Scalable Festgeld im Test: 3,25 % p.a. Zinsen (2026)
Das Scalable Festgeld bietet für österreichische Sparer Zinsen bis zu 3,25 % p.a. mit automatischer Abfuhr der KESt und einer Mindestanlage ab 1 Euro.
Scalable Festgeld: Zusammenfassung
Das Scalable Festgeld bietet für österreichische Sparer feste Zinssätze von bis zu 3,25 % p.a. bei einer Laufzeit von 24 Monaten. Mit einer geringen Mindesteinlage von nur 1 EUR und der automatischen Abführung der Kapitalertragsteuer (KESt) über die Wiener Zweigniederlassung stellt das Produkt eine steuereinfache Lösung im nationalen Zinsumfeld dar. Laut OeNB-Einlagenzinsstatistik (August 2026) betrug der Durchschnittszins für neue gebundene Einlagen bis zu einem Jahr 2,15 % p.a. im österreichischen Bankensektor. Damit platziert sich das Festgeldangebot mit Konditionen zwischen 2,75 % und 3,00 % p.a. für 6 bis 12 Monate spürbar über diesem Marktwert, wie du im allgemeinen Festgeld-Vergleich nachvollziehen kannst.
Vorteile und Nachteile von Scalable Festgeld
Vorteile
-
Wettbewerbsfähige Zinssätze
Sparer sichern sich feste Zinssätze von bis zu 3,25 % p.a. für 24 Monate Bindungsdauer. Der garantierte Festzins schützt dein Erspartes während der gesamten Anlageperiode verlässlich vor Zinsensenkungen.
-
Niedrige Mindesteinlage
Die Eröffnung ist bereits ab einem einzigen Euro möglich, wodurch keine hohen Einstiegshürden bestehen. Damit eignet sich das Festgeldkonto sowohl für kleinere Sparbeträge als auch für größere Liquiditätsreserven.
-
Steuereinfache Handhabung
Die österreichische Kapitalertragsteuer von 25 % auf Zinsen wird direkt über die Wiener Bankniederlassung an das Finanzamt abgeführt. Du musst die Zinserträge nicht mehr mühsam im Rahmen der jährlichen Einkommensteuererklärung erfassen.
-
Parallele Festgelder führbar
Kunden können bis zu fünf Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten parallel führen. Das erleichtert den gezielten Aufbau einer flexiblen Zinstreppe mit regelmäßigen Fälligkeiten nach 6, 12 oder 24 Monaten.
Nachteile
-
Keine vorzeitige Kündigung
Das angelegte Guthaben ist während der gesamten vereinbarten Laufzeit ausnahmslos gebunden. Vorzeitige Abhebungen oder Kündigungen vor dem regulären Fälligkeitsdatum sind vertraglich nicht vorgesehen.
-
Bestehendes Konto zwingend erforderlich
Zur Eröffnung des Festgelds wird zwingend ein aktives Kundenkonto bei Scalable Capital vorausgesetzt. Ohne die Nutzung des zentralen Verrechnungskontos lässt sich das Festgeld nicht separat abschließen.
-
Deutsche statt österreichische Einlagensicherung
Dein Guthaben liegt bei der Scalable Capital Bank mit Sitz in München, die Wiener Niederlassung ist rechtlich Teil davon. Geschützt ist es deshalb über die deutsche gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR, nicht über die Einlagensicherung AUSTRIA.
Scalable Festgeld im Marktvergleich
Im österreichischen Sparmarkt trifft das Scalable Festgeld auf etablierte Direktbanken sowie europäische Mitbewerber, die sich bei Zinsniveau und Serviceumfang unterscheiden. Während das Produkt bei 12 Monaten Laufzeit 3,00 % p.a. bietet, offerieren spezialisierte Anbieter mitunter leicht abweichende Konditionen. Ein wesentliches Kriterium bleibt neben dem reinen Zinssatz vor allem die steuereinfache Abwicklung für Kunden in Österreich.
| Produkt | Anbieter | Zinssatz (12 Monate) | Steuereinfach (AT) | Mindestanlage | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|---|
| Scalable Festgeld | Scalable Capital | 3,00 % | Ja | 1 EUR | 3.1 / 5 (Befriedigend) |
| Bank Direkt Fixzinskonto | Bank Direkt | 2,85 % | Ja | 1.000 EUR | 3.9 / 5 (Gut) |
| DenizBank Festgeld | DenizBank | 3,20 % | Ja | 1.000 EUR | 3.7 / 5 (Gut) |
| Bigbank Festgeld | Bigbank | 3,50 % | Nein | 1.000 EUR | 3.7 / 5 (Gut) |
Im direkten Vergleich zur steuereinfachen Konkurrenz positioniert sich das Festgeld vor dem Angebot von Bank Direkt, bleibt jedoch hinter den 3,20 % p.a. der DenizBank zurück. Bei der Bigbank erhalten Sparer zwar 3,50 % p.a., müssen die Zinserträge jedoch in Eigenregie dem Finanzamt melden. Weitere Produktalternativen des Anbieters findest du in der Übersicht über Scalable Capital Produkte.
Für wen eignet sich das Scalable Festgeld?
Zielgruppen-Check im Überblick
Ideal geeignet für:
- Bestehende Kunden des Anbieters, die freie Liquidität auf dem Verrechnungskonto ohne Umwege für 6, 12 oder 24 Monate fix binden möchten.
- Sparer mit kleineren Anlagebeträgen, die dank der Mindesteinlage von 1 EUR auch ohne große Summen Festgeldzinsen nutzen wollen.
- Österreichische Anleger, die großen Wert auf eine automatisierte Abfuhr der KESt ohne zusätzlichen Steueraufwand legen.
Weniger geeignet für:
- Personen, die ihr Erspartes jederzeit liquide halten müssen; hier bietet sich ein klassisches Tagesgeldkonto an.
- Zinsjäger, die für den Spitzenzins von 3,50 % p.a. auch ausländische Banken ohne automatischen Steuerabzug in Kauf nehmen.
So eröffnest du das Scalable Festgeld
Die Eröffnung erfolgt digital und lässt sich innerhalb deines bestehenden Kundenprofils in wenigen Schritten vornehmen. Vor dem Abschluss kannst du deinen voraussichtlichen Zinsertrag bequem mit unserem Festgeldrechner kalkulieren.
Konto aufrufen
Melde dich mit deinen Zugangsdaten in der Smartphone-App oder im Webportal deines bestehenden Kundenkontos an.
Bereich Festgeld wählen
Navigiere in der Kontoverwaltung in den Bereich für festverzinsliche Geldanlagen und wähle die Festgeld-Option aus.
Laufzeit bestimmen
Entscheide dich verbindlich für eine der drei verfügbaren Laufzeiten von 6, 12 oder 24 Monaten für deine Veranlagung.
Anlagebetrag festlegen
Gib den gewünschten Sparbetrag ab 1 EUR ein und überprüfe die Konditionen sowie die Zinsfälligkeit.
Festgeld aktivieren
Bestätige die Eröffnung; der Betrag wird direkt von deinem Verrechnungsguthaben abgebucht und die feste Verzinsung beginnt umgehend.
Experten-Einschätzung zum Scalable Festgeld
Das Festgeldangebot überzeugt vor allem durch seine niedrige Mindesteinlage von 1 EUR und die steuereinfache Umsetzung für den österreichischen Markt. Für Anleger, die bereits die Plattform des Münchner Anbieters nutzen, entfällt der bürokratische Aufwand einer externen Neueröffnung vollständig. Die Zinssätze von bis zu 3,25 % p.a. sind konkurrenzfähig, wenngleich reine Zinsoptimierer bei Nischenanbietern höhere Konditionen finden. Der strikte Ausschluss einer vorzeitigen Auflösung verlangt eine vorausschauende Finanzplanung, doch die automatische KESt-Abführung über die Wiener Niederlassung kompensiert diesen Punkt für viele heimische Sparer.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | zum Laufzeitende |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Möglich |
Festgeld wird bei Fälligkeit automatisch verlängert, falls nicht gekündigt | |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | Keine |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Deutschland |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchstbewertung Schuldner höchster Bonität, Ausfallrisiko auch längerfristig weniger wahrscheinlich) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Ja |
Die Bank führt die Kapitalertragsteuer automatisch ab | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 6 Monate | ab 1 € | 2,75 % |
| 1 Jahr | ab 1 € | 3,00 % |
| 2 Jahre | ab 1 € | 3,25 % |
Häufige Fragen
1. Welche Gebühren fallen für das Scalable Festgeld an?
Für die Führung des Festgeldkontos fallen keine gesonderten Kontoführungs- oder Transaktionsgebühren an. Du benötigst lediglich das reguläre Kundenkonto bei Scalable Capital als Verrechnungskonto. Die Verwahrung und Zinsabrechnung erfolgen ohne Zusatzkosten.
2. Ist das Sparguthaben beim Scalable Festgeld gesetzlich geschützt?
Ja. Das Festgeld führt die Scalable Capital Bank GmbH mit Sitz in München, die Wiener Niederlassung ist rechtlich Teil davon. Dein Guthaben ist deshalb über die deutsche gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR je Kunde geschützt, nicht über die österreichische Einlagensicherung AUSTRIA.
3. Wie lange dauert eine Auszahlung im Entschädigungsfall?
Die deutsche gesetzliche Einlagensicherung muss gedeckte Einlagen spätestens 7 Arbeitstage nach Feststellung des Entschädigungsfalls erstatten. Für Guthaben bis 100.000 EUR musst du dafür keinen Antrag stellen, das Verfahren läuft automatisch.
4. Kann ich das Scalable Festgeld vor Ablauf der Laufzeit auflösen?
Nein, eine vorzeitige Kündigung oder Teilverfügung ist während der vereinbarten Bindungsdauer vertraglich ausgeschlossen. Dein Anlagebetrag bleibt über die gesamte Laufzeit von 6, 12 oder 24 Monaten fest gebunden. Plane daher nur Gelder ein, die du nicht kurzfristig benötigst.
5. Worin liegt der Unterschied zwischen Scalable Festgeld und Tagesgeld?
Während ein Tagesgeldkonto täglich fällige Einlagen mit variablen Zinsen bietet, garantiert das Festgeld einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Im Gegenzug ist das Kapital beim Festgeld nicht vorzeitig verfügbar. Tagesgeld eignet sich daher eher für den flexiblen Notgroschen.
6. Wie schneidet das Produkt im Zinsvergleich mit Mitbewerbern ab?
Auf 24 Monate liegt das Scalable Festgeld im Capitalo-Vergleich auf Platz 6. Höhere Zinsen zahlen vor allem Banken ohne automatischen KESt-Abzug wie die Bigbank. Unter den steuereinfachen Angeboten liegen auf 12 Monate die DenizBank und auf 24 Monate Kommunalkredit Invest ab 10.000 EUR vorne.
7. Ist das Scalable Festgeld in Österreich steuereinfach?
Ja, für Anleger mit Wohnsitz in Österreich wird die Kapitalertragsteuer von 25 % auf Zinsen automatisch über die Wiener Niederlassung einbehalten und abgeführt. Du musst die Zinserträge daher nicht manuell in deiner österreichischen Einkommensteuererklärung deklarieren.
8. Gibt es einen maximalen Anlagebetrag für das Festgeld?
Seitens des Anbieters gibt es keinen Maximalbetrag für das Festgeldangebot. Die gesetzliche Einlagensicherung greift allerdings nur bis 100.000 EUR je Kunde. Für Beträge darüber trägst du das Insolvenzrisiko der Scalable Capital Bank.
9. Können mehrere Festgeldkonten parallel geführt werden?
Ja, Sparer können bis zu fünf Festgeldanlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten gleichzeitig über das Hauptkonto verwalten. Damit lässt sich eine sogenannte Zinstreppe aufbauen, um Fälligkeiten über mehrere Zeitpunkte zu streuen. Die Verwaltung erfolgt übersichtlich direkt in der App.
10. Für wen eignet sich dieses Festgeldkonto nicht?
Das Angebot eignet sich nicht für Sparer, die unvorhergesehene Liquiditätsbedarfe absichern wollen oder noch kein Kundenkonto beim Anbieter besitzen. Wer zwingend vorzeitige Kündigungsrechte benötigt, sollte auf klassische Sparbücher oder täglich fällige Tagesgeldkonten zurückgreifen.
