Bigbank Festgeld im Test: 3,50 % p.a. Zinsen (2026)
Das Bigbank Festgeld zahlt bis zu 3,50 % p.a. bei Laufzeiten ab 12 Monaten. 14 Laufzeiten ab 1.000 EUR, 25 % KESt erklärst du selbst.
Zusammenfassung: Bigbank Festgeld
Das Bigbank Festgeld der estnischen Direktbank bietet in Österreich feste Zinsen von 2,25 % bis 3,50 % p.a. je nach Bindungsdauer. Anleger wählen aus 14 Laufzeiten zwischen 1 und 120 Monaten, wobei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten mit 3,50 % p.a. verzinst werden. Die Mindestanlage beträgt 1.000 EUR, Kontoführungsgebühren fallen keine an. Zwei Punkte sind für die Entscheidung wesentlich: Das angelegte Geld bleibt bis zum Ende der gewählten Frist gebunden und lässt sich nicht vorzeitig beheben. Zudem agiert das Institut in Österreich nicht steuereinfach, weshalb die anfallende Kapitalertragsteuer von 25 % eigenständig über die Einkommensteuererklärung deklariert wird. Im Capitalo Test erreicht das Festgeldkonto 94 von 125 Punkten (Note: Gut, 3,7 Sterne) und stellt damit ein solides Festgeld für den österreichischen Markt dar.
Vorteile und Nachteile der Anlage
Beim Zinssatz überzeugt das Angebot im österreichischen Zinsvergleich, beim Gesamturteil landet es im soliden Mittelfeld. Bindung, ausländische Einlagensicherung und die eigene Versteuerung kosten Punkte, die der Zins nicht vollständig ausgleicht.
Vorteile
- Feste Zinsen bis 3,50 % p.a.: Für Laufzeiten ab 12 bis 120 Monaten zahlt die Direktbank 3,50 % p.a., für 6 Monate 3,00 % p.a. und für 9 Monate 3,25 % p.a.
- 14 Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten: Sparer bestimmen die Dauer flexibel von 1 Monat bis zu 10 Jahren und legen fest, ob Zinsen jährlich oder endfällig ausgezahlt werden.
- Einstieg ab 1.000 EUR: Die Mindesteinlage beträgt 1.000 EUR, maximal können 100.000 EUR angelegt werden. Ein Girokonto bei der Bigbank ist nicht erforderlich, ein herkömmliches österreichisches Girokonto dient als Referenzkonto.
- Kostenlose Kontoführung: Eröffnung, Führung und Verwaltung des Anlagekontos sind spesenfrei ohne Kontoführungsgebühren.
Nachteile
- Nicht steuereinfach: Das estnische Institut führt die österreichische Steuer nicht automatisch an das Finanzamt ab. Die Zinserträge sind mit dem Sondersteuersatz von 25 % in der Einkommensteuererklärung anzugeben.
- Estnische Einlagensicherung: Einlagen sind über die gesetzliche estnische Einlagensicherung Tagatisfond nach EU-Richtlinie 2014/49/EU bis zu 100.000 EUR je Kunde abgesichert. Mehr Informationen bietet der Leitfaden zur Einlagensicherung in der EU.
- Keine vorzeitige Behebung: Das Kapital ist über die gesamte Laufzeit fest angelegt. Eine vorzeitige Kündigung oder Teilauszahlung ist vertraglich ausgeschlossen.
- Keine Smartphone-App: Die Kontoverwaltung erfolgt ausschließlich über das browserbasierte Web-Banking, Transaktionsfreigaben laufen per SMS-TAN.
Das Angebot im Marktvergleich
Vor dem Abschluss empfiehlt sich ein genauer Zinsvergleich mit alternativen Angeboten auf dem österreichischen Sparmarkt. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten bietet das Festgeldkonto mit 3,50 % p.a. höhere Zinsen als das Renault Bank Festgeld mit 2,80 % p.a. oder das Addiko Bank Festgeld mit 2,50 % p.a. Bei 36 Monaten Laufzeit liegt das Institut mit 3,50 % p.a. ebenfalls vor der Haitong Bank mit 3,40 % p.a., die zudem 10.000 EUR Mindestanlage voraussetzt. Einen vollständigen Marktüberblick liefert die Übersicht der aktuellen Festgeld-Zinsen in Österreich.
| Anbieter & Produkt | Capitalo Score | Zins p.a. (12 Monate) | Zins p.a. (36 Monate) | Mindestanlage | Einlagensicherung |
|---|---|---|---|---|---|
| Bigbank Festgeld | 94/125 (3,7 Sterne) | 3,50 % | 3,50 % | 1.000 EUR | Estland (100.000 EUR) |
| Renault Bank Festgeld | 86/125 (3,4 Sterne) | 2,95 % | 3,10 % | 2.500 EUR | Frankreich (100.000 EUR) |
| Addiko Bank Festgeld | 76/125 (3,0 Sterne) | 2,80 % | 2,80 % | 5.000 EUR | Österreich (100.000 EUR) |
| Haitong Bank Festgeld | 60/125 (2,4 Sterne) | 1,55 % | 3,40 % | 10.000 EUR | Portugal (100.000 EUR) |
Sortiert nach Capitalo Score. Renault Bank und Addiko Bank führen die österreichische KESt automatisch ab, Bigbank und Haitong Bank nicht. Alle Angaben ohne Gewähr, maßgeblich sind die Konditionen des jeweiligen Anbieters.
Für wen eignet sich dieses Festgeldkonto?
Zielgruppen-Check
Das Bigbank Festgeld eignet sich für Sparer mit Wohnsitz in Österreich, die Geldbeträge zwischen 1.000 und 100.000 EUR gezielt für einen festen Zeitraum verzinsen möchten. Durch das Spektrum von 14 Laufzeiten lässt sich das Produkt für eine strukturierte Zinstreppe einsetzen. Dabei wird das Anlagekapital auf verschiedene Fälligkeiten aufgeteilt, um regelmäßig über liquide Mittel zu verfügen und dennoch von festen Zinskonditionen zu profitieren.
Für Anleger mit Bedarf an ständiger Verfügbarkeit kommt dieses Festgeld nicht infrage, da eine vorzeitige Auszahlung vertraglich ausgeschlossen ist. Als eiserne Reserve für Notfälle empfiehlt sich stattdessen ein täglich verfügbares Tagesgeldkonto. Wer zudem den bürokratischen Schritt in FinanzOnline vermeiden möchte, greift bevorzugt zu einem steuereinfachen Institut mit automatischem KESt-Abzug.
Steuerhinweis: Zinserträge ausländischer Bankeinlagen unterliegen in Österreich dem besonderen Steuersatz von 25 % KESt gemäß Einkommensteuergesetz. Bei Fragen zur persönlichen Veranlagung in der Steuererklärung empfiehlt sich die Abstimmung mit einem Steuerberater.
Konto eröffnen: So gehst du vor
Die Beantragung für das Festgeldkonto erfolgt vollständig digital über das Internet. Für den Prozess werden ein Girokonto bei einer österreichischen Bank als Referenzkonto, ein gültiger Lichtbildausweis sowie die österreichische Steuernummer benötigt.
Online-Antrag ausfüllen
Auf der Internetseite der Bank werden Anlagesumme und Wunschlaufzeit festgelegt. Danach werden persönliche Angaben sowie die neunstellige österreichische Steuernummer für steuerliche Meldepflichten (CRS) eingetragen.
Identität bestätigen
Die Identitätsprüfung erfolgt papierlos per Video-Ident. Hierfür sind eine funktionierende Kamera am Smartphone oder Computer sowie ein amtlicher Reisepass oder Personalausweis erforderlich.
Anlagebetrag überweisen
Nach erfolgreicher Legitimation stellt das Institut die IBAN für das Festgeldkonto bereit. Der vereinbarte Anlagebetrag von mindestens 1.000 EUR wird per Überweisung vom eigenen Girokonto eingezahlt.
Zinsen kassieren
Sobald der Überweisungsbetrag gebucht ist, beginnt die vereinbarte Verzinsung. Der Vertrag verlängert sich nach Ablauf automatisch, sofern nicht zuvor rechtzeitig im Online-Banking widersprochen wird.
Experten-Einschätzung zum Produkt
Feste Zinsen mit klarer Einschränkung bei der Flexibilität
Das Bigbank Festgeld erzielt im Capitalo Test 94 von 125 Punkten (Note: Gut, 3,7 Sterne). Bei den Zinskonditionen sticht das Angebot mit 3,50 % p.a. ab 12 bis 120 Monaten Laufzeit positiv hervor. Die Auswahl aus 14 gestaffelten Laufzeiten zwischen 1 und 120 Monaten verschafft Sparern planbare Flexibilität bei der Gestaltung einer Zinstreppe.
Punkteinbußen im Score resultieren primär aus den Produkteigenschaften: Eine vorzeitige Kündigung ist vertraglich ausgeschlossen, die Einlagensicherung basiert auf dem estnischen Tagatisfond und die österreichische Kapitalertragsteuer von 25 % muss selbst deklariert werden. Wer sein Kapital planbar fest anlegen möchte und die Deklaration in FinanzOnline nicht scheut, findet hier attraktive Konditionen im Rahmen der besten Festgeld-Zinsen in Österreich.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | jährlich |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Möglich |
Festgeld wird bei Fälligkeit automatisch verlängert, falls nicht gekündigt | |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 1.000 € |
| Maximalanlage | 100.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Estland |
| Einlagensicherung Rating | A+(Befriedigende Bonität Geringes Länderrisiko, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche beeinträchtigen) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Nein |
Steuererklärung erforderlich | |
| Girokonto erforderlich | Nein |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 1 Monat | 1.000 € – 100.000 € | 2,25 % |
| 2 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 2,25 % |
| 3 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 4 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 5 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 6 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 3,00 % |
| 9 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 3,25 % |
| 1 Jahr | 1.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
| 1 Jahr 6 Monate | 1.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
| 2 Jahre | 1.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
| 3 Jahre | 1.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
| 4 Jahre | 1.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
| 5 Jahre | 1.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
| 10 Jahre | 1.000 € – 100.000 € | 3,50 % |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen bei dieser Anlage?
Das Bigbank Festgeld verzinst sich je nach Laufzeit mit 2,25 % bis 3,50 % p.a. Für Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten gilt der Spitzenzins von 3,50 % p.a. Kürzere Laufzeiten werden gestaffelt verzinst: 1 und 2 Monate mit 2,25 %, 3 bis 5 Monate mit 2,50 %, 6 Monate mit 3,00 % und 9 Monate mit 3,25 % p.a.
