BTG Pactual Festgeld im Test: 3,21 % p.a. Zinsen (2026)
Das BTG Pactual Festgeld im Test: Bis zu 3,21 % Zinsen p. a., 5.000 EUR Mindestanlage und luxemburgische Einlagensicherung im Detail vergleichen.
Zusammenfassung
Das BTG Pactual Festgeld erzielt im Capitalo-Vergleich 76 von 125 Punkten (Note: Befriedigend, 3,0 Sterne, Stand: September 2026) und bietet bis zu 3,21 % Zinsen p. a. bei 60 Monaten Laufzeit. Wer nach Festgeld in Österreich sucht, erhält eine Anlage mit luxemburgischer Einlagensicherung bis 100.000 EUR. Während die Zinssätze für 48 und 60 Monate solide ausfallen, liegt die Verzinsung bei Laufzeiten unter 12 Monaten bei 1,50 % bis 1,76 % p. a. Die Kontoeröffnung und Verwaltung läuft digital über die Plattform Raisin. Dies setzt ein kostenloses Verrechnungskonto und eine Mindesteinlage von 5.000 EUR voraus. Damit eignet sich das Festgeldkonto vor allem für Sparer, die eine planbare Alternative zum flexiblen Tagesgeld nutzen möchten.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Solide Zinsen ab 24 Monaten: Sparer erhalten feste Konditionen von 2,72 % bis zu 3,21 % p. a. bei fünf Jahren Laufzeit.
- Acht feste Laufzeiten: Mit Zeiträumen von 3, 6, 9, 12, 24, 36, 48 und 60 Monaten lässt sich die Geldanlage flexibel strukturieren.
- Gesetzliche Einlagensicherung: Einlagen sind über die Entschädigungseinrichtung Luxemburgs (FGDL) bis 100.000 EUR je Kunde geschützt.
- Kein Steuerabzug an der Quelle: Luxemburg behält keine Quellensteuer ein, sodass die Zinserträge brutto ausgezahlt werden.
Nachteile
- Niedrigere Kurzfristzinsen: Für Laufzeiten von 3, 6 und 9 Monaten beträgt die Verzinsung lediglich 1,50 % p. a.
- Einstieg ab 5.000 EUR: Die Mindestanlage schließt kleinere Sparbeträge aus.
- Keine vorzeitige Verfügung: Eine vorzeitige Kündigung während der vereinbarten Bindungsdauer ist vertraglich ausgeschlossen.
Marktvergleich
Im Festgeld-Vergleich für Österreich ordnet sich das Festgeldangebot bei mittleren und längeren Laufzeiten solide ein. Laut Oesterreichischer Nationalbank (OeNB, Zinssatzstatistik Neugeschäft) lag der durchschnittliche Zinssatz für neue gebundene Einlagen privater Haushalte zuletzt bei rund 1,62 % p. a. Mit Laufzeiten ab 24 Monaten (2,72 % p. a.) und bis zu 3,21 % p. a. bei 60 Monaten übertrifft die Bank diesen Referenzwert. Die folgende Tabelle vergleicht verifizierte Konditionen aus unserer Produktdatenbank (Stand: September 2026):
| Anbieter | Produkt | Zinssatz p. a. | Capitalo Score |
|---|---|---|---|
| BTG Pactual | Festgeld | 1,50 % – 3,21 % | 76 / 125 (Befriedigend, 3,0 Sterne) |
| Banca Sistema | Festgeld | 2,45 % – 3,10 % | 75 / 125 (Befriedigend, 3,0 Sterne) |
| Younited Credit | Festgeld | 2,20 % – 2,50 % | 67 / 125 (Ausreichend, 2,6 Sterne) |
| Haitong Bank | Festgeld | 1,55 % – 3,40 % | 60 / 125 (Ausreichend, 2,4 Sterne) |
Zielgruppen
Das BTG Pactual Festgeld eignet sich für Sparer, die ihr Kapital zwischen 24 und 60 Monaten fest binden wollen, um planbare Zinserträge zu erzielen. Sicherheitsorientierte Anleger profitieren dabei von der luxemburgischen Einlagensicherung bis 100.000 EUR. Weniger geeignet ist das Produkt für Anleger mit einem Anlagehorizont unter einem Jahr oder mit kleinerem Budget. Für Beträge unter 5.000 EUR bietet sich der Festgeld-Vergleich an, während für jederzeit abrufbare Liquidität ein Tagesgeldkonto die passendere Wahl ist.
Beantragung
Die Eröffnung für das Festgeldkonto erfolgt vollständig online über die Plattform Raisin und nimmt wenige Werktage in Anspruch. Voraussetzung sind ein Wohnsitz in Österreich sowie ein Mindestalter von 18 Jahren. Der Prozess gliedert sich in vier Schritte, beginnend mit der Einrichtung des kostenlosen Raisin-Verrechnungskontos. Zur Vorab-Berechnung der Erträge steht unser Festgeldrechner bereit.
Registrierung bei Raisin
Eröffne das kostenlose Verrechnungskonto bei Raisin, über welches die Einlagenverwaltung abgewickelt wird.
Legitimation
Schließe die Identitätsprüfung per VideoIdent ab. Dafür wird ein gültiger Personalausweis oder Reisepass benötigt.
Produktauswahl
Wähle im persönlichen Kundenbereich das Festgeldkonto der Bank und bestimme die gewünschte Anlagedauer.
Einzahlung
Überweise den Anlagebetrag ab 5.000 EUR auf das Verrechnungskonto. Der Betrag wird zum Laufzeitstart weitergeleitet.
Experten-Einschätzung
Einschätzung von Alexander Senger
„Das Festgeld der BTG Pactual stellt eine verlässliche Option im österreichischen Markt dar, sobald Laufzeiten ab zwei Jahren gewählt werden. Ein klarer Vorzug liegt in der steuerlichen Abwicklung: Da Luxemburg keine Quellensteuer auf Zinserträge einbehält, erfolgt die Auszahlung ungekürzt brutto. Wer mindestens 5.000 EUR entbehren kann und eine Absicherung über die luxemburgische Einlagensicherung sucht, findet hier stimmige Rahmenbedingungen. Für kurze Bindungsfranken unter zwölf Monaten liefert der Festgeld-Vergleich jedoch renditestärkere Optionen.“
Stand der Einschätzung: September 2026
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Produkttyp | |
| Art der Geldanlage | Festgeld |
| Verfügbarkeit | zum Laufzeitende |
Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit gebunden | |
Zinsen | |
| Zinsart | fest |
| Zinsgutschrift | zum Laufzeitende |
| Staffelzinsen | Nein |
Flexibilität | |
| Automatische Verlängerung | Möglich |
Festgeld wird bei Fälligkeit automatisch verlängert, falls nicht gekündigt | |
| Vorzeitige Kündigung | Nein |
| Kündigungsfrist | zum Laufzeitende |
Anlage-Bedingungen | |
| Mindestanlage | 5.000 € |
| Maximalanlage | 100.000 € |
Pro Kunde | |
Einlagensicherung | |
| Gesetzliche Einlagensicherung | Ja |
| Sicherungsland | Luxemburg |
| Einlagensicherung Rating | AAA(Höchste Bonität) |
| Gesicherte Summe | 100.000 € |
EU-Einlagensicherung | |
Weitere Bedingungen | |
| Automatische KESt-Abführung | Nein |
Steuererklärung erforderlich | |
| Girokonto erforderlich | Ja |
Ein Girokonto bei der Bank ist Voraussetzung | |
| Laufzeit | Anlagebetrag | Zinssatz p.a. |
|---|---|---|
| 3 Monate | 5.000 € – 100.000 € | 1,50 % |
| 6 Monate | 5.000 € – 100.000 € | 1,50 % |
| 9 Monate | 5.000 € – 100.000 € | 1,50 % |
| 1 Jahr | 5.000 € – 100.000 € | 1,76 % |
| 2 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 2,72 % |
| 3 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,08 % |
| 4 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,11 % |
| 5 Jahre | 5.000 € – 100.000 € | 3,21 % |
