easybank im Überblick: Produkte und Erfahrungen
Investieren birgt Verlustrisiken.
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Die easybank ist eine österreichische Direktbank mit Sitz in Wien, deren am besten bewertetes Produkt, der easy online kredit, im Capitalo Score 72 von 100 Punkten erreicht. Auf Trustpilot verzeichnet die Bank 1,2 von 5 Sternen bei 855 Bewertungen. Das Angebot lohnt sich vor allem für Verbraucher in Österreich, die kostenbewusstes Online-Banking mit breiter Produktpalette von Ratenkrediten bis zu Girokonten suchen.
easybank im Überblick
| ⭐ Capitalo Score | easy online kredit (72/100 Punkte), easy gratis (82/130 Punkte), easy zinsmax (81/125 Punkte) |
| 👍 Kundenzufriedenheit | 1,2 von 5 Sternen bei 855 Bewertungen (Quelle: Trustpilot) |
| 💰 Gebühren | Girokonto ab 0 EUR monatlich bei 400 EUR Eingang, Ratenkredit ab 5,47 % eff. p.a. |
| 💳 Auszeichnungen | keine belegten Auszeichnungen |
| 🏧 Regulierung | Finanzmarktaufsicht (FMA) |
| 🛡 Einlagensicherung | Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. (100.000 EUR) |
easybank Produkte im Detail
easy online kredit: Konditionen und Finanzierung
Der easy online kredit ist das am besten bewertete Produkt der Bank im Capitalo-Vergleich. Bei Kreditsummen von 4.000 EUR bis 75.000 EUR und Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten liegt der gebundene Sollzinssatz zwischen 5,29 % und 10,07 % p.a. Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen 5,47 % und 10,59 % p.a. Ein repräsentatives Beispiel gemäß Verbraucherkreditgesetz: Bei einem Nettokreditbetrag von 34.500 EUR über 60 Monate Laufzeit beträgt der effektive Jahreszins 5,47 % p.a. (Sollzinssatz 5,29 % p.a. fest, Gesamtbetrag 39.421,80 EUR). Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an, und Sondertilgungen sind im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben jederzeit möglich. Wer Angebote am Markt vergleichen möchte, findet in unserem Kreditvergleich weitere Darlehen für Österreich.
Girokonten: easy gratis und easy plus
Für den Zahlungsverkehr stehen zwei Hauptmodelle zur Auswahl. Das Girokonto easy gratis verlangt keine monatliche Kontoführungsgebühr, sofern monatlich mindestens 400 EUR Gehalt oder Pension eingehen oder der Kontoinhaber unter 27 Jahre alt ist; andernfalls fallen 14,70 EUR je Quartal an. Beim Konto easy gratis sind eine Debitkarte und 12 Bargeldabhebungen pro Quartal gebührenfrei enthalten. Der Dispositionszins liegt bei 12,50 % p.a. Für Nutzer mit höherem Leistungsbedarf existiert das Konto easy plus für 8,00 EUR monatlich. Es bietet unbegrenzte Bargeldabhebungen im Euroraum, einen reduzierten Dispozins von 8,90 % p.a. sowie eine im Preis enthaltene Gold-Kreditkarte. Beide Konten lassen sich mit dem österreichischen Markt unter Girokonto gegenrechnen.
Kartenangebote: easy kreditkarte und Gold-Modell
Die easy kreditkarte erfordert ein easybank-Girokonto und kostet regulär 12,00 EUR im Jahr, ist für Inhaber des easy plus Kontos jedoch kostenlos enthalten. Das zinsfreie Zahlungsziel beträgt bis zu 30 Tage, während bei Teilzahlung ein Sollzinssatz von 12,15 % p.a. fällig wird. Bei Bargeldabhebungen fällt eine Gebühr von 3,00 % an, mindestens 3,63 EUR. Für Kunden mit Reiseschutzbedarf steht die easybank kreditkarte Gold für regulär 59,88 EUR jährlich zur Verfügung, die eine Reiseversicherung umfasst. Wer eine bankenunabhängige Karte ohne Kontobindung sucht, kann Angebote wie die TF Mastercard Gold unter Kreditkarte vergleichen.
Geldanlage: Tagesgeld easy zinsmax und Festgeld easy geldmarkt
Das Tagesgeldkonto easy zinsmax dient als liquides Anlagekonto ab 1 EUR Mindesteinlage und bietet einen Standardzinssatz von 0,01 % p.a. Für planbare Anlagezeiträume führt die Bank das Festgeld easy geldmarkt ab 100 EUR Einlage. Die Konditionen betragen 1,80 % p.a. für 6 Monate, 2,00 % p.a. für 12 Monate, 2,20 % p.a. für 24 Monate sowie 2,25 % p.a. für 60 Monate Laufzeit. Zinserträge unterliegen in Österreich der KESt von 25 %, die von der Bank automatisch abgeführt wird. Weitere Sparoptionen listet unsere Übersicht zu Festgeld.
Wertpapierdepot und Geschäftskonten
Das easybank Wertpapierdepot richtet sich an Selbstentscheider und bietet Ordergebühren im Inland ab 4,95 EUR und im Ausland ab 7,95 EUR sowie 140 kostenlose ETF-Sparpläne ab einer monatlichen Rate von 50 EUR. Für Neukunden mit Depoteröffnung bis 31.12.2026 entfällt die Depotgebühr bis Ende 2029. Für Selbstständige stehen die Geschäftskonten easy business basic (0 EUR Grundpreis zuzüglich Buchungsentgelten) und easy business pro (9 EUR Grundpreis monatlich mit 20 freien Transaktionen) bereit, verlinkt unter Geschäftskonto.
Einschränkungen und Transparenz
Alle Kreditkarten der easybank setzen zwingend ein dort geführtes Girokonto voraus, ein Betrieb als Standalone-Karte an Fremdkonten ist ausgeschlossen. Zudem entfällt die Gebührenfreiheit beim Einstiegskonto easy gratis, sobald der monatliche Mindesteingang von 400 EUR nicht erreicht wird. Die Standardverzinsung des Tagesgeldkontos bewegt sich außerhalb von befristeten Marketingaktionen mit 0,01 % p.a. auf einem rein symbolischen Niveau.
easybank: Vorteile und Nachteile
✅ Vorteile
- Kostenlose Kontoführung bei Geldeingang:
Das Girokonto easy gratis bleibt ab einem monatlichen Gehaltseingang von 400 EUR ohne monatliche Grundgebühr. - Kostenfreie Depotführung für Neukunden:
Beim easybank Wertpapierdepot entfällt die Depotgebühr für Neukunden mit Depoteröffnung bis 31.12.2026 bis Ende 2029 vollständig. - Kostenlose Ratenpausen beim Kredit:
Der easy online kredit erlaubt bis zu vier gebührenfreie Ratenpausen direkt über das eBanking. - Steuereinfache Zins- und Depotabrechnung:
Als österreichische Bank führt das Institut die KESt auf Zinsen und Wertpapiererträge automatisch an das Finanzamt ab.
❌ Nachteile
- Kritische Servicebewertungen:
In Kundenbewertungen auf Trustpilot werden die telefonische Erreichbarkeit und lange Wartezeiten im Support häufig beanstandet. - Niedrige Standardverzinsung beim Tagesgeld:
Das Tagesgeld easy zinsmax bietet außerhalb von Aktionen einen Basiszinssatz von 0,01 % p.a. - Bargeldgebühren bei Kreditkarten:
Abhebungen mit der easy kreditkarte kosten 3,00 % Entgelt, mindestens jedoch 3,63 EUR pro Vorgang. - Quartalsgebühr bei fehlendem Mindesteingang:
Ohne den Mindesteingang von 400 EUR pro Monat kostet das Girokonto easy gratis 14,70 EUR pro Quartal.
Konto bei easybank eröffnen: Anleitung
Die Kontoeröffnung bei der easybank dauert etwa 10 Minuten und wird komplett digital abgewickelt. Du benötigst dafür einen gültigen Lichtbildausweis (Reisepass oder Personalausweis), ein Smartphone mit Kamera für die Legitimation und einen Wohnsitz in Österreich.
- Produktauswahl (Dauer: 2 Minuten)
Auf der Webseite der easybank wählst du das passende Kontomodell oder den gewünschten Kredit aus und öffnest das Online-Antragsformular. - Persönliche Angaben (Dauer: 3 Minuten)
Du erfasst deine Meldeadresse, Kontaktdaten sowie bei Konten und Krediten die Angaben zu deiner beruflichen Tätigkeit und deinem Einkommen. - Identitätsprüfung per Video-Ident (Dauer: 3 Minuten)
Die Identifikation erfolgt über die Partner-App per Videogespräch, in dem dein Ausweisdokument auf optische Sicherheitsmerkmale geprüft wird. - Digitale Signatur und Freischaltung (Dauer: 2 Minuten)
Nach Bestätigung per SMS-Code wird der Vertrag digital signiert; deine IBAN steht sofort bereit, Debit- oder Kreditkarten treffen binnen weniger Werktage per Post ein.
Für das Girokonto easy gratis bietet die easybank einen kostenlosen, vollständig digitalen Kontowechselservice (fino): Zahlungen werden automatisch auf das easybank Konto übernommen.
easybank Sicherheit: Regulierung & Einlagensicherung
Einlagensicherung bis 100.000 €
Einlagen sind durch die Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA) bis zu 100.000 Euro pro Einleger pro Kreditinstitut gesichert. Geschützte Marken: easybank, PayLife, SPARDA BANK.
Die Einlagensicherung schützt Bankguthaben im Insolvenzfall des Kreditinstituts bis zu einer gesetzlich festgelegten Obergrenze.
Einlagensicherung und Regulierung
Die easybank ist eine Marke der BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft. Sämtliche Einlagen auf Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonten sind über die Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. bis zu einem Betrag von 100.000 EUR pro Einleger gesetzlich abgesichert. Da easybank, PayLife und SPARDA-BANK unter derselben Banklizenz geführt werden, gilt diese Sicherungsgrenze von 100.000 EUR für das gesamte bei diesem Institut verwahrte Guthaben einer Person. Die Bank unterliegt der Aufsicht der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) sowie der Europäischen Zentralbank (EZB).
Verwahrung von Wertpapieren
Wertpapiere im easybank Wertpapierdepot (Aktien, ETFs und Fondsanteile) stellen kein Einlagenguthaben dar, sondern bleiben stets im Eigentum des Kunden. Sie werden bei der BAWAG P.S.K. getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt und können im Insolvenzfall der Depotbank herausverlangt oder auf ein anderes Institut übertragen werden. Zinsguthaben auf dem Verrechnungskonto fallen hingegen unter die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 EUR.
Sicherheitsstandards beim Online-Banking
Der Zugriff auf das eBanking und die easybank App erfolgt über eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA). Überweisungen und sensible Aufträge werden über die Sicherheits-App freigegeben. Zusätzlich überwacht das System Transaktionen auf auffällige Aktivitäten und sperrt bei wiederholter Falscheingabe den Zugang.
Tipps für einen sicheren Umgang mit dem Konto
Verwende für dein Banking ein eigenständiges, langes Passwort und aktiviere biometrische Freigabeverfahren auf deinem Smartphone. Die Bank fordert niemals telefonisch oder per E-Mail zur Bekanntgabe von Passwörtern, Freigabe-Codes oder Kreditkartendaten auf.
easybank Erfahrungen: Was Kunden sagen
Die easybank verzeichnet auf Trustpilot eine Bewertung von 1,2 von 5 Sternen bei 855 Bewertungen (Stand: September 2026).
In den positiven Erfahrungsberichten betonen zufriedene Kunden vor allem die langjährige Zuverlässigkeit der Kontoführung sowie das gebührenfreie Grundmodell des Girokontos bei entsprechendem Einkommenseingang.
Auf der kritischen Seite bemängeln Kunden wiederholt die schlechte Erreichbarkeit der Hotline, langwierige Bearbeitungszeiten bei Supportanfragen sowie vereinzelte Störungen bei der Bedienung der mobilen Applikation.
„Telefonisch erreicht man niemanden und in den Chats wird man vertröstet. Der Kundenservice ist bei Problemen kaum greifbar."
Häufige Fragen zu easybank
1. Welche Voraussetzungen gelten für den easy online kredit?
Voraussetzung für den easy online kredit sind Volljährigkeit, ein Hauptwohnsitz in Österreich sowie eine positive Bonitätsprüfung beim KSV1870. Zudem muss ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden, während negative Bonitätseinträge zur Ablehnung führen.
2. Unter welchen Bedingungen ist das Girokonto easy gratis gebührenfrei?
Das Konto easy gratis bleibt kostenlos, wenn monatlich mindestens 400 EUR Gehalt oder Pension eingehen oder der Kontoinhaber jünger als 27 Jahre ist. Wird dieses Kriterium in einem Abrechnungsquartal verfehlt, stellt die Bank für diesen Zeitraum 14,70 EUR in Rechnung.
3. Kann die easybank Kreditkarte ohne eigenes Girokonto genutzt werden?
Nein, für die Ausgabe einer Kreditkarte verlangt die easybank zwingend ein dort geführtes Gehalts- oder Girokonto. Die Abrechnung erfolgt automatisch über dieses Verrechnungskonto, eine Verknüpfung mit Fremdbanken wird nicht angeboten.
4. Wie funktioniert die Versteuerung von Zinserträgen in Österreich?
Auf Zinsen aus Tages- und Festgeldern fällt in Österreich die Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 % an, die von der Bank automatisch einbehalten wird. Sparer müssen die Zinserträge daher in der Regel nicht gesondert in ihrer Einkommensteuererklärung deklarieren.
5. Welche Sicherungsgrenze gilt bei Einlagen der easybank?
Einlagen sind über die Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. bis zu 100.000 EUR pro Person geschützt. Dieser Maximalbetrag gilt institutsweit für alle Guthaben bei der BAWAG AG, einschließlich der Marken easybank, PayLife und SPARDA-BANK zusammen.
6. Ist das easybank Wertpapierdepot steuereinfach?
Ja, das Depot wird steuereinfach geführt und berechnet fällige Steuern auf realisierte Kursgewinne oder Dividenden direkt ab. Für Kunden mit steuerlichem Wohnsitz in Österreich entfällt somit der manuelle Erfassungsaufwand in der Steuererklärung.
7. Über welche Kanäle ist der easybank Kundenservice erreichbar?
Der Kundendienst steht telefonisch, per E-Mail, über den Web-Chat und das Online-Kontaktformular zur Verfügung. Telefonisch ist das Serviceteam von Montag bis Donnerstag zwischen 08:00 und 16:30 Uhr sowie freitags von 08:00 bis 15:00 Uhr erreichbar.
8. Können Kredite bei der easybank vorzeitig zurückgezahlt werden?
Vorzeitige Tilgungen sind jederzeit möglich, bei Fixzinsdarlehen über 10.000 EUR innerhalb von 12 Monaten kann jedoch eine gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Kleinere Beträge oder reguläre Sondertilgungen können direkt über das Online-Banking veranlasst werden.
Methodik & Transparenz
Datengrundlage: easybank Preis- und Leistungsverzeichnis. Analyse von 700 Trustpilot-Bewertungen (Stand: 30. September 2026). Sentiment-Klassifikation: KI-gestützt.
Trustpilot-Bewertungen: Zuletzt automatisch aktualisiert am 30. September 2026. Die Sternverteilung wird direkt übernommen, ergänzt durch KI-gestützte Sentiment-Analyse der Bewertungstexte.
Produktbedingungen: Basierend auf öffentlich zugänglichen Anbieterseiten (Abruf: 15. Oktober 2026). Prüfe vor Abschluss die aktuellen Konditionen auf der easybank-Website.
Affiliate-Hinweis: Bei Abschluss über unsere Links erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
Fazit: Für wen lohnt sich easybank?
Die Stärken der easybank liegen in ihrem soliden Allround-Angebot: Mit dem easy online kredit stellt das Institut ein transparentes Darlehen mit Top-Bewertung bereit, ergänzt um ein bei regelmäßigem Gehaltseingang kostenloses Girokonto und ein steuereinfaches Depot mit Neukundenaktion.
Kritisch ins Gewicht fallen dagegen die unterdurchschnittlichen Kundenbewertungen beim Kundenservice sowie die niedrige Grundverzinsung auf dem Tagesgeldkonto. Zudem setzt die Nutzung der Kreditkarten zwingend ein Verrechnungskonto bei der Bank voraus, was die Flexibilität für Wechselfaulheit einschränkt.
Das Gesamtpaket eignet sich ideal für österreichische Kunden, die ihre Finanzen selbstständig digital steuern und von den Konditionen des easy online kredits oder des Gratis-Girokontos profitieren wollen. Wer hingegen dauerhaften telefonischen Premium-Support schätzt oder eine eigenständige Kreditkarte ohne Kontowechsel sucht, vergleicht Alternativen unter Kreditkarte oder Girokonto.
Bewertungsmethodik
Für die Bewertung analysiert Capitalo jedes Produkt separat anhand standardisierter Kriterien wie Kosten, Zinsstruktur, Transparenz und Servicequalität. Das bestbewertete Produkt der easybank, der easy online kredit, erzielt dabei 72 von 100 Punkten. Weiterführende Details zu unserem Berechnungsverfahren findest du auf unserer Seite zur Bewertungsmethodik.
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