank führen möchten.
Bank Direkt im Überblick
| ⭐ Capitalo Score | Bank Direkt Gehaltskonto (96/130 Punkte, Note Gut), Bank Direkt Studentenkonto (94/130 Punkte), Bank Direkt Extrakonto (93/125 Punkte), Bank Direkt Fixzinskonto (96/125 Punkte), Bank Direkt OnlineDepot (68/110 Punkte) |
| 👍 Kundenzufriedenheit | 3,0 von 5 Sternen bei 19 Bewertungen (Quelle: Trustpilot) |
| 💰 Gebühren | Gehaltskonto kostenlos ab 1.500 EUR monatlichem Eingang (sonst 10,05 EUR/Monat), Fixzinskonto 2,50 % bis 3,50 % Zinsen p.a., Extrakonto 1,75 % Zinsen p.a. |
| 💳 Auszeichnungen | keine belegten Auszeichnungen |
| 🏧 Regulierung | Finanzmarktaufsicht (FMA) |
| 🛡 Einlagensicherung | Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Kunde durch die Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen |
Bank Direkt Produkte im Detail
Konto und Zahlungsverkehr bei der Bank Direkt
Gehaltskonto und Studentenkonto
Das Bank Direkt Gehaltskonto ist kostenlos bei einem monatlichen Gehalts- oder Pensionseingang ab 1.500 EUR, für Studenten bis 27 Jahre sowie bei einem Wertpapierdepot mit mindestens 10.000 EUR Depotstand oder einem monatlichen Trade. Ohne diese Voraussetzungen beträgt das Kontoführungsentgelt 10,05 EUR pro Monat. Eine Debitkarte ist enthalten, Bargeldabhebungen im Inland sind unbegrenzt gebührenfrei, im Ausland fallen 1,82 EUR an. Der Dispositionskredit liegt bei 6,90 %. Für Studierende steht das Bank Direkt Studentenkonto bis zum 27. Geburtstag ohne monatliche Grundgebühr bereit, inklusive 25 EUR Startbonus für Neukunden nach erfolgreicher Eröffnung. Einen Überblick alternativer Kontomodelle bietet der Bereich Girokonto.
Geldanlage und Sparen
Tagesgeld auf dem Extrakonto
Für täglich fällige Gelder dient das Bank Direkt Extrakonto als reines Sparkonto ohne Bindung. Der Zinssatz liegt bei 1,75 % p.a. für Guthaben zwischen 1 EUR und 1.000.000 EUR. Ein Girokonto bei der Bank Direkt ist für die Eröffnung nicht erforderlich. Weitere Zinsangebote am Markt findest du unter Tagesgeld.
Fixzinskonto mit festen Laufzeiten
Das Bank Direkt Fixzinskonto ermöglicht Festgeldanlagen zwischen 1.000 EUR und 500.000 EUR. Sparer erhalten 2,50 % p.a. bei 6 Monaten Laufzeit, 2,85 % p.a. bei 12 Monaten, 3,00 % p.a. bei 24 Monaten sowie 3,50 % p.a. bei 60 Monaten. Eine automatische Verlängerung findet nicht statt. Vergleichbare Festgeldangebote zeigt die Sparte Festgeld.
Wertpapierhandel und Kreditkarten
OnlineDepot
Das Bank Direkt OnlineDepot gewährt Zugang zu 65 internationalen Börsenplätzen mit Verwahrung über die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG. Regulär fallen 0,10 % p.a. Depotgebühr zzgl. USt. (mindestens 5,93 EUR pro Position) an. Reguläre Inlandsorders kosten 5,95 EUR zzgl. 0,16 %, Auslandsorders 9,95 EUR. ETF-Sparpläne starten ab 100 EUR Mindestrate bei 1,90 % Gebühr. Ergänzende Angebote listet der Bereich Depot.
Kreditkarten Classic, Gold und Platinum
Die Kreditkarten setzen ein Verrechnungskonto bei der Bank Direkt voraus. Die Karte Bank Direkt Classic kostet 22,20 EUR im Jahr mit einem Kreditrahmen von 500 bis 2.500 EUR. Die Karte Bank Direkt Gold schlägt im ersten Vertragsjahr mit 36,60 EUR (ab dem zweiten Jahr 73,08 EUR/Jahr) zu Buche und beinhaltet Lounge-Zugang sowie Reiseversicherung. Die Premium-Variante Bank Direkt Platinum kostet 127,20 EUR jährlich bei einem Verfügungsrahmen von 1.000 bis 10.000 EUR und Versicherungsschutz. Weitere Kartentypen vergleicht die Rubrik Kreditkarte.
Einschränkungen und Transparenz
Konditionen wie Zinsen und Orderpreise spiegeln den Stand von Oktober 2026 wider und können sich durch Marktentwicklungen ändern. Das Institut unterhält keine eigenen Filialen mit Schalterberatung, Transaktionen und Aufträge erfolgen digital über Online-Banking oder telefonisch. Transaktions- und Produktbedingungen sollten vor Vertragsabschluss direkt beim Anbieter eingesehen werden.
Bank Direkt: Vorteile und Nachteile
✅ Vorteile
- Kostenlose Kontoführung mit Gehalt:
Das Gehaltskonto bleibt bei einem monatlichen Gehalts- oder Pensionseingang ab 1.500 EUR gebührenfrei und bietet unbegrenzte Bargeldabhebungen im Inland. - Planbare Festgeldzinsen:
Auf dem Fixzinskonto erhalten Sparer bei Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten Zinsen von 2,50 % bis 3,50 % p.a. ab 1.000 EUR Mindesteinlage. - Attraktiver Willkommensbonus im Depot:
Depot-Neukunden erhalten beim OnlineDepot bei Depotfreischaltung zwischen 01.10. und 30.11.2026 einen Startbonus von 75 EUR sowie den Entfall der Depotgebühr bis 31.12.2028. Veranlagungen in Wertpapiere sind mit Risiken verbunden. - Prämie für Studierende:
Das Studentenkonto wird für Studierende bis 27 Jahre ohne Kontoführungsgebühr geführt und honoriert den Neuabschluss mit 25 EUR Startguthaben.
❌ Nachteile
- Hohe Kontogebühr ohne Mindesteingang:
Wird der geforderte monatliche Mindesteingang von 1.500 EUR nicht erreicht, fällt eine Kontoführungsgebühr von 10,05 EUR pro Monat an. - Mäßiger Tagesgeldzins:
Das Extrakonto bietet mit 1,75 % p.a. auf täglich fällige Einlagen eine vergleichsweise verhaltene Verzinsung für kurzfristiges Sparguthaben. - Hohe Einstiegshürde bei ETF-Sparplänen:
Im OnlineDepot liegt die Mindestsparrate für die 20 verfügbaren ETF-Sparpläne bei 100 EUR pro Monat bei einer Ausführungsgebühr von 1,90 %.
Konto bei Bank Direkt eröffnen: Anleitung
Die Kontoeröffnung bei der Bank Direkt läuft vollständig online. Du brauchst einen amtlichen Lichtbildausweis (Reisepass oder Personalausweis) und eine österreichische Meldeadresse. Eine Steueridentifikationsnummer ist keine Voraussetzung.
- Produkt festlegen und Online-Formular aufrufen
Auf der Website der Bank Direkt wählst du das gewünschte Konto oder Depot aus und startest die digitale Eröffnungsstrecke. - Persönliche Informationen erfassen
Im Antragsformular gibst du deine Personen- und Kontaktdaten ein. - Identität nachweisen
Für die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation bietet die Bank Direkt zwei Wege an: SelfieIdent bzw. FotoIdent, bei dem deine Identität anhand eines Fotos von dir und deinem Lichtbildausweis festgestellt wird, oder die ID Austria. - Antrag digital bestätigen
Nach Prüfung deiner Angaben bestätigst du den Eröffnungsantrag papierlos und schließt ihn ab. - Konto sofort nutzen
Girokonto, Sparkonten und Wertpapierdepot sind darauf ausgelegt, direkt nach Abschluss der Online-Eröffnung verfügbar zu sein. Du hast also sofort Zugriff auf dein Konto.
Bank Direkt Sicherheit: Regulierung & Einlagensicherung
Einlagensicherung bis 100.000 €
Gesetzliche Einlagensicherung von 100.000,- Euro pro Kunde und pro Institut durch die Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen.
Die Bank Direkt ist eine Marke der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG und untersteht der Regulierung durch die österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA).
Einlagensicherung
Einlagen auf Girokonten, Tagesgeld- und Festgeldkonten sind über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung geschützt. Zuständig ist die Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen, die Guthaben bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 EUR pro Einleger absichert.
Verwahrung von Wertpapieren
Wertpapiere im Depot verbleiben im Eigentum des Depotinhabers. Die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG verwahrt Wertpapiere getrennt vom eigenen Bankvermögen. Im Fall einer Zahlungsunfähigkeit des Instituts unterliegen Kundenwerte dem Aussonderungsrecht und fallen nicht in die Insolvenzmasse.
Technische Sicherheitsstandards
Das Online-Banking Mein ELBA setzt auf SSL-Verschlüsselung nach aktuellen Verschlüsselungsstandards. Transaktionen und Freigaben werden über Zwei-Faktor-Authentifizierung mittels pushTAN-Verfahren autorisiert.
Sicherheits-Tipps für Kunden
Nutzer sollten Zugangsdaten und TAN-Freigaben niemals an Dritte weitergeben und Transaktionsdetails vor der Bestätigung in der App auf Plausibilität prüfen.
Bank Direkt Erfahrungen: Was Kunden sagen
Auf Trustpilot erzielt die Bank Direkt 3,0 von 5 Sternen bei 19 Bewertungen (Stand: Oktober 2026).
In positiven Kundenberichten werden vor allem der telefonische Kundenservice mit erweiterten Servicezeiten sowie die Unterstützung bei administrativen Anliegen positiv hervorgehoben. Ebenso schätzen Kunden den unkomplizierten Ablauf bei Kontoeröffnungen und Kontowechseln.
Kritische Rückmeldungen beziehen sich vorwiegend auf technische Hürden bei Online-Banking-Funktionen und der mobilen App. Zudem äußern Kunden Unzufriedenheit über Gebührenstrukturen bei einzelnen Vorgängen.
„Der Telefon-Support ist vielleicht der beste der Welt. Es wird sofort freundlich geholfen und man nimmt sich ausführlichst Zeit für den Kunden und erklärt alle Details und Schritte.“
Häufige Fragen zu Bank Direkt
1. Welcher Bankengruppe gehört die Bank Direkt an?
Die Bank Direkt ist eine Online-Marke der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG mit Sitz in Linz. Sie nutzt die Vollbanklizenz und Infrastruktur der Muttergesellschaft für die Abwicklung sämtlicher Bank- und Wertpapiergeschäfte.
2. Führt die Bank Direkt die österreichische Kapitalertragsteuer automatisch ab?
Ja, die Bank Direkt führt die Kapitalertragsteuer (KESt) für steuerlich in Österreich ansässige Kunden automatisch an das Finanzamt ab. Bei Zinserträgen auf Tages- oder Festgeld beträgt die KESt 25 %, bei realisierten Kursgewinnen und Dividenden auf Wertpapiere 27,5 %.
3. Unter welchen Bedingungen ist das Gehaltskonto kostenlos?
Das Gehaltskonto ist ab 1.500 EUR monatlichem Gehalts- oder Pensionseingang von der Kontoführungsgebühr befreit. Die Befreiung gilt zudem für Studierende bis 27 Jahre oder bei Unterhaltung eines Wertpapierdepots mit über 10.000 EUR Depotwert bzw. mindestens einer Transaktion pro Monat.
4. Wie hoch ist die Mindesteinlage beim Festgeld?
Die Mindesteinlage auf dem Fixzinskonto der Bank Direkt beträgt 1.000 EUR. Maximal können auf dem Festgeldkonto bis zu 500.000 EUR angelegt werden.
5. Welche Einlagensicherung schützt Guthaben bei der Bank Direkt?
Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Kunde geschützt. Die Absicherung erfolgt über die Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen gemäß den gesetzlichen Vorgaben in Österreich.
6. Welche Mindestsparrate gilt für ETF-Sparpläne im OnlineDepot?
Die Mindestsparrate für ETF-Sparpläne bei der Bank Direkt beträgt 100 EUR pro Ausführung. Es stehen insgesamt 20 sparplanfähige ETFs zur Verfügung, wobei die Ausführungsgebühr 1,90 % der Sparsumme beträgt.
7. Benötige ich für eine Kreditkarte ein Girokonto bei der Bank Direkt?
Ja, die Ausgabe einer Kreditkarte der Bank Direkt setzt ein dortiges Girokonto als Verrechnungskonto voraus. Das gilt gleichermaßen für die Varianten Classic, Gold und Platinum.
8. Wie kann der Kundenservice der Bank Direkt kontaktiert werden?
Der Kundenservice ist telefonisch, per E-Mail sowie über das Online-Postfach erreichbar. Telefonisch steht der Support unter +43 599 34000 075 montags bis freitags von 07:00 bis 21:00 Uhr sowie samstags von 09:00 bis 17:00 Uhr zur Verfügung.
Methodik & Transparenz
Datengrundlage: Bank Direkt Preis- und Leistungsverzeichnis. Analyse von 19 Trustpilot-Bewertungen (Stand: 30. September 2026). Sentiment-Klassifikation: KI-gestützt.
Trustpilot-Bewertungen: Zuletzt automatisch aktualisiert am 30. September 2026. Die Sternverteilung wird direkt übernommen, ergänzt durch KI-gestützte Sentiment-Analyse der Bewertungstexte.
Produktbedingungen: Basierend auf öffentlich zugänglichen Anbieterseiten (Abruf: 08. Oktober 2026). Prüfe vor Abschluss die aktuellen Konditionen auf der Bank Direkt-Website.
Affiliate-Hinweis: Bei Abschluss über unsere Links erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
Fazit: Für wen lohnt sich Bank Direkt?
Die Stärken der Bank Direkt liegen in der Kombination aus etablierter Bankensicherheit über den Raiffeisen-Sektor und einem breiten Leistungsspektrum von Girokonten über Festgeld bis hin zu steuereinfachem Wertpapierhandel. Vorteilhafte Aktionskonditionen im Depot und das bei entsprechendem Geldeingang gebührenfreie Gehaltskonto bilden solide Angebote für den heimischen Markt.
Schwächen zeigen sich bei der Kontoführung ohne regelmäßigen Mindesteingang, der verhaltenen Tagesgeldverzinsung sowie der Mindestsparrate von 100 EUR bei ETF-Sparplänen. Das Angebot ist ideal für Anleger und Berufstätige mit regelmäßigem Gehaltseingang, die Wert auf einen österreichischen Bankpartner legen. Weniger geeignet ist das Modell für Sparer, die bedingungslos gebührenfreie Konten ohne Mindesteingang suchen.
Bewertungsmethodik
Der Capitalo Score wird anhand transparenter, quantitativer und qualitativer Bewertungsfaktoren für jedes Finanzprodukt ermittelt, darunter Gebührenstrukturen, Zinskonditionen, Flexibilität und Sicherheitsstandards. Die zugrunde liegende Methodik sowie die Gewichtung einzelner Prüfkriterien werden auf unserer Seite zur Methodik ausführlich erläutert.
Interesse geweckt?
Informiere dich jetzt auf der offiziellen Website von Bank Direkt.
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