Bundesschatz Österreich: Zinsen, Erfahrungen & Vergleich mit Festgeld
Der Bundesschatz ist das staatliche Sparprodukt der Republik Österreich – ohne Gebühren, mit Fixzinsen und höchster Sicherheit. Über 135.000 Konten wurden eröffnet, mehr als 6 Mrd. EUR investiert.
Alexander SengerWas du über den Bundesschatz wissen musst
Das Wichtigste auf einen Blick
- 🏛️ Staatliche Sicherheit: Direktforderung an die Republik Österreich (AAA-Rating) – sicherer als jedes Sparbuch
- 💰 Aktuelle Zinsen: 1,95% (1 Monat) bis 3,10% (10 Jahre) p.a. – komplett gebührenfrei
- ✅ KESt-Vorteil: Zinserträge sind als staatliches Wertpapier KESt-frei – bei Sparbuch oder Festgeld fallen dagegen 25% KESt an
- ✅ Einstieg ab 100 EUR: Keine Höchstgrenze, Kontoeröffnung in 60 Sekunden mit ID Austria
Was ist der Bundesschatz?
Der Bundesschatz ist ein Wertpapier der Republik Österreich, das du direkt über die Plattform bundesschatz.at kaufen kannst. Du leihst der Republik Geld und bekommst dafür einen fixen Zinssatz – ohne Zwischenhändler, ohne Gebühren.
Verwaltet wird der Bundesschatz von der Österreichischen Bundesfinanzierungsagentur (OeBFA). Seit dem Launch am 22. April 2024 hat sich das Produkt rasant entwickelt: Über 135.000 Konten wurden eröffnet, mehr als 6 Mrd. EUR investiert (laut BMF). Damit ist der Bundesschatz das weltweit erste kostenlose Staatsanlageprodukt, das direkt an Privatanleger vertrieben wird.
Der aktuelle Bundesschatz ist der Nachfolger eines Vorgängerprodukts, das bis Juni 2020 existierte. Der wesentliche Unterschied: Die neue Version ist vollständig digital, kostenlos und über ID Austria in rund 60 Sekunden zugänglich.
Aktuelle Bundesschatz Zinsen
Die Zinssätze werden täglich aktualisiert und gelten ab dem Kaufzeitpunkt fix für die gesamte Laufzeit. Hier die aktuellen Konditionen:
| Laufzeit | Variante | Zinssatz p.a. | Zinsberechnung |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | Klassisch | 1,95% | Einfach (act/365) |
| 6 Monate | Grün | 2,15% | Einfach (act/365) |
| 12 Monate | Klassisch | 2,25% | Einfach (act/365) |
| 4 Jahre | Grün | 2,50% | Zinseszins |
| 10 Jahre | Klassisch | 3,10% | Zinseszins |
Datenstand: Juni 2026 | Quelle: bundesschatz.at
Grundsätzlich gilt: Bei Laufzeiten bis 12 Monate wird einfacher Zins berechnet (tagesgenau, act/365). Ab 12 Monaten profitierst du vom Zinseszins-Effekt – du bekommst also Zinsen auf deine Zinsen. Besonders bei der 10-Jahres-Variante macht das einen spürbaren Unterschied.
Zinsentwicklung seit dem Start
Seit dem Launch im April 2024 haben sich die Zinsen deutlich verändert. Bei der 1-Monats-Variante lag der Startzins bei 3,50% – heute sind es 1,95% (Stand: Juni 2026). Das spiegelt die EZB-Zinssenkungen wider. Hingegen ist der 10-Jahres-Zins von 2,50% auf 3,10% gestiegen, weil langfristige Anleiherenditen am Kapitalmarkt zugelegt haben.
Wenn du dir den aktuellen Zinssatz sichern willst, beachte: Dein persönlicher Zinssatz wird beim Kauf fixiert und gilt für die gesamte Laufzeit – unabhängig davon, wie sich die Marktzinsen danach entwickeln.
Bundesschatz vs. Festgeld – der ehrliche Vergleich
Die zentrale Frage für viele Sparer: Lohnt sich der Bundesschatz mehr als ein klassisches Festgeld in Österreich? Die Antwort hängt von der Laufzeit ab. Wichtig dabei: Beim Bundesschatz sind die Zinsen KESt-frei, bei Bankfestgeld werden 25% KESt fällig.
12 Monate im Vergleich
| Kriterium | Bundesschatz | Bestes Festgeld (Klarna) |
|---|---|---|
| Zinssatz brutto | 2,25% p.a. | 2,65% p.a. |
| KESt | KESt-frei | 25,0% |
| Zinssatz netto | 2,25% | ~1,99% |
| Mindestanlage | 100 EUR | 1 EUR |
| Gebühren | 0 EUR | 0 EUR |
| Sicherheit | Staatsgarantie (AAA) | Schwedische Einlagensicherung (100.000 EUR) |
| Steuereinfach | Ja | Nein |
Bei 12 Monaten dreht die KESt-Freiheit das Bild: Obwohl Klarna brutto höher liegt, gewinnt der Bundesschatz netto. Dazu kommt: Klarna ist in Österreich nicht steuereinfach – du musst die Zinserträge selbst in der Steuererklärung angeben. Bei steuereinfachen AT-Banken wie DenizBank (2,35% brutto, Stand: Juni 2026) bleibt der Bundesschatz netto trotzdem vorn.
4 Jahre im Vergleich
| Kriterium | Bundesschatz (Grün) | Bestes Festgeld (Klarna) |
|---|---|---|
| Zinssatz brutto | 2,50% p.a. | 2,90% p.a. |
| KESt | KESt-frei | 25,0% |
| Zinssatz netto | 2,50% | ~2,18% |
| Zinseszins | Ja | Nein (bei den meisten) |
| Gewinnfreibetrag | Ja (für Selbständige) | Nein |
| Nachhaltigkeit | Grüne Projekte | Keine |
Bei 4 Jahren liegt der Bundesschatz auch netto klar vorn – die KESt-Freiheit gleicht den niedrigeren Bruttosatz mehr als aus. Dazu punktet er mit Zinseszins und dem Gewinnfreibetrag für Selbständige, einem steuerlichen Vorteil, den kein Bankfestgeld bieten kann.
10 Jahre im Vergleich
| Kriterium | Bundesschatz | Bestes Festgeld (Bigbank) |
|---|---|---|
| Zinssatz brutto | 3,10% p.a. | 2,85% p.a. |
| KESt | KESt-frei | 25,0% |
| Zinssatz netto | 3,10% | ~2,14% |
| Zinseszins | Ja | Nein (Bigbank: jährlich) |
| Sicherheit | Staatsgarantie (AAA) | Estnische Einlagensicherung (100.000 EUR) |
Bei 10 Jahren schlägt der Bundesschatz das beste Bankfestgeld deutlich – brutto und netto. Höherer Bruttosatz, Zinseszins und KESt-Freiheit summieren sich zu einem klaren Vorsprung. Dazu kommt: Die Sicherheit einer AAA-Staatsgarantie ist einer estnischen Einlagensicherung klar überlegen.
Du willst die aktuellen Festgeld-Zinsen in Österreich im Detail vergleichen? Im Capitalo Festgeld-Vergleich findest du alle Anbieter auf einen Blick.
Wie sicher ist der Bundesschatz?
Der Bundesschatz gehört zu den sichersten Geldanlagen weltweit. Das klingt nach Marketing – ist aber durch harte Fakten belegt.
AAA-Rating: Die Republik Österreich zählt zu den wenigen Staaten mit der Bestnote AAA bei den führenden Ratingagenturen. Innerhalb Österreichs gibt es keinen Schuldner mit besserer Bonität.
Keine Einlagensicherung – und das ist gut so. Beim Bundesschatz hast du eine Direktforderung an die Republik Österreich. Bei einem Sparbuch hingegen hast du eine Forderung an eine Bank, die erst im Krisenfall über die Einlagensicherung (maximal 100.000 EUR) abgesichert wird. Die Staatsgarantie steht über der Einlagensicherung in der Sicherheitshierarchie.
Kein Kursrisiko. Anders als börsengehandelte Anleihen wird der Bundesschatz nicht am Sekundärmarkt gehandelt. Dein Kapital wird zum Nennwert zurückgezahlt – egal was die Zinsen am Markt machen.
Kapitalerhalt auch bei vorzeitiger Auszahlung. Wenn du vor Laufzeitende aussteigst, bekommst du dein Kapital vollständig zurück. Abgezogen werden nur Liquiditätskosten von den aufgelaufenen Zinsen – nie vom Kapital selbst.
Bundesschatz eröffnen – Schritt für Schritt
Voraussetzungen: Volljährig (18+), Wohnsitz in der EU, ID Austria mit Vollfunktion.
Die Kontoeröffnung ist in drei Schritten erledigt:
ID Austria aktivieren
Du brauchst ID Austria mit Vollfunktion. Falls du das noch nicht hast, kannst du dich bei jedem Magistrat, jeder Bezirkshauptmannschaft oder online über die ID Austria App registrieren.
Konto auf bundesschatz.at eröffnen
Gehe auf bundesschatz.at, melde dich mit ID Austria an und gib deine Daten ein: Name, Adresse, Telefon, E-Mail, steuerliche Ansässigkeit und dein Referenzkonto (dein normales Bankkonto). Das dauert rund 60 Sekunden.
Geld überweisen und Laufzeit wählen
Überweise den gewünschten Betrag (ab 100 EUR) auf das Konto der Republik Österreich. Im Verwendungszweck gibst du deine Registrierungsnummer und die gewünschte Laufzeit an. Innerhalb von 1–2 Werktagen wird dein Bundesschatz aktiviert.
Ohne ID Austria: Analoger Zugang
Seit Juli 2024 gibt es auch einen analogen Weg. Du kannst dein Konto per Post, Telefon (+43 1 513 84 11) oder am Postschalter eröffnen. Die Verwaltung läuft dann per Telefon und Brief – dieselben Zinsen wie beim digitalen Zugang.
Steuern auf den Bundesschatz (KESt)
Hier liegt ein echter Vorteil des Bundesschatzes: Die Zinserträge sind KESt-frei. Als Wertpapier der Republik Österreich unterliegen die Zinsen keiner Kapitalertragsteuer. Bei einem klassischen Sparbuch oder Festgeld fallen dagegen 25% KESt auf die Zinserträge an.
Das macht den Bundesschatz steuerlich besonders attraktiv: Was draufsteht, bleibt dir auch netto – ohne Abzug. Bei Bankfestgeld musst du immer rund ein Viertel der Zinsen an den Fiskus abgeben.
Beispielrechnung: 10.000 EUR für 12 Monate
| Position | Bundesschatz (2,25%) | Festgeld DenizBank (2,35%) |
|---|---|---|
| Brutto-Zinsen | 225,00 EUR | 235,00 EUR |
| KESt | KESt-frei | 58,75 EUR (25%) |
| Netto-Zinsen | 225,00 EUR | 176,25 EUR |
| Differenz | +48,75 EUR |
Datenstand: Juni 2026
Trotz des niedrigeren Bruttozinses liegt der Bundesschatz bei 10.000 EUR netto rund 49 EUR vorn – allein wegen der KESt-Freiheit. Bei größeren Beträgen wächst dieser Vorsprung proportional.
Gewinnfreibetrag für Selbständige
Steuer-Tipp für Unternehmer: Selbständige und Gewerbetreibende können den 4-Jahre-Bundesschatz für den investitionsbedingten Gewinnfreibetrag nutzen. Dieser setzt eine Behaltedauer von vier Jahren und einem Tag voraus. Der 4-Jahre-Bundesschatz erfüllt diese Anforderung exakt. Kein vergleichbares Bankprodukt bietet diesen steuerlichen Vorteil – ein echtes Alleinstellungsmerkmal.
Mehr zur steuerlichen Behandlung von Festgeldzinsen findest du in unserem Ratgeber zu Festgeld und Steuern.
Grüner Bundesschatz – nachhaltig investieren
Zwei der fünf Bundesschatz-Varianten tragen das Label „Grün": die 6-Monats-Variante (2,15% p.a.) und die 4-Jahres-Variante (2,50% p.a.). Die Zinsen sind identisch mit den klassischen Varianten.
Der Unterschied: Dein Geld fließt ausschließlich in nachhaltige Projekte der Republik Österreich. Dazu zählen unter anderem:
- Erneuerbare Energien – Ausbau von Solar- und Windkraft
- Bahninfrastruktur – Modernisierung des Schienennetzes
- Biodiversität – Schutz von Lebensräumen und Artenvielfalt
- Holzbau – CO₂-Speicherung durch nachhaltige Bauweise
- Elektromobilität – Ladeinfrastruktur und Förderungen
Österreich ist damit einer der ersten Staaten, der ein grünes Sparprodukt direkt und gebührenfrei an Privatanleger vertreibt (laut BMF und OeBFA).
Vor- und Nachteile des Bundesschatzes
Vorteile
- Höchste Sicherheit: Direktforderung an die Republik Österreich (AAA-Rating)
- KESt-frei: keine Kapitalertragsteuer auf die Zinsen
- Keine Gebühren: Kein Depot, keine Transaktionskosten, keine Kontoführung
- Fixzinsen für die gesamte Laufzeit garantiert
- Mindestanlage nur 100 EUR, keine Obergrenze
- Zinseszins ab 12 Monaten Laufzeit
- Grüne Variante für nachhaltige Investoren
- Gewinnfreibetrag-fähig (4-Jahre-Variante)
- Kontoeröffnung in 60 Sekunden
Nachteile
- ID Austria mit Vollfunktion erforderlich (oder analoger Umweg)
- Keine tägliche Verfügbarkeit – Laufzeitbindung
- Liquiditätskosten bei vorzeitiger Auszahlung
- Maximal 1.000.000 EUR vorzeitige Auszahlung pro Kalenderjahr
- Bei kurzen Laufzeiten teils niedrigerer Bruttozins als Bankfestgeld
Häufige Fragen zum Bundesschatz
Ist der Bundesschatz sicher?
Ja. Der Bundesschatz ist eine Direktforderung an die Republik Österreich, die ein AAA-Rating von DBRS Morningstar hält (bestätigt im Jänner 2025). Innerhalb Österreichs gibt es keinen Schuldner mit besserer Bonität. Die Sicherheit übertrifft die klassische Einlagensicherung, die bei Bankprodukten auf 100.000 EUR begrenzt ist.
Wie hoch sind die Bundesschatz Zinsen aktuell?
Die aktuellen Zinssätze (Stand: April 2026): 1,95% (1 Monat), 2,15% (6 Monate, grün), 2,25% (12 Monate), 2,50% (4 Jahre, grün), 3,10% (10 Jahre). Die Zinsen werden täglich aktualisiert und gelten ab Kauf fix für die gesamte Laufzeit.
Wie wird der Bundesschatz besteuert?
Bundesschatz-Zinsen unterliegen der Kapitalertragsteuer (KESt) von 27,5%. Das ist höher als die 25% KESt auf Sparbuch- und Festgeldzinsen, weil der Bundesschatz rechtlich als Wertpapier gilt. Die KESt wird automatisch von der OeBFA abgeführt.
Kann ich den Bundesschatz vorzeitig auflösen?
Ja, eine vorzeitige Auszahlung ist jederzeit möglich. Es fallen Liquiditätskosten an, die von den aufgelaufenen Zinsen abgezogen werden – dein eingezahltes Kapital bleibt vollständig erhalten. Die maximale vorzeitige Auszahlung beträgt 1.000.000 EUR pro Kalenderjahr.
Brauche ich ID Austria für den Bundesschatz?
Für den digitalen Zugang brauchst du ID Austria mit Vollfunktion. Seit Juli 2024 gibt es alternativ einen analogen Weg über Post, Telefon oder Postschalter. Die Zinsen sind in beiden Fällen identisch.
Ist der Bundesschatz besser als Festgeld?
Das hängt von deinen Prioritäten ab. Kurzfristig (bis 12 Monate) bieten einige Bankfestgelder bessere Nettorenditen. Ab 4 Jahren wird der Bundesschatz durch Zinseszins, Nullgebühren und Staatsgarantie zunehmend attraktiv. Bei 10 Jahren schlägt er das beste Bankfestgeld auch netto. Hier alle Festgeldangebote vergleichen.
Gibt es eine Einlagensicherung beim Bundesschatz?
Nein – und das ist kein Nachteil. Beim Bundesschatz hast du eine Direktforderung an die Republik Österreich (AAA-Rating). Die Einlagensicherung schützt nur Bankeinlagen bis 100.000 EUR pro Bank. Die Staatsgarantie steht in der Sicherheitshierarchie darüber.
Was ist der grüne Bundesschatz?
Der grüne Bundesschatz ist in den Laufzeiten 6 Monate und 4 Jahre verfügbar. Die Zinsen sind identisch mit den klassischen Varianten. Der Unterschied: Dein Geld finanziert ausschließlich nachhaltige Projekte wie erneuerbare Energien, Bahninfrastruktur und Biodiversitätsschutz.
Geprüft und freigegeben von
Alexander Senger
Gründer & Geschäftsführer
Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und Gründer der Capitalo Finanzservices GmbH bewertet er seit 2014 systematisch Finanzprodukte im DACH-Raum. Capitalo steht für unabhängige, transparente Vergleiche – kostenlos und im Interesse der Nutzer. Erstellt mit KI-Unterstützung, fachlich geprüft und freigegeben von Alexander Senger.
Erfahrung
15+ Jahre Finanzbranche
Qualifikation
Diplom-Finanzfachwirt (FH)
Registrierung
§34c & §34d GewO
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