Bank Direkt OnlineDepot im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das Bank Direkt Online-Depot bietet steuereinfachen Wertpapierhandel an 65 Börsenplätzen mit Anbindung an das Raiffeisen ELBA Banking.
Lohnt sich das Bank Direkt Depot?
Das Bank Direkt Online-Depot erzielt im Capitalo Test 68 von 110 Punkten (3,0 Sterne, Note „Befriedigend“). Wer in Österreich ein verlässliches Wertpapierdepot mit automatischer KESt-Abfuhr sucht, erhält hier direkten Zugang zu 65 internationalen Börsenplätzen über die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG. Die Ordergebühren starten im Inland bei 5,95 Euro zuzüglich 0,16 Prozent. Dem gegenüber steht eine jährliche Depotgebühr von 0,10 Prozent (mindestens 5,93 Euro je Position inklusive Umsatzsteuer), weshalb sich vorab ein detaillierter Blick auf den Depotvergleich anbietet.
Vorteile und Nachteile Bank Direkt Online-Depot
Vorteile
- Steuereinfachheit: Automatische Einbehaltung und Abfuhr der österreichischen Kapitalertragsteuer.
- Große Handelsauswahl: Zugang zu 65 internationalen Börsenplätzen.
- Umfangreiches Fonds-Angebot: Mehr als 300 aktiv gemanagte Fonds-Sparpläne zur Auswahl.
- Bewährte Infrastruktur: Direkte Einbindung in das Raiffeisen ELBA Banking.
- Einlagenschutz: Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist bis 100.000 Euro gesetzlich gesichert.
Nachteile
- Laufende Depotkosten: 0,10 Prozent pro Jahr, mindestens 5,93 Euro pro Position.
- Kostenintensive Sparpläne: 1,9 Prozent Gebühr bei der Ausführung von ETF-Sparplänen.
- Erhöhte Sparplan-Einstiegshürde: Mindestsparrate von 100 Euro bei lediglich 20 ETF-Sparplänen.
Bank Direkt Online-Depot im Vergleich
Die Konditionen stammen aus unserer Produktdatenbank.
| Anbieter | Depotgebühr | Ordergebühr (Inland) | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| Bank Direkt Online-Depot | 0,10 % p.a. (mind. 5,93 €) | 5,95 € + 0,16 % | 68/110 (Befriedigend) |
| flatex Online-Depot | kostenlos | 5,90 € | 74/110 (Befriedigend) |
| Börse Live DepotClassic | 0,36 % p.a. (mind. 6,00 €/Quartal) | 20,00 € (0,25 %) | 56/110 (Befriedigend) |
Wer die Geldanlage komplett an Profis abgeben möchte, findet mit dem froots Online-Depot eine digitale Vermögensverwaltung mit automatischer KESt-Abfuhr.
Für wen eignet sich das Bank Direkt Online-Depot?
Das Wertpapierdepot eignet sich vorrangig für sicherheitsorientierte Anleger mit Portfolios ab etwa 50.000 Euro, die Wert auf eine vollständige steuereinfache Administration im Inland legen. Bestehende Kunden von Raiffeisen schätzen zudem die vertraute Umgebung im ELBA Banking.
Für Anleger mit kleineren Monatsraten fallen die Gebühren hingegen ins Gewicht: Eine Mindestsparrate von 100 Euro gepaart mit 1,9 Prozent Spesen je Sparplanausführung verteuert den regelmäßigen Vermögensaufbau spürbar. Eine gebührenfreie Depotführung bietet in diesem Segment das flatex Online-Depot.
So eröffnest du das Bank Direkt Online-Depot
Antrag starten
Online-Formular der Bank Direkt aufrufen und Steueridentifikationsnummer bereithalten.
Daten eingeben
Persönliche Informationen und Wertpapier-Erfahrungen eintragen.
Legitimation
Video-Ident per Smartphone mit Reisepass oder Personalausweis durchführen.
Vertragsabschluss
Digitale Signatur per SMS-TAN abschließen.
Aktivierung
Zugangsdaten für Mein ELBA Banking nach ein bis zwei Werktagen erhalten.
Experten-Einschätzung
„Das Bank Direkt Online-Depot überzeugt durch die Anbindung an die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich und die vollautomatische steuerliche Verrechnung nach österreichischem Recht“, erklärt Alexander Senger, Geschäftsführer von Capitalo. „Für breit gestreuten Wertpapierhandel an 65 Börsenplätzen ist das Angebot solide. Die laufende Depotgebühr sowie 1,9 Prozent Spesen bei Sparplänen begrenzen die Attraktivität für Sparer mit kleineren monatlichen Volumina.“
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Depotgebühren | |
| Depotführung (jährlich) | 5,93 € / Jahr |
| Ordergebühren | |
| Inlandsorder | 5,95 € |
| Auslandsorder | - |
| Sparpläne | |
| ETF-Sparpläne | 20 |
| Fonds-Sparpläne | 300 |
| Sparplangebühr | 1,90 % |
| Ausführungsintervalle | monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich |
| Handelbare Wertpapiere | |
Aktien ETFs Fonds Anleihen Krypto Optionen | |
| Handelsplätze | |
Xetra gettex Tradegate Lang & Schwarz US-Märkte | |
| Internationale Handelsplätze | 65 Märkte |
| Ordertypen | |
Market Limit Stop-Loss Stop-Limit Trailing-Stop OCO | |
| Features | |
Mobile App Web-Plattform Fractional Shares Junior-Depot Demo-Konto Realtime-Kurse | |
| Verrechnungskonto & Sicherheit | |
| Regulierung | FMA |
| App-Bewertungen | |
| Apple App Store | 4.5 ★(13.134 Bewertungen) |
| Google Play Store | 3.7 ★(118 Bewertungen) |
| Hinweise | |
| |
Häufige Fragen
1. Welche Kosten fallen beim Bank Direkt Online-Depot an?
Die Bank Direkt verrechnet eine jährliche Depotgebühr von 0,10 Prozent, mindestens jedoch 5,93 Euro inklusive Umsatzsteuer je Position. Inlandsorders starten bei 5,95 Euro plus 0,16 Prozent, Auslandsorders bei 9,95 Euro plus 0,16 Prozent. Bei ETF-Sparplänen beträgt die Ausführungsgebühr 1,9 Prozent.
2. Gibt es Nachteile bei den ETF-Sparplänen der Bank Direkt?
3. Wie schneidet das Bank Direkt Depot im Vergleich in Österreich ab?
Im Capitalo-Vergleich erzielt das Bank Direkt Online-Depot 68 von 110 Punkten und die Note „Befriedigend“. Während der steuereinfache Service und 65 Börsenplätze überzeugen, bieten Konkurrenten wie flatex kostenlose Depotführung.
4. Wie wird das Bank Direkt Online-Depot im Capitalo Test bewertet?
Das Bank Direkt Online-Depot erreicht im Test 68 von 110 Punkten sowie 3,0 Sterne mit der Note „Befriedigend“. Stärken liegen in der steuerlichen Abwicklung und Sicherheit, während das Sparplan-Angebot mit nur 20 ETFs und 1,9 Prozent Gebühr zu Abzügen führt.
5. Für wen lohnt sich das Wertpapierdepot der Bank Direkt?
6. Wie sicher ist mein Geld bei der Bank Direkt?
Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist über die gesetzliche Einlagensicherung in Österreich (Einlagensicherung AUSTRIA) bis 100.000 Euro je Kunde geschützt. Wertpapiere im Depot sind Sondervermögen beziehungsweise Eigentum des Kunden und fallen im Insolvenzfall nicht in die Bankmasse.
7. Ist das Bank Direkt Online-Depot steuereinfach?
Ja, das Bank Direkt Online-Depot ist in Österreich vollständig steuereinfach. Die Bank berechnet die Kapitalertragsteuer (KESt) auf realisierte Kursgewinne, Dividenden sowie Zinserträge automatisch und führt sie direkt an das österreichische Finanzamt ab.
