Festgeld in Österreich: Was du vor der Anlage wissen musst
Das Wichtigste auf einen Blick
- 💰 Bester Zins (12 Monate): Kommunalkredit Invest mit 2,20% p.a. (ab 10.000 EUR)
- 🏦 Bester steuereinfacher Anbieter: Wüstenrot FIX mit 2,03% p.a. für 12 Monate
- 🔒 Einlagensicherung: 100.000 EUR pro Person und Bank in Österreich
- ⚠️ KESt beachten: 25% Kapitalertragsteuer auf alle Zinserträge – aus 2,20% werden netto 1,65%
Vergleiche aktuelle Festgeld-Zinsen von 15 österreichischen Banken. Die besten Angebote liegen bei bis zu 2,20% p.a. für 12 Monate – inklusive KESt-Netto-Berechnung und Einlagensicherungs-Check.
Du suchst nach dem besten Festgeld in Österreich? Dann bist du hier richtig. Im aktuellen Zinsumfeld – der EZB-Einlagezins liegt bei 2,0% (Stand: März 2026) – bieten die besten Anbieter bis zu 2,30% p.a. für längere Laufzeiten. Nach Abzug der 25% KESt bleiben dir netto bis zu 1,73%.
Allerdings gibt es grosse Unterschiede zwischen den Anbietern: Manche Banken zahlen für 12 Monate nur 1,40% p.a., während andere 2,20% bieten. Daher lohnt sich ein genauer Vergleich. In unserem Festgeld Vergleich findest du 15 aktuelle Angebote – sortiert nach dem Capitalo Score, der Zinshöhe, Flexibilität und Sicherheit bewertet.
Laut dem Sparzinsen-Monitor der Arbeiterkammer Wien liegt der Median für 12-Monats-Festgeld bei etwa 1,65% p.a. – die Top-Anbieter in unserem Vergleich liegen deutlich darüber.
Was ist Festgeld?
Festgeld (auch gebundene Spareinlage oder Termineinlage genannt) bedeutet: Du legst einen Betrag für eine fixe Laufzeit zu einem garantierten Zinssatz an. Im Gegensatz zu Tagesgeld kannst du während der Laufzeit nicht auf dein Geld zugreifen – dafür bekommst du einen höheren, fixen Zinssatz.
Grundsätzlich gilt: Festgeld eignet sich für Geld, das du in den nächsten 6 bis 60 Monaten sicher nicht brauchst. Für deinen Notgroschen ist Tagesgeld die bessere Wahl.
Festgeld Vergleich: Die 10 besten Angebote für 12 Monate
Hier siehst du die besten Festgeld-Angebote in Österreich für eine Laufzeit von 12 Monaten – sortiert nach dem Capitalo Score (Stand: März 2026):
| Anbieter | Zinssatz p.a. | Netto nach KESt | Mindesteinlage | Einlagensicherung | Steuereinfach | Vorzeitige Kündigung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| DenizBank | 1,95% | 1,46% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Nein | Ja |
| Wüstenrot FIX | 2,03% | 1,52% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Nein |
| Santander BestFix | 1,80% | 1,35% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Ja |
| Denzelbank | 1,90% | 1,43% | 500 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Nein |
| Bank Direkt | 1,75% | 1,31% | 500 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Ja |
| Klarna | 2,11% | 1,58% | 1 EUR | 105.186 EUR (SE) | Nein | Nein |
| BAWAG | 1,40% | 1,05% | 100 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Nein |
| Anadi Bank | 2,00% | 1,50% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Nein |
| Kommunalkredit Invest | 2,20% | 1,65% | 10.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Nein | Nein |
| DKB | 2,00% | 1,50% | 2.500 EUR | 100.000 EUR (DE) | Ja | Nein |
Was bedeutet „steuereinfach“?
Steuereinfach heisst, dass die Bank die 25% KESt automatisch an das Finanzamt abführt. Du musst dich um nichts kümmern. Bei nicht-steuereinfachen Anbietern (etwa Klarna oder Kommunalkredit Invest) musst du die Zinserträge selbst in der Steuererklärung angeben – Beilage E1kv.
Festgeld-Zinsen nach Laufzeit: 3, 6, 12, 24 und 36 Monate
Die Zinsen variieren je nach Laufzeit erheblich. Hier ein Überblick der besten Anbieter pro Laufzeit (Stand: März 2026):
| Anbieter | 3 Mon. | 6 Mon. | 12 Mon. | 24 Mon. | 36 Mon. |
|---|---|---|---|---|---|
| DenizBank | 1,80% | 1,85% | 1,95% | 2,00% | 2,05% |
| Wüstenrot FIX | 1,55% | 1,75% | 2,03% | 2,05% | 2,10% |
| Santander BestFix | 1,50% | 1,60% | 1,80% | 2,00% | 2,05% |
| Klarna | 1,84% | 1,89% | 2,11% | 2,13% | 2,20% |
| Anadi Bank | 1,90% | 2,00% | 2,00% | 2,00% | – |
| Kommunalkredit Invest* | – | 1,75% | 2,20% | 2,25% | 2,30% |
| Addiko Bank | 1,85% | 1,85% | 1,85% | 2,05% | 2,05% |
| Bank Direkt | – | 1,75% | 1,75% | 2,00% | – |
| DKB | 1,25% | 1,75% | 2,00% | 2,00% | 2,10% |
| bank99 | – | 1,70% | 1,75% | 1,85% | 1,90% |
*Kommunalkredit Invest: Zinsen gelten ab 10.000 EUR Einlage. Darunter deutlich weniger.
Welche Laufzeit ist aktuell am besten?
Im März 2026 bietet die 12-Monats-Laufzeit das beste Verhältnis aus Zinshöhe und Flexibilität. Grund: Der EZB-Einlagezins liegt bei 2,0% und die nächste Zinsentscheidung (19. März 2026) wird laut EZB-Pressemitteilung voraussichtlich keine Änderung bringen. Wer sein Geld 12 Monate binden kann, bekommt bereits gute Konditionen, ohne zu lange gebunden zu sein.
Für grössere Beträge (ab 10.000 EUR) kann eine gestaffelte Anlagestrategie sinnvoll sein: Ein Teil auf 12, ein Teil auf 24 und ein Teil auf 36 Monate. So profitierst du von höheren Zinsen und hast trotzdem regelmässig Zugriff auf einen Teil deines Geldes.
So holst du das Maximum aus deinem Festgeld
Die Zinstreppe – klug staffeln statt alles auf einmal
Eine bewährte Strategie ist die Zinstreppe (auch Leiterstrategie): Statt den gesamten Betrag auf eine Laufzeit zu binden, teilst du ihn auf mehrere Laufzeiten auf.
Beispiel mit 30.000 EUR:
| Tranche | Betrag | Laufzeit | Zinssatz (Klarna) | Brutto-Ertrag | Netto nach KESt |
|---|---|---|---|---|---|
| Tranche 1 | 10.000 EUR | 12 Monate | 2,11% | 211 EUR | 158 EUR |
| Tranche 2 | 10.000 EUR | 24 Monate | 2,13% | 426 EUR | 320 EUR |
| Tranche 3 | 10.000 EUR | 36 Monate | 2,20% | 660 EUR | 495 EUR |
| Gesamt | 30.000 EUR | gestaffelt | Ø 2,15% | 1.297 EUR | 973 EUR |
Vorteil: Nach 12 Monaten wird die erste Tranche frei. Du kannst sie dann zum aktuellen Zinssatz wieder anlegen – oder bei Bedarf anderweitig verwenden.
Einlagensicherung richtig nutzen
Dein Geld ist bei österreichischen Banken durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Bei Beträgen über 100.000 EUR solltest du auf mehrere Banken aufteilen.
Einlagensicherung in Österreich: So sicher ist dein Geld
Die Einlagensicherung ist im ESAEG (Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz) geregelt und schützt Spareinlagen bis 100.000 EUR pro Person und pro Bank. Im Sicherungsfall erfolgt die Auszahlung innerhalb von 7 Arbeitstagen, wie die Arbeiterkammer bestätigt.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Schutzhöhe | 100.000 EUR pro Person und Bank |
| Gesetz | ESAEG (seit 15.08.2015) |
| Auszahlungsfrist | 7 Arbeitstage |
| Zuständig | Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. |
| Aufsicht | FMA (Finanzmarktaufsicht) und OeNB |
Wichtig bei ausländischen Anbietern: Banken wie Klarna (Schweden), DKB (Deutschland) oder Renault Bank (Frankreich) unterliegen der Einlagensicherung ihres Heimatlandes. In allen EU-Ländern gilt ein Mindestschutz von 100.000 EUR – die Absicherung ist also vergleichbar, allerdings im Sicherungsfall unter Umständen mit mehr Aufwand verbunden.
KESt auf Festgeld-Zinsen: So rechnest du richtig
In Österreich fallen 25% Kapitalertragsteuer (KESt) auf alle Zinserträge an. Es gibt keinen Freibetrag – jeder Euro Zinsertrag wird besteuert.
Rechenbeispiel:
| Position | Betrag |
|---|---|
| Anlagesumme | 10.000 EUR |
| Zinssatz | 2,20% p.a. |
| Bruttoertrag (12 Monate) | 220 EUR |
| KESt (25%) | -55 EUR |
| Nettoertrag | 165 EUR |
| Netto-Rendite | 1,65% p.a. |
Bei steuereinfachen Anbietern (z.B. Wüstenrot, Santander, BAWAG) wird die KESt automatisch abgezogen. Bei nicht-steuereinfachen Anbietern (z.B. Klarna, Kommunalkredit Invest, DenizBank) musst du die Erträge selbst in der Steuererklärung angeben (Beilage E1kv). Die Steuerlast ist in beiden Fällen gleich – nur der Aufwand unterscheidet sich.
Mehr zum Thema findest du in unserem Ratgeber KESt auf Zinserträge.
