Urbo Bankas Festgeld im Test: 3,45 % p.a. Zinsen (2026)
Das Urbo Bankas Festgeld erzielt 78 von 125 Punkten im Capitalo Score. Alle Zinsen, Bedingungen und Steuerregeln im Check.
Urbo Bankas Festgeld im Test
Das Urbo Bankas Festgeld bietet einen Zinssatz von 3,45 % p. a. für Laufzeiten von 12 und 24 Monaten. Im Capitalo Score erzielt das Angebot 78 von 125 Punkten (Note: „Befriedigend“, 3,1 Sterne). Die litauische Bank richtet sich an Sparer, die mindestens 10.000 Euro anlegen möchten. Für längere Anlagezeiträume von 36 bis 60 Monaten liegt der Zins bei durchgehend 2,50 % p. a. Da die Abwicklung über die Plattform Raisin erfolgt, ist die Kontoführung ohne Gebühren möglich. Wer eine Termingeldanlage sucht, findet hier eine planbare Option neben klassischen Angeboten für Festgeld.
Die Einlagen unterliegen dem gesetzlichen Schutz der litauischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Bei der Besteuerung für Anleger mit Wohnsitz in Österreich zieht Litauen zunächst 15 % Quellensteuer ab, die sich mit einer Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % reduzieren lässt. Die Versteuerung erfolgt in Österreich im Rahmen der Einkommensteuererklärung zum regulären Sondersteuersatz von 25 % KESt auf Geldeinlagen, wobei die anrechenbare Quellensteuer berücksichtigt wird.
Vorteile und Nachteile
Vor dem Abschluss lohnt sich eine genaue Betrachtung der Stärken und Einschränkungen des Produkts. Die Konditionen bieten Planungssicherheit bei kurzen Bindungen, setzen aber Liquidität voraus, wie auch unser Festgeld-Vergleich zeigt.
Vorteile
- Attraktiver Zins bei kurzen Laufzeiten: Mit 3,45 % p. a. für 12 und 24 Monate bietet die Bank einen wettbewerbsfähigen Ertrag im Festgeldvergleich für Österreich.
- Kostenlose Kontoführung: Für das erforderliche Raisin-Verrechnungskonto fallen keine Spesen an.
- Gesetzliche Absicherung: Das Guthaben ist über die Entschädigungseinrichtung Litauens bis zu 100.000 Euro je Sparer geschützt.
- Wählbare Prolongation: Die automatische Wiederanlage lässt sich im Kundenbereich von Raisin aktiv auswählen oder abwählen.
Nachteile
- Höhere Mindesteinlage: Ein Einstieg ist erst ab einer Anlagesumme von 10.000 Euro möglich.
- Steuerlicher Aufwand: Wegen der ausländischen Quellensteuer müssen Erträge selbst beim österreichischen Finanzamt deklariert werden.
- Niedrigerer Zins ab 36 Monaten: Bei Laufzeiten von drei bis fünf Jahren beträgt der Satz einheitlich 2,50 % p. a.
- Zinsverlust bei vorzeitiger Kündigung: Raisin führt das Angebot als Flexgeld, wodurch eine vorzeitige Kündigung zwar möglich ist, für die gesamte Haltedauer jedoch 0,00 % p. a. Zinsen abgerechnet werden.
Marktvergleich: Urbo Bankas vs. Wettbewerb
Im Vergleich zu alternativen Festgeldangeboten auf dem österreichischen Markt zeigt sich folgendes Bild bei einjährigen Festgeldern:
| Anbieter | Zins (12 Monate) | Score / Note | Mindestanlage |
|---|---|---|---|
| Urbo Bankas Festgeld | 3,45 % p. a. | 78 / 125 (Befriedigend) | 10.000 Euro |
| Bigbank Festgeld | 3,50 % p. a. | 94 / 125 (Gut) | 1.000 Euro |
| Renault Bank Festgeld | 2,95 % p. a. | 86 / 125 (Befriedigend) | 2.500 Euro |
Das Urbo Bankas Festgeld offeriert bei 12 Monaten Laufzeit 3,45 % p. a., während das Bigbank Festgeld mit 3,15 % p. a. bei einer niedrigeren Einstiegshürde ab 1.000 Euro folgt. Das Festgeldkonto der Renault Bank bietet mit 2,80 % p. a. eine solide Verzinsung bei 2.500 Euro Mindesteinlage.
Für wen eignet sich das Festgeld?
Dieses Festgeldkonto eignet sich für Sparer, die eine Einmalanlage über ein bis zwei Jahre planen und dafür die erforderliche Mindesteinlage aufbringen möchten.
Ideal für:
Anleger, die ihr Guthaben für ein bis zwei Jahre fest anlegen wollen und die Mindestsumme von 10.000 Euro bereitstellen. Zudem sollte die Bereitschaft bestehen, die Zinserträge in der österreichischen Steuererklärung einzutragen. Ein bestehendes Girokonto bei einer beliebigen Bank dient dabei reibungslos als Verrechnungsbasis.
Weniger geeignet für:
Sparer mit kleineren Anlagebeträgen unter 10.000 Euro sowie Anleger, die eine automatische KESt-Abführung über ein inländisches Kreditinstitut wünschen. Wer jederzeit flexiblen Zugriff auf sein Erspartes benötigt, wählt stattdessen ein täglich verfügbares Tagesgeld oder vergleicht flexible Sparkonten über unseren Bereich für Tagesgeld.
So funktioniert die Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung für das Urbo Bankas Festgeld läuft für Kunden in Österreich komplett online über das Vermittlungsportal Raisin. Mit unserem Festgeldrechner lässt sich der Zinsertrag vorab exakt berechnen.
Raisin-Konto eröffnen
Auf der Raisin-Plattform registrieren und das kostenfreie Verrechnungskonto anfordern, über das Ein- und Auszahlungen abgewickelt werden.
Legitimation durchführen
Die Identitätsprüfung digital per Video-Ident oder über ein Post-Ident-Verfahren abschließen. Ein gültiger Ausweis oder Reisepass genügt.
Anlagebetrag überweisen
Den gewünschten Einzahlungsbetrag ab 10.000 Euro vom Girokonto der Hausbank auf das persönliche Raisin-Konto überweisen.
Festgeld aktivieren
Im Online-Banking das Urbo Bankas Festgeld mit der gewünschten Laufzeit selektieren. Die Zinsvereinbarung startet nach Verbuchung.
Experten-Einschätzung von Alexander Senger
Das litauische Festgeldangebot verbindet einen wettbewerbsfähigen Zins bei kurzen Laufzeiten mit klar definierten Rahmenbedingungen.
Fazit zur Urbo Bankas
Im Capitalo Score kommt das Urbo Bankas Festgeld auf 78 von 125 Punkten und damit auf die Note „Befriedigend“ (3,1 Sterne). Bei Laufzeiten von 12 und 24 Monaten überzeugt der Zinssatz von 3,45 % p. a., während die Zinsen für 36 bis 60 Monate mit 2,50 % p. a. moderater ausfallen. Punktabzüge im Score ergeben sich vor allem durch die Mindesteinlage von 10.000 Euro und die Notwendigkeit, Erträge manuell via Einkommensteuererklärung mit 25 % KESt in Österreich zu erfassen. Wer die Mindestsumme liquide hat und den administrativen Schritt bei der Steuer nicht scheut, erhält eine solide Festzinsoption.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | zum Laufzeitende |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Nein |
| Vorzeitige Kündigung | Möglich |
Vorzeitige Auflösung unter bestimmten Bedingungen möglich | |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 10.000 € |
| Maximalanlage | 100.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Litauen |
| Einlagensicherung Rating | A(Befriedigende Bonität Geringes Länderrisiko, sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse die Gesamtwirtschaft oder die Branche beeinträchtigen) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Nein |
Steuererklärung erforderlich | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 10.000 € – 100.000 € | 3,45 % |
| 2 Jahre | 10.000 € – 100.000 € | 3,45 % |
| 3 Jahre | 10.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 4 Jahre | 10.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 5 Jahre | 10.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
Häufige Fragen
1. Wie hoch sind die Zinsen bei der Urbo Bankas?
Die Urbo Bankas bietet für Laufzeiten von 12 und 24 Monaten jeweils 3,45 % p. a. Bei Bindungen von 36 bis 60 Monaten beträgt der Zinssatz durchgehend 2,50 % p. a. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Laufzeitende.
2. Ist das Urbo Bankas Festgeld sicher?
Ja, Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung Litauens bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Diese Richtlinie gilt EU-weit einheitlich für Termineinlagen.
3. Wie funktioniert die Versteuerung in Österreich?
Litauen behält 15 % Quellensteuer ein, die mit einer Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % gesenkt werden kann. In Österreich deklarieren Sie die Zinserträge in der Einkommensteuererklärung zum geltenden Sondersteuersatz von 25 % KESt auf Bankeinlagen, wobei die litauische Steuer anrechenbar ist.
4. Gibt es eine Mindestanlage?
Ja, die Mindesteinlage beträgt 10.000 Euro. Als Maximalanlage sind bis zu 100.000 Euro möglich, was der Obergrenze der gesetzlichen Einlagensicherung entspricht.
5. Kann ich das Anlagekonto vorzeitig kündigen?
Ja, eine vorzeitige Kündigung ist möglich, da Raisin das Produkt als Flexgeld führt. Bei einer vorzeitigen Auflösung wird das Guthaben jedoch für die gesamte bisherige Laufzeit mit 0,00 % p. a. verzinst, sodass alle Zinsansprüche entfallen.
6. Fallen Gebühren für die Kontoeröffnung an?
7. Verlängert sich das Festgeld automatisch?
Nein, es erfolgt keine automatische Verlängerung nach Laufzeitende. Wenn eine Weiteranlage gewünscht ist, lässt sich eine Prolongation im Online-Banking von Raisin aktiv beauftragen.
