bank99 Direkt-Depot im Test (April 2026)
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Das bank99 Direkt-Depot bietet eine Depotführung ohne Fixkosten und automatische Steuerabfuhr für Fondsanleger in Österreich. Ideal für Einsteiger ab 30 EUR.
Zusammenfassung: bank99 Direkt-Depot im Test
Das bank99 Direkt-Depot erreicht im aktuellen Capitalo Produkttest einen Score von 2,2 (Ausreichend) und ordnet sich damit im unteren Mittelfeld für ein Depot in Österreich ein (Stand: April 2026). Mit 48 von 110 möglichen Punkten punktet der steuereinfache Broker vor allem durch die Depotführung ohne Depotgebühren und den Schutz durch die FMA-regulierte österreichische Vollbank. Laut Oesterreichische Nationalbank (2024): Österreichische Privathaushalte bauen ihr Finanzvermögen stark aus, wovon 6,3 Mrd. EUR in langfristige Wertpapiere flossen. Wer heuer eine Alternative zum klassischen Sparbuch für den reinen Fondshandel sucht, findet bei der bank99 ein solides Basisangebot. Anleger müssen jedoch Einschränkungen beim Börsenhandel und fehlende ETF-Sparpläne in Kauf nehmen.
Vorteile und Nachteile beim bank99 Direkt-Depot
Vorteile
- Ohne Depotgebühren: Die Depotführung erfolgt ohne laufende Depotgebühren (0,00 EUR), was die Fixkosten für Anleger auf null senkt.
- Steuereinfach: Als steuereinfacher Broker führt die Bank die anfallende Kapitalertragsteuer (KESt) von 27,5 % automatisch an das österreichische Finanzamt ab.
- Einlagensicherung: Guthaben auf dem Verrechnungskonto sind bis 100.000 EUR pro Person durch die Einlagensicherung Austria (ESA) geschützt.
- Niedrige Sparraten: Fonds-Sparpläne lassen sich bereits ab einer geringen Rate von 30,00 EUR monatlich einrichten.
Nachteile
- Eingeschränkter Handel: Es können keine Einzelaktien oder ETFs an klassischen Börsen gehandelt werden, da das Angebot auf rund 170 Investmentfonds limitiert ist.
- Keine ETF-Sparpläne: Moderne ETF-Sparpläne fehlen komplett im Portfolio, was für passive Anleger häufig ein Ausschlusskriterium ist.
- Hohe Ordergebühren: Die Transaktionskosten sind mit einer Ordergebühr von 1,49 % pro Kauf im Vergleich zu einem durchschnittlichen Online-Broker überdurchschnittlich hoch.
bank99 Direkt-Depot im Marktvergleich
Im direkten Depot-Vergleich zeigt sich, dass das Angebot der bank99 (Score: 2,2) eher für eine sehr spitze Zielgruppe geeignet ist (Stand: April 2026). Suchst du ein Depot in Österreich, bietet die Konkurrenz in der Regel deutlich mehr Funktionen und geringere Gebühren für den aktiven Handel. Anleger sollten die Gesamtkosten von 1,49 % pro Order genau im Blick behalten.
| Anbieter | Depotgebühr | Ordergebühr | ETF-Sparpläne | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| bank99 Direkt-Depot | 0,00 EUR | 1,49 % | 0 | 2,2 (Ausreichend) |
| Flatex Online-Depot | 0,00 EUR | 5,90 EUR | 1.807 | 3,9 (Gut) |
| DADAT Online-Depot | 0,00 EUR | 3,90 EUR | 300 | 4,0 (Sehr gut) |
Wer die Angebote vergleicht, erkennt schnell: Flatex ist mit über 1.800 besparbaren ETFs der deutlich stärkere ETF-Broker auf dem heimischen Markt. Auch im direkten Duell punktet die DADAT mit günstigen Flat-Fees von 3,90 EUR und einem breiten Handelsangebot für Aktien. Das Direkt-Depot der bank99 ist besser für reine Fonds-Sparer, während die beiden Alternativen besser für aktive Aktionäre geeignet sind.
Zielgruppen: Für wen lohnt sich das Angebot?
Ideale und weniger ideale Anleger
Das Direkt-Depot der bank99 eignet sich ideal für zwei spezifische Zielgruppen, die Wert auf Einfachheit bei der Geldanlage legen. Erstens profitieren klassische Fonds-Sparer, die ausschließlich in aktiv gemanagte Investmentfonds investieren möchten und monatlich ab 30,00 EUR ansparen wollen. Zweitens ist es optimal für bequeme Bestandskunden, die bereits ein Girokonto bei der Bank besitzen und ihr Wertpapierdepot unter demselben Login verwalten möchten, ohne sich um die Steuerabfuhr für das Finanzamt kümmern zu müssen.
Weniger geeignet ist das Produkt für kostenbewusste ETF-Anleger und aktive Trader, die regelmäßig an der Börse handeln. Wer gezielt in Einzelaktien investieren oder einen kostengünstigen ETF-Sparplan aufsetzen möchte, sollte zwingend einen anderen Anbieter wählen. Eine hervorragende Alternative für diese Zielgruppe ist das Flatex Online-Depot, das deutlich flexiblere Handelsmöglichkeiten und über 1.800 kostenlose Sparpläne bietet.
Beantragung in 5 Schritten
Um dieses Depot in Österreich zu eröffnen, sind genau fünf digitale Schritte notwendig. Der gesamte Prozess dauert bis zur finalen Aktivierung in der Regel ein bis zwei Werktage.
Online-Antrag starten
Wähle das Direkt-Depot auf der Website aus und starte den digitalen Eröffnungsprozess über den Depot-Vergleich.
Daten eingeben
Fülle das Formular mit deinen Meldedaten und Steuerinformationen für das Finanzamt aus.
Legitimation durchführen
Bestätige deine Identität bequem per Video-Ident (dauert circa 5 Minuten) oder klassisch in einer Postfiliale.
Verrechnungskonto hinterlegen
Hinterlege ein österreichisches Referenzkonto, über das zukünftige Ein- und Auszahlungen abgewickelt werden.
Aktivierung abwarten
Nach erfolgreicher Prüfung erhältst du deine Zugangsdaten und kannst mit dem Fondssparen beginnen.
Grundsätzlich gilt: Die Voraussetzungen umfassen ein Mindestalter von 18 Jahren sowie einen Hauptwohnsitz und eine Steueransässigkeit in Österreich.
Experten-Einschätzung
Solides Basisangebot mit klaren Grenzen
Das bank99 Direkt-Depot ist ein sehr rudimentäres Produkt, das sich fast ausschließlich an absolute Börsen-Neulinge richtet, die den Komfort ihrer Hausbank schätzen. Für den aktiven Handel qualifiziert es sich aufgrund des fehlenden Börsenzugangs und der prozentualen Ordergebühr von 1,49 % in der Regel nicht. Wer jedoch lediglich monatlich 50,00 EUR in einen klassischen Investmentfonds sparen möchte, findet hier eine steuereinfache und regulierte Lösung ohne laufende Fixkosten. Für einen tieferen Einblick in die Kostenstruktur empfehle ich unseren Ratgeber zu Depot-Kosten.
– Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo (Stand: April 2026)
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Depotgebühren | |
| Depotführung (jährlich) | Kostenlos |
| Ordergebühren | |
| Inlandsorder | - |
| Auslandsorder | - |
| Sparpläne | |
| ETF-Sparpläne | - |
| Fonds-Sparpläne | 170 |
| Sparplangebühr | 0,99 % |
| Ausführungsintervalle | monatlich |
| Handelbare Wertpapiere | |
Aktien ETFs Fonds Anleihen Krypto Optionen | |
| Handelsplätze | |
Xetra gettex Tradegate Lang & Schwarz US-Märkte | |
| Ordertypen | |
Market Limit Stop-Loss Stop-Limit Trailing-Stop OCO | |
| Features | |
Mobile App Web-Plattform Fractional Shares Junior-Depot Demo-Konto Realtime-Kurse | |
| Verrechnungskonto & Sicherheit | |
| Regulierung | FMA |
| Hinweise | |
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