Wohnungsfinanzierung in Österreich: Die besten Finanzierungsoptionen im Vergleich

Kreditrechner: Ermitteln Sie jetzt die Kreditrate für die Wohnfinanzierung Ihrer Wohnung

Mit unserem praktischen Kreditrechner können Sie ganz einfach die Kreditrate für die Immobilienfinanzierung Ihrer Wohnung ermitteln. Geben Sie dazu die erforderlichen Informationen ein und erhalten Sie sofort eine Schätzung der monatlichen Rate.

Möglichkeiten zur Finanzierung einer Eigentumswohnung

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Eigentumswohnung zu finanzieren. Banken, Bausparkassen und Wohnbauförderungen der Bundesländer bieten Finanzierungsoptionen an.

Hypothekarkredit

• Geläufigste Finanzierungsform für Wohnraum
• Unterscheidung zwischen fix und variabel verzinsten Krediten
• Verschiedene Rückzahlungsvarianten möglich

Bauspardarlehen

• Angeboten von Bausparkassen
• Fehlende Eigenmittel werden mitfinanziert
• Stärker standardisiert als Bankkredite
• Vorteile: Zinsobergrenze, einheitliche Konditionen, lange Fixzinsbindungen
• Nachteile: Zinsuntergrenze, begrenztes Finanzierungsvolumen, höhere Eigenmittelerfordernisse

Wohnbauförderung

• Jedes Bundesland in Österreich hat eigene Wohnbaufördertöpfe
• Unterstützung in Form von Zuschüssen, Darlehen oder Bürgschaften
• Gefördert werden Neubau, Kauf von Eigentumswohnungen, Sanierungen und Umbauarbeiten
• Anspruch auf Wohnbauförderung bei bestimmten Einkommensgrenzen

Wohnungsfinanzierung: Was kann ich mir leisten?

Bei der Finanzierung einer Wohnung sind folgende Faktoren für Ihre persönliche Leistbarkeit entscheidend: Kredithöhe, Laufzeit, Zins, frei verfügbares Nettoeinkommen und vorhandene Eigenmittel. Hier sind die wichtigsten Fragen zur Leistbarkeit:

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

• Empfohlen werden 20-25% des Kaufpreises als Eigenmittel.
• Dies deckt die Nebenkosten und ermöglicht eine ausreichende Überdeckung des Kreditbetrags.
• Alternativ können unbelastete Liegenschaften oder Bürgschaften von engen Angehörigen als Sicherheiten dienen.

Wie hoch darf die monatliche Rate sein?

• Die regulatorische Begrenzung liegt bei 40% des Nettohaushaltseinkommens.
• Die Haushaltsrechnung basierend auf Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben ist jedoch entscheidender.
• Sie müssen in der Lage sein, die Kreditrate aus der Differenz zwischen Einkommen und Ausgaben zu tilgen.

Wie hoch kann der Kreditbetrag maximal sein?

• Der maximale Kreditbetrag hängt von Eigenmitteln, Haushaltsrechnung und Rückzahlungsrate ab.
• Die Kreditlaufzeit und Zinshöhe spielen ebenfalls eine Rolle.
• Die genaue Kalkulation erfolgt durch die Bank basierend auf Ihrer Haushaltsrechnung und der fiktiven Rate.

Wohnung finanzieren ohne Eigenkapital

• Aufgrund regulatorischer Rahmenbedingungen ist dies selten möglich.
• In der Regel wird Eigenkapital benötigt, da die maximale Beleihungsquote bei 90% liegt.
• Alternativ können unbelastete Liegenschaften oder andere Eigenmittelalternativen genutzt werden.

Wohnung finanzieren: Wichtige Infos und Tipps

Hier sind die wichtigsten Punkte zur Finanzierung einer Wohnung:

Besicherung der Finanzierung

• Banken benötigen ausreichende Sicherheiten für Wohnbaufinanzierungen.
• Eigenmittel von 20-25% des Kaufpreises sind erforderlich.
• Zusätzliche Sicherheiten wie kapitalbildende Lebensversicherungen oder Wertpapiere können akzeptiert werden.

Bonitätsprüfung

• Die Bank prüft die finanzielle Güte des Schuldners.
• Faktoren wie Haushaltsrechnung, Vermögen, Bonitätsdatenbanken und Verhaltensrating werden berücksichtigt.

Laufzeit der Rückzahlung

• Eine längere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Raten, aber höheren Zinsaufwendungen.
• Die richtige Laufzeit hängt vom Verhältnis von Kreditrate zu Einkommen ab.

Zinsen: Fix oder variabel?

• Die Wahl zwischen fixen und variablen Zinsen hängt von individuellen Faktoren und aktuellen Zinszyklen ab.
• Langfristige Fixzinsbindungen bieten Kalkulierbarkeit, aber können höhere Zinsbelastungen haben.

Nebenkosten beim Kauf

• Die Gesamtkosten beim Kauf einer Wohnung betragen etwa 10-15% des Kaufpreises.
• Nebenkosten umfassen Grunderwerbssteuer, Eintragungskosten im Grundbuch, Notar- und Anwaltskosten, Maklergebühren und Hypothekeneintragung.

Wohnung finanzieren und vermieten

Beim Erwerb einer Anlegerwohnung und der Finanzierung mit einem Kredit sollten Sie steuerliche Aspekte beachten. Innerhalb von 20 Jahren nach Vermietungsbeginn müssen Sie einen Totalüberschuss erwirtschaften, um steuerliche Vorteile zu behalten. Andernfalls müssen diese rückwirkend zurückgezahlt werden (Liebhaberei-Verordnung). Langfristige Fixzinsbindungen und ausreichende Eigenmittel bieten Schutz vor unerwarteten Rückzahlungen.

Tipp: Lassen Sie das Projekt von einem Steuerberater durchkalkulieren, wenn Sie eine Wohnung zur Vermietung finanzieren.

Kalkulierbare Zinsen und ausreichende Eigenmittel schützen vor Rückzahlungen.

Alternativen zum Wohnungskauf

Wenn der Kauf einer Wohnung aufgrund hoher Immobilienpreise finanziell nicht möglich ist, gibt es noch folgende Alternativen:

Haus aufstocken

• Ein Stockwerk auf ein bestehendes Haus setzen kann günstiger sein als der Kauf einer neuen Wohnung.
• Das Haus kann als Kreditbesicherung dienen, wenn es unbelastet ist.
• Mögliche Fördergelder sollten berücksichtigt werden.

Zubau

• Ein Zubau auf einem vorhandenen Grundstück ist eine weitere Option.
• Ähnlich wie bei der Aufstockung kann die Kreditfinanzierung durch ein Pfandrecht auf die Liegenschaft besichert werden.

Dachbodenausbau

• Der Ausbau des Dachbodens war früher in Großstädten beliebt, um neuen Wohnraum zu schaffen.
• Heutzutage sind ausbaufähige Dachböden in Städten selten, aber falls vorhanden, kann sich das Projekt lohnen.

Wohnung finanzieren – Kredite in Österreich vergleichen

Bei der Finanzierung einer Wohnung in Österreich ist die Leistbarkeit entscheidend. Niedrige Zinsen und lange Laufzeiten machen Immobilienkredite erschwinglicher. Vor der Kreditvergabe erfolgt eine strenge Bonitätsprüfung, insbesondere in Bezug auf Haushaltsrechnung und Eigenmittel. Kontaktieren Sie die Wohnbau-Finanz-Experten von Capitalo, um die passende Wohnungsfinanzierung zu finden.

Wohnungsfinanzierung in Österreich: Eine Übersicht der besten Optionen

1. Bankdarlehen: Vergleichen Sie die Kreditangebote verschiedener Banken, um den besten Zinssatz und die besten Konditionen zu erhalten.
2. Bauspardarlehen: Sparen Sie einen Betrag an und erhalten Sie ein Darlehen von der Bausparkasse zu niedrigeren Zinssätzen.
3. Förderungen und Subventionen: Informieren Sie sich über staatliche Programme, um die Kosten der Wohnungsfinanzierung zu senken.
4. Privatkredite: Vergleichen Sie Zinssätze und Konditionen von Privatkrediten, um die beste Option zu finden.
5. Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto geringer ist der Finanzierungsbedarf. Sparen Sie so viel wie möglich an. Vergleichen Sie die verschiedenen Finanzierungsoptionen sorgfältig und berücksichtigen Sie Ihre individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten. Lassen Sie sich gegebenenfalls von einem Finanzberater unterstützen.

Fazit: Die Wohnungsfinanzierung in Österreich bietet verschiedene Optionen, um den Kauf einer Wohnung zu finanzieren. Vergleichen Sie die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten und wählen Sie die beste Option für Ihre Bedürfnisse aus. Mit der richtigen Finanzierung können Sie Ihren Traum von einer eigenen Wohnung verwirklichen. Darüber hinaus sollten Sie auch die Möglichkeit eines „Wohntrams“ in Betracht ziehen, bei dem Sie eine Wohnung in einem umgebauten Straßenbahnwagen erwerben können. Diese alternative Wohnform gewinnt zunehmend an Beliebtheit und kann eine interessante Option sein.

Redaktion Alexander Senger

Alexander Senger ist bei Capitalo für die Bereiche Marketing, Content-Erstellung, Entwicklung und Administration verantwortlich. Mit über 15 Jahren Erfahrung im Online-Marketing und einer Leidenschaft für Finanzthemen setzt er sich dafür ein, Verbrauchern komplexe Finanzfragen verständlich und nahbar zu machen. Sein Ziel ist es, Menschen dabei zu unterstützen, fundierte Entscheidungen rund ums Thema Geld zu treffen.