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DENIZBANK AG

Produkte der DenizBank: DenizBank Tagesgeld, DenizBank Festgeld

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Portrait

DenizBank Österreich

Die DenizBank in Wien ist eine österreichische Universalbank, welche ursprünglich aus der Türkei kommt. Die Bank wurde im Februar 1996 gegründet und ist Teil der DenizBank-Gruppe (DenizBank AS). Diese zählt mit rund 740 Filialen und weit über 17.000 Mitarbeitern zu den größten Privatbanken der Türkei. Die gesamte DenizBank-Gruppe gehörte von 2012 bis 2018 zu knapp 100 Prozent dem Bankenkonzern Sberbank - dem größten Finanzinstitut in Russland und der GUS mit Sitz in Moskau. Hauptanteilseigner seither ist die Emirates NBD.

Aktuell ist das Unternehmen neben ihrer Zentrale am Thomas-Klestil-Platz 1 in Wien, mit Filialen in Niederösterreich, der Steiermark, Salzburg, Oberösterreich, Tirol, Vorarlberg und Kärnten landesweit mit über 25 Filialen vertreten. In Deutschland betreibt die Bank fast 15 Filialen - darunter beispielsweise in Berlin, Hamburg, Düsseldorf und Augsburg.

Die DenizBank hat sich auf Handelsfinanzierungen für Importeure und Exporteure in Österreich, den Ländern der EU und der Türkei spezialisiert. Firmen wie Privatkunden können bei der DenizBank EU- und Inlandsweit kostenlos Online-Überweisungen tätigen. Für Sparer in Österreich bietet die Bank neben Spar-, Festgeld- und Tagesgeld-Konten im Internet auch eine VISA Prepaid-Card. In allen Filialen in Österreich offeriert die Bank neben den üblichen Bankdienstleistungen auch die Vermittlung von Versicherungs- und Bausparprodukten. Mit modernstem Kunden-Service bis hin zur Video-Identifizierung setzt die DenizBank dabei seit Jahren vermehrt auf das Online- und Digital-Banking.

Die DenizBank ist Mitglied bei der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Banken und Bankiers, der Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft m.b.H. Einlagen natürlicher Personen sind somit bis zu 100.000 Euro abgesichert.

Kommunikation

Telefon: +43 (0) 505-105/2000
Fax: +43 (0) 505-105/2029

Adresse (Zentrale)

DenizBank
Thomas-Klestil-Platz 1
AT - 1030 Wien
$$
Tagesgeld

DenizBank Online Sparen Tagesgeld

Das täglich verfügbare Konto mit hohen Zinsen.

Ihre Vorteile beim DenizBank Tagesgeld

Um das Tagesgeld-Konto einrichten zu können, müssen Sie als Kunde zuerst ein sogenanntes „Stammkonto“ eröffnen – für Sie ebenfalls kostenlos. Mit diesem „Stammkonto“ können Sie alle Bankgeschäfte bei der Wiener Bank erledigen und online alle weiteren Spar-, Festgeld- oder Tagesgeld-Konten eröffnen. Auf dieses „Stammkonto“ überweisen Sie als Anleger den Betrag, das Sie auf Ihrem Tagesgeld-Konto einzahlen möchten.

Die Zinsen für das Tagesgeld sind variabel und werden Ihrem Tagesgeld-Konto jeweils jährlich per 31.12. gutgeschrieben. Für die Eröffnung und Führung des Tagesgeld-Kontos bei der Deniz-Bank zahlen Sie als Kunde keine Spesen und Gebühren. Über Ihr Tagesgeld-Guthaben können Sie rund um die Uhr verfügen. Überweisungen von und auf das Stammkonto sind für Sie kostenlos.

  • Top-Verzinsung Ihrer Spareinlagen: Profitieren Sie von einem attraktiven Zinssatz von 0,10 % p.a.
  • Täglich verfügbar: Verfügen Sie jederzeit – rund um die Uhr - frei über Ihre Spareinlagen.
  • Kostenlose Online Kontoführung: Die Kontoerstellung und laufende Kontoführung sind für Sie selbstverständlich gratis.

Online Sparen Tagesgeld

Bis 0,10 % p.a.
Aktion

Mit Tagesgeld immer flexibel.

DenizBank Test Tagesgeld
DenizBank Flexibel Online Sparen
4.60 (von 5.00)
Produkttest 12.2016

Produkttest

Den absoluten Spitzenzins beim Tagesgeld bietet die DenizBank zwar nicht. Allerdings ein modernes Online Konto in Sachen täglich fälliges Sparen, dass sich interessierte Sparerinnen und Sparer ansehen sollten. Gerade auch deswegen, weil sie hier – neben ordentlichen Zinsen – ein sehr guter Kundenservice, sowie ein innovatives und sicheres Online- und Mobile-Banking erwarten.

Und: Auch wer beim Sparen lieber auf konventionellen Service vor Ort setzt, wird in den zahlreichen Filialen der DenizBank in Österreich ebenso bestens bedient – und zwar stets egal, ob man Neu- oder Bestandskunde ist.

Kundenorientierung und Servicecharakter werden bei der DenizBank eben nicht nur beschrieben, sondern auch mit dem Kunden aktiv gelebt. Dies kann selbst die Tatsache, dass die Universalbank bislang noch kein Ident-Verfahren per Chat und Video-Konferenz zur Online-Kontoeröffnung parat hat, nicht schmälern.

Unser Fazit zum Produkt

Die DenizBank aus Wien ist eben noch beides: Internetbank und Filialbank in einem. Und ihr Tagesgeldkonto für jeden österreichischen Sparer, der seine Spargroschen flexibel, sicher und rentabel zwischenparken will, ein wahrer Gewinn.

Unsere Gesamtbewertung für das Online Sparen Tagesgeld: 4,60 von 5,00 möglichen Sternen.

Zinshöhe

Absolute Topzinsen bietet die DenizBank beim Tagesgeld zwar nicht, aber stabile, attraktive Verzinsung auf dem Tagesgeldkonto ist der Kundschaft hier gewiss. Trotz schwierigster Marktbedingungen, konnten sich die Wiener in den vergangenen Monaten und Jahren stets im Spitzenfeld behaupten. Wer in Österreich stabile verlässliche Zinsen am täglich fälligen Sparkonto sucht, die oder der sind hier genau richtig.

Zinstermine

In punkto Zinszahlungstermine ist die DenizBank ebenso in guter Gesellschaft. Pro Jahr werden hier die Zinsen am Konto gutgeschrieben – wie bei den meisten Banken in Österreich auch. Dass so manche Tagesgeldkonkurrenz aus dem In- und Ausland öfter den Zins-Cent springen lässt, kann Kunden der DenizBank angesichts der überaus guten Basisverzinsung nicht schrecken.

Zinshistorie

Und wie hat es die DenizBank in den letzten Monaten und Jahren mit ihrem Zinsniveau beim Tagesgeld gehalten? Sehr respektabel! Natürlich mussten sich die Wiener am Marktumfeld in Sachen Sparzinsen orientieren. Doch Zinssenkungen waren selten, und wenn, sehr moderat. Das Ergebnis sind Tagesgeldzinsen auf sehr hohem Niveau, welche die DenizBank bis heute ihren Sparkunden bieten kann.

Spesen

Spesen für Kontoeröffnung und Kontoführung am Tagesgeldkonto – die gibt es bei der DenizBank nicht. Die Wiener haben hier die Konkurrenz moderner Online-Sparkonten im Blick, die dafür heute – im Gegensatz zu manch herkömmlichem Sparkonto – keinen Cent mehr an Gebühren und Spesen veranlagen. Gleiches gilt für die Smartphone-Apps der DenizBank bei Android und Apple. Null Spesen bei der DenizBank – wie bei den Festgeldern auch.

Mindest- und Höchsteinlage

Was darf ich am Tagesgeldkonto der DenizBank veranlagen? Diese Frage interessiert Sparer natürlich besonders. Die Antwort: Einzahlungen sind ab 1.000 € möglich. Dies ist ebenso kundenfreundlich, wie die 500.000 €, die maximal am Tagesgeld-Konto veranlagt werden können. Ein Tagesgeldangebot für alle Sparerinnen und Sparer in Österreich also.

Kündigung & Kontozugriff

Wer sein Geld bei Bedarf braucht, kann darauf am Tagesgeldkonto der DenizBank natürlich jederzeit in der Filiale oder online zugreifen – in voller Höhe. Dies ist ebenso kostenlos, wie die Auflösung des Tagesgeldkontos selbst.

Kundenkreis

Ein Tagesgeldkonto bei der DenizBank gibt es grundsätzlich für Kunden ab 18 Jahren. Dabei gelten die gleichen Zinskonditionen für alle Neu- wie Bestandskunden, und für alle Anlagesummen, die sie dort veranlagen möchten. Hier verzichtet man also bewusst auf Lockangebote für Neukunden.

Kontoeröffnung

Ein Tagesgeldkonto können Sparer bei der DenizBank sowohl online, als auch in einer der Filialen vor Ort schnell und einfach eröffnen. Hier zahlt sich der Charakter einer Universalbank ebenso mit Servicegedanken für einen breiten Kundenkreis aus.

Und so gibt die Bank im Bereich Online Sparen auf ihrer Homepage vor allem der wachsenden Zahl von Internet- und Mobilkunden eine klare Botschaft: „Online Sparen zahlt sich aus. Eröffnen Sie jetzt Ihr Tagesgeldkonto!“

Interessenten finden dort rasch zum Anlagebereich Online Sparen Tagesgeld, wo – neben den einzelnen Schritten der Kontoeröffnung – die Vorzüge dieser modernen flexiblen Form der Veranlagung klar benannt werden: Top-Verzinsung der Spareinlagen, täglich verfügbar, mit kostenloser Online Kontoführung und gratis Kontoerstellung.

Zum Kontoantrag selbst gelangen Online- Sparer über den Menüpunkt „Jetzt Tagesgeldkonto eröffnen!“. Dieser ist auf der Website in vier einfachen und verständlich gestalteten Schritten rasch erledigt.

  1. Hier werden die Wahl des Kontotyps (Einzelkonto / Gemeinschaftskonto), die rechtliche Hinweiserklärung zu Rechnungshandlung und politischer Exponierung, sowie die persönlichen Daten des Antragsstellers abgefragt.

  2. Dieser enthält alle weiteren Informationen bezüglich Adresse und Beruf des Antragsstellers.

  3. Dieser ermöglicht die Wahl des Authentifizierungsverfahrens, zugehörige Kontaktdaten per Telefon, E-Mail, oder Fax, sowie eine mögliche Zustimmung zu Werbezwecken durch die Bank.

  4. Er umfasst Informationen zu Sparbetrag und dessen Herkunft, zur Steuerpflicht, sowie der Selbstauskunft zum US-Steuerstatus gemäß FATCA. Abschließend folgt eine obligatorische Einverständniserklärung zur Datenerfassung des Kunden.

Die Kontoantragsstellung dauert insgesamt nur wenige Minuten. Im Anschluss daaran werden alle Daten auf einer übersichtlichen Seite nochmals zur Kontrolle für den Kunden zusammengefasst.

Ist der Online-Kontoantrag vollzogen, erhält der Kunde das Eröffnungsformular samt Kontodaten per Einschreiben. Das Eröffnungsformular ist unterschrieben, und mit einer Kopie eines amtlich gültigen Lichtbildausweises (bei Gemeinschaftskonten jeweils von beiden Antragstellern) per Post an die Zentrale der Bank am Thomas-Klestil-Platz 1 in Wien zu retournieren. Die persönliche Legitimation erfolgt, unter Vorlage eines Reisepasses, Personalausweises oder Führerscheins, per klassischem Post-Ident-Brief. Der mitgelieferte Rückschein-Vordruck muss dabei bei der Post bzw. von einem Postangestellten unterschrieben werden.

Ein Online-Video-Ident-Verfahren per Internet ist bei der DenizBank derzeit noch nicht vorgesehen.

Die für den Einstieg ins Online Banking benötige persönliche Identifikationsnummer (PIN) sowie die Transaktionsnummern (TAN) zur Abwicklung von Transaktionen, werden nach Antragseingang getrennt per SMS dem Kunden zugeschickt.

Wichtig: Um ein Tagesgeld am Online Sparen Konto veranlagen zu können, muss zuvor ein kostenloses, sogenanntes Stammkonto, bei der DenizBank eröffnet werden. Dies dient als Referenzkonto für alle Spargeschäfte, und wird mit 0.40 % pro Quartal verzinst. Die Eröffnung kann sowohl in einer Filiale, als auch online erfolgen.

Von diesem Stammkonto können Kunden nun online Ihr Tagesgeldkonto einfach und bequem selbst eröffnen. Sobald das Geld per Überweisung auf dem Tagesgeldkonto eingetroffen ist, können Kunden bequem von zu Hause aus Ihr Geld verwalten.

Voraussetzung für die Eröffnung eines Online Sparen Tagesgeldkontos bei der DenizBank sind im Besonderen:

  • Ein Mindestalter von 18 Jahren, sowie das Handeln auf eigene Rechnung.
  • Ein ständiger Wohnsitz in Österreich.
  • Keine politische Exposition des Kunden.
  • Kein US-Staatsbürger und auch nicht in den USA steuerpflichtig.

Kontoführung

Anfangs- und Umbuchungen von Sparguthaben und Zinsen werden beim Online Sparen Tagesgeld der DenizBank über das sogenannte Stammkonto abgewickelt. Alle Transaktionen von und zum Stammkonto, sowie dem jeweiligen Sparkonto, sind dabei stets gebührenfrei. Ein externes Referenzkonto bei einer anderen Bank ist dabei nicht erforderlich.

Online Banking & Sicherheit

Ein modernes, leicht handelbares Online-Banking erwartet Kunden bei der DenizBank, wobei gerade die Sicherheit im Internet Banking sehr großgeschrieben wird. Kunden profitieren dabei von innovativen Sicherheitsverfahren mit modernsten Standards, die alle Bankgeschäfte nicht nur schnell und bequem, sondern auch sicher ermöglichen.

Dies gilt für alle Endgeräte – egal, ob heimischer PC und Laptop, per kostenloser Smartphone-App über Tablet, iPhone oder Android-Handy. Alle Informationen und Banking-Angebote können stets zuhause – oder auch von unterwegs aus – sicher genutzt werden.

Beim eBanking verwendet die DenizBank eine standardmäßige zertifizierte SSL-Verschlüsselung für alle Websites, sichtbar am Schloss-Symbol in der Adressleiste. So geht die gesamte Kommunikation zwischen Bank und dem jeweiligen Endgerät des Kunden optimal gesichert von Statten.

Zudem hält die Wiener Universalbank ein 2-Wege-Autorisierungsverfahren mittels smsTAN parat, das – nach Angaben der Bank selbst –einen besseren Schutz vor Phishing in Alltag gewährleistet, als herkömmliche iTAN Verfahren. Die jeweilige smsTAN wird dabei ausschließlich im Bedarfsfall – etwa bei einem Auftrag des Kunden – per SMS direkt auf dessen Mobiltelefon übermittelt.

Wie bei modernen Onlinebanken heute Standard, gibt es auch bei der DenizBank einen persönlich geschützten Login-Bereich für Kunden, in dem persönliche Daten erst nach erfolgreicher Einwahl per Kunden-ID und Kennwort ersichtlich sind, und Transaktionen gesichert vorgenommen werden können.

Kommunikation & Service

Ein besonderes Gimmick fällt Kunden ins Auge, sobald sie die umfangreiche mobilfähige Webpräsenz der DenizBank betreten. Stets am unteren Bildrand wird man von einer freundlichen Dame mit der Frage begrüßt: Kann ich Ihnen helfen?

Klickt der Kunde auf den roten Button, wird er per Drop-Up zu den verschiedenen Kommunikationsmöglichkeiten der DenizBank geführt. Dort stehen dann die hilfsbereiten Servicemitarbeiter der Bank für Fragen und Auskünfte auf einer klassischen Servicehotline mit Rückrufoption, wie auch per Live Chat oder VideoCall Rede und Antwort.

Positiv: Dieser Online Service umfasst sehr kundenfreundliche Zeitfenster: Von Montag bis Freitag von 07:00 bis 22:00 Uhr, sowie samstags von 07:00 bis 20:00 Uhr.

Natürlich bietet die DenizBank als Universalbank ihren Bankkunden in Österreich sämtlichen Service auch persönlich vor Ort – bei den klassischen Öffnungszeiten in den zahlreichen Filialen, sowie am Contact Center der DenizBank in Wien.

Eröffnung und Führung von Tages- und Festgeldkonten sind also sowohl online, wie auch im Filialbetrieb, möglich. Eine Kontoführung per Telefon, Fax oder Brief ist nicht vorgesehen.

Gesetzlich

Als Mitglied der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Banken und Bankiers, der Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft m.b.H., sind Guthaben natürlicher Personen samt Zinsen – also auch Tagesgeldeinlagen – bei der Deniz Bank per 1. Jänner 2010 mit einem Höchstbetrag von 100.000 € gesichert.

Als österreichische Bank unterliegt die DenizBank uneingeschränkt den österreichischen Bestimmungen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung gemäß §§ 93 ff. BWG.

Erweitert

Weiters besteht keine zusätzliche und freiwillige Einlagensicherung durch die Bank.

Bonität

Durchweg äußerst positiv zu bewerten ist die Bonitätslage der DenizBank, zieht man die aktuellen Ratings für das Herkunftsland Österreich vom Juni 2016 heran: Die wichtigsten Agenturen Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS, geben hier für Österreich mit AA+ allesamt beste Noten.

Gesamtbewertung

Bewertung
(1 bis 5 Sterne)
1: Zinsen & Konditionen
(Gewichtung 50 %)
4,50 Sterne
Zinshöhe (50%)
Zinstermine (25%)
Zinshistorie (25%)
4,5
4,5
4,5
2: Konto & Nebenbedingungen
(Gewichtung 15 %)
5,00 Sterne
Spesen (25%)
Mindest- und Höchstanlage (25%)
Kündigung & Kontozugriff (20%)
Wiederanlage (10%)
Kundenkreis (20%)
5,0
4,8
5,0
5,0
5,0
3: Kontohandling & Service
(Gewichtung 15 %)
4,60 Sterne
Kontoeröffnung (25 %)
Kontoführung (25 %)
Online-Banking (25 %)
Kommunikation & Service (25%)
4,2
4,5
4,8
4,8
4: Einlagensicherung
(Gewichtung 20 %)
4,50 Sterne
Gesetzlich (50 %)
Erweitert (25 %)
Bankrating (25 %)
5,0
3,0
5,0
Gesamtbewertung 4,60 Sterne

Tagesgeldkonditionen

Merkmale Informationen
Produktname
Online-Abschluss ja
Kontoführungskosten 0,00 €
Legitimation per IdentBrief
Kontozugriff online
Einlagensicherung Österreich, bis zu 100.000 €
Mindest-/ Höchstanlage 1.000,00 - 500.000,00 €
Anlagezins 0,10% - 0,10% p.a.
Laufzeit 1 - 12 Monate
Zinsgutschrift jährlich
Verfügbarkeit täglich
Kündbarkeit täglich
Online-Banking ja

Kundenerfahrungen

CAPITALO erhebt für alle Banken und Produkte Kundenerfahrungen und -bewertungen und stellt sie in dieser Rubrik vor. Die Daten werden auf der CAPITALO - Website erhoben.

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Festgeld

DenizBank Festgeldkonto mit Fixen Zinsen

Flexibel Online Sparen: die einfache Alternative zum Sparbuch

Ihre Vorteile beim DenizBank Online-Festgeld

Die Zinsen für Ihr Festgeld-Konto sind über die gesamte gewählte Laufzeit fix. Wenn Sie mit der Bank aus Wien nichts anders vereinbaren, werden diese jährlich Ihrem Sparkonto gutgeschrieben und am Ende der Laufzeit samt Zinseszins auf das Stammkonto ausbezahlt. Für das Eröffnen und Führen Ihres Festgeld-Kontos bei der Deniz-Bank fallen keine Spesen oder Gebühren an.

Um das Festgeld-Konto einrichten zu können, müssen Sie als Kunde zuerst ein sogenanntes Stammkonto eröffnen – für Sie ebenfalls kostenlos ist. Mit diesem „Stammkonto“ können Sie alle Bankgeschäfte bei der Wiener Bank erledigen und online alle Spar-, Festgeld- oder Tagesgeld-Konten eröffnen. Auf dieses Stammkonto überweisen Sie als Anleger den Betrag, das Sie auf Ihrem Festgeld-Konto anlegen möchten.

  • Top-Verzinsung: sichern Sie sich einen Fix-Zinssatz von bis zu 1,60 %
  • Individuell: Sie bestimmen Betrag und Laufzeit Ihres Festgeldkontos
  • Flexibel: Unbegrenzte Anzahl von Festgeldkonten
  • Keine Gebühren: Eröffnung und Kontoführung sind kostenlos

Flexibel Online Sparen

Bis 1,60 % p.a.
Aktion

Mit Festgeld immer auf sicherer Seite.

DenizBank Test Festgeld
DenizBank Flexibel Online Sparen
4.80 (von 5.00)
Produkttest 04.2018

Produkttest

Flexibel und einfach, keine Gebühren und Spesen, fix garantierte Zinsen über viele Laufzeiten.

Die DenizBank bietet, was sich private Sparer von einem Online Festgeld heute wünschen. Dabei hat die Universalbank aus Wien so ziemlich alle Anlegerschichten im Focus. Die individuellen Laufzeiten reichen von 3 Monaten bis zu 10 Jahren, Sparbeträge sind sogar bis zu einer Million Euro möglich.

Beste Kundenorientierung zählt zu den zentralen Anliegen der DenizBank – gerade auch im Privatkundenbereich. Seit Ihrer Gründung 1996 setzt die österreichische Universalbank auf gute Erreichbarkeit und hochwertige Servicequalität – mit einem umfangreichen Filialnetz, modern ausgestattetem Contact Center in Wien, sowie stetig verbessertem Online Banking.

Die türkisch stämmige DenizBank gehört mehrheitlich zur russischen Sberbank Gruppe. Neben ihrem Schwerpunktfeld, der internationalen Handelsfinanzierungen in Österreich, der EU sowie der Türkei, hält die DenizBank vor allem auch für Privatkunden ein modernes flexibles Portfolio an Spar-, Festgeld- und Tagesgeldanlagen parat. Ebenfalls im Programm: Eine VISA Prepaid Card, der Jetzt Sofort Kredit der Santander sowie die Vermittlung von Versicherungs- und Bausparprodukten.

Unser Fazit zum Produkt

Gerade im Bereich Online-Sparen bieten die Wiener mit ihren fix verzinsten Festgeldanlagen ein sehr breites Anlagespektrum, verbunden mit hoher Zinsqualität, gutem Online-Service und Sicherheit der Einlagen. Praktisch jeder Privatsparer findet hier sein individuelles Anlageprodukt: Vom wechselfreudigen Kurzzeitanleger etwa für drei, sechs oder 12 Monate, bis hin zum sicherheitsbewussten Langzeitsparer über vier, fünf oder mehr Jahre.

Unsere Gesamtbewertung für das Flexibel Online Sparen: 4,80 von 5,00 möglichen Sternen.

Zinshöhe

Sparer können derzeit beim Online-Festgeld der DenizBank bis zu 1,6 % an Zinsen lukrieren – allerdings mit der Maximallaufzeit von 10 Jahren. Die Wiener Filial- und Direktbank bietet ihren Kunden aber quer durch alle Laufzeiten überdurchschnittliche Zinssätze für ihr Festgeld. Nicht nur bei den klassischen Festgeldanlagen bis zu 36 Monate ist die DenizBank mit bis zu 1,25 % meist unter den Top-3-Angeboten in unserem Vergleich zu finden. Top Festgelder aus Österreich heißt es vor allem auch bei längeren Laufzeiten. Erfreulich: Die Zinssätze gelten für Neukunden wie Bestandskunden gleichermaßen.

Zinstermine

In Sachen Zinstermine folgt die DenizBank den meisten in Österreich aktiven Banken. Wenn nichts anders vereinbart ist, werden die Zinsen jährlich kapitalisiert und am Ende der Laufzeit auf das sogenannte Stammkonto – welches als Referenzkonto für alle Spargeschäfte des DenizBank dient – ausbezahlt. Nur in Ausnahmefällen verzinsen Banken ihre Festgelder in Österreich auch halbjährlich bzw. monatlich. Der mögliche Renditegewinn durch den zusätzlichen Zinseszinseffekt fällt allerdings – wenn überhaupt – nur bei langen Laufzeiten und sehr hohen Anlagebeträgen ins Gewicht. Zudem gleichen die durchwegs guten Zinssätze der DenizBank einen solchen theoretischen Vorteil faktisch wieder aus.

Zinshistorie

Die Online-Festgelder der DenizBank konnten sich in den letzten Jahren als sehr zinsstabil am Sparmarkt behaupten. Natürlich mussten auch die Wiener durch den allgemeinen Zinsdruck bei ihren fix veranlagten Sparkonten Abstriche machen. Zinsänderungen kamen aber selten vor, und waren überdies sehr moderat. So bietet die DenizBank bis heute Online-Festgelder auf hohem stabilen Zinsniveau – für Neu- und Bestandskunden, ohne Klauseln oder Lockangeboten.

Spesen

Eben so vorbildlich zeigen sich alle Online Sparen Festgelder der DenizBank auch in Sachen Gebühren für Kontoeröffnung wie Kontoführung. Alles ist stets spesenfrei, das gilt natürlich auch für das Online-Banking sowie die Smartphone-Apps der DenizBank. Hier können Kunden jederzeit über Ihr iPhone oder Android-Handy aktuelle Zinssätze, Zins-Angebote oder News abrufen, ihren Konto-Antrag stellen oder direkt Kontakt zum Contact Center aufnehmen. Modernes Online Sparen zum Nulltarif – das freut die Kundschaft zurecht.

Mindest- und Höchsteinlage

Moderat ist auch die Mindesteinlage bei Festgeldkonten der DenizBank, sie liegt lediglich bei 1.000 €. Wer möchte, kann alle Laufzeiten des Festgeldes bis zu 1 Million € besparen – und erhält stets die gleichen Zinsen. Hier werden alle private Sparzwecke im Alltag bedient: Für den kurz- und mittelfristigen Sparerfolg, oder für längerfristige Investitionen und die eigene Vorsorge.

Kündigung & Kontozugriff

Grundsätzlich können Kunden der DenizBank bei Bedarf auch vorzeitig auf Sparguthaben bei Festgelden zugreifen – egal, welche Laufzeit hierfür vereinbart wurde. Wer über den Anlagebetrag vor Fälligkeit verfügen möchte, muss die Auflösungen schriftlich per Post am Contact Center der DenizBank in Wien anzeigen, oder persönlich eine der Filialen aufsuchen. Online, per Telefon, Fax oder E-Mail ist dies derzeit nicht möglich.

Bei vorzeitiger Kontoauflösung und Rückzahlung der Spareinlagen, wird an Stelle des vereinbarten Zinssatzes nur ein Mindestzinssatz von 0,5 %, abzüglich KESt, für die bereits veranlagte Laufzeit vergütet. Im Vergleich zu mancher Konkurrenzbank, stellt dies allerdings eine durchaus kulante Lösung mit ordentlicher Verzinsung dar.

Wiederanlage

Kundenfreundlich und flexibel zeigt sich die DenizBank ebenso bei Fälligkeit der Spargelder. Prinzipiell wird der Sparbetrag auf das Stammkonto überwiesen und steht hier samt Zinsen parat. Die Verzinsung am Stammkonto beträgt dann aktuell 0,2 %.

Alternativ kann das Kapital aber auch – samt oder ohne Zinsen für die gleiche Laufzeit mit dem dann gültigen Zinssatz – wiederveranlagt werden. Die genauen Modalitäten bei Fälligkeit der Sparanlagen werden bereits bei Kontoeröffnung mit der Bank vereinbart.

Wünscht der Kunde keine Wiederveranlagung, kann er dies der Bank bis eine Woche vor Laufzeitende des Festgeldes schriftlich mitteilen. Dies ermöglicht auch eine flexible spontane Entscheidung, was mit dem Guthaben am Laufzeitende endgültig geschehen soll. Positiv: Egal ob Kontoschließung, „Zinsen & Kapital wiederveranlagen“ oder „Kapital wiederveranlagen“ – stets fallen keinerlei Spesen an.

Kundenkreis

Online Sparen mit Festgeldern ist bei der DenizBank grundsätzlich für Privatkunden ab 18 Jahren mit Wohnsitz in Österreich möglich. Dabei gelten die gleichen Zinskonditionen für alle Neu- wie Bestandskunden der Bank, und für alle Anlagesummen der jeweils gewählten Laufzeit. Somit verzichten die Wiener bewusst auf Lockangebote für Neukunden oder Staffelzinsofferten.

Kontoeröffnung

Festgeldkonten samt Stammkonto können sowohl online, als auch in jeder Filiale eröffnet werden. So ermöglicht die DenizBank – ihrem Servicegedanken folgend – einem breiten Kundenkreis, die verschiedenen Sparangebote schnell und einfach in Anspruch zu nehmen. Der Bereich Online Sparen auf der Homepage der Bank spricht dabei gezielt die wachsende Zahl der Internet- und Mobilkunden an. Eine übersichtliche einfache Menüführung bringt Privatkunden hier rasch zum Anlagebereich Online Sparen Festgeld, wo – neben den Vorzügen – ein Überblick zu Laufzeiten und Konditionen der einzelnen Festgeldanlagen parat steht. Auch ein Online-Zinsrechner sowie der ausführliche FAQ Bereich liefern mit wenigen Klicks alles Wissenswerte rund um die Festgeldanlage.

Neu-wie Bestandskunden der Bank können unter dem Menüpunkt „Jetzt Festgeldkonto eröffnen!“ direkt den Kontoantrag zum Online Sparen stellen. Der Kontoantrag auf der Website selbst erfolgt in vier einfachen, gut erklärten, Schritten:

  1. Dieser umfasst die Wahlmöglichkeit des Kontotyps (Einzelkonto / Gemeinschaftskonto), die rechtliche Hinweiserklärung zu Rechnungshandlung und politischen Exponierung, sowie die Eingabe der persönlichen Daten des Antragsstellers.

  2. Hier werden weitere Informationen bezüglich Adresse und Beruf des Antragsstellers abgefragt.

  3. Dieser ermöglicht die Wahl des Authentifizierungsverfahrens (klassisch per PostIdent oder VideoCall), zugehörige Kontaktdaten per Telefon, E-Mail, oder Fax, sowie eine mögliche Zustimmung zu Werbezwecken durch die Bank.

  4. Hier werden Informationen zu Sparbetrag und dessen Herkunft, zur Steuerpflicht, sowie der Selbstauskunft zum US-Steuerstatus gemäß FATCA abgefragt. Abschließend erfolgt die obligatorische Einverständniserklärung zur Datenerfassung.

Die Kontoantragsstellung dauert nur wenige Minuten. Anschließend werden alle Daten auf einer übersichtlichen Seite nochmals zur Kontrolle für den Kunden zusammengefasst.

Ist der Online-Kontoantrag abgeschlossen, werden dem Kunden das Eröffnungsformular samt Kontodaten per Einschreiben zuschicken. Dieses ist unterschrieben, und mit einer Kopie eines amtlich gültigen Lichtbildausweises (bei Gemeinschaftskonten jeweils von beiden Antragstellern) per Post an die Zentrale der Bank in Wien zu retournieren. Die persönliche Legitimation erfolgt dabei, unter Vorlage eines Reisepasses, Personalausweises oder Führerscheins, ebenfalls per klassischem Post-Ident-Brief, wo der mitgelieferte Rückschein-Vordruck bei der Post bzw. von einem Postangestellten unterschrieben werden muss.

Alternativ bietet die DenizBank seit längerem auch ein reines Online-Video-Ident-Verfahren per Internet an. Hierzu klickt der Kunde nach Abschluss des Online-Antrags auf "Jetzt identifizieren per Video-Chat" und wird von einem Mitarbeiter sicher und schnell durch den Video-Identifizierungsprozess geleitet. Im Anschluss erhält der Kunde die Kontoeröffnungsunterlagen per e-Mail, die unterschrieben ebenfalls postalisch zu retournieren sind.

Die für den Einstieg ins Online Banking benötige persönliche Identifikationsnummer (PIN) sowie Transaktionsnummern (TAN) zur Abwicklung von Transaktionen, werden nach Antragseingang getrennt per SMS dem Kunden zugeschickt.

Wichtig: Um Festgeld am Online Sparen-Konto anlegen zu können, muss zuvor ein kostenloses, sogenanntes Stammkonto, bei der DenizBank eröffnet werden. Dies kann sowohl in einer Filiale, als auch online geschehen. Es dient als Referenzkonto für alle Spargeschäfte, und wird ebenfalls mit 0,20 % quartalsweise verzinst.

Sobald der Kunde Geld via Überweisung auf das Stammkonto eingezahlt hat, kann er im Internet Banking bequem von Zuhause und unterwegs aus sein fixverzinstes Festgeldkonto – oder alternativ ein flexibles Tagesgeldkonto bzw. ein Deniz-Sparplan-Konto – online selbst eröffnen.

Voraussetzung für die Eröffnung eines Online Sparen Festgeldkontos bei der DenizBank sind im Besonderen:

  • Ein Mindestalter von 18 Jahren, sowie das Handeln auf eigene Rechnung.
  • Ein ständiger Wohnsitz in Österreich.
  • Keine politische Exposition des Kunden.
  • Kein US-Staatsbürger und auch nicht in den USA steuerpflichtig.

Kontoführung

Anfangsbuchung, sämtliche Zinszahlungen, sowie die Rückzahlung von Zinsen und Sparguthaben am Laufzeitende oder bei vorzeitiger Verfügung, werden beim Festgeld der DenizBank automatisch über das zuvor eröffnete Stammkonto abgewickelt. Alle Transaktionen von und zum Stammkonto, sowie den jeweiligen Sparkonten sind dabei stets gebührenfrei. Die Hinterlegung eines externen Referenzkontos ist somit nicht erforderlich.

Online Banking & Sicherheit

Insgesamt erweist sich das Online-Banking der DenizBank als recht modern und für jeden Kunden leicht handelbar. Sicherheit im Internet Banking wird dabei sehr großgeschrieben. Kunden in Österreich profitieren von innovativen Sicherheitsverfahren mit modernsten Standards, die sämtliche Bankgeschäfte nicht nur schnell und bequem, sondern auch sicher ermöglichen. Dabei ist es egal, ob diese vom heimischen PC aus und am Laptop erledigt werden, oder per eines der kostenlosen Smartphone-Apps über Tablet, iPhone oder Android-Handy. Hierüber können alle Informationen und Banking-Angebote auch von unterwegs aus sicher genutzt werden.

Für zeitgemäße Sicherheit beim eBanking verwendet die DenizBank AG eine standardmäßige zertifizierte SSL-Verschlüsselung für alle Websites, sichtbar am Schloss-Symbol in der Adressleiste. So läuft die gesamte Kommunikation zwischen Bank und jeweiligem Endgerät des Kunden optimal gesichert ab. Dies gilt insbesondere auch für die Übermittlung aller persönlichen Daten, Bilder des Ausweises und der Person, Gesprächstonaufzeichnung sowie Videoaufzeichnung – welche gemäß bankenaufsichtsrechtlichen Vorschriften standardmäßig gespeichert werden.

Weiters verwendet die Wiener Universalbank ein Zwei-Wege-Autorisierungsverfahren mittels smsTAN. Dieses gewährleistet – nach Angaben der Bank selbst – in Alltag einen besseren Schutz vor Phishing, als das herkömmliche iTAN Verfahren, da die jeweilige smsTAN ausschließlich im Bedarfsfall – beispielsweise bei einem konkreten Auftrag des Kunden – per SMS direkt auf dessen Mobiltelefon übermittelt wird. Sie ist somit für keine anderen Transaktionen verwendbar.

Hinzu kommt ein persönlich geschützter Login-Bereich für Kunden, in dem persönliche Daten und Transaktionen erst nach erfolgreicher Einwahl mittels Kunden-ID und Kennwort ersichtlich sind bzw. vorgenommen werden können.

Kommunikation & Service

Kann ich Ihnen helfen? Wer die Webpräsenz der DenizBank besucht, wird am unteren Bildrand gleich von einem Bild mit einer freundlichen Dame empfangen. Klickt der Kunde hierauf, wird er per Drop-Up zu den verschiedenen Kommunikationsmöglichkeiten geleitet. Hier stehen die hilfsbereiten Servicemitarbeiter der Bank für Fragen und Auskünfte Rede und Antwort – neben einer klassischen Servicehotline mit Rückrufoption, auch per Live Chat oder VideoCall. Der Online Service umfasst sehr kundenfreundliche Zeiten: Montag bis Freitag von 07:00 bis 22:00 Uhr sowie samstags von 07:00 bis 20:00 Uhr.

Als Universalbank bietet die DenizBank ihren Kunden in Österreich alle Services natürlich auch in zahlreichen Filialen, sowie am Contact Center der DenizBank in Wien – zu den klassischen Öffnungszeiten vor Ort.

Eröffnung und Führung von Tages- und Festgeldkonten sind bei der DenizBank also sowohl online, wie auch im Filialbetrieb möglich. Die Kontoführung per Telefon, Fax oder Brief, ist nicht vorgesehen.

In Sachen Sicherheit beim Festgeld kann die Universalbank mit Stammsitz in Wien naturgemäß in allen Bereichen punkten. Als österreichische Bank unterliegt die DenizBank AG uneingeschränkt den österreichischen Bestimmungen zur Einlagensicherung und Anlegerentschädigung (ESAEG und BWG).

Gesetzlich

Die DenizBank ist Mitglied bei der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Banken und Bankiers, der Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft m.b.H. Somit sind Guthaben natürlicher Personen samt Zinsen, also auch Festgeldeinlagen, seit dem 1. Jänner 2010 mit einem Höchstbetrag von 100.000 € gesichert.

Erweitert

Eine darüber hinaus bestehende, zusätzliche und freiwillige Einlagensicherung gibt es nicht.

Bonität

Als österreichisches Unternehmen mit Sitz in Wien werden alle Anlagekonten der DenizBank AG in Österreich geführt. Sehr positiv zu bewerten ist daher die Bonitätslage der DenizBank AG auch aufgrund der aktuellen Ratings vom März 2017 für ihr Herkunftsland Österreich: Die Agenturen Standard & Poor's, Moody's, Fitch und DBRS vergeben hier für Österreich die Bestnoten A-1+ / P-1 / F1+ / R-1 high (Short Therm) sowie AA+/Aa1 bzw. AAA (Long Therm).

Gesamtbewertung

Bewertung
(1 bis 5 Sterne)
1: Zinsen & Konditionen
(Gewichtung 50 %)
4,80 Sterne
Zinshöhe (50%)
Zinstermine (25%)
Zinshistorie (25%)
4,8
4,8
4,7
2: Konto & Nebenbedingungen
(Gewichtung 15 %)
4,90 Sterne
Spesen (25%)
Mindest- und Höchstanlage (25%)
Kündigung & Kontozugriff (20%)
Wiederanlage (10%)
Kundenkreis (20%)
5,0
5,0
4,6
5,0
5,0
3: Kontohandling & Service
(Gewichtung 15 %)
4,70 Sterne
Kontoeröffnung (25 %)
Kontoführung (25 %)
Online-Banking (25 %)
Kommunikation & Service (25%)
4,5
4,5
4,9
4,8
4: Einlagensicherung
(Gewichtung 20 %)
4,50 Sterne
Gesetzlich (50 %)
Erweitert (25 %)
Bankrating (25 %)
5,0
3,0
5,0
Gesamtbewertung 4,80 Sterne

Festgeldkonditionen

Merkmale Informationen
Produktname
Online-Abschluss ja
Kontoführungskosten 0,00 €
Legitimation per IdentBrief, Video Legitimation
Kontozugriff online
Einlagensicherung Österreich, bis zu 100.000 €
Mindest-/ Höchstanlage 1.000,00 - 1.000.000,00 €
Anlagezins 0,30% - 1,40% p.a.
Laufzeit 3 - 120 Monate
Zinsgutschrift jährlich
Verfügbarkeit jährlich
Kündbarkeit jährlich
Online-Banking ja

Kundenerfahrungen

CAPITALO erhebt für alle Banken und Produkte Kundenerfahrungen und -bewertungen und stellt sie in dieser Rubrik vor. Die Daten werden auf der CAPITALO - Website erhoben.

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