Qonto Essential im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das Qonto Essential bietet österreichischen Unternehmen ein Geschäftskonto mit deutscher IBAN, 250 inkludierten SEPA-Transaktionen und 9 Unterkonten.
Zusammenfassung: Qonto Essential
Das Qonto Essential bietet österreichischen Unternehmen ein Geschäftskonto mit deutscher IBAN, 250 inkludierten monatlichen SEPA-Transaktionen und 9 Unterkonten mit eigener IBAN. Im Capitalo-Vergleich erzielt das Konto 97 von 140 Punkten und die Note „Gut“ mit 3,4 Sternen. Stärken zeigt das Produkt bei der digitalen Ausstattung mit 5 inkludierten physischen Mastercard Debitkarten, 50 virtuellen Karten und unbegrenzten Team-Zugängen. Qonto operiert als in Frankreich reguliertes Zahlungsinstitut, das Kundengelder segregiert bei Partnerbanken verwahrt. Als Anlageoption steht zudem eine Verzinsung über den BlackRock ICS Euro Liquidity Fund zur Verfügung.
Vorteile und Nachteile
Das Business-Konto kombiniert einen umfangreichen Buchungsposten mit Mehrbenutzerfunktionen, weist jedoch bei Zusatzgebühren und Dispositionskrediten Einschränkungen auf. Wer die Wahl zwischen Firmenkonto vs. Privatkonto abwägt, erhält hier teamorientierte Werkzeuge für den Zahlungsverkehr. Die Buchhaltung wird durch DATEV-Schnittstellen und automatisierten Rechnungsimport spürbar vereinfacht.
Vorteile
- Umfangreiche Kartenausstattung: 5 physische One Debitkarten und 50 virtuelle Firmenkarten sind in der Kontoführung bereits enthalten.
- Unterkonten mit eigener IBAN: Bis zu 9 Unterkonten mit separater IBAN erleichtern die saubere Budgetierung von Steuern und Projekten.
- Großes Buchungsvolumen: Monatlich sind 250 SEPA-Überweisungen und Lastschriften in der Grundgebühr abgedeckt.
- Verzinsungsoption: Über einen Geldmarktfonds erhalten Neukunden 3,00 Prozent p.a. für 3 Monate, danach 1,76 Prozent variabel.
- Digitale Schnittstellen: Integrationen zu Buchhaltungssystemen sowie automatisierter Beleg- und Rechnungsimport unterstützen die Administration.
Nachteile
- Monatliche Fixkosten: Die reguläre Kontoführung beträgt 29,00 Euro pro Monat bei jährlicher Zahlweise beziehungsweise 34,00 Euro bei monatlicher Abrechnung.
- Kein echter Dispokredit: Das Konto wird als reines Guthabenkonto geführt, ein Überziehungsrahmen existiert nicht.
- Spesen bei Abhebungen: Jede Barbehebung am Bankomaten kostet pauschal 2,00 Euro, Kartenzahlungen in Fremdwährung schlagen mit 2,00 Prozent zu Buche.
Marktvergleich
Im direkten Vergleich mit Mitbewerbern am österreichischen Markt setzt das Essential-Paket auf Teamfunktionen und Freibuchungen. Während traditionelle Institute persönliche Betreuung bieten, punktet dieser Tarif mit digitaler Mehrbenutzerverwaltung und hoher Kartenzahl.
| Anbieter & Produkt | Monatliche Gebühr | Score & Bewertung |
|---|---|---|
| Qonto Essential | 29,00 € | 97 / 140 (3,4 Sterne, Gut) |
| Erste Bank s Geschäftskonto | 10,41 € | 60 / 140 (2,1 Sterne, Ausreichend) |
| N26 Business Metal | 16,90 € | 68 / 140 (2,4 Sterne, Ausreichend) |
Das N26 Business Metal für 16,90 Euro monatlich fokussiert sich vorwiegend auf Einzelunternehmer mit Cashback-Bedarf. Demgegenüber richtet sich das Erste Bank s Geschäftskonto an Betriebe, die Wert auf persönliche Filialberatung in Österreich legen. Die Lösung von Qonto eignet sich vor allem für Unternehmen, die mehrere Debitkarten und getrennte Budgets unter einer Oberfläche bündeln wollen.
Zielgruppen
Ideale und weniger ideale Nutzer
Das Angebot richtet sich an operativ tätige KMU und Start-ups in Österreich, die im Team arbeiten. Mit 5 physischen Karten, 9 Unterkonten und unbegrenzten Team-Zugängen lassen sich Ausgabenfreigaben und Projektbudgets flexibel strukturieren. Die deutsche IBAN lässt sich im gesamten SEPA-Zahlungsraum für Lastschriften und Gutschriften einsetzen. Wer zusätzliches Fremdkapital benötigt, kann parallel Optionen für einen Kredit für Selbstständige prüfen.
Für Solo-Selbstständige mit wenigen Buchungen im Monat ist der Tarif weniger passend, da Fixkosten von monatlich 29,00 Euro anfallen. In solchen Fällen ist ein einfaches Basis- oder ein kostenloses Geschäftskonto oft die wirtschaftlichere Alternative.
Beantragung in 4 Schritten
Die Kontoeröffnung für das Qonto Essential läuft vollständig digital ab. Wer ein Online-Geschäftskonto sucht, erledigt die Legitimation ohne Postweg oder Filialtermin.
Registrierung starten
Wähle online die Rechtsform des österreichischen Unternehmens aus. Orientierung bietet unser Leitfaden, wenn Du erstmals ein Geschäftskonto eröffnen möchtest.
Unternehmensdaten erfassen
Gib die Stammdaten Deiner Gesellschaft, Firmenbuchnummer und Steuernummer sowie Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten ein.
Identität nachweisen
Führe das Video-Ident-Verfahren per Smartphone oder Computer mit einem gültigen Reisepass oder Personalausweis durch.
Konto freischalten
Nach der Prüfung der Dokumente steht die IBAN zur Verfügung. Die physischen Mastercard Debitkarten treffen wenige Tage später per Post ein.
Experten-Einschätzung
Einordnung der Konditionen
Das Qonto Essential bedient Unternehmen mit wachsendem Team- und Buchungsbedarf zielgenau. Die Bereitstellung von 5 physischen Karten und 9 Unterkonten mit eigener IBAN schafft Übersicht bei der Liquiditätssteuerung. Allerdings verlangt die Bank monatliche Gebühren von 29,00 Euro, weshalb Kleingewerbetreibende vorab im Geschäftskonto-Vergleich prüfen sollten, ob ihr monatliches Transaktionsvolumen diese Fixkosten rechtfertigt.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Geeignet für | GmbH i.G., Gründer |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | 59,00 € / Monat |
| Buchungsgebühr | 0,40 € / Buchung |
| Inkl. Buchungen pro Monat | 250 Buchungen |
| Guthabenzins | 3,00 % p.a. (3 Monate) |
Sie investieren in den BlackRock ICS Euro Liquidity Fund für kurzfristige Liquiditätsanlagen. | |
| Banking-Features | |
| Unterkonten | 9 Unterkonten |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Nein |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Zusatzkarte | 8,00 € / Jahr |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | 2,00 € / Abhebung |
| Geldabheben Ausland | 2,00 € / Abhebung |
| Fremdwährungsgebühr | 2,00 % |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Nein |
| Buchhaltungssoftware | CSV/MT940 Export, Automatisierte Buchhaltung, Buchhaltungssoftware, CSV/MT940 Export, DATEV, Lexware, FastBill, Debitoor (Sumup), sevDesk, Standard-Export |
| Business-Funktionen | Mitarbeiterkarten, Ausgabenkarten, Virtuelle Karten, Spesenverwaltung, Budgetverwaltung, Belegerfassung, USt-VA Export, Steuerberater-Zugang, SEPA-Lastschriftmandat, Sammelüberweisungen, Rechnungsstellung, Liquiditätsplanung, Automatische Kategorisierung, Tap to Pay, Externe Konten verbinden, Belegweiterleitung |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Ja |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
| Identifizierung | Video-Ident |
Geschäftskonto im Vergleich
Alle vergleichen| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Qonto Essential | 59,00 €/M | 0,40 € | - | Details | ||
 Finom Grow | 249,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
 Holvi Pro | 15,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
Finom Pro | 119,00 €/M | 0,03 € | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Was kostet das Qonto Essential?
Das Qonto Essential kostet 29,00 Euro pro Monat bei jährlicher Abrechnung oder 34,00 Euro bei monatlicher Zahlweise. In der Grundgebühr sind monatlich 250 SEPA-Transaktionen sowie 5 physische Debitkarten und 50 virtuelle Karten enthalten.
2. Welche Karten sind in diesem Tarif inklusive?
Im Tarif sind 5 physische One Debitkarten und bis zu 50 virtuelle Firmenkarten inklusive. Jede weitere physische Karte kostet 8,00 Euro pro Monat, zusätzliche virtuelle Karten 1,00 Euro monatlich. Mobile Payment via Apple Pay und Google Pay wird unterstützt.
3. Wie kann ich mit dem Firmenkonto Geld abheben?
4. Gibt es einen Dispozins bei Qonto?
5. Werden Guthabenzinsen auf dem Konto gezahlt?
Qonto bietet eine flexible Zinsanlage über den BlackRock ICS Euro Liquidity Fund an. Neukunden erhalten in den ersten 3 Monaten einen Aktionszins von 3,00 Prozent p.a., danach greift der variable Satz von aktuell 1,76 Prozent p.a.
6. Welche Probleme gibt es häufig bei diesem Produkt?
7. Welche Voraussetzungen gibt es für die Eröffnung?
8. Wie sicher ist mein Geld bei dieser Neobank?
Dein Kapital wird über das Safeguarding-Modell vollständig getrennt vom Unternehmensvermögen von Qonto verwahrt. Da Qonto ein in Frankreich lizenziertes Zahlungsinstitut ist (reguliert durch die französische Aufsichtsbehörde ACPR, nicht durch die österreichische FMA), greift im Insolvenzfall der Partnerbanken die französische Einlagensicherung FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) mit bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Partnerbank.
9. Wie schneidet das Angebot im Marktvergleich ab?
Im Capitalo-Vergleich erzielt das Qonto Essential 97 von 140 Punkten und die Note „Gut“ (3,4 Sterne). Damit setzt es sich von Mitbewerbern wie dem N26 Business Metal (68 Punkte, Ausreichend) oder dem Erste Bank s Geschäftskonto (60 Punkte, Ausreichend) ab.
