N26 Smart im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das N26 Smart Girokonto für Österreich bietet 0 % Fremdwährungsgebühr, 10 Spaces und 0,30 % Zinsen für 4,90 Euro im Monat im detaillierten Test.
Zusammenfassung
Das N26 Smart Girokonto erzielt im Test 91 von 130 Punkten, was 3,5 von 5 Sternen und der Note „Gut“ entspricht (Stand: September 2026). Mit einer monatlichen Grundgebühr von 4,90 Euro positioniert sich das Smartphone-Konto im preislichen Mittelfeld für ein Girokonto in Österreich. Das Modell überzeugt durch den Verzicht auf Fremdwährungsgebühren und unbegrenzte kostenfreie Behebungen am Bankomat in der Eurozone. Ein kostenloses Konto ist das Modell zwar nicht, doch Nutzer erhalten ein flexibles Gesamtpaket inklusive 10 Unterkonten und 0,30 % Tagesgeldzins.
Vorteile und Nachteile N26 Smart
Vorteile
- 0 % Fremdwährungsgebühr: Die Bank berechnet keine Spesen bei Kartenzahlungen weltweit, was Einsparungen auf Reisen bringt.
- Kostenloses Bargeld: Kunden profitieren von unbegrenzten, gebührenfreien Behebungen am Bankomat in Österreich und der gesamten Eurozone.
- Verzinsung: Guthaben auf dem Tagesgeldkonto wird mit 0,30 % p.a. verzinst.
- Budgetierung: Die Integration von 10 Unterkonten erleichtert die finanzielle Planung im Alltag.
Nachteile
- Monatliche Gebühr: Die Kosten von 4,90 Euro summieren sich auf 58,80 Euro im Jahr.
- Keine echte Kreditkarte: Es ist lediglich eine Debit Mastercard inkludiert. Mehr dazu im Ratgeber Debitkarte vs. Kreditkarte.
- Bargeldeinzahlungen: Einzahlungen über CASH26 kosten 1,50 % Spesen.
N26 Smart im Vergleich
Das Angebot eignet sich für Vielreisende, während regionale Alternativen für klassische Gehaltsempfänger Vorzüge bieten. Im direkten Vergleich verlangt N26 für die Smart-Variante 4,90 Euro pro Monat und verzichtet auf Fremdwährungsgebühren. Das DADAT Gehaltskonto kostet 4,48 Euro monatlich (kostenlos ab 1.000 Euro Gehaltseingang). Eine weitere Option ist das Girokonto Bonus Smart der Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien für 2,99 Euro monatlich mit dichtem Filialnetz. Wer persönliche Beratung vor Ort sucht, zahlt beim s Plus Konto der Sparkasse Feldkirchen 7,50 Euro monatlich.
| Feature | N26 Smart | DADAT Gehaltskonto | Girokonto Bonus Smart | s Plus Konto |
|---|---|---|---|---|
| Monatliche Kosten | 4,90 € | 4,48 € | 2,99 € | 7,50 € |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % | variabel | variabel | variabel |
| Capitalo Score | 91 von 130 Punkten (Gut) | 98 von 130 Punkten (Gut) | 83 von 130 Punkten (Befriedigend) | 52 von 130 Punkten (Mangelhaft) |
| Besonderheit | 10 Spaces, 0,30 % Zins | Kostenlos mit Gehaltseingang | Dichtes Filialnetz | Regionale Filialberatung |
Für wen eignet sich N26 Smart?
Ideale und weniger ideale Nutzer
Das Smartphone-Konto eignet sich für mobile Nutzer und Vielreisende, da die Auslandsspesen bei Kartenzahlungen entfallen. Auch für die persönliche Budgetierung ist das Produkt passend: Durch die 10 inkludierten Unterkonten lassen sich Fixkosten und Sparziele trennen. Weniger geeignet ist das Angebot für Personen, die regelmäßig Bargeld einzahlen müssen oder persönliche Beratung am Schalter wünschen. Für geschäftliche Zwecke empfiehlt sich das N26 Business Smart oder ein Blick auf unsere Seite Geschäftskonto Österreich.
So eröffnest du N26 Smart
Registrierung starten
Die Kontoeröffnung erfolgt online in wenigen Schritten. Lade die App der Bank herunter oder besuche die Website. Hilfreiche Details findest du im Ratgeber Konto eröffnen in Österreich.
Daten eingeben
Gib deine persönlichen Daten wie Name, Wohnsitz in Österreich und Geburtsdatum ein. Ein Meldezettel ist nicht zwingend erforderlich, jedoch eine gültige Lieferadresse für die Debitkarte.
Identität bestätigen
Verifiziere deine Identität über einen kurzen Video-Anruf oder per Foto-Ident-Verfahren. Du benötigst einen gültigen Reisepass oder Personalausweis und musst mindestens 18 Jahre alt sein.
Konto nutzen
Nach der erfolgreichen Legitimation ist das Girokonto einsatzbereit. Du kannst die digitale Karte über Apple Pay oder Google Pay sofort beim Bezahlen nutzen.
Experten-Einschätzung
Digitales Banking auf hohem Niveau
„Das N26 Smart Girokonto ist ein durchdachtes Werkzeug für alle, die Finanzen digital und übersichtlich verwalten möchten“, urteilt Alexander Senger. Das Produkt punktet bei Auslandszahlungen und Budgetierung. Für 4,90 Euro im Monat erhalten Kunden 10 Unterkonten zur organisierten Ausgabenkontrolle. N26 agiert in Österreich grenzüberschreitend als deutsche Vollbank mit deutscher Banklizenz. Damit gilt die gesetzliche deutsche Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis 100.000 Euro pro Person.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp | |
| Art des Kontos | Girokonto |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | 4,90 € / Monat |
| Guthabenzins | 0,30 % p.a. |
Tagesgeldkonto mit 0,30% p.a. für N26 Smart Kunden. Keine Einlagelimits. Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben. | |
| Karten | |
| Girocard (Debitkarte) | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Gratis Abhebungen | Unbegrenzt |
Kostenlose Bargeldabhebung an allen Geldautomaten in Österreich und der gesamten Eurozone | |
| Fremdwährungsgebühr | Keine |
| Dispositionskredit | |
| Dispo verfügbar | Ja |
| Digitale Funktionen | |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Kontaktloses Bezahlen | Ja |
| Voraussetzungen | |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
Girokonto im Vergleich
Alle vergleichen| Produkt | Kontoführung | Guthabenzins | Dispo | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|
N26 Smart | 4,90 €/M | 0,30 % p.a. | - | - | Details |
 easy gratis | Kostenlos | - | 12,50 % p.a. | - | Details |
 Anadi Bank Gehalts-/Pensionskonto | Kostenlos | - | 9,40 % p.a. | - | Details |
Anadi Online Girokonto | 6,22 €/M | - | 9,40 % p.a. | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
