Urbo Bankas Festgeld im Test: 3,13 % p.a. Zinsen (2026)
Das Urbo Bankas Festgeld erzielt 70 von 125 Punkten im Capitalo Score (Stand: September 2026). Alle Zinsen, Bedingungen und Steuerregeln im Check.
Urbo Bankas Festgeld im Test
Das Urbo Bankas Festgeld bietet einen Zinssatz von 3,13 % p. a. für eine Laufzeit von 12 Monaten (Stand: September 2026). Im Capitalo Score erzielt das Angebot 70 von 125 Punkten (Note: Ausreichend, 2,8 Sterne). Die litauische Bank richtet sich an Sparer, die mindestens 10.000 Euro anlegen möchten. Für längere Anlagezeiträume von 24 bis 60 Monaten liegt der Zins bei durchgehend 2,50 % p. a. Da die Abwicklung über die Plattform Raisin erfolgt, ist die Kontoführung ohne Gebühren möglich. Wer eine Termingeldanlage sucht, findet hier eine planbare Option neben klassischen Angeboten für Festgeld.
Die Einlagen unterliegen dem gesetzlichen Schutz der litauischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Bei der Besteuerung für Anleger mit Wohnsitz in Österreich zieht Litauen zunächst 15 % Quellensteuer ab, die sich mit einer Ansässigkeitsbescheinigung auf 10 % reduzieren lässt. Die Versteuerung erfolgt in Österreich im Rahmen der Einkommensteuererklärung zum regulären Sondersteuersatz von 25 % KESt auf Geldeinlagen, wobei die anrechenbare Quellensteuer berücksichtigt wird.
Vorteile und Nachteile
Vor dem Abschluss lohnt sich eine genaue Betrachtung der Stärken und Einschränkungen des Produkts. Die Konditionen bieten Planungssicherheit bei kurzen Bindungen, setzen aber Liquidität voraus, wie auch unser Festgeld-Vergleich zeigt.
Vorteile
- Fester Zins für 12 Monate: Mit 3,13 % p. a. erhalten Sparer einen garantierten Ertrag für ein ganzes Jahr.
- Kostenlose Kontoführung: Für das erforderliche Raisin-Verrechnungskonto fallen keine Spesen an.
- Gesetzliche Absicherung: Das Guthaben ist über die Entschädigungseinrichtung Litauens bis zu 100.000 Euro je Sparer geschützt.
- Wählbare Prolongation: Die automatische Wiederanlage lässt sich im Kundenbereich von Raisin verwalten und deaktivieren.
Nachteile
- Höhere Mindesteinlage: Ein Einstieg ist erst ab einer Anlagesumme von 10.000 Euro möglich.
- Steuerlicher Aufwand: Wegen der ausländischen Quellensteuer müssen Erträge selbst beim österreichischen Finanzamt deklariert werden.
- Niedrigerer Zins ab 24 Monaten: Bei Laufzeiten von zwei bis fünf Jahren beträgt der Satz einheitlich 2,50 % p. a.
- Keine vorzeitige Verfügung: Das angelegte Festgeld kann vor dem regulären Ende der Bindung nicht gekündigt werden.
Marktvergleich: Urbo Bankas vs. Wettbewerb
Im Vergleich zu alternativen Festgeldangeboten auf dem österreichischen Markt zeigt sich folgendes Bild bei einjährigen Festgeldern:
| Anbieter | Zins (12 Monate) | Score / Note | Mindestanlage |
|---|---|---|---|
| Urbo Bankas Festgeld | 3,13 % p. a. | 70 / 125 (Ausreichend) | 10.000 Euro |
| Bigbank Festgeld | 3,15 % p. a. | 87 / 125 (Befriedigend) | 1.000 Euro |
| Renault Bank direkt Festgeld | 2,60 % p. a. | 82 / 125 (Befriedigend) | 2.500 Euro |
Die Urbo Bankas punktet bei 12 Monaten Laufzeit mit 3,13 % p. a., während das Bigbank Festgeld mit 3,15 % p. a. und einer niedrigen Einstiegshürde ab 1.000 Euro abschneidet. Das Festgeldkonto der Renault Bank direkt bietet mit 2,60 % p. a. eine niedrigere Verzinsung bei einfacheren Abläufen.
Für wen eignet sich das Festgeld?
Dieses Festgeldkonto eignet sich für Sparer, die eine Einmalanlage über genau zwölf Monate planen und dafür die erforderliche Mindesteinlage aufbringen möchten.
Ideal für:
Anleger, die ihr Guthaben für genau ein Jahr fest parken wollen und die Mindestsumme von 10.000 Euro bereitstellen. Zudem sollte die Bereitschaft bestehen, die Zinserträge in der österreichischen Steuererklärung einzutragen. Ein bestehendes Girokonto bei einer beliebigen Bank dient dabei reibungslos als Verrechnungsbasis.
Weniger geeignet für:
Sparer mit kleineren Anlagebeträgen unter 10.000 Euro sowie Anleger, die eine automatische KESt-Abführung über ein inländisches Kreditinstitut wünschen. Wer jederzeit flexiblen Zugriff auf sein Erspartes benötigt, wählt stattdessen ein täglich verfügbares Tagesgeld oder vergleicht flexible Sparkonten über unseren Bereich für Tagesgeld.
So funktioniert die Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung für das Urbo Bankas Festgeld läuft für Kunden in Österreich komplett online über das Vermittlungsportal Raisin. Mit unserem Festgeldrechner lässt sich der Zinsertrag vorab exakt berechnen.
Raisin-Konto eröffnen
Auf der Raisin-Plattform registrieren und das kostenfreie Verrechnungskonto anfordern, über das Ein- und Auszahlungen abgewickelt werden.
Legitimation durchführen
Die Identitätsprüfung digital per Video-Ident oder über ein Post-Ident-Verfahren abschließen. Ein gültiger Ausweis oder Reisepass genügt.
Anlagebetrag überweisen
Den gewünschten Einzahlungsbetrag ab 10.000 Euro vom Girokonto der Hausbank auf das persönliche Raisin-Konto überweisen.
Festgeld aktivieren
Im Online-Banking das Urbo Bankas Festgeld mit der gewünschten Laufzeit selektieren. Die Zinsvereinbarung startet nach Verbuchung.
Experten-Einschätzung von Alexander Senger
Das litauische Festgeldangebot verbindet einen wettbewerbsfähigen Zins bei zwölf Monaten mit klar definierten Rahmenbedingungen.
Fazit zur Urbo Bankas
Im Capitalo Score kommt das Urbo Bankas Festgeld auf 70 von 125 Punkten und damit auf die Note „Ausreichend“ (2,8 Sterne). Bei einer Laufzeit von 12 Monaten überzeugt der Zinssatz von 3,13 % p. a., während die Zinsen für längere Bindungszeiträume von 24 bis 60 Monaten mit 2,50 % p. a. moderater ausfallen. Punktabzüge im Score ergeben sich vor allem durch die Mindesteinlage von 10.000 Euro, den Ausschluss einer vorzeitigen Kündigung und die Notwendigkeit, Erträge manuell via Einkommensteuererklärung mit 25 % KESt in Österreich zu erfassen. Wer die Mindestsumme liquide hat und den administrativen Schritt bei der Steuer nicht scheut, erhält eine solide Festzinsoption.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | zum Laufzeitende |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Möglich |
Festgeld wird bei Fälligkeit automatisch verlängert, falls nicht gekündigt | |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 10.000 € |
| Maximalanlage | 100.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Litauen |
| Einlagensicherung Rating | A( Gute bis befriedigende Bonität) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Nein |
Steuererklärung erforderlich | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 10.000 € – 100.000 € | 3,13 % |
| 2 Jahre | 10.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 3 Jahre | 10.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 4 Jahre | 10.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
| 5 Jahre | 10.000 € – 100.000 € | 2,50 % |
