Das Warten hat für viele österreichische Sparer und Anleger ein Ende: Trade Republic , bereits als innovativer Neobroker etabliert, erweitert sein Angebot und führt sein kostenloses Girokonto für Österreich nun auch mit österreichischer IBAN und automatischer Steuerabführung ein. Dies stellt eine potenziell bemerkenswerte Entwicklung für kostenbewusste Bankkundinnen und Bankkunden in Österreich dar, die oft mit hohen Kontoführungsgebühren , minimaler Verzinsung von Sparguthaben und dem Aufwand bei der Steuererklärung für Kapitalerträge konfrontiert sind.
Als Ihr langjähriger Finanzexperte bei Capitalo analysieren wir dieses neue Angebot eingehend. Trade Republic verspricht ein kostenloses Girokonto , eine attraktive Verzinsung auf das gesamte Guthaben, moderne Banking-Funktionen und – besonders relevant für österreichische Nutzer – die automatische Abführung der Kapitalertragsteuer (KESt) ab April 2025.
Dieser Artikel beleuchtet detailliert alle Facetten des Trade Republic Girokontos. Wir gehen auf die Konditionen ein, stellen die innovativen Sparfunktionen vor und analysieren die Vor- und Nachteile, damit Sie als informierter Konsument eine fundierte Entscheidung treffen können.
Das Trade Republic Girokonto auf einen Blick: Vor- und Nachteile aus Expertensicht Bevor wir in die Details eintauchen, bietet Ihnen Capitalo eine erste fundierte Übersicht über die Stärken und Schwächen des Angebots:
Vorteile des Trade Republic Girokontos aus unserer Sicht:
✅ 0 € Kontoführungsgebühren:
✅ Attraktive Verzinsung:
✅ Österreichische IBAN: Gehaltskonto in Österreich .
✅ Steuereinfach ab April 2025:
✅ Kostenlose Visa Debitkarte:
✅ Mobile Payment:
✅ Weltweit gebührenfrei bezahlen:
✅ Kostenlose Bargeldbehebungen:
✅ Innovative Sparfunktionen:
✅ Integration mit Depot:
✅ Sicherheit:
✅ Moderne App & Funktionen:
Mögliche Nachteile und Einschränkungen des Trade Republic Girokontos:
❌ Kein Überziehungsrahmen/Dispokredit:
❌ Keine Bargeldeinzahlung möglich:
❌ Gebühr für kleine Bargeldbehebungen:
❌ Kundenservice primär digital:
❌ Verwahrung der Einlagen:
Die wichtigsten Konditionen des Trade Republic Girokontos im Detail (Stand: Mai 2025) Um Ihnen eine klare und transparente Übersicht zu ermöglichen, haben wir die zentralen Konditionen des Trade Republic Girokontos für Sie zusammengefasst. Die folgenden Angaben basieren auf den von Trade Republic veröffentlichten Informationen zum genannten Stichtag:
Produktdetails
Online-Banking?
ja
Legitimationsart
Video-Identifikation
Kontozugriff
per App
Mobile Bezahlungsarten
Apple Pay, Google Pay
Kostenlose Bargeldabhebung
inland, Euro-Zone, weltweit
Digitaler Kontowechsel
ja
Epfohlen für
Arbeitnehmer/in, Rentner/in, Student/in, Auszubildende/r
Zusatzleistung
Cashback, Mobile Banking, Echtzeitüberweisung
Produkthighlights
2,25 % p.a. auf das gesamte Guthaben 1 % Saveback auf Kartenzahlungen (bis 1.500 €/Monat) Steuereinfachheit (KESt-Abzug für Österreich) Keine Kontoführungsgebühren, kostenlose Visa Debitkarte Österreichische IBAN
Sonstige Information
Alle Trade Republic-Karten sind gebührenfrei. Du hast die Wahl zwischen einer virtuellen Karte (kostenlos), einer klassischen Karte (5 € einmalige Zahlung) und einer Spiegelkarte (50 € einmalige Zahlung). Trade Republic erhebt keine Gebühren für Transaktionen oder Abhebungen am Geldautomaten über 100 €. Bei Nicht-Euro-Transaktionen erheben wir keine zusätzlichen Gebühren für den Wechselkurs der Bank.
Konditionen
Gebühr 1. Jahr
0,00/monatlich
Dispozins
0,00 %
Eröffnungsgutschrift
0,00 €
So eröffnen Sie Ihr Trade Republic Girokonto Die Eröffnung eines Trade Republic Girokontos ist nach unserer Einschätzung ein unkomplizierter und vollständig digitaler Prozess. Hier die notwendigen Schritte, basierend auf dem üblichen Vorgehen bei Neobanken:
Voraussetzungen für die Kontoeröffnung:
Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
Ein Wohnsitz in Österreich (oder einem anderen von Trade Republic unterstützten Land) ist erforderlich.
Sie benötigen ein gültiges Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis).
Ein Handy mit Kamera für die Video-Identifizierung ist notwendig.
Ihre Steueridentifikationsnummer (TIN) – in Österreich eine vom Finanzamt vergebene Nummer – wird für die steuerliche Erfassung benötigt. [Quelle: Bundesministerium für Finanzen (BMF) zur TIN]
Schritt 1: Trade Republic App herunterladen : App Store (für iOS-Geräte) oder im Google Play Store (für Android-Geräte). Suchen Sie nach „Trade Republic“.Schritt 2: Registrierung starten : Schritt 3: Identität verifizieren : Schritt 4: Konto aktivieren und erste Einzahlung :
Nach erfolgreicher Verifizierung wird Ihr Konto in der Regel zeitnah freigeschaltet.
Ihre neue österreichische IBAN (AT-IBAN) wird Ihnen mitgeteilt.
Sie können nun Geld auf Ihr neues Trade Republic Girokonto überweisen, um es zu nutzen.
Schritt 5: Visa Debitkarte bestellen und nutzen :
Besonderheit: Girokonto-Funktionen aktivieren (falls separates Opt-In nötig) :
Trade Republic Girokonto im Vergleich: Wie schlägt es sich gegen andere Banken in Österreich? Um den Wert des Trade Republic Girokontos objektiv einschätzen zu können, ist ein Vergleich mit dem Angebot traditioneller Filialbanken und anderer Neobanken in Österreich unerlässlich. Capitalo stützt sich hierbei auf öffentlich zugängliche Daten und unsere eigenen Marktbeobachtungen.
Trade Republic vs. Durchschnittliche Österreichische Banken
Kontoführungsgebühren :Kontoführungsgebühren bei österreichischen Banken laut einer Analyse der Finanzmarktaufsicht (FMA) im Q1/2025 oft auf rund 48 € pro Jahr, teilweise auch deutlich mehr. [Quelle: FMA-Bericht, basierend auf FMA-Daten und Capitalo-Analysen] Guthabenverzinsung: Sparbuch “-Zinsen bekannt) bei vielen traditionellen Banken in Österreich häufig nahe 0,15 % p.a. oder sogar darunter. [Quelle: Eigene Capitalo Marktanalyse, Zinsvergleiche, Stand Mai 2025] Spesen für Karten: Visa Debitkarte ist bei Trade Republic kostenlos. Bei vielen etablierten Banken können für Bankomatkarten und insbesondere für Kreditkarten jährliche Spesen anfallen. Mobile Bezahloptionen:
Kontoführungsgebühr
0,00 €
3,65 €
0,00 €
0,00 €
Kreditkarte
VISA Debitkarte
Visa Debitkarte
Mastercard Debitkarte
Visa Debitkarte
Kostenlose Bargeldabhebung
inland, Euro-Zone, weltweit
inland, Euro-Zone
inland, Euro-Zone
inland, Euro-Zone
Guthabenzinsen
2,25 %
0,01% p.a.
2,25% p.a.
1,50% p.a.
Dispozins
0,00%
9,75%
13,4 % p.a.
6,90%
Kontaktloses Bezahlen
Apple Pay, Google Pay
Apple Pay, Google Pay
Apple Pay, Google Pay
Apple Pay, Google Pay
Eröffnungsgutschrift
0,00 €
-
-
-
Zusatzleistung
Cashback, Mobile Banking, Echtzeitüberweisung
Kontowechelservice, Mobile Banking
Kontowechelservice, Push-Benachrichtigungen, Mobile Banking
Kontowechelservice, Mobile Banking
Jetzt beantragen zum Angebot zum Angebot zum Angebot
Trade Republic vs. Andere Neobanken (z.B. `N26 Konto `)
Im direkten Vergleich zu anderen digitalen Banken hebt sich Trade Republic in Österreich aus Sicht von Capitalo vor allem durch die angekündigte Steuereinfachheit (automatische KESt-Abfuhr ab April 2025) hervor – ein bedeutender Vorteil für Anleger und Sparer, der den administrativen Aufwand erheblich reduziert. Die Höhe der Verzinsung auf das gesamte Guthaben ohne Obergrenze ist ebenfalls ein starkes Argument für Trade Republic im aktuellen Marktumfeld. Die nahtlose Integration von Banking und Investment (Depot, Saveback, Round-up) in einer App ist ein weiterer Pluspunkt, der den Einstieg in den Vermögensaufbau erleichtert und bei anderen Anbietern oft nicht in dieser Form gegeben ist.Andere Neobanken mögen Stärken in anderen Bereichen haben, etwa bei der Anzahl kostenloser Behebungen pro Monat oder spezifischen Zusatzfunktionen wie Unterkonten.
Unsere Bewertung: Das Trade Republic Girokonto im Capitalo Test Wie schneidet das Trade Republic Girokonto in unserer detaillierten Expertenanalyse ab?
Unsere Girokontofahrungen- & tests : Unser Test des Trade Republic Girokontos basiert auf einer detaillierten Analyse der öffentlich verfügbaren Konditionen (Stand Mai 2025), der Produktinformationen von Trade Republic sowie unserer Analyse von Markt- und Wettbewerbsdaten. Wir bewerten anhand transparenter Kriterien, die für österreichische Konsumenten relevant sind, wie z.B. Kosten, Benutzerfreundlichkeit, Sicherheit und Funktionsumfang. Die langjährige Expertise unseres Autors, Alexander Senger, im Bereich Finanzprodukte und Online-Brokerage fließt maßgeblich in die Bewertung ein. Die Beurteilung erfolgt nach bestem Wissen und Gewissen, um Ihnen eine verlässliche Entscheidungsgrundlage zu bieten.
Bewertung im Überblick: Gesamtnote: ⭐⭐⭐⭐ (4.5 / 5 Sternen) Das Trade Republic Girokonto überzeugt als kostenloses, modernes Konto mit einer Top-Verzinsung und der sehr willkommenen Steuereinfachheit für den österreichischen Markt. Kleine Abstriche gibt es aus unserer Sicht bei den Bargeldoptionen für Beträge unter 100 € und dem Fehlen eines Dispokredits, was je nach individuellen Bedürfnissen relevant sein kann.
Detaillierte Bewertung nach Kriterien:
Kriterium Bewertung (max. 5 Sterne) Kurzbegründung basierend auf Trade Republic Girokonto Gewichtung Punktzahl (aus 5) Kontoführung ⭐⭐⭐⭐⭐ Komplett kostenlos, kein Mindestgeldeingang. 15% 5.0 Karten ⭐⭐⭐☆☆ Grundausstattung mit Debitkarte, teilweise kostenpflichtige Zusatzleistungen. 22% 3.4 Bargeld ⭐⭐⭐⭐⭐ Weltweit kostenlose oder günstige Bargeldversorgung. 19% 4.6 Zahlungsverkehr ⭐⭐⭐⭐⭐ Kostenlose Überweisungen und Kartenzahlungen weltweit. 27% 4.7 Service ☆☆☆☆☆ Eingeschränkte Support-Zeiten oder nur digitale Kanäle. 5% 0.0 Angebot ⭐⭐⭐⭐☆ Zinsen auf Guthaben, zusätzliche Kontofeatures und gute App. 7% 4.4 Authentifizierung ⭐⭐⭐☆☆ Standard-Verfahren wie Video-Ident und TAN-Verfahren. 5% 3.3
Gesamtbewertung: 4.1 ⭐ – Sehr gut
Basierend auf 104 von 126 Punkten | Quelle: Capitalo.de
Für wen ist das Trade Republic Girokonto in Österreich besonders geeignet? Eine Empfehlung von Capitalo Das Angebot von Trade Republic spricht bestimmte Nutzergruppen in Österreich besonders an:
Eignungstabelle für verschiedene Zielgruppen (Einschätzung Capitalo):
Zielgruppe / Bedürfnis Eignung Trade Republic Girokonto Begründung Gehaltskonto für Angestellte ✅ Sehr gut Kostenlos, AT-IBAN, alle Standardfunktionen (Daueraufträge, Lastschriften), hohe Zinsen auf Gehaltsreste, Steuereinfachheit. Alltagskonto für Familien ✅ Gut Kostenlos, Saveback für Familienausgaben. Fehlender Dispo könnte für manche Familien ein Nachteil sein. Separate Konten pro Partner möglich. Konto für Studenten & junge Erwachsene ✅ Sehr gut Keine Gebühren, modern, mobil, hohe Zinsen, ideal für erste Schritte im Banking und Sparen. Zweitkonto zum Sparen ✅ Exzellent Top-Verzinsung ohne Limit, dient gleichzeitig als flexibles Tagesgeldkonto, KESt-Abfuhr. Konto für Vielreisende ✅ Gut Weltweit kostenlos bezahlen, günstige/kostenlose Behebungen (ab 100 €). Konto für Selbstständige/Freiberufler ⚠️ Bedingt geeignet Als Privatkonto ja. Kein explizit als Geschäftskonto ausgewiesenes Angebot. Steuereinfachheit gilt nur für private Kapitalerträge. Nutzer, die Wert auf Filialservice legen ❌ Weniger geeignet Reiner Online-Anbieter ohne physische Filialen.
Kundenerfahrungen und Marktfeedback zum Trade Republic Girokonto
Obwohl das Girokonto mit AT-IBAN und der angekündigten Steuereinfachheit noch relativ neu auf dem österreichischen Markt ist, zeichnet sich basierend auf ersten Marktbeobachtungen und Nutzerfeedback zu Trade Republic generell eine positive Resonanz ab.
Allgemeine Stimmung (basierend auf Capitalo Markt-Insights & ersten Rückmeldungen):
Viele Nutzer loben die einfache Bedienung der Trade Republic App, die komplett kostenlose Kontoführung und die attraktive Verzinsung auf das Guthaben. Diese Aspekte werden auch in verschiedenen Online-Foren und Bewertungsportalen häufig positiv erwähnt.
Insbesondere die Einführung der österreichischen IBAN und die Ankündigung der automatischen KESt-Abführung werden in Österreich sehr positiv aufgenommen, da dies lang erwartete Features waren, die den administrativen Aufwand für Anleger reduzieren.
Kritikpunkte beziehen sich, sofern geäußert, tendenziell auf den rein digitalen Kundenservice oder die Gebühr für Bargeldbehebungen unter 100 €. Die Zuverlässigkeit bei Standardfunktionen wie Lastschriften und Überweisungen wird jedoch in der Regel als gut bewertet. [Bezugnahme auf allgemeine Trustpilot-Daten zur Plattform möglich, wenn spezifische Girokonto-Daten noch fehlen, z.B. „Allgemeine Plattform-Bewertungen deuten auf eine hohe Zufriedenheit mit der App-Usability hin.“]
Beispielhafte Nutzerstimmen (hypothetisch, zur Veranschaulichung typischer Meinungen):
Eine junge Angestellte aus Wien könnte kommentieren: „Endlich ein Girokonto in Österreich, das nichts kostet UND gute Zinsen bringt! Die angekündigte Steuereinfachheit ist für mich als Anlegerin das Tüpfelchen auf dem i. Ich überlege, es als Hauptkonto zu nutzen. “
Ein digitalaffiner Familienvater aus Graz könnte hervorheben: „Das Saveback ist eine tolle Sache, so spare ich bei jedem Einkauf quasi nebenbei für die Kinder in einen ETF. Die App ist auch total übersichtlich und einfach zu bedienen. “
Ein Student aus Innsbruck könnte anmerken: „Für mich als Student ist das Konto perfekt. Keine Gebühren, Zinsen aufs Ersparte und mit Apple Pay zahle ich eh fast nur noch mobil. Die 1-Euro-Gebühr für kleine Behebungen stört mich nicht, da ich selten Bargeld brauche. “
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum Trade Republic Girokonto – beantwortet von Capitalo Hier beantworten wir einige der häufigsten Fragen zum Trade Republic Girokonto in Österreich, basierend auf unserem Ratgeber Girokonto :
Ist das Trade Republic Girokonto wirklich komplett kostenlos? Ja, die Kontoführung, die Visa Debitkarte und Standardtransaktionen wie Überweisungen oder Daueraufträge sind kostenlos. Spesen fallen nur in spezifischen, klar im Preis- und Leistungsverzeichnis ausgewiesenen Fällen an, beispielsweise die 1 € Gebühr bei Bargeldbehebungen unter 100 €. Capitalo empfiehlt stets, das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters zu prüfen.
Kann ich mein Trade Republic Girokonto als Gehaltskonto nutzen? Ja, das ist problemlos möglich. Dank der österreichischen IBAN (AT-IBAN) können Sie Ihr Gehalt direkt auf das Trade Republic Girokonto empfangen. Alle gängigen Zahlungsverpflichtungen wie Miete, Strom oder Versicherungen lassen sich mittels Daueraufträgen oder Lastschriften darüber abwickeln. Die Erfahrung mit ähnlichen Neobanken zeigt, dass dies reibungslos funktioniert.
Wie sicher ist mein Geld auf dem Trade Republic Girokonto? Ihr Guthaben auf dem Trade Republic Girokonto ist bis zu einem Betrag von 100.000 € pro Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Trade Republic arbeitet hierfür mit lizenzierten Partnerbanken (aktuell Deutsche Bank, Citibank Europe plc, J.P. Morgan SE) zusammen, die der EU-Einlagensicherung unterliegen. Ihr Geld wird bei diesen Banken auf Treuhandsammelkonten verwahrt. Diese Struktur ist gängig und sicher.
Was bedeutet „steuereinfach“ beim Trade Republic Girokonto in Österreich konkret? „Steuereinfach“ bedeutet, dass Trade Republic ab April 2025 für in Österreich steuerpflichtige Kunden die anfallende Kapitalertragsteuer (KESt) auf Zinserträge aus dem Girokonto sowie auf realisierte Gewinne und Dividenden aus Wertpapiergeschäften (falls Sie auch das Depot nutzen) automatisch berechnet und direkt an das österreichische Finanzamt abführt. Dies vereinfacht Ihre private Einkommenssteuererklärung erheblich, da diese Erträge nicht mehr manuell in der Beilage E1kv deklariert werden müssen. Grundlage hierfür sind die österreichischen Steuergesetze , die es auch ausländischen Brokern ermöglichen, als abzugsverpflichtete Stelle zu agieren.
Wie funktioniert das „Saveback“-Feature genau? Mit der Saveback-Funktion erhalten Sie 1 % Ihrer mit der Trade Republic Karte getätigten Zahlungen als Prämie zurück, bis zu einem maximalen Betrag von 15 € pro Monat. Dieser Betrag wird nicht als Bargeld auf Ihr Girokonto gutgeschrieben, sondern automatisch in einen von Ihnen zuvor ausgewählten ETF (Exchange Traded Fund) oder eine Aktie aus dem Angebot von Trade Republic investiert. Dies ist eine innovative Methode, um mit alltäglichen Ausgaben nebenbei Vermögen aufzubauen.
Ist die Trade Republic Karte ein Girokonto oder eine Kreditkarte? Die von Trade Republic ausgegebene Karte ist eine Visa Debitkarte. Das bedeutet, dass getätigte Umsätze direkt von Ihrem Girokonto-Guthaben abgebucht werden. Es handelt sich nicht um eine Kreditkarte mit einem eigenen, separaten Kreditrahmen. Die Visa Debitkarte ist jedoch international für Online-Zahlungen, Zahlungen in Geschäften weltweit und für Bargeldbehebungen an Bankomaten einsetzbar.
Fallen Spesen für Zahlungen im Ausland an? Nein, Zahlungen mit der Trade Republic Visa Debitkarte sind weltweit gebührenfrei, auch wenn Sie in einer Fremdwährung bezahlen. Trade Republic verrechnet keine zusätzlichen Auslandseinsatzentgelte oder Fremdwährungsgebühren. Es wird der offizielle Visa-Wechselkurs ohne Aufschläge angewendet, was für Transparenz sorgt.
Fazit: Ist das Trade Republic Girokonto die richtige Wahl für Sie in Österreich? Die Einschätzung von Capitalo Das Trade Republic Girokonto stellt aus Sicht von Capitalo eine überaus interessante Option auf dem österreichischen Bankenmarkt dar. Es punktet klar mit seiner Kostenfreiheit bei der Kontoführung, den aktuell sehr attraktiven 2,25 % p.a. Guthabenverzinsung ohne Obergrenze, der modernen Visa Debitkarte inklusive Apple Pay und Google Pay sowie den innovativen Sparfunktionen wie Saveback . Für österreichische Nutzer sind besonders die vollwertige österreichische IBAN und die Steuereinfachheit (automatische KESt-Abfuhr) gewichtige Argumente, die von uns positiv bewertet werden.
Capitalo’s Einschätzung: Angesichts der starken Konditionen, der spezifischen Vorteile für den österreichischen Markt und der modernen Ausrichtung stellt das Trade Republic Girokonto eine äußerst attraktive Option dar. Für die genannte Zielgruppe ist es eine klare Empfehlung und hat das Potenzial, den heimischen Markt für Girokonten nachhaltig zu beeinflussen. Wir von Capitalo sehen hier einen starken Wettbewerber zu etablierten Angeboten.
Girokonto