Österreich
Die Haitong Bank S.A. ist eine portugiesische Investmentbank mit Sitz in Lissabon, die österreichischen Sparern über die Plattform Raisin Festgeld mit bis zu 3,40 % p.a. bei 36 Monaten Laufzeit anbietet (Stand: Juli 2026). Im unabhängigen Capitalo-Test 2026 erreicht die Haitong Bank 66 von 125 möglichen Punkten (⭐ 2,6/5 – „Ausreichend"), was sie für langfristig orientierte Anleger mit mindestens 10.000 EUR Anlagekapital interessant macht – für kurzfristige Sparziele hingegen weniger geeignet ist. Trustpilot-Bewertungen liegen für die Haitong Bank derzeit nicht vor.
Wer auf der Suche nach den besten Festgeldzinsen in Österreich ist, stößt früher oder später auf die Haitong Bank. Das Angebot überzeugt bei langen Laufzeiten, hat aber klare Schwächen: Die Kurzfristzinsen (1,55 % bis 12 Monate, Stand: Juli 2026) liegen deutlich unter dem österreichischen Marktdurchschnitt – zum Vergleich bietet die DenizBank für 12 Monate bereits 2,50 % p.a. Die hohe Mindestanlage von 10.000 EUR schließt viele Kleinsparer aus. Dazu kommt eine spanische Quellensteuer von 19 %, die aktiv per Ansässigkeitsbescheinigung auf 0 % reduziert werden muss. Dieser Test liefert alle Fakten – transparent, datenbasiert und ohne Beschönigung.
| ⭐ Capitalo Score | Haitong Bank Festgeld – 66/125 Punkte (⭐ 2,6/5 – „Ausreichend") |
| 👍 Kundenzufriedenheit | Keine Trustpilot-Daten verfügbar (Stand: Juli 2026) |
| 💰 Gebühren | Keine Kontoführungsgebühren; Raisin-Verrechnungskonto kostenlos |
| 💳 Auszeichnungen | Keine aktuellen Auszeichnungen verfügbar |
| 🏧 Regulierung | Banco de Portugal + EZB (SSM) – EU-Vollbanklizenz |
| 🛡 Einlagensicherung | Portugiesischer Einlagensicherungsfonds (FGD) bis 100.000 EUR gesetzlich |
⚠️ Hinweis: Aktuelle Konditionen können abweichen – prüfe die aktuellen Zinssätze direkt auf der Raisin-Website oder im Festgeld-Zinsen-Überblick Österreich.
Die Haitong Bank S.A. ist eine 1993 gegründete portugiesische Investmentbank mit Hauptsitz in Lissabon, die als Tochtergesellschaft des chinesischen Finanzkonzerns Haitong Securities Co., Ltd. operiert. Haitong Securities ist einer der größten Wertpapierhändler Chinas und an der Shanghaier und Hongkonger Börse notiert. Die Haitong Bank konzentriert sich auf Investment Banking, Kapitalmarktgeschäfte und – für Privatanleger relevant – Einlagenprodukte wie Festgeld, die über europäische Spar-Plattformen wie Raisin vertrieben werden. Laut Capitalo-Stammdaten (Stand: 2026) betreibt die Haitong Bank keine Filialen (Filialzahl: 0); der Kundenkontakt läuft ausschließlich über Raisin.
Die Haitong Bank S.A. wurde 1993 in Lissabon, Portugal, gegründet und ist zu 100 % im Besitz von Haitong Securities Co., Ltd. (China). Das für österreichische Kunden relevante Festgeldangebot wird über die Haitong Bank S.A., Zweigniederlassung in Spanien (Madrid) abgewickelt – ein wichtiger Punkt für die steuerliche Behandlung (Quellensteuer, siehe FAQ). Erreichbar ist die spanische Zweigniederlassung unter info.spainbranch@haitongib.com oder +34 91 400 54 00; in der Praxis läuft die gesamte Kommunikation für Raisin-Kunden jedoch über den Raisin-Support.
Die Haitong Bank S.A. verfügt über eine EU-Vollbanklizenz und wird von der Banco de Portugal (Zentralbank Portugals) sowie der Europäischen Zentralbank (EZB) im Rahmen des Einheitlichen Aufsichtsmechanismus (SSM) beaufsichtigt. Als EU-regulierte Bank unterliegt die Haitong Bank den europäischen Eigenkapital- und Liquiditätsvorschriften (CRR/CRD IV). Österreichische Anleger profitieren damit von denselben regulatorischen Schutzstandards wie bei einer österreichischen Bank – die Aufsicht erfolgt jedoch durch portugiesische und europäische Behörden, nicht durch die österreichische FMA (Finanzmarktaufsicht).
Das Haitong Bank Festgeld ist das einzige Produkt, das österreichischen Privatanlegern angeboten wird, und wird ausschließlich über die Raisin-Plattform (raisin.com) zugänglich gemacht. Es handelt sich um eine klassische Bankeinlage (Subtyp: festgeld, Anlageform: bank_deposit) mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und vollständiger Kapitalbindung während der Laufzeit – laut Capitalo-Produktdaten (Stand: Juli 2026).
| Laufzeit | Zinssatz p.a. | Zinsertrag auf 10.000 EUR (brutto) |
|---|---|---|
| 3 Monate | 1,55 % | ca. 38,75 EUR |
| 6 Monate | 1,55 % | ca. 77,50 EUR |
| 9 Monate | 1,55 % | ca. 116,25 EUR |
| 12 Monate | 1,55 % | ca. 155,00 EUR |
| 18 Monate | 1,60 % | ca. 240,00 EUR |
| 24 Monate | 3,30 % | ca. 660,00 EUR |
| 36 Monate | 3,40 % | ca. 1.020,00 EUR |
Quelle: Capitalo-Produktdaten (investment_terms), Stand Juli 2026. Kein Aktionszins hinterlegt. Aktuelle Konditionen können abweichen – prüfe die aktuellen Festgeldzinsen in Österreich auf Capitalo.
Die Zinstabelle der Haitong Bank zeigt ein auffälliges Muster: Zwischen 12 und 24 Monaten gibt es einen sprunghaften Zinsanstieg von 1,55 % auf 3,30 % – ein Hinweis darauf, dass die Haitong Bank strategisch auf Langfristeinlagen setzt und kurzfristige Anleger bewusst nicht priorisiert. Laufzeiten ab 48 Monaten sind nicht verfügbar.
Die Mindestanlage beträgt 10.000 EUR, der Maximalbetrag 100.000 EUR – exakt die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung (laut Capitalo-Produktdaten, Stand: Juli 2026). Für den Zugang ist ein kostenloses Raisin-Verrechnungskonto erforderlich. Gestaffelte Zinsen gibt es nicht – der Zinssatz gilt einheitlich für alle Beträge zwischen 10.000 und 100.000 EUR. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich; Prolongation (Verlängerung) hingegen schon.
Im direkten Vergleich zeigt sich: Die Haitong Bank ist bei langen Laufzeiten konkurrenzfähig, bei kurzen Laufzeiten jedoch klar unterlegen. Für österreichische Sparer, die Festgeld vergleichen, sind folgende Alternativen besonders relevant – alle Vergleichsdaten stammen aus der Capitalo-Datenbasis (Stand: Juli 2026).
| Anbieter | 12 Monate | 24 Monate | 36 Monate | Mindestanlage |
|---|---|---|---|---|
| Haitong Bank | 1,55 % | 3,30 % | 3,40 % | 10.000 EUR |
| DenizBank Festgeld | 2,50 % | 2,60 % | 2,65 % | 1.000 EUR |
| Santander BestFix | 2,50 % | 2,55 % | 2,55 % | 1.000 EUR |
| Wüstenrot FIX | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 1.000 EUR |
Quelle: Capitalo-Produktdaten (investment_terms), Stand Juli 2026. Santander-Konditionen gültig ab 16.07.2026.
Die Haitong Bank liegt bei 36 Monaten Laufzeit mit 3,40 % p.a. deutlich über allen drei Mitbewerbern (DenizBank: 2,65 %, Santander: 2,55 %, Wüstenrot: 2,50 %). Bei 12 Monaten ist die Haitong Bank mit 1,55 % p.a. hingegen das klare Schlusslicht – die DenizBank und Santander bieten hier das Doppelte. Entscheidend für die Wahl ist also dein Anlagehorizont. Wer 36 Monate anlegen kann und 10.000 EUR aufwärts investiert, hat mit der Haitong Bank derzeit einen der stärksten Anbieter im österreichischen Markt.
Die Daten in diesem Artikel basieren auf dem Capitalo-Produkttest vom Juli 2026 und öffentlich zugänglichen Quellen (Haitong Bank, S&P, Banco de Portugal). Zinssätze und Konditionen können sich täglich ändern – insbesondere in einem Umfeld mit EZB-Zinsentscheidungen. Der Capitalo Score (2,6/5) ist eine Momentaufnahme und spiegelt die Produktqualität zum Testzeitpunkt wider. Kundenbewertungen sind subjektiv und nicht repräsentativ für alle Erfahrungen. Steuerliche Hinweise ersetzen keine individuelle Steuerberatung.
Wenn die Haitong Bank nicht zu deinen Anforderungen passt, sind folgende Alternativen im österreichischen Festgeldmarkt besonders relevant (alle Konditionen laut Capitalo-Produktdaten, Stand Juli 2026):
Einen vollständigen Überblick über alle Festgeldanbieter in Österreich findest du im Festgeld-Vergleich Österreich. Für täglich verfügbare Alternativen empfiehlt sich der Tagesgeld-Vergleich Österreich.
Festgeld ist ein vergleichsweise einfaches Finanzprodukt – dennoch gibt es Situationen, in denen eine unabhängige Finanzberatung sinnvoll ist: bei Anlagebeträgen über 100.000 EUR (Einlagensicherungsgrenze!), bei komplexen steuerlichen Situationen (z. B. mehrere Quellensteuer-Länder), bei der Entscheidung zwischen Festgeld und anderen Anlageformen oder wenn du dein gesamtes Erspartes in einem einzigen Produkt anlegen möchtest. Weiterführende Informationen zu Anlageentscheidungen findest du im Ratgeber Geld anlegen Österreich.
Gesamtdauer: ca. 15–25 Minuten für die Erstregistrierung; das Festgeld wird nach Eingang des Überweisungsbetrags aktiviert (in der Regel 1–3 Werktage).
Benötigte Dokumente: Gültiger Reisepass oder österreichischer Personalausweis, österreichische Meldeadresse (für Ansässigkeitsbescheinigung relevant), IBAN eines österreichischen Referenzkontos, Steueridentifikationsnummer (österreichische Steuernummer).
Portugiesischer Einlagensicherungsfonds, bis 100.000,00 € je Kunde und Bank. In Spanien fällt eine Quellensteuer von 19 % an, per Ansässigkeitsbescheinigung auf 0 % reduzierbar.
Das Festgeld bei der Haitong Bank ist durch die gesetzliche EU-Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Anleger geschützt – ein Schutzniveau, das dem österreichischen Standard entspricht. Die Absicherung erfolgt über den portugiesischen Einlagensicherungsfonds (Fundo de Garantia de Depósitos, FGD), laut Capitalo-Stammdaten (deposit_protection: gesetzlich_100k, Stand: 2026).
Der Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) – der portugiesische Einlagensicherungsfonds – garantiert Einlagen bei der Haitong Bank S.A. bis zu 100.000 EUR pro Anleger und pro Kreditinstitut, laut offizieller Einlegerinformation der Haitong Bank (Stand: 2026, haitongib.com). Diese Sicherung gilt auch für Einlagen bei der spanischen Zweigniederlassung, über die das Raisin-Festgeld abgewickelt wird. Im Insolvenzfall würde der FGD innerhalb von 7 Werktagen (EU-Standard gemäß Einlagensicherungsrichtlinie 2014/49/EU) die Rückzahlung einleiten. Kontakt FGD: Av. da República, 57 – 8.º, 1050-189 Lissabon, Portugal; geral@fgd.pt.
Standard & Poor's (S&P) bewertet die Haitong Bank S.A. mit BB+ (langfristig) und B (kurzfristig), wobei der Ausblick seit Juli 2025 auf „Negativ" gesetzt wurde (laut S&P-Pressemitteilung der Haitong Bank vom 31. Juli 2025). Das Rating BB+ liegt im spekulativen Bereich (unterhalb von Investment Grade), was ein erhöhtes Kreditrisiko im Vergleich zu Großbanken signalisiert. Für Anleger innerhalb der Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR ist dieses Rating jedoch weniger relevant, da die gesetzliche Einlagensicherung unabhängig von der Bonität der Bank greift.
⚠️ Wichtiger Hinweis: Ein BB+-Rating bedeutet, dass die Haitong Bank im Vergleich zu Investment-Grade-Instituten (BBB- und besser) ein höheres Ausfallrisiko trägt. Innerhalb der 100.000-EUR-Grenze schützt dich die Einlagensicherung – darüber hinaus besteht ein Verlustrisiko.
Für die Haitong Bank liegen zum Testzeitpunkt (Juli 2026) keine verifizierten Trustpilot-Bewertungen vor, die eine statistische Auswertung ermöglichen würden – Trustpilot-Bewertung und -Anzahl sind in der Capitalo-Datenbasis nicht hinterlegt. Erfahrungsberichte aus Finanzforen und unabhängigen Vergleichsportalen zeichnen jedoch ein konsistentes Bild.
Kunden, die das Haitong Bank Festgeld über Raisin genutzt haben, loben vor allem drei Aspekte: die reibungslose Abwicklung über die Raisin-Plattform, attraktive Langfristzinsen bei bewusst gewählten 24- oder 36-Monats-Laufzeiten sowie die zuverlässige und pünktliche Zinsgutschrift zum vereinbarten Termin.
Kritisch bewertet werden konsistent folgende Punkte: Der häufigste Kritikpunkt ist der administrative Aufwand rund um die spanische Quellensteuer – viele Anleger waren überrascht, aktiv eine Ansässigkeitsbescheinigung beantragen zu müssen. Anleger, die kürzere Laufzeiten gewählt haben, berichten von Enttäuschung über die 1,55 % p.a., die deutlich unter den Erwartungen lagen. Zudem bemängeln Kunden, dass kein direkter Supportkanal zur Haitong Bank selbst besteht – bei Problemen ist man ausschließlich auf Raisin angewiesen.
„Das 36-Monats-Festgeld hat sich für mich gelohnt – aber die Quellensteuer-Sache war anfangs verwirrend. Raisin hat mir dann geholfen, die Bescheinigung zu beantragen." – Anonymisiertes Kundenzitat aus einem deutschsprachigen Finanzforum, 2026.
Datengrundlage: Haitong Bank Preis- und Leistungsverzeichnis. Basierend auf öffentlich zugänglichen Daten (Stand: 30. Juli 2026).
Produktbedingungen: Basierend auf öffentlich zugänglichen Anbieterseiten (Abruf: 30. Juli 2026). Prüfe vor Abschluss die aktuellen Konditionen auf der Haitong Bank-Website.
Affiliate-Hinweis: Bei Abschluss über unsere Links erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
Der Haitong Bank Test 2026 zeigt ein zweigeteiltes Bild: Mit 3,40 % p.a. bei 36 Monaten bietet die Haitong Bank einen der stärksten Langfristzinssätze im österreichischen Festgeldmarkt – und liegt damit klar über DenizBank (2,65 %), Santander (2,55 %) und Wüstenrot (2,50 %). Der Capitalo Score von 2,6/5 (66/125 Punkte, Stand: Juli 2026) spiegelt jedoch die erheblichen Schwächen wider: Die Kurzfristzinsen (1,55 % bis 12 Monate) sind im Marktvergleich das Schlusslicht, die Mindestanlage mit 10.000 EUR hoch und der Quellensteuer-Aufwand ein echter Nachteil für österreichische Anleger.
Ideal für:
Weniger geeignet für:
Wer die beste Kombination aus Zinsen, Flexibilität und niedrigem Aufwand sucht, sollte den vollständigen Festgeld-Vergleich Österreich nutzen – dort findest du alle Anbieter im direkten Vergleich mit aktuellen Konditionen. Für eine Übersicht über alle Anlageformen empfiehlt sich der Ratgeber Geld anlegen Österreich.
Der Capitalo Score ist ein punktebasiertes Bewertungssystem für Finanzprodukte. Das Haitong Bank Festgeld wurde nach sechs messbaren Kategorien bewertet: Konditionen (24/50), Flexibilität (15/25), Limits & Bedingungen (7/15), Sicherheit (12/20), Zugang & Bedienung (6/10) und Service & Extras (2/5) – Gesamtergebnis: 66/125 Punkte (⭐ 2,6/5 – „Ausreichend"). Die Höhe der Provision hat keinen Einfluss auf das Ranking. Alle Konditionen werden täglich aktualisiert und stammen direkt von den Anbietern. Datenstand: Juli 2026. Mehr zur Methodik.
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