Bearbeitungsgebühr Kredit zurückfordern: Dein Recht in Österreich

Bearbeitungsgebühr zurückfordern: Was du jetzt wissen musst

Hast du in den letzten Jahren einen Kredit in Österreich aufgenommen? Dann hast du mit hoher Wahrscheinlichkeit eine Bearbeitungsgebühr bezahlt – typischerweise zwischen 1 und 4 Prozent der Kreditsumme (Quelle: OGH-Urteile 2025, Arbeiterkammer). Bei einem Kredit über 200.000 EUR sind das schnell 4.000 EUR oder mehr.

Die gute Nachricht: Seit Februar 2025 hat der Oberste Gerichtshof (OGH) in mehreren Urteilen klargestellt, dass prozentual bemessene Kreditbearbeitungsgebühren rechtswidrig sind. Das bedeutet: Du kannst dir dieses Geld zurückholen. In diesem Ratgeber erfährst du, wie das funktioniert, welche Banken betroffen sind und was du konkret tun musst.

Was hat der OGH entschieden?

Der OGH hat seine eigene frühere Rechtsprechung aus dem Jahr 2016 korrigiert. Damals galten Kreditbearbeitungsgebühren noch als sogenannte Hauptleistung, die nicht gerichtlich überprüft werden konnte. Das hat sich grundlegend geändert.

Die Leitentscheidung: OGH 7 Ob 169/24i (Februar 2025)

In der Verbandsklage der Arbeiterkammer gegen die BAWAG stellte der OGH fest: Eine Kreditbearbeitungsgebühr von 1,5 Prozent der Kreditsumme ist gröblich benachteiligend gemäß § 879 Abs 3 ABGB und damit unwirksam.

Die Begründung des OGH ist einleuchtend: Die Bearbeitungsgebühr bemisst sich nach der Höhe des Kreditbetrags – aber der tatsächliche Bearbeitungsaufwand der Bank steigt nicht proportional mit der Kreditsumme. Ein Kredit über 440.000 EUR verursacht nicht doppelt so viel Arbeit wie einer über 220.000 EUR. Trotzdem beträgt die Gebühr im ersten Fall 6.600 EUR und im zweiten nur 3.300 EUR (Quelle: OGH 7 Ob 169/24i).

Weitere OGH-Urteile bestätigen die Linie

Mittlerweile haben vier verschiedene OGH-Senate (1., 2., 4. und 7. Senat) die Rechtswidrigkeit prozentual bemessener Kreditbearbeitungsgebühren bestätigt. Die Rechtslage ist damit klar.

Welche Banken sind betroffen?

Die folgende Übersicht zeigt die wichtigsten betroffenen Banken und den aktuellen Stand der Refundierungsaktionen (Stand: Februar 2026):

So berechnest du deinen Rückforderungsanspruch

Die Berechnung ist in den meisten Fällen einfach: Nimm deinen Kreditbetrag und multipliziere ihn mit dem Prozentsatz der Bearbeitungsgebühr. Dazu kommen noch Zinsen.

Rechenbeispiele (Stand: Februar 2026)

Zusätzlich zur Gebühr selbst stehen dir Zinsen zu – in der Regel 4 Prozent pro Jahr ab dem Zeitpunkt der Zahlung (Quelle: Anwaltskanzlei Pichler). Bei einem Kredit, den du vor 5 Jahren abgeschlossen hast, erhöht das den Rückforderungsbetrag um rund 20 Prozent.

Konkretes Beispiel: Du hast vor 5 Jahren einen Kredit über 250.000 EUR mit 2 Prozent Bearbeitungsgebühr aufgenommen. Dein Rückforderungsanspruch: 5.000 EUR Gebühr + rund 1.000 EUR Zinsen = ca. 6.000 EUR.

Schritt-für-Schritt: So forderst du die Gebühr zurück

Musterbrief: Bearbeitungsgebühr zurückfordern

Den folgenden Brief kannst du an deine Bank senden. Passe die markierten Stellen an deine Situation an.

Sammelklage, Anwalt oder selbst machen?

Du hast grundsätzlich drei Wege, um deine Bearbeitungsgebühr zurückzufordern. Welcher der richtige ist, hängt von deiner Situation ab.

Vergleich der drei Wege

Grundsätzlich gilt: Wenn deine Bank bereits eine Refundierungsaktion anbietet (BAWAG, WSK, Santander), nutze diesen Weg. Er ist am schnellsten und unkompliziertesten. Wenn deine Bank noch keine Lösung anbietet, ist der eigenständige Brief ein guter erster Schritt. Denkst du ohnehin über eine Umschuldung nach, lohnt sich auch ein Blick auf die Gebührenstruktur des neuen Kredits.

Verjährung und Fristen

30 Jahre Verjährung

Die bereicherungsrechtliche Verjährungsfrist beträgt in Österreich 30 Jahre ab dem Zeitpunkt der Zahlung (§ 1478 ABGB). Das bedeutet: Wenn du 1996 oder später einen Kredit aufgenommen und eine prozentuale Bearbeitungsgebühr bezahlt hast, kannst du diese theoretisch noch zurückfordern.

Aktuelle Refundierungsfristen (Stand: Februar 2026)

Neue EU-Verbraucherkreditrichtlinie (VerKRÄG 2026)

Ab November 2026 tritt die neue EU-Verbraucherkreditrichtlinie (Richtlinie EU 2023/2225) in Österreich in Kraft. Sie bringt unter anderem strengere Regeln für Kreditgebühren, eine erweiterte Kreditwürdigkeitsprüfung und neue Vorgaben für Buy-Now-Pay-Later-Angebote (Quelle: BMJ Ministerialentwurf). An deinem bestehenden Rückforderungsanspruch ändert das allerdings nichts – dieser besteht unabhängig von der neuen Richtlinie.

Wenn du mehr über die Kostenbestandteile eines Kredits erfahren möchtest, findest du in unserem Ratgeber zum Effektivzins eine verständliche Erklärung.