Das musst du über Online-Geschäftskonten in Österreich wissen
Das Wichtigste auf einen Blick
- 🏆 Stärkster Score im Test: Vivid Money Standard und Qonto Essential führen mit je 97/140 Punkten, dicht gefolgt von Finom Grow (96/140)
- 💰 Gratis-Option: Vivid Money Standard, Vivid Money Free Start und Wallester Business Free kosten dauerhaft 0 EUR/Monat; Holvi Flex ist ebenfalls 0 EUR/Monat, verrechnet aber 0,25 EUR pro Überweisung
- ⚠️ IBAN beachten: Nur Vivid Money Pro – Unternehmen, alle drei Holvi-Tarife und beide Finom-Tarife vergeben eine österreichische AT-IBAN – die übrigen Neobanken in diesem Vergleich nur DE-, FI- oder EE-IBANs
- 💡 Guthabenzins: Vivid Money Pro – Unternehmen zahlt in den ersten 4 Monaten 4,00 % p.a. auf das Zinskonto, danach 1,30 % p.a. (gedeckelt auf 1 Mio. EUR) – andere Vivid-Tarife liegen nach der Aktion niedriger
Finde das passende Online-Geschäftskonto für dein Unternehmen in Österreich. Wir vergleichen Neobanken und Direktbanken nach Kosten, Features und Capitalo Score.
Ein Online-Geschäftskonto ist ein Firmenkonto, das du komplett digital eröffnest und verwaltest – ohne Filialbesuch. Gerade EPU und KMU wickeln ihre Bankgeschäfte heute bevorzugt digital ab: niedrige Kosten, schnelle Eröffnung und mobile Verwaltung sind die Hauptgründe.
Ein Online-Geschäftskonto eignet sich besonders für Einzelunternehmer, Freiberufler und kleine Unternehmen, die Wert auf niedrige Kosten, schnelle Eröffnung und mobile Verwaltung legen. Die FMA (Finanzmarktaufsicht) erlaubt seit der Online-IDV-Verordnung die Videoidentifizierung von Kunden – damit kannst du dein Firmenkonto in wenigen Minuten von zu Hause aus eröffnen.
Wenn du alle Anbieter auf einen Blick sehen willst, findest du auf unserer Übersichtsseite Geschäftskonto Österreich den vollständigen Vergleich.
Die besten Online-Geschäftskonten im Vergleich
Im Capitalo Score bewerten wir jedes Geschäftskonto nach objektiven Kriterien. Hier sind die Top-Anbieter für Österreich, sortiert nach Score:
| Anbieter | Monatl. Gebühr | Inkl. Transaktionen | FX-Gebühr | IBAN | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|---|
| Vivid Standard | 0 EUR | Unbegrenzt | 0% | DE | 97/140 ⭐ 3,4 |
| Qonto Essential | 59 EUR | 250 | 1% | DE/FR | 97/140 ⭐ 3,4 |
| Finom Grow | 249 EUR | Unbegrenzt | 1% | AT | 96/140 ⭐ 3,4 |
| Vivid Free Start | 0 EUR | Unbegrenzt | 2% | DE | 95/140 ⭐ 3,3 |
| Holvi Pro | 15 EUR | Unbegrenzt | 1% | AT | 95/140 ⭐ 3,3 |
| Qonto Business | 99 EUR | 500 | 1% | DE/FR | 95/140 ⭐ 3,3 |
| Wallester Business Free | 0 EUR | Unbegrenzt | 2% | EE | 92/140 ⭐ 3,2 |
| Qonto Premium | 39 EUR | 200 | 2% | DE | 92/140 ⭐ 3,2 |
| Vivid Basic | 6,90 EUR | Unbegrenzt | 2% | DE | 90/140 ⭐ 3,2 |
| Pro - Unternehmen | 18,90 EUR | Unbegrenzt | 1% | AT | 88/140 ⭐ 3,1 |
| Finom Pro | 119 EUR | Unbegrenzt | 1% | AT | 88/140 ⭐ 3,1 |
| Qonto Smart | 19 EUR | 100 | 2% | DE/FR | 81/140 ⭐ 2,8 |
| Holvi Lite | 9 EUR | 100 | 2% | AT | 79/140 ⭐ 2,8 |
| N26 Business Smart | 4,90 EUR | Unbegrenzt | 0% | DE | 70/140 ⭐ 2,5 |
| Qonto Basic | 9 EUR | 30 | 2% | DE/FR | 68/140 ⭐ 2,4 |
| Holvi Flex | 0 EUR | 0 (0,25 EUR/Überweisung) | 2,5% | AT | 58/140 ⭐ 2,0 |
(Stand: September 2026)
Wenn du alle Geschäftskonten vergleichen willst – auch die traditionellen Filialbanken –, findest du dort den vollständigen Überblick.
Neobank vs. Filialbank – Was passt zu deinem Unternehmen?
Die Wahl zwischen Neobank und Filialbank hängt von deinen Anforderungen ab. Hier die Gegenüberstellung:
Vorteile Neobank
- Deutlich günstigere Kontoführung (oft 0–20 EUR/Monat)
- Kontoeröffnung in 10–15 Minuten per Video-Ident
- Moderne App mit Echtzeit-Benachrichtigungen
- Häufig Guthabenzinsen (z. B. Vivid Money: 4,00 % p.a. für die ersten 4 Monate, danach tarifabhängig 0,10–2,75 % p.a.)
- Buchhaltungsintegrationen (sevdesk, lexoffice, DATEV)
Nachteile Neobank
- Oft keine AT-IBAN (sondern DE, FI oder EE)
- Meist kein Kontokorrentkredit / Überziehungsrahmen (Ausnahme: N26 bietet bei allen Business-Tarifen einen Dispo)
- Bargeldeinzahlung eingeschränkt oder kostenpflichtig
- Kein persönlicher Berater vor Ort
- Einlagensicherung gilt, aber über ausländische Systeme
Wer Wert auf persönliche Beratung in der Filiale legt, ist mit einer klassischen Bank besser bedient. Dann lohnt sich ein Blick auf traditionelle Filialbanken wie Erste Bank mit AT-IBAN und Filialnetz.
Hingegen: Wenn du vor allem Kosten sparen und mobil arbeiten willst, ist eine Neobank die bessere Wahl. N26 Business Smart kostet nur 4,90 EUR/Monat bei unbegrenzten kostenlosen Überweisungen und 0% Fremdwährungsgebühr.
Online-Geschäftskonto eröffnen – So geht's in 5 Schritten
Anbieter auswählen
Vergleiche die Konten nach deinen Bedürfnissen: Transaktionsvolumen, IBAN-Herkunft, Zusatzfeatures. Unser Vergleichstool hilft dir dabei.
Online-Antrag starten
Fülle das digitale Antragsformular aus. Du brauchst: Gewerbeschein (EPU), Firmenbuchauszug (GmbH/KG) oder Nachweis der Kammerzugehörigkeit (Freiberufler).
Video-Identifizierung durchführen
Die FMA erlaubt Videoidentifizierung seit der Online-IDV-Verordnung. Du brauchst einen gültigen Reisepass oder Personalausweis und eine stabile Internetverbindung.
WiEReG-Meldung abgeben
Kapitalgesellschaften (GmbH, AG) müssen binnen 4 Wochen nach Eintragung im Firmenbuch die wirtschaftlichen Eigentümer im WiEReG-Register melden.
Konto aktivieren und nutzen
Nach erfolgreicher Prüfung erhältst du deine IBAN und kannst sofort Überweisungen tätigen. Bei vielen Neobanken dauert die Aktivierung unter 24 Stunden.
Alle Details zu Unterlagen und Voraussetzungen findest du in unserem Ratgeber So eröffnest du ein Geschäftskonto.
Kosten und Gebühren im Detail
Die Kosten für ein Online-Geschäftskonto in Österreich variieren stark. Hier der Überblick:
| Kostenfaktor | Günstigster Anbieter | Teuerster Anbieter |
|---|---|---|
| Kontoführung | 0 EUR (Vivid Money Standard, Holvi Flex, Wallester Business Free) | 79 EUR/Monat (Vivid Money Enterprise) |
| Pro Überweisung | 0 EUR (N26, Vivid Money Standard, Wallester) | 0,47 EUR (Erste Bank) |
| Geldautomat Inland | 0 EUR (N26, Vivid Money Standard) | 2,50 EUR (Holvi Lite/Flex) |
| Fremdwährung | 0% (Vivid Money Standard, N26) | 2,50% (Holvi Flex) |
| Bargeldeinzahlung | 0 EUR (Erste Bank) | 2,50 EUR (Vivid Money Free Start, Vivid Money Pro – Unternehmen) |
(Stand: September 2026)
Einen detaillierten Gebührenvergleich aller Anbieter findest du unter Geschäftskonto Gebühren im Detail. Und wenn du gezielt ein kostenloses Geschäftskonto suchst, haben wir dazu eine eigene Vergleichsseite.
Worauf du bei der Wahl achten musst
AT-IBAN vs. DE-IBAN vs. andere EU-IBAN
Das IBAN-Präfix ist ein oft unterschätzter Faktor. Viele Neobanken vergeben keine österreichische AT-IBAN, sondern eine deutsche (DE), finnische (FI) oder estnische (EE). Das kann in der Praxis zu Problemen führen:
- Finanzamt-Kommunikation: Manche Finanzämter akzeptieren nur AT-IBANs für Steuerzahlungen
- Kunden-Vertrauen: B2B-Kunden in Österreich könnten bei einer ausländischen IBAN stutzig werden
- SEPA-Lastschriften: Funktionieren mit jeder EU-IBAN, aber manche Vertragspartner verlangen explizit AT
Aktuell bieten Vivid Money Pro – Unternehmen (18,90 EUR/Monat), alle drei Holvi-Tarife (Flex, Lite, Pro) sowie Finom Pro und Finom Grow eine österreichische AT-IBAN als reines Online-Geschäftskonto an.
Einlagensicherung
Alle Geschäftskonten bei in der EU lizenzierten Banken sind durch die Einlagensicherung geschützt – bis zu 100.000 EUR pro Einleger und Bank. Die Auszahlungsfrist beträgt maximal 7 Arbeitstage. Allerdings gilt: Bei Neobanken mit ausländischer Lizenz greift die Einlagensicherung des Herkunftslandes, nicht die österreichische (Einlagensicherung AUSTRIA). Bei Firmengeldern kann der Schutzumfang je nach Rechtsform abweichen.
Buchhaltungsintegration
Für Unternehmer ist die direkte Anbindung an Buchhaltungssoftware ein entscheidender Vorteil. Qonto, Vivid und Holvi bieten API-Zugang und Integrationen mit sevdesk, lexoffice und anderen Anbietern. Für GmbH-spezifische Konten mit umfangreicher Buchhaltungsintegration ist Qonto besonders gut aufgestellt.
Unsere Einschätzung: Für die günstigste Gesamtlösung ohne AT-IBAN-Anspruch führen Vivid Money Standard und Wallester Business Free mit 0 EUR/Monat und starkem Score. Wer viel Transaktionsvolumen und Buchhaltungsintegration braucht, ist mit Qonto Essential (97/140, 59 EUR/Monat) am besten bedient. Wer zwingend eine österreichische AT-IBAN benötigt, kommt an Holvi (ab 0 EUR mit Holvi Flex), Finom oder Vivid Money Pro – Unternehmen nicht vorbei – die übrigen hier verglichenen Neobanken vergeben nur ausländische IBANs.
Häufige Fragen
Ist ein Geschäftskonto Pflicht in Österreich?
Nein, es gibt in Österreich keine gesetzliche Pflicht für Einzelunternehmer, ein separates Geschäftskonto zu führen. Allerdings ist die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen für Buchhaltung, Steuererklärung und Betriebsprüfung faktisch unverzichtbar. Kapitalgesellschaften (GmbH, AG) benötigen hingegen zwingend ein Firmenkonto für die Stammkapitaleinlage. Mehr dazu in unserem Ratgeber: Ist ein Geschäftskonto Pflicht?
Welches Online-Geschäftskonto ist das beste für Kleinunternehmer?
Für Kleinunternehmer mit moderatem Transaktionsvolumen empfehlen wir Holvi Pro (95/140 Punkte, 15 EUR/Monat) mit unbegrenzten Transaktionen, Buchhaltungsintegration und österreichischer AT-IBAN. Wenn du eine AT-IBAN brauchst und mehr Kontostand-Zinsen willst, ist Vivid Money Pro – Unternehmen (88/140 Punkte, 18,90 EUR/Monat) eine gute Wahl mit unbegrenzten kostenlosen Überweisungen und 4 % Guthabenzins in den ersten 4 Monaten (danach 1,30 % p.a.). Wenn das Budget knapp ist und eine deutsche IBAN kein Problem ist, kommt Vivid Money Standard (97/140 Punkte, 0 EUR/Monat) infrage.
Kann ich ein Online-Geschäftskonto ohne KSV eröffnen?
Ja, die meisten Neobanken führen keine KSV1870-Abfrage bei der Kontoeröffnung durch. Vivid Money, Holvi, Qonto und Wallester verzichten in der Regel auf eine Bonitätsprüfung für Geschäftskonten, da kein Kreditrahmen vergeben wird. Nur bei Konten mit Überziehungsmöglichkeit (z. B. Erste Bank) ist eine Prüfung erforderlich.
Brauche ich eine österreichische IBAN für mein Firmenkonto?
Nicht zwingend. Laut SEPA-Verordnung müssen alle SEPA-Zahlungen mit jeder EU-IBAN akzeptiert werden. In der Praxis gibt es aber gelegentlich Schwierigkeiten mit Finanzämtern, Versicherungen oder Vertragspartnern, die eine AT-IBAN erwarten. Wenn dir das wichtig ist, kommen aktuell Vivid Pro – Unternehmen und Erste Bank infrage.
Wie schnell kann ich ein Online-Geschäftskonto eröffnen?
Bei Neobanken dauert die Eröffnung oft unter 15 Minuten. Die FMA-konforme Videoidentifizierung ist in wenigen Minuten erledigt. Je nach Anbieter ist das Konto innerhalb von 24 Stunden aktiv. Bei traditionellen Banken kann der Prozess 3–5 Werktage dauern.
Gibt es kostenlose Online-Geschäftskonten in Österreich?
Ja, mehrere Anbieter bieten kostenlose Online-Geschäftskonten an. Vivid Money Standard (97/140 Punkte, 0 EUR/Monat) bietet unbegrenzte kostenlose Überweisungen und 0% Fremdwährungsgebühr – aber nur eine DE-IBAN. Wallester Business Free (92/140 Punkte, 0 EUR/Monat) bietet ebenfalls unbegrenzte Transaktionen mit einer estnischen (EE-)IBAN. Vivid Money Free Start (95/140 Punkte, 0 EUR/Monat) enthält unbegrenzte kostenlose Überweisungen. Holvi Flex (58/140 Punkte, 0 EUR/Monat, österreichische AT-IBAN) hat 0 EUR Grundgebühr, verrechnet aber 0,25 EUR pro Überweisung und eine Inaktivitätsgebühr nach 12 Monaten. Wenn du ein kostenloses Geschäftskonto suchst, findest du dort alle Optionen im Detail.
Was ist eine Neobank?
Eine Neobank ist eine Bank, die ausschließlich digital operiert – ohne Filialnetz, mit Kontoeröffnung per Video-Identifizierung und Verwaltung über App oder Web. Anbieter wie Vivid Money, Qonto, Holvi, Finom und Wallester sind Neobanken; sie bieten meist niedrigere Kontoführungsgebühren als klassische Filialbanken, dafür oft keine österreichische AT-IBAN und keinen Kontokorrentkredit. Rechtlich sind Neobanken in der Regel als E-Geld-Institut oder Bank in einem anderen EU-Land lizenziert, die Einlagensicherung greift dann über das Herkunftsland.
Was kostet ein Geschäftskonto bei einer klassischen Filialbank im Vergleich zur Neobank?
Reine AT-Filialbanken liegen preislich meist zwischen den Neobank-Gratis-Tarifen und den Premium-Tarifen: Erste Bank s Geschäftskonto kostet 10,41 EUR/Monat, Bank Austria Konto4Business 7,08 EUR/Monat, BAWAG P.S.K. BusinessBox zwischen 0 und 9,90 EUR/Monat, bank99 geschäftskonto99 4,99 EUR/Monat, easybank easy business zwischen 0 und 9,00 EUR/Monat und DenizBusiness 15,00 EUR/Monat. Damit sind Filialbanken nicht grundsätzlich teurer als Online-Geschäftskonten, bieten dafür aber persönliche Beratung, Filialnetz und in der Regel eine österreichische AT-IBAN.
So bewerten wir Geschäftskonten: Der Capitalo Score
Unsere Bewertungsmethodik
Warum wir anders bewerten
Die meisten Vergleichsportale zeigen dir Sternchen – aber nicht, wie sie entstehen. Wir machen das anders: Der Capitalo Score für Geschäftskonten ist eine eigene Bewertungsrubrik mit maximal 140 Punkten in 7 Kategorien, die wir für jede Produktkategorie individuell entwickelt haben.
Unser Versprechen:
- Transparent: Jede Bewertung ist nachvollziehbar
- Objektiv: Kriterien basieren auf messbaren Fakten
- Aktuell: Konditionen täglich aktualisiert, Bewertungskriterien und Gewichtung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst
- Rechtlich fundiert: Berücksichtigung aller gesetzlichen Vorgaben
Von Punkten zu Sternen
Die Sterne ergeben sich aus der Punktzahl geteilt durch 140, mal 5. 112 Punkte sind also 4,0 Sterne.
Bewertungsskala (Schwellenwerte):
- 126 bis 140 Punkte: Hervorragend (ab 4,5 Sterne)
- 112 bis 125 Punkte: Sehr gut (ab 4,0 Sterne)
- 84 bis 111 Punkte: Gut (ab 3,0 Sterne)
- 70 bis 83 Punkte: Befriedigend (ab 2,5 Sterne)
- 48 bis 69 Punkte: Ausreichend (ab 1,7 Sterne)
- 28 bis 47 Punkte: Mangelhaft (ab 1,0 Sterne)
- unter 28 Punkte: Ungenügend
Bewertungskategorien
So setzt sich der Capitalo Score zusammen
Je mehr Punkte ein Produkt erreicht, desto besser die Bewertung.
7 Kategorien werden objektiv bewertet
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.