Verbraucherkreditgesetz 2026: Neue Regeln für Rechnungskauf ab 20. November
Ab 20. November 2026 gilt in Österreich das Verbraucherkreditgesetz 2026. Es ersetzt das Gesetz von 2010 und erfasst erstmals auch Kauf auf Rechnung über Zahlungsdienstleister, „Buy Now Pay Later" und Kleinkredite unter 200 Euro. Kreditgeber müssen die Bonität strenger prüfen und dürfen bei negativem Ergebnis keinen Kredit mehr vergeben.
Die wichtigsten Fakten im Überblick
- Stichtag: 20. November 2026. Für Verträge, die vorher abgeschlossen wurden, gilt das alte Gesetz weiter.
- Keine Untergrenze mehr: Die bisherige Schwelle von 200 Euro entfällt. Auch kleine und zinsfreie Kredite fallen unter den Schutz.
- Buy Now Pay Later: Zahlungsaufschübe über einen Zahlungsdienstleister gelten künftig als Kreditierung.
- Bonitätsprüfung: Der Kredit darf nur bereitgestellt werden, wenn die Rückzahlung wahrscheinlich ist.
- Daten: Social-Media-Daten und sensible Daten nach Art. 9 DSGVO sind für die Prüfung tabu.
- Rücktritt: 14 Tage ohne Angabe von Gründen.
- Werbung: Pflichthinweis „Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld".
Was bleibt ausgenommen?
Nicht jeder Rechnungskauf wird zum Kredit. Gewährt der Händler den Zahlungsaufschub selbst, ohne dass ein Dritter ihn finanziert, bleibt er unter drei Bedingungen ausgenommen: Der Preis ist zins- und gebührenfrei, bei Verzug fallen nur begrenzte Kosten an, und die Zahlung ist binnen 50 Tagen fällig. Für größere Online-Händler, die keine KMU sind, verkürzt sich die Frist auf 14 Tage, zusätzlich darf kein Dritter die Forderung erwerben.
| Punkt | Bisher (VKrG 2010) | Ab 20.11.2026 (VKrG 2026) |
|---|---|---|
| Mindestbetrag | 200 Euro | keiner |
| Zinsfreie Zahlungsaufschübe | weitgehend ausgenommen | erfasst, außer Händleraufschub bis 50 bzw. 14 Tage |
| Negative Bonitätsprüfung | Prüfpflicht, aber kein Vergabeverbot | Kreditvergabe verboten |
| Automatisierte Ablehnung | nicht eigens geregelt | Recht auf Prüfung durch einen Menschen |
| Rücktritt | 14 Tage | 14 Tage, verlängert bei fehlenden Vertragsinformationen |
Quellen: Verbraucherkreditrechts-Änderungsgesetz 2026 (BGBl. I Nr. 36/2026), Parlamentskorrespondenz vom 21.05.2026, Wirtschaftskammer Österreich. Alle Angaben ohne Gewähr.
Ebenfalls ausgenommen bleiben Debitkarten mit Zahlungsaufschub, die eine Bank oder ein Zahlungsinstitut ausgibt, wenn binnen 40 Tagen zinsfrei und mit nur geringen Gebühren zurückgezahlt wird.
Einordnung: Mehr Schutz, mehr Aufwand im Checkout
Laut Capitalo-Analyse des Gesetzestexts ist die Ausweitung auf kleine und zinsfreie Beträge die größte Änderung für den Alltag. Wer bisher mit wenigen Klicks Ware über einen Zahlungsdienstleister auf Ziel gekauft hat, schließt künftig in vielen Fällen einen Kreditvertrag mit vollen Informationspflichten. Der Handelsverband hält die Umstellung für große Händler für machbar. Kleinere Shops könnten den Rechnungskauf allerdings aufgeben und nur noch Sofortzahlarten wie Karte anbieten. Zugleich betont der Handelsverband, dass Österreich die EU-Richtlinie 2023/2225 ohne zusätzliche Verschärfungen übernommen hat.
Bei automatisierten Entscheidungen bekommst du neue Rechte: eine verständliche Erklärung der Prüfung, die Möglichkeit, deinen Standpunkt darzulegen, und eine Überprüfung der Entscheidung durch eine Person. Voreingestellte Häkchen gelten nicht mehr als Zustimmung.
Was das für dich bedeutet
- Mehr Abfragen beim Rechnungskauf: Rechne damit, dass Shops und Zahlungsdienstleister mehr Angaben verlangen oder den Kauf auf Rechnung öfter ablehnen.
- Rücktritt nutzen: Bei erfassten Zahlungsaufschüben kannst du binnen 14 Tagen ohne Begründung vom Kreditvertrag zurücktreten.
- Ablehnung hinterfragen: Lehnt ein System automatisch ab, kannst du eine menschliche Überprüfung verlangen.
- Kleinkredite vergleichen: Auch Minikredite unter 200 Euro fallen dann unter das Gesetz, einzelne vorvertragliche Angaben dürfen bei diesen Beträgen aber entfallen.
Gut zu wissen: Für Verträge, die vor dem 20. November 2026 abgeschlossen werden, bleibt das bisherige Verbraucherkreditgesetz anwendbar.
Das neue Gesetz passt zu dir, wenn du häufig auf Rechnung bestellst oder in Raten zahlst: Du bekommst mehr Transparenz, musst aber mit strengeren Prüfungen rechnen. Wie Händler den Checkout konkret umbauen, bleibt abzuwarten.
Fazit
Ab 20. November 2026 behandelt Österreich „Buy Now Pay Later" und Kleinkredite wie klassische Verbraucherkredite. Für dich heißt das: mehr Information, 14 Tage Rücktritt und eine verbindliche Bonitätsprüfung. Zins- und gebührenfreier Kauf auf Rechnung direkt beim Händler bleibt bis 50 Tage, bei großen Online-Händlern bis 14 Tage, ohne diese Pflichten möglich.
👉 Du brauchst einen Kredit und willst Kosten vergleichen? In unserem Kreditvergleich findest du effektive Jahreszinsen und den Capitalo Score der Anbieter in Österreich.
Alle Angaben ohne Gewähr.