Festgeld in Österreich: Was du vor der Anlage wissen musst
Das Wichtigste auf einen Blick
- 💰 Bester Zins: Bigbank AT mit bis zu 3,00% p.a. (ab 1.000 EUR)
- 🏦 Bester steuereinfacher Anbieter: DenizBank AT / Wüstenrot FIX mit bis zu 2,70% bzw. 2,50% p.a.
- 🔒 Einlagensicherung: 100.000 EUR pro Person und Bank in Österreich
- ⚠️ KeSt beachten: 25% Kapitalertragsteuer auf alle Zinserträge – aus 3,00% werden netto 2,25%
Vergleiche aktuelle Festgeld-Zinsen von österreichischen Banken. Die besten Angebote liegen bei bis zu 3,00% p.a. – inklusive KeSt-Netto-Berechnung und Einlagensicherungs-Check.
Du suchst nach dem besten Festgeld in Österreich? Dann bist du hier richtig. Im aktuellen Zinsumfeld – der EZB-Einlagezins liegt bei 2,0% (Stand: April 2026, zuletzt bestätigt 30. April 2026) – bieten die besten Anbieter bis zu 3,00% p.a. Nach Abzug der 25% KeSt bleiben dir netto bis zu 2,25%.
Allerdings gibt es grosse Unterschiede zwischen den Anbietern: Manche Banken zahlen für 12 Monate nur 1,40% p.a., während andere bis zu 3,00% bieten. Daher lohnt sich ein genauer Vergleich. In unserem Festgeld Vergleich findest du alle aktuellen Angebote – sortiert nach dem Capitalo Score, der Zinshöhe, Flexibilität und Sicherheit bewertet.
Laut dem Sparzinsen-Monitor der Arbeiterkammer Wien liegt der Median für 12-Monats-Festgeld bei etwa 1,65% p.a. – die Top-Anbieter in unserem Vergleich liegen deutlich darüber.
Was ist Festgeld?
Festgeld (auch gebundene Spareinlage oder Termineinlage genannt) bedeutet: Du legst einen Betrag für eine fixe Laufzeit zu einem garantierten Zinssatz an. Im Gegensatz zu Tagesgeld kannst du während der Laufzeit nicht auf dein Geld zugreifen – dafür bekommst du einen höheren, fixen Zinssatz.
Grundsätzlich gilt: Festgeld eignet sich für Geld, das du in den nächsten 6 bis 60 Monaten sicher nicht brauchst. Für deinen Notgroschen ist Tagesgeld die bessere Wahl.
Festgeld Vergleich: Die besten Angebote für 12 Monate
Hier siehst du die besten Festgeld-Angebote in Österreich für eine Laufzeit von 12 Monaten – sortiert nach dem Capitalo Score (Stand: Juni 2026):
| Anbieter | Zinssatz p.a. | Netto nach KeSt | Mindesteinlage | Einlagensicherung | Steuereinfach | Vorzeitige Kündigung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bigbank AT | 3,00% | 2,25% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (EE) | Nein | Nein |
| Klarna Festgeld+ | 2,90% | 2,18% | 1 EUR | 105.186 EUR (SE) | Nein | Nein |
| Kommunalkredit Invest | 2,75% | 2,06% | 1 EUR | 100.000 EUR (AT) | Nein | Nein |
| DKB AT | 2,70% | 2,03% | 2.500 EUR | 100.000 EUR (DE) | Ja | Nein |
| DenizBank AT | 2,70% | 2,03% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Nein |
| Wüstenrot FIX | 2,50% | 1,88% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Nein |
| Addiko Bank | 2,50% | 1,88% | 5.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Nein |
| Santander BestFix | 2,40% | 1,80% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Ja |
| Renault Bank AT | 2,45% | 1,84% | 500 EUR | 100.000 EUR (FR) | Nein | Nein |
| Anadi Bank | 2,25% | 1,69% | 1.000 EUR | 100.000 EUR (AT) | Ja | Nein |
Was bedeutet „steuereinfach“?
Steuereinfach heisst, dass die Bank die 25% KeSt automatisch an das Finanzamt abführt. Du musst dich um nichts kümmern. Bei nicht-steuereinfachen Anbietern (etwa Bigbank AT, Klarna oder Kommunalkredit Invest) musst du die Zinserträge selbst in der Steuererklärung angeben – Beilage E1kv.
Festgeld-Zinsen nach Laufzeit: 3, 6, 12, 24 und 36 Monate
Die Zinsen variieren je nach Laufzeit erheblich. Hier ein Überblick der besten Anbieter pro Laufzeit (Stand: Juni 2026):
| Anbieter | 3 Mon. | 6 Mon. | 12 Mon. | 24 Mon. | 36 Mon. |
|---|---|---|---|---|---|
| Bigbank AT | 3,00% | 3,00% | 3,00% | 3,00% | 3,00% |
| Klarna Festgeld+ | bis 2,90% | bis 2,90% | bis 2,90% | bis 2,90% | bis 2,90% |
| DenizBank AT | – | bis 2,70% | bis 2,70% | bis 2,70% | bis 2,70% |
| Santander BestFix | 1,70% | 2,00% | 2,40% | 2,40% | 2,50% |
| Wüstenrot FIX | – | bis 2,50% | bis 2,50% | bis 2,50% | bis 2,50% |
| Addiko Bank | – | bis 2,50% | bis 2,50% | bis 2,50% | bis 2,50% |
| Anadi Bank | – | bis 2,25% | bis 2,25% | bis 2,25% | – |
Welche Laufzeit ist aktuell am besten?
Im Juni 2026 bietet die 12-Monats-Laufzeit das beste Verhältnis aus Zinshöhe und Flexibilität. Grund: Der EZB-Einlagezins liegt bei 2,0% und weitere Zinssenkungen sind derzeit nicht absehbar. Wer sein Geld 12 Monate binden kann, bekommt bereits gute Konditionen, ohne zu lange gebunden zu sein.
Für grössere Beträge (ab 10.000 EUR) kann eine gestaffelte Anlagestrategie sinnvoll sein: Ein Teil auf 12, ein Teil auf 24 und ein Teil auf 36 Monate. So profitierst du von höheren Zinsen und hast trotzdem regelmässig Zugriff auf einen Teil deines Geldes.
So holst du das Maximum aus deinem Festgeld
Die Zinstreppe – klug staffeln statt alles auf einmal
Eine bewährte Strategie ist die Zinstreppe (auch Leiterstrategie): Statt den gesamten Betrag auf eine Laufzeit zu binden, teilst du ihn auf mehrere Laufzeiten auf.
Beispiel mit 30.000 EUR bei Bigbank AT (3,00% p.a.):
| Tranche | Betrag | Laufzeit | Zinssatz | Brutto-Ertrag | Netto nach KeSt |
|---|---|---|---|---|---|
| Tranche 1 | 10.000 EUR | 12 Monate | 3,00% | 300 EUR | 225 EUR |
| Tranche 2 | 10.000 EUR | 24 Monate | 3,00% | 600 EUR | 450 EUR |
| Tranche 3 | 10.000 EUR | 36 Monate | 3,00% | 900 EUR | 675 EUR |
| Gesamt | 30.000 EUR | gestaffelt | 3,00% | 1.800 EUR | 1.350 EUR |
Vorteil: Nach 12 Monaten wird die erste Tranche frei. Du kannst sie dann zum aktuellen Zinssatz wieder anlegen – oder bei Bedarf anderweitig verwenden.
Einlagensicherung richtig nutzen
Dein Geld ist bei österreichischen Banken durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt. Bei Beträgen über 100.000 EUR solltest du auf mehrere Banken aufteilen.
Einlagensicherung in Österreich: So sicher ist dein Geld
Die Einlagensicherung ist im ESAEG (Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz) geregelt und schützt Spareinlagen bis 100.000 EUR pro Person und pro Bank. Im Sicherungsfall erfolgt die Auszahlung innerhalb von 7 Arbeitstagen, wie die Arbeiterkammer bestätigt.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Schutzhöhe | 100.000 EUR pro Person und Bank |
| Gesetz | ESAEG (seit 15.08.2015) |
| Auszahlungsfrist | 7 Arbeitstage |
| Zuständig | Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. |
| Aufsicht | FMA (Finanzmarktaufsicht) und OeNB |
Wichtig bei ausländischen Anbietern: Banken wie Bigbank (Estland), Klarna (Schweden), DKB (Deutschland) oder Renault Bank (Frankreich) unterliegen der Einlagensicherung ihres Heimatlandes. In allen EU-Ländern gilt ein Mindestschutz von 100.000 EUR – die Absicherung ist also vergleichbar.
KeSt auf Festgeld-Zinsen: So rechnest du richtig
In Österreich fallen 25% Kapitalertragsteuer (KeSt) auf alle Zinserträge an. Es gibt keinen Freibetrag – jeder Euro Zinsertrag wird besteuert.
Rechenbeispiel: 10.000 EUR bei 3,00% p.a. (12 Monate):
| Position | Betrag |
|---|---|
| Anlagesumme | 10.000 EUR |
| Zinssatz | 3,00% p.a. |
| Bruttoertrag (12 Monate) | 300 EUR |
| KeSt (25%) | -75 EUR |
| Nettoertrag | 225 EUR |
| Netto-Rendite | 2,25% p.a. |
Bei steuereinfachen Anbietern (z.B. DenizBank AT, Wüstenrot, Santander BestFix) wird die KeSt automatisch abgezogen. Bei nicht-steuereinfachen Anbietern (z.B. Bigbank AT, Klarna, Kommunalkredit Invest) musst du die Erträge selbst in der Steuererklärung angeben (Beilage E1kv). Die Steuerlast ist in beiden Fällen gleich – nur der Aufwand unterscheidet sich.
Mehr zum Thema findest du in unserem Ratgeber KeSt auf Zinserträge.
Häufige Fragen zum Festgeld in Österreich
Bei welcher Bank gibt es die besten Festgeld-Zinsen in Österreich?
Die Anadi Bank bietet mit 2,25% p.a. für 12 Monate den höchsten Zinssatz bei steuereinfachen Anbietern (ab 1.000 EUR Einlage, Stand: April 2026). Für längere Laufzeiten erreicht Klarna mit 2,65% p.a. für 12 Monate den höchsten Wert unter allen Anbietern. Der beste steuereinfache Anbieter für 12 Monate ist die Anadi Bank mit 2,25% p.a.
Wie hoch sind die Festgeldzinsen aktuell?
Die Festgeldzinsen in Österreich liegen im April 2026 zwischen 1,40% und 2,65% p.a. für 12 Monate. Für 36 Monate sind bis zu 2,85% p.a. möglich (Klarna). Nach Abzug der 25% KESt bleiben netto zwischen 1,05% und 1,99%.
Ist mein Festgeld sicher?
Ja. Festgeld bei österreichischen Banken ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Person und Bank geschützt (ESAEG). Die Auszahlung im Sicherungsfall erfolgt innerhalb von 7 Arbeitstagen. Auch EU-Banken bieten mindestens 100.000 EUR Schutz.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld?
Festgeld hat eine fixe Laufzeit mit garantiertem Zinssatz – du kannst während der Laufzeit nicht auf dein Geld zugreifen. Tagesgeld bietet tägliche Verfügbarkeit, dafür sind die Zinsen variabel und meist niedriger. Für den Notgroschen eignet sich Tagesgeld, für planbare Anlagen Festgeld.
Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?
Das hängt vom Anbieter ab. DenizBank, Santander und Bank Direkt erlauben eine vorzeitige Kündigung – allerdings oft mit Zinsabschlägen (Vorschusszinsen). Bei Wüstenrot, Klarna und den meisten anderen Anbietern ist eine vorzeitige Auflösung nicht möglich. Prüfe die Bedingungen vor der Anlage.
Was bedeutet „steuereinfach“ bei Festgeld?
Steuereinfach bedeutet, dass die Bank die 25% KESt automatisch an das Finanzamt abführt. Du musst nichts in der Steuererklärung angeben. Bei nicht-steuereinfachen Anbietern (meist ausländische Banken) musst du die Zinserträge selbst über die Beilage E1kv deklarieren.
Wie wirkt sich die KESt auf meine Rendite aus?
Die KESt von 25% reduziert deine Rendite um ein Viertel. Aus 2,00% brutto werden 1,50% netto, aus 2,20% werden 1,65% netto. Es gibt in Österreich keinen Sparerfreibetrag – alle Zinserträge werden besteuert.
Lohnt sich Festgeld noch bei sinkenden Zinsen?
Gerade bei sinkenden Zinsen kann Festgeld sinnvoll sein: Du sicherst dir den aktuellen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Die EZB hat ihren Einlagezins seit Q3 2025 bei 2,0% stabil gehalten. Sollte die EZB die Zinsen weiter senken, wären heutige Festgeld-Konditionen rückblickend attraktiv.
So bewerten wir Festgeldkonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 125 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 113-125 Punkte: Hervorragend
- 100-112 Punkte: Sehr gut
- 88-99 Punkte: Gut
- 75-87 Punkte: Befriedigend
- 58-74 Punkte: Ausreichend
- 50-57 Punkte: Mangelhaft
- < 50 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
6 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.