Das musst du über Online-Geschäftskonten in Österreich wissen
Das Wichtigste auf einen Blick
- 🏆 Testsieger: Holvi Pro erreicht 93/140 Punkte im Capitalo Score
- 💰 Gratis-Option: Vivid Standard, Vivid Free Start, Holvi Flex und Wallester Business Free ab 0 EUR/Monat
- ⚠️ IBAN beachten: Nicht alle Neobanken bieten eine österreichische AT-IBAN
- 💡 Guthabenzinsen: Bis zu 4,00% Zinsen p.a. bei Vivid Money (befristete Aktion, Stand: April 2026)
Finde das beste Online-Geschäftskonto für dein Unternehmen in Österreich. Wir vergleichen Neobanken und Direktbanken nach Kosten, Features und Capitalo Score.
Ein Online-Geschäftskonto ist ein Firmenkonto, das du komplett digital eröffnest und verwaltest – ohne Filialbesuch. 78% der Österreicher nutzen bereits Online-Banking, bei Unternehmern liegt die Quote noch höher: 62% der EPU und KMU wickeln ihre Bankgeschäfte bevorzugt digital ab (Quelle: ForumF-Studie).
Grundsätzlich gilt: Ein Online-Geschäftskonto eignet sich besonders für Einzelunternehmer, Freiberufler und kleine Unternehmen, die Wert auf niedrige Kosten, schnelle Eröffnung und mobile Verwaltung legen. Die FMA (Finanzmarktaufsicht) erlaubt seit der Online-IDV-Verordnung die Videoidentifizierung von Kunden – damit kannst du dein Firmenkonto in wenigen Minuten von zu Hause aus eröffnen.
Wenn du alle Anbieter auf einen Blick sehen willst, findest du auf unserer Übersichtsseite Geschäftskonto Österreich den vollständigen Vergleich.
Die besten Online-Geschäftskonten im Vergleich
Im Capitalo Score bewerten wir jedes Geschäftskonto nach objektiven Kriterien. Hier sind die Top-Anbieter für Österreich, sortiert nach Score:
| Anbieter | Tarif | Monatl. Gebühr | Inkl. Transaktionen | FX-Gebühr | IBAN | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Holvi | Pro | 15 EUR | Unbegrenzt | 1% | FI | 93/140 ⭐ 3.3 |
| Wallester | Business Free | 0 EUR | Unbegrenzt | 1% | LT | 92/140 ⭐ 3.3 |
| Vivid Money | Standard | 0 EUR | Unbegrenzt | 0% | DE | 90/140 ⭐ 3.2 |
| Vivid Money | Basic | 6,90 EUR | Unbegrenzt | 1% | DE | 88/140 ⭐ 3.1 |
| Vivid Money | Free Start | 0 EUR | 5 (dann 0,20 EUR) | 2% | DE | 88/140 ⭐ 3.1 |
| Holvi | Lite | 9 EUR | 100 | 1% | FI | 79/140 ⭐ 2.8 |
| N26 | Business Smart | 4,90 EUR | Unbegrenzt | 0% | DE | 78/140 ⭐ 2.8 |
| Vivid Money | Pro – Unternehmen | 18,90 EUR | Unbegrenzt | 1% | AT | 77/140 ⭐ 2.8 |
| Qonto | Premium | 39 EUR | 200 | 0% | DE/FR | 73/140 ⭐ 2.6 |
| Qonto | Basic | 9 EUR | 30 | 2% | DE/FR | 72/140 ⭐ 2.6 |
| Qonto | Smart | 19 EUR | 100 | 2% | DE/FR | 72/140 ⭐ 2.6 |
(Stand: April 2026)
Wenn du alle Geschäftskonten vergleichen willst – auch die traditionellen Filialbanken –, findest du dort den vollständigen Überblick.
Neobank vs. Filialbank – Was passt zu deinem Unternehmen?
Die Wahl zwischen Neobank und Filialbank hängt von deinen Anforderungen ab. Hier die Gegenüberstellung:
Vorteile Neobank
- Deutlich günstigere Kontoführung (oft 0–20 EUR/Monat)
- Kontoeröffnung in 10–15 Minuten per Video-Ident
- Moderne App mit Echtzeit-Benachrichtigungen
- Häufig Guthabenzinsen (bis zu 4% Aktionszins bei Vivid)
- Buchhaltungsintegrationen (sevdesk, lexoffice, DATEV)
Nachteile Neobank
- Oft keine AT-IBAN (sondern DE oder FI)
- Kein Kontokorrentkredit / Überziehungsrahmen
- Bargeldeinzahlung eingeschränkt oder kostenpflichtig
- Kein persönlicher Berater vor Ort
- Einlagensicherung gilt, aber über ausländische Systeme
Laut einer ForumF-Studie wünschen sich noch immer 45% der Unternehmer „persönliche Beratung in der Filiale“. Wenn dir das wichtig ist, lohnt sich ein Blick auf traditionelle Filialbanken wie Erste Bank mit AT-IBAN und Filialnetz.
Hingegen: Wenn du vor allem Kosten sparen und mobil arbeiten willst, ist eine Neobank die bessere Wahl. N26 Business Smart kostet nur 4,90 EUR/Monat bei unbegrenzten kostenlosen Überweisungen und 0% Fremdwährungsgebühr (Stand: April 2026).
Online-Geschäftskonto eröffnen – So geht’s in 5 Schritten
Anbieter auswählen
Vergleiche die Konten nach deinen Bedürfnissen: Transaktionsvolumen, IBAN-Herkunft, Zusatzfeatures. Unser Vergleichstool hilft dir dabei.
Online-Antrag starten
Fülle das digitale Antragsformular aus. Du brauchst: Gewerbeschein (EPU), Firmenbuchauszug (GmbH/KG) oder Nachweis der Kammerzugehörigkeit (Freiberufler).
Video-Identifizierung durchführen
Die FMA erlaubt Videoidentifizierung seit der Online-IDV-Verordnung. Du brauchst einen gültigen Reisepass oder Personalausweis und eine stabile Internetverbindung.
WiEReG-Meldung abgeben
Kapitalgesellschaften (GmbH, AG) müssen binnen 4 Wochen nach Eintragung im Firmenbuch die wirtschaftlichen Eigentümer im WiEReG-Register melden.
Konto aktivieren und nutzen
Nach erfolgreicher Prüfung erhältst du deine IBAN und kannst sofort Überweisungen tätigen. Bei vielen Neobanken dauert die Aktivierung unter 24 Stunden.
Alle Details zu Unterlagen und Voraussetzungen findest du in unserem Ratgeber So eröffnest du ein Geschäftskonto.
Kosten und Gebühren im Detail
Die Kosten für ein Online-Geschäftskonto in Österreich variieren stark. Hier der Überblick:
| Kostenfaktor | Günstigster Anbieter | Teuerster Anbieter |
|---|---|---|
| Kontoführung | 0 EUR (Vivid Standard, Holvi Flex, Wallester) | 79 EUR/Monat (Vivid Enterprise) |
| Pro Überweisung | 0 EUR (N26, Vivid Pro, Wallester) | 0,47 EUR (Erste Bank) |
| Geldautomat Inland | 0 EUR (N26, Vivid) | 2,50 EUR (Holvi) |
| Fremdwährung | 0% (Vivid Standard, N26) | 2,50% (Holvi Flex) |
| Bargeldeinzahlung | 0 EUR (Erste Bank) | 2,50 EUR (Vivid) |
(Stand: April 2026)
Einen detaillierten Gebührenvergleich aller Anbieter findest du unter Geschäftskonto Gebühren im Detail. Und wenn du gezielt ein kostenloses Geschäftskonto suchst, haben wir dazu eine eigene Vergleichsseite.
Worauf du bei der Wahl achten musst
AT-IBAN vs. DE-IBAN vs. FI-IBAN
Das IBAN-Präfix ist ein oft unterschätzter Faktor. Viele Neobanken vergeben keine österreichische AT-IBAN, sondern eine deutsche (DE) oder finnische (FI). Das kann in der Praxis zu Problemen führen:
- Finanzamt-Kommunikation: Manche Finanzämter akzeptieren nur AT-IBANs für Steuerzahlungen
- Kunden-Vertrauen: B2B-Kunden in Österreich könnten bei einer DE-IBAN stutzig werden
- SEPA-Lastschriften: Funktionieren mit jeder EU-IBAN, aber manche Vertragspartner verlangen explizit AT
Derzeit bietet nur Vivid Pro – Unternehmen (18,90 EUR/Monat) eine AT-IBAN als reines Online-Geschäftskonto an (Stand: April 2026).
Einlagensicherung
Alle Geschäftskonten bei in der EU lizenzierten Banken sind durch die Einlagensicherung geschützt – bis zu 100.000 EUR pro Person und Bank. Die Auszahlungsfrist beträgt seit 2024 maximal 7 Arbeitstage (Quelle: OeNB). Allerdings gilt: Bei Neobanken mit ausländischer Lizenz greift die Einlagensicherung des Herkunftslandes, nicht die österreichische.
Buchhaltungsintegration
Für Unternehmer ist die direkte Anbindung an Buchhaltungssoftware ein entscheidender Vorteil. Qonto, Vivid und Holvi bieten API-Zugang und Integrationen mit sevdesk, lexoffice und anderen Anbietern. Für GmbH-spezifische Konten mit umfangreicher Buchhaltungsintegration ist Qonto besonders gut aufgestellt.
Häufige Fragen
Ist ein Geschäftskonto Pflicht in Österreich?
Nein, es gibt in Österreich keine gesetzliche Pflicht für Einzelunternehmer, ein separates Geschäftskonto zu führen. Allerdings ist die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen für Buchhaltung, Steuererklärung und Betriebsprüfung faktisch unverzichtbar. Kapitalgesellschaften (GmbH, AG) benötigen hingegen zwingend ein Firmenkonto für die Stammkapitaleinlage. Mehr dazu in unserem Ratgeber: Ist ein Geschäftskonto Pflicht?
Welches Online-Geschäftskonto ist das beste für Kleinunternehmer?
Für Kleinunternehmer mit moderatem Transaktionsvolumen empfehlen wir Holvi Pro (93/140 Punkte, 15 EUR/Monat) mit unbegrenzten Transaktionen und Buchhaltungsintegration. Wenn du eine AT-IBAN benötigst, ist Vivid Pro – Unternehmen (77/140 Punkte, 18,90 EUR/Monat) die beste Wahl mit unbegrenzten kostenlosen Überweisungen und Guthabenzinsen von bis zu 4% (Stand: April 2026). Wenn das Budget knapp ist, kommt Vivid Standard (90/140 Punkte, 0 EUR/Monat) infrage – allerdings mit DE-IBAN.
Kann ich ein Online-Geschäftskonto ohne KSV eröffnen?
Ja, die meisten Neobanken führen keine KSV1870-Abfrage bei der Kontoeröffnung durch. Vivid Money, Holvi, Qonto und Wallester verzichten in der Regel auf eine Bonitätsprüfung für Geschäftskonten, da kein Kreditrahmen vergeben wird. Nur bei Konten mit Überziehungsmöglichkeit (z. B. Erste Bank) ist eine Prüfung erforderlich.
Brauche ich eine österreichische IBAN für mein Firmenkonto?
Nicht zwingend. Laut SEPA-Verordnung müssen alle SEPA-Zahlungen mit jeder EU-IBAN akzeptiert werden. In der Praxis gibt es aber gelegentlich Schwierigkeiten mit Finanzämtern, Versicherungen oder Vertragspartnern, die eine AT-IBAN erwarten. Wenn dir das wichtig ist, kommen aktuell Vivid Pro – Unternehmen und Erste Bank infrage.
Wie schnell kann ich ein Online-Geschäftskonto eröffnen?
Bei Neobanken dauert die Eröffnung oft unter 15 Minuten. Die FMA-konforme Videoidentifizierung ist in wenigen Minuten erledigt. Je nach Anbieter ist das Konto innerhalb von 24 Stunden aktiv. Bei traditionellen Banken kann der Prozess 3–5 Werktage dauern.
Gibt es kostenlose Online-Geschäftskonten in Österreich?
Ja, mehrere Anbieter bieten kostenlose Online-Geschäftskonten an. Vivid Standard (90/140 Punkte, 0 EUR/Monat) bietet unbegrenzte kostenlose Überweisungen und 0% Fremdwährungsgebühr – aber nur eine DE-IBAN. Wallester Business Free (92/140 Punkte, 0 EUR/Monat) bietet ebenfalls unbegrenzte Transaktionen mit LT-IBAN. Vivid Free Start (88/140 Punkte, 0 EUR/Monat) enthält 5 kostenlose Transaktionen pro Monat (Stand: April 2026). Holvi Flex hat 0 EUR Grundgebühr, verrechnet aber 0,25 EUR pro Überweisung und eine Inaktivitätsgebühr nach 12 Monaten. Wenn du ein kostenloses Geschäftskonto suchst, findest du dort alle Optionen im Detail.
So bewerten wir Geschäftskonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score ist eine transparente, nachvollziehbare Bewertung nach über 140 Kriterien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Quartalsweise Anpassung an Marktentwicklungen
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 126-140 Punkte: Hervorragend
- 112-125 Punkte: Sehr gut
- 84-111 Punkte: Gut
- 70-83 Punkte: Befriedigend
- 48-59 Punkte: Ausreichend
- 24-47 Punkte: Mangelhaft
- < 24 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
7 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.