Bank Direkt Platinum im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Die Bank Direkt Platinum bietet Reiseschutz, Lounge-Zugang und 21 zinsfreie Tage für 127,20 Euro im Jahr. Premium-Chargekarte für Österreich im Test.
Zusammenfassung
Die Bank Direkt Platinum erreicht im Capitalo Score 58 von 100 Punkten und damit die Note „Ausreichend“ (2,9 Sterne). Mit einer Jahresgebühr von 127,20 Euro positioniert sich diese Mastercard als Premium-Kreditkarte für den österreichischen Markt. Bei Zahlungen in Fremdwährungen fällt eine Gebühr von 1,35 % an. Die Karte bietet ein Versicherungspaket inklusive Reiseschutz, Lounge-Zugang und 21 zinsfreie Tage. Für die Beantragung ist ein Girokonto bei der Bank Direkt erforderlich.
Vorteile und Nachteile
Bei einer Kreditkarte entscheiden Abrechnungsmodus, Gebührenstruktur und Zusatzleistungen über den praktischen Nutzen. Die Mastercard der Direktbank verbindet Reiseextras mit einer automatischen Abrechnung, setzt jedoch ein Gehalts- oder Girokonto beim selben Institut voraus.
Vorteile
- Lounge-Zugang: Karteninhaber erhalten Zugang zu ausgewählten Flughafen-Lounges für komfortableres Reisen.
- Umfassender Reiseschutz: Die Karte beinhaltet ein Versicherungspaket mit Reisestorno-, Gepäck- und Einkaufsschutz.
- Keine Teilzahlungszinsen: Als Chargekarte wird der Abrechnungssaldo monatlich zu 100 % per Lastschrift eingezogen; bis zur Fälligkeit gelten 21 zinsfreie Tage.
- Mobiles Bezahlen: Apple Pay und Google Pay sind für kontaktloses Bezahlen über das Smartphone nutzbar.
Nachteile
- Jahresgebühr: Mit 127,20 Euro pro Jahr verursacht die Karte feste laufende Kosten.
- Girokonto-Koppelung: Die Karte setzt ein Gehalts- oder Girokonto bei der Bank Direkt voraus.
- Bargeldgebühren: Bargeldbehebungen am Bankomaten kosten 3,00 % (mindestens 0,35 Euro) im Inland und 4,35 % im Ausland.
Marktvergleich
Im Segment der österreichischen Premium-Kreditkarten variieren Jahresgebühren und Spesen für Auslandseinsätze deutlich.
| Produkt | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | Abrechnungsart | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|
| Bank Direkt Platinum | 127,20 € | 1,35 % | Chargekarte (100 %) | 2,9 Sterne (Ausreichend) |
| PayLife Platinum | 278,70 € | 1,65 % | Chargekarte | 3,6 Sterne (Gut) |
| Erste Bank Premiumcard Visa | 75,00 € | 1,50 % | Chargekarte | 2,8 Sterne (Ausreichend) |
Mit 127,20 Euro Jahresgebühr ist das Modell günstiger als die PayLife Platinum, liegt aber über der Erste Bank Premiumcard Visa mit 75,00 Euro. Bei Transaktionen außerhalb des Euroraums liegt der Fremdwährungssatz mit 1,35 % unter beiden Vergleichsangeboten. Weitere Tarife führt der Kreditkarten-Vergleich.
Für wen eignet sich das Angebot?
Ideale Nutzer
Das Angebot eignet sich für Reisende, die von Lounge-Zugang und inkludierten Reiseversicherungen profitieren möchten. Durch den vollständigen monatlichen Einzug per Lastschrift entstehen keine revolvierenden Zinsverbindlichkeiten. Bestehende Girokontokunden der Bank Direkt können die Karte direkt über das bestehende Banking verwalten.
So beantragst du die Karte
Die Beantragung erfolgt digital über das Onlinebanking. Voraussetzung ist ein aktives Girokonto bei der Bank Direkt sowie ein regelmäßiges Einkommen. Zur Festlegung des monatlichen Verfügungsrahmens zwischen 1.000 und 7.000 Euro führt die Bank eine routinemäßige Bonitätsprüfung (unter anderem via KSV) durch.
Girokonto eröffnen
Sofern noch kein Konto besteht, wird im ersten Schritt ein Girokonto bei der Bank Direkt online eröffnet.
Kartenantrag stellen
Im eBanking Mein ELBA den Menüpunkt für Kreditkarten öffnen und die Platinum-Karte auswählen.
Bonität prüfen lassen
Die Bank prüft die Bonitätsdaten und bestimmt den persönlichen monatlichen Verfügungsrahmen.
Karte erhalten
Die physische Mastercard trifft innerhalb von circa 7 Werktagen per Post ein und ist nach Freischaltung einsatzbereit.
Experten-Einschätzung
„Die Bank Direkt Platinum kombiniert solide Reiseleistungen mit 21 Tagen Zahlungsziel und einer fairen Fremdwährungsgebühr von 1,35 %. Mit 58 von 100 Punkten im Capitalo Score erreicht sie die Note ‚Ausreichend‘. Die Koppelung an das bankeigene Girokonto und Gebühren beim Bargeldbezug schmälern die Flexibilität im Alltag. Wer ohnehin sein Hauptkonto bei der Direktbank führt und Lounge- sowie Versicherungsvorteile nutzt, findet hier eine verlässliche Chargekarte.“, erklärt Alexander Senger.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | 127,20 € / Jahr |
| Partnerkarte | Kostenlos |
| Ersatzkarte | 0,00 € |
| Auslandseinsatz | 1,35 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | 3,00 € / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 3,00 % (min. 4,35 €) |
| Tageslimit Bargeld | 400,00 € |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (nicht zinsfrei) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Zinsfreie Zeit | 21 Tage |
| Limits | |
| Kreditrahmen | 1.000,00 € - 10.000,00 € |
| Tageslimit Zahlung | 7.000,00 € |
| Rewards & Cashback | |
| Versicherungen | |
| Reiseversicherung | Inklusive |
| Kaufschutz | Inklusive |
| Weitere Versicherungen | Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung, Gepäckversicherung, Einkaufsschutz |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Lounge-Zugang | Inklusive |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | 0,00 € / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Ja |
| Lieferzeit | 7 Werktage |
Häufige Fragen
1. Was kostet die Premium-Karte?
Die Jahresgebühr für die Bank Direkt Platinum beträgt 127,20 Euro. Für eine Premium-Kreditkarte mit Reiseversicherungen und Lounge-Zugang liegt dieser Preis im mittleren Segment des österreichischen Marktes. Zu beachten ist, dass zusätzlich ein Girokonto bei der Bank Direkt für die Abrechnung erforderlich ist.
2. Handelt es sich um eine echte Kreditkarte?
3. Welche Gebühren fallen im Ausland an?
Beim Bezahlen außerhalb des Euroraums fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1,35 % an. Bargeldabhebungen am Bankomaten kosten im Inland 3,00 % (mindestens 0,35 Euro) und im Ausland 4,35 %.
4. Ist eine Reiseversicherung inkludiert?
5. Kann ich die Karte mit Apple Pay nutzen?
6. Brauche ich ein Konto bei der Bank Direkt?
7. Gibt es eine Teilzahlungsfunktion?
8. Wie hoch ist der Verfügungsrahmen?
Der monatliche Verfügungsrahmen liegt bonitätsabhängig zwischen 1.000 und 7.000 Euro. Die Festlegung erfolgt im Rahmen der Bonitätsprüfung bei der Beantragung.
9. Wird die Karte bei Mietwagenbuchungen akzeptiert?
10. Wie kann ich die Karte kündigen?
Die Kündigung der Kreditkarte ist jederzeit unter Einhaltung der vereinbarten Kündigungsfrist möglich. Die Abwicklung kann schriftlich oder über das Onlinebanking Mein ELBA erfolgen. Die jährliche Kartengebühr von 127,20 Euro wird im Voraus abgerechnet.
