Trade Republic Girokonto im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Trade Republic bietet in Österreich ein kostenloses Girokonto mit AT-IBAN, 3,00 % Zinsen bis 50.000 Euro und integriertem Depot. Im Zahlungsverkehr fehlen Funktionen.
Trade Republic Österreich im Test
Trade Republic Österreich bietet eine Kombination aus Wertpapierdepot und Girokonto mit österreichischer IBAN und 3,00 % Guthabenzinsen für Neu- und Bestandskunden (variabel, auf Guthaben bis 50.000 Euro). Das Angebot verzichtet dauerhaft auf Kontoführungsgebühren und richtet sich an digital affine Anleger. Im Capitalo Score erreicht das Konto 98 von 130 Punkten (3,8 Sterne, Gut). Im Gegensatz zu klassischen österreichischen Banken positioniert sich der Anbieter primär über eine Online-Broker-App mit integrierter Bezahlfunktion. Trade Republic ist eine deutsche Vollbank mit österreichischer Niederlassung; das Guthaben liegt auf Treuhandsammelkonten bei Partnerbanken und ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank geschützt. Wer ein modernes, rein digitales Verrechnungskonto für den Vermögensaufbau sucht, findet hier eine schlanke Lösung.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Ohne Kontoführungsgebühren: Die Kontoführung ist dauerhaft kostenlos, unabhängig von einem monatlichen Mindestgeldeingang.
- Attraktive Verzinsung: Neu- und Bestandskunden erhalten einen variablen Zins von 3,00 % p.a. auf Guthaben bis 50.000 Euro. Die Zinsfunktion muss in der App aktiviert werden.
- Gebührenfreie Debitkarte: Eine physische Visa Debitkarte ermöglicht weltweit gebührenfreie Bargeldbehebungen ab 100 Euro.
- Mobiles Bezahlen: Mobile Payment via Apple Pay und Google Pay ist nahtlos in die Smartphone-App integriert.
- Steuereinfach in Österreich: Trade Republic führt die KESt automatisch ab: 27,5 % auf Wertpapiererträge und 25 % auf Zinserträge. Eine eigene Erklärung der Kapitalerträge entfällt, sobald das Konto über die österreichische Niederlassung geführt wird.
Nachteile
- Eingeschränkter Zahlungsverkehr: Für ein österreichisches Alltagskonto fehlen zentrale Funktionen: Finanzamtsüberweisungen, das Scannen von Zahlscheinen und EPS-Zahlungen sind nicht möglich.
- Kein Dispokredit: Ein Überziehungsrahmen für kurzfristige Liquidität wird bei diesem Modell nicht angeboten.
- Gebühren für Kleinbeträge: Bei Bargeldbehebungen unter 100 Euro fällt eine pauschale Gebühr von 1,00 Euro an.
- Depotübertrag problematisch: Ein eingehender Depotübertrag nach Österreich ist derzeit faktisch nicht möglich, und bei ausgehenden Überträgen werden steuerliche Anschaffungskosten oft nicht reibungslos übermittelt.
Der Anbieter im Marktvergleich
Die folgenden Konditionen für Gehalts- und Girokonten in Österreich stammen aus unserer Produktdatenbank:
| Anbieter | Kontoführung | Guthabenzinsen | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | Kostenlos | 3,00 % p.a. (variabel, bis 50.000 Euro) | Capitalo Score 98/130 |
| DADAT Gehaltskonto | 4,48 € / Monat (kostenlos ab 1.000 € Eingang) | Keine Angabe | Capitalo Score 98/130; Dispokredit 6,80 % |
| Erste Bank s Kompakt | 3,89 € / Monat | 0,01 % p.a. | Capitalo Score 86/130; Filialservice in Österreich |
Im Marktvergleich punktet das Girokonto von Trade Republic durch den Verzicht auf monatliche Grundgebühren und die Guthabenverzinsung von 3,00 % p.a. bis 50.000 Euro. Das Modell eignet sich vorrangig für Sparer, die Guthaben verzinsen und parallel investieren möchten. Das DADAT Gehaltskonto bietet dagegen einen Disporahmen und die vollständige Infrastruktur für den Zahlungsverkehr in Österreich mit Zahlschein-Scan, EPS und Finanzamtsüberweisung. Die Erste Bank stellt mit dem s Kompakt Konto ein klassisches Modell mit Vor-Ort-Betreuung bereit.
Für wen eignet sich Trade Republic Österreich?
Ideale Zielgruppe
Trade Republic Österreich eignet sich für Personen, die ihr Guthaben digital verwalten und anlegen möchten. Mit 3,00 % Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro dient das Konto als flexible Ergänzung für den Vermögensaufbau mit einem ETF-Sparplan. Für Auslandsreisen ist die inkludierte Debitkarte bei Barabhebungen ab 100 Euro ohne Wechselkursaufschlag der Hausbank praktisch.
Weniger geeignet für
Nicht geeignet ist das Angebot als alleiniges Gehaltskonto im österreichischen Zahlungsalltag: Wegen fehlender EPS-Überweisung, nicht unterstützter Zahlscheinlesung und fehlender Finanzamtsüberweisung bleibt meist ein zweites kostenloses Girokonto erforderlich. Ebenso ist das Produkt unpassend für Verbraucher, die auf einen Dispokredit angewiesen sind oder wiederholt Beträge unter 100 Euro am Automaten beheben.
So eröffnest du ein Konto
Die Eröffnung bei Trade Republic Österreich erfolgt digital über die App und nimmt rund zehn Minuten in Anspruch. Der Prozess läuft papierlos ohne Filialbesuch ab.
App herunterladen
Lade die App herunter oder öffne die Website, um die Registrierung zu starten.
Daten eingeben
Gib deine persönlichen Kontaktdaten, die österreichische Meldeadresse sowie die Steuer-Identifikationsnummer an.
Identität bestätigen
Führe die Video-Legitimation per Smartphone durch. Dazu benötigst du einen gültigen Reisepass oder Personalausweis.
Referenzkonto verknüpfen
Hinterlege ein Girokonto als Referenzkonto, um Ein- und Auszahlungen vorzunehmen.
Experten-Einschätzung
Lohnt sich das Angebot in Österreich?
Aus Sicht von Capitalo kombiniert Trade Republic Österreich günstige Konditionen mit einer einfachen Depot-Anbindung. Das Konto bietet eine österreichische IBAN, 3,00 % Zinsen auf Guthaben bis 50.000 Euro und automatische KESt-Abfuhr. Für das tägliche Banking in Österreich fehlen allerdings Überweisungen an das Finanzamt, Zahlschein-Scans und EPS. Als verzinstes Zweitkonto neben dem Wertpapierdepot und für Kartenzahlungen ist das Modell zweckmäßig. Wer einen späteren Depotübertrag plant, muss beachten, dass Anschaffungsdaten derzeit nicht lückenlos übergeben werden.
— Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp | |
| Art des Kontos | Girokonto |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
| Guthabenzins | 3,00 % p.a. |
Bis 50.000,00 €. 3,00 % p.a. nur für Neukunden und nur auf Guthaben bis 50.000 €; oberhalb dieser Grenze und für Bestandskunden 2,50 % p.a. Täglich berechnet, monatlich ausgezahlt. Es gelten die Teilnahmebedingungen. Die Zinsfunktion muss in der App aktiviert werden. | |
| Karten | |
| Girocard (Debitkarte) | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | 1,00 € / Abhebung |
| Geldabheben Ausland | 1,00 € / Abhebung |
| Gratis Abhebungen | Unbegrenzt |
Bargeldabhebungen ab 100 € kostenlos, darunter 1 € Gebühr pro Abhebung | |
| Mindestbetrag je Abhebung | 100,00 € |
Bei Unterschreitung: 1,00 € Gebühr | |
| Kostenlos Geld abheben bei | Alle Geldautomaten kostenfrei |
| Digitale Funktionen | |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Kontaktloses Bezahlen | Ja |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Zusatzfunktionen | |
| Extras & Services | Cashback, Echtzeitüberweisung, Investieren, Steuer-Export, SEPA-Lastschrift, Virtuelle Kreditkarte |
| Voraussetzungen | |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
| Identifizierung | Video-Ident |
Girokonto im Vergleich
Alle vergleichen| Produkt | Kontoführung | Guthabenzins | Dispo | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|
Trade Republic Girokonto | Kostenlos | 3,00 % p.a. | - | - | Details |
 easy gratis | Kostenlos | - | 12,50 % p.a. | - | Details |
 Anadi Bank Gehalts-/Pensionskonto | Kostenlos | - | 9,40 % p.a. | - | Details |
Anadi Online Girokonto | 6,22 €/M | - | 9,40 % p.a. | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Was kostet Trade Republic?
2. Ist Trade Republic steuereinfach in Österreich?
3. Wie sicher ist Trade Republic?
4. Bietet Trade Republic eine Einlagensicherung in Österreich?
5. Kann ich bei Trade Republic Zinsen erhalten?
Neu- und Bestandskunden erhalten 3,00 % p.a. Zinsen auf nicht investiertes Guthaben bis 50.000 Euro. Die Zinsen werden täglich berechnet, monatlich gutgeschrieben und der Zinssatz ist variabel. Die Zinsfunktion muss direkt in der App aktiviert werden.
