Smartcard Mastercard im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
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Zum Kreditkarten-Vergleich22,44 €
Die Smartcard Mastercard der Erste Bank bietet dir flexible Zahlungsmöglichkeiten und attraktive Vorteile in Österreich. Ideal als Ergänzung zum Girokonto.
Zusammenfassung zur Smartcard Mastercard
Die Smartcard Mastercard der Erste Bank erzielt im Capitalo-Vergleich 62 von 100 Punkten und die Note „Befriedigend“. Als klassische Charge-Karte bietet das Modell den Vorteil, dass monatliche Kartenumsätze vollständig vom Referenzkonto eingezogen werden, wodurch keine Sollzinsen anfallen. Für Studierende ist die Karte bis zum 27. Geburtstag dauerhaft ohne Jahresgebühr über kostenlose Kreditkarten erhältlich, regulär beträgt die Jahresgebühr 22,44 EUR.
Vorteile und Nachteile der Smartcard Mastercard
Die Erste Bank bietet mit diesem Kartenmodell solide Leistungen für den Zahlungsalltag, verlangt jedoch Gebühren bei Bargeldbehebungen und Fremdwährungsumsätzen. Die Verwaltung erfolgt direkt über die George App der Bank.
Vorteile
- Keine Sollzinsen: Als Charge-Karte werden monatliche Ausgaben automatisch zu 100 % abgebucht.
- Kostenlos für Studierende: Bis zum 27. Geburtstag entfällt die reguläre Jahresgebühr von 22,44 EUR komplett.
- Mobiles Bezahlen: Apple Pay sowie Google Pay werden unterstützt und ermöglichen kontaktlose Zahlungen.
- Digitale Verwaltung: Sämtliche Karteneinstellungen lassen sich übersichtlich in George steuern.
- Weltweite Akzeptanz: Mit einem bonitätsabhängigen Verfügungsrahmen von 500 bis 10.000 EUR über Karten mit Kreditrahmen wird die Mastercard bei Hotels und Mietwagenanbietern akzeptiert.
Nachteile
- Girokonto erforderlich: Ein aktives Girokonto bei der Erste Bank ist verpflichtende Voraussetzung (siehe Girokonto-Vergleich).
- Gebühren bei Bargeldbehebung: Für Abhebungen am Geldautomaten fallen 3 % Spesen an, mindestens jedoch 3,63 EUR.
- Fremdwährungsgebühr: Bei Zahlungen in Fremdwährungen berechnet das Institut 1,5 % des Umsatzes.
Smartcard Mastercard im Marktvergleich
Im Kreditkartenmarkt in Österreich positioniert sich das Institut als klassische Hausbanklösung mit Kontobindung. Ein Blick in den Kreditkarten-Vergleich zeigt, wie die Konditionen gegenüber anderen Kartenausgebern abschneiden:
| Produkt | Kosten / Jahr | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Smartcard Mastercard | 22,44 EUR | 62 von 100 (3,1 Sterne, Befriedigend) | Charge-Karte ohne Sollzinsen |
| TF Mastercard Gold | ohne Gebühr | 87 von 100 (4,4 Sterne, Sehr gut) | Keine Fremdwährungsgebühren |
| N26 Standard Debit | ohne Gebühr | 57 von 100 (2,8 Sterne, Ausreichend) | Kostenloses Girokonto inklusive |
| PayLife Platinum | 278,70 EUR | 107 von 150 (3,6 Sterne, Gut) | Inklusive Reiseversicherung |
Für wen eignet sich die Smartcard Mastercard?
Ideale und weniger ideale Nutzer
Die Smartcard Mastercard empfiehlt sich primär für Studierende bis zum 27. Geburtstag sowie für Bestandskunden der Sparkassengruppe in Österreich, die ein bestehendes Gehaltskonto führen. Nutzer profitieren von der automatischen Vollzahlung zum Monatsende und behalten alle Transaktionen über George im Blick.
Weniger geeignet ist das Modell für Reisende außerhalb des Euroraums und Vielabheber. Die Fremdwährungsgebühr von 1,5 % sowie der Mindestsatz von 3,63 EUR pro Bargeldbehebung führen bei häufigen Einsätzen im Ausland zu spürbaren Mehrkosten. Hier bieten spezialisierte Reisekreditkarten wie die TF Mastercard Gold zins- und gebührenfreie Zahlungsalternativen.
So eröffnest du die Smartcard Mastercard
Die Beantragung der Kreditkarte erfolgt digital über das Online-Banking oder ein bestehendes Konto. Volljährigkeit, ein Erste Bank Girokonto und eine ausreichende Bonitätsprüfung über den KSV bilden die formellen Voraussetzungen.
Login
Melde dich in der George App oder im Web-Banking der Erste Bank an.
Produktauswahl
Wähle im Store-Bereich unter Karten die Smartcard Mastercard aus.
Daten prüfen
Kontrolliere deine hinterlegten persönlichen Angaben und bestätige das Verrechnungskonto für den Monatsausgleich.
Kreditrahmen festlegen
Lege deinen gewünschten Verfügungsrahmen fest. Abhängig von Einkommen und Bonität sind 500 bis 10.000 EUR möglich (siehe KSV-Informationen).
Abschluss
Zeichne den Kartenantrag mit der s Identity App gegen. Die physische Karte wird innerhalb von rund 7 Werktagen per Post zugestellt.
Experten-Einschätzung zur Smartcard Mastercard
Solide Karte für das Erste Bank Ökosystem
„Die Smartcard Mastercard ist eine verlässliche Charge-Karte, die insbesondere durch automatische Vollzahlung und die reibungslose George-Integration überzeugt“, bewertet Alexander Senger, Geschäftsführer von Capitalo.
„Sie punktet vor allem als kostenfreie Option für Studierende sowie als komfortable Ergänzung für Kunden mit Girokonto bei der Erste Bank. Wer hingegen häufig außerhalb des Euroraums unterwegs ist oder regelmäßig Bargeld am Bankomat abhebt, sollte die Spesen von 1,5 % bei Fremdwährungen und 3 % für Behebungen einkalkulieren. Für den alltäglichen Einsatz im Inland und im E-Commerce bleibt sie eine bewährte Variante aus dem Segment moderner Kreditkarten.“
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Gebühren | |
| Jahresgebühr | 22,44 € / Jahr |
| |
| Partnerkarte | 22,44 € / Jahr |
| Ersatzkarte | 0,00 € |
| Auslandseinsatz | 1,50 % |
| Bargeld & Geldautomaten | |
| Bargeld Inland | 3,63 € / Abhebung |
| Bargeld Ausland | 3,00 % (min. 3,63 €) |
| Tageslimit Bargeld | 1.000,00 € |
| Bargeldabhebung zinsfrei | Nein (nicht zinsfrei) |
| Zinsen & Rückzahlung | |
| Sollzins (variabel) | 5,00 % p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 5,19 % p.a. |
| Zinsfreie Zeit | 35 Tage |
| Mindestrückzahlung | 5,00 % / Monat |
| Limits | |
| Kreditrahmen | 500,00 € - 10.000,00 € |
| Tageslimit Zahlung | 5.000,00 € |
| Rewards & Cashback | |
| Cashback | 0,30 % (max. 0,67 €/Monat) |
| Features | |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Online-Konto | Verfügbar |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Mindesteinkommen | 0,00 € / Jahr |
| Bonitätsprüfung | Erforderlich |
| Girokonto erforderlich | Ja |
| Lieferzeit | 7 Werktage |
