Festgeld Laufzeit wählen: Welche passt zu dir?

Welche Festgeld-Laufzeiten gibt es?

💰 Festgeld-Laufzeiten reichen von 3 Monaten bis 10 Jahre – längere Bindung bringt tendenziell mehr Zinsen
📊 Aktuell: 12 Monate = bis 2,71% p.a., 36 Monate = bis 3,02% p.a. (Stand Februar 2026)
🔒 Einlagen bis 100.000 EUR pro Person und Bank sind in Österreich gesetzlich gesichert
💡 Mit der Festgeld-Leiter (Ladder-Strategie) kombinierst du Flexibilität und höhere Zinsen

Du hast dich für Festgeld entschieden – dein Geld soll planbar für dich arbeiten. Allerdings stehst du jetzt vor der nächsten Frage: Wie lange willst du dein Kapital binden? 3 Monate, 1 Jahr oder doch 5 Jahre? Die Laufzeit ist der wichtigste Hebel beim Festgeld, denn sie bestimmt deinen Zinssatz, deine Flexibilität und dein Risiko.

Welche Festgeld-Laufzeiten gibt es?

Beim Festgeld legst du dein Geld für einen festen Zeitraum zu einem garantierten Zinssatz an. Die gängigen Laufzeiten in Österreich reichen von 3 Monaten bis zu 10 Jahren – je nach Anbieter stehen dir folgende Optionen zur Verfügung:

Laufzeit	Kategorie	Typischer Zinssatz (Feb. 2026)
3 Monate	Sehr kurzfristig	1,25% – 2,50% p.a.
6 Monate	Kurzfristig	1,20% – 2,55% p.a.
12 Monate	Standard	1,40% – 2,71% p.a.
24 Monate	Mittelfristig	1,40% – 2,92% p.a.
36 Monate	Mittelfristig	1,40% – 3,02% p.a.
60 Monate	Langfristig	1,50% – 3,15% p.a.

Grundsätzlich gilt: Der Zinssatz steht bei Abschluss fest und ändert sich während der Laufzeit nicht. Du weißt also von Anfang an, welchen Ertrag dein Festgeld bringt. Genau das unterscheidet Festgeld vom Tagesgeld, bei dem sich der Zinssatz jederzeit ändern kann.

Aktuelle Zinsen nach Laufzeit im Vergleich

Welche Zinssätze kannst du aktuell in Österreich erwarten? Hier ein Überblick der Top-Anbieter nach Laufzeit – damit du deine Festgeld-Laufzeit wählen kannst, die am besten zu deinen Zielen passt (Stand: Februar 2026):

Laufzeit	Top-Zinssatz	Anbieter	Min. Einlage	Netto nach 25% KESt*
3 Monate	2,50% p.a.	Raisin	500 EUR	1,875%
6 Monate	2,55% p.a.	Raisin	500 EUR	1,913%
12 Monate	2,71% p.a.	Raisin	500 EUR	2,033%
12 Monate	2,50% p.a.	Bigbank	1.000 EUR	1,875%
12 Monate	2,50% p.a.	IKB	5.000 EUR	1,875%
24 Monate	2,92% p.a.	Raisin	500 EUR	2,190%
24 Monate	2,60% p.a.	IKB	5.000 EUR	1,950%
36 Monate	3,02% p.a.	Raisin	500 EUR	2,265%
36 Monate	2,70% p.a.	IKB	5.000 EUR	2,025%
60 Monate	3,15% p.a.	Raisin	500 EUR	2,363%
60 Monate	2,80% p.a.	IKB	5.000 EUR	2,100%

*Auf Sparzinsen fällt in Österreich 25% Kapitalertragsteuer (KESt) an. Bei österreichischen Banken wird die KESt automatisch abgezogen. Bei ausländischen Anbietern musst du die Steuer selbst in der Einkommensteuererklärung angeben. Mehr dazu unter Steuern auf Festgeld-Zinsen.

Rechenbeispiel: 10.000 EUR für 12 Monate

Bei einem Zinssatz von 2,50% p.a. und einer Anlage von 10.000 EUR ergibt sich:

Brutto-Zinsertrag: 250 EUR
KESt (25%): 62,50 EUR
Netto-Zinsertrag: 187,50 EUR

Zum Vergleich: Auf einem Tagesgeldkonto mit variablen 2,00% p.a. würdest du netto nur 150 EUR erhalten – und das nur, wenn der Zinssatz 12 Monate lang konstant bleibt.

Möchtest du alle Anbieter und Laufzeiten im Detail sehen? Im Festgeld-Vergleich findest du die tagesaktuellen Konditionen. Einen Überblick über die Zinsentwicklung bieten die aktuellen Festgeld-Zinsen.

Kurze vs. lange Laufzeit – Vor- und Nachteile

Die Wahl zwischen kurzer und langer Laufzeit ist im Kern eine Abwägung zwischen Flexibilität und Rendite.

Kurze Laufzeiten (3 – 12 Monate)

Vorteile

Du kommst schnell wieder an dein Geld
Geringeres Zinsänderungsrisiko
Ideal zum Testen, wenn du Festgeld noch nicht kennst
Bei steigenden Zinsen kannst du bald neu anlegen

Nachteile

Niedrigere Zinssätze als bei langer Bindung
Mehr Aufwand durch häufigere Wiederanlage
Kein langfristiger Zinsschutz

Lange Laufzeiten (24 – 60 Monate)

Vorteile

Höhere Zinssätze – aktuell bis zu 3,15% p.a.
Langfristige Planungssicherheit
Du sicherst dir den aktuellen Zinssatz über Jahre
Weniger Verwaltungsaufwand

Nachteile

Geld ist für die gesamte Laufzeit gebunden
Vorzeitige Kündigung nur in Ausnahmefällen möglich
Wenn Zinsen steigen, profitierst du nicht davon

Wenn du dir unsicher bist, welcher Typ du bist: Die Festgeld-Leiter (weiter unten) kombiniert das Beste aus beiden Welten. Auch ein Vergleich mit flexibleren Produkten kann helfen – mehr dazu im Ratgeber Tagesgeld oder Festgeld?.

Zinsänderungsrisiko: Was passiert, wenn die Zinsen sich ändern?

Das Zinsänderungsrisiko ist der wichtigste Faktor bei der Laufzeitwahl. Hier gibt es einen entscheidenden Punkt: Dein Festgeld-Zinssatz ist fix, aber die Marktzinsen bewegen sich weiter.

Die aktuelle Lage (Stand Februar 2026): Der EZB-Einlagesatz liegt seit Juni 2025 stabil bei 2,00% (Quelle: EZB-Zinsentscheid vom 5. Februar 2026). Die Inflation im Euro-Raum lag zuletzt bei rund 1,7%. Für die erste Jahreshälfte 2026 rechnen Experten mit einer Seitwärtsbewegung – weder deutliche Erhöhungen noch Senkungen werden erwartet.

Was bedeutet das für deine Laufzeitwahl?

Szenario: Zinsen sinken weiter – Eine längere Festgeld-Laufzeit war klug. Du hast dir den höheren Zinssatz gesichert, während Tagesgeld- und neue Festgeldangebote schlechter werden.
Szenario: Zinsen steigen wieder – Dein Geld ist zum niedrigeren Zinssatz gebunden. Du kannst nicht wechseln, bis die Laufzeit endet.

Tipp der FMA: Die Finanzmarktaufsicht empfiehlt: Stelle bei der Laufzeitwahl immer deine persönliche Liquiditätssituation in den Mittelpunkt. Wie viel Geld brauchst du kurzfristig? Wie viel kannst du wirklich entbehren? Erst danach solltest du den Zinssatz als Entscheidungskriterium heranziehen.

Die Festgeld-Leiter: Clever staffeln statt alles auf einmal binden

Du willst höhere Zinsen, aber nicht dein gesamtes Kapital für Jahre binden? Dann ist die Festgeld-Leiter (auch Ladder-Strategie oder Zinstreppe) eine clevere Lösung. Das Prinzip: Du teilst dein Geld auf mehrere Festgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten auf.

Betrag aufteilen

Teile dein Festgeld-Budget in gleich große Tranchen auf – zum Beispiel 5 Teile.

Unterschiedliche Laufzeiten wählen

Lege jede Tranche mit einer anderen Laufzeit an: 12, 24, 36, 48 und 60 Monate.

Jährlich eine Tranche frei

Nach 12 Monaten wird die erste Tranche fällig. Du entscheidest: Auszahlen oder neu anlegen.

Leiter "oben" verlängern

Wenn du die fällige Tranche neu für 60 Monate anlegst, bleibt die Leiter stabil – und jedes Jahr wird ein Teil frei.

Rechenbeispiel: 25.000 EUR als Festgeld-Leiter

Tranche	Betrag	Laufzeit	Zinssatz (ca.)	Netto-Ertrag/Jahr*
1	5.000 EUR	12 Monate	2,50%	93,75 EUR
2	5.000 EUR	24 Monate	2,60%	97,50 EUR
3	5.000 EUR	36 Monate	2,70%	101,25 EUR
4	5.000 EUR	48 Monate	2,80%	105,00 EUR
5	5.000 EUR	60 Monate	2,80%	105,00 EUR
Gesamt	25.000 EUR	Mix	Ø 2,68%	502,50 EUR

*Netto nach 25% KESt. Zinsdaten: Capitalo Produktdatenbank, Stand Februar 2026.

Der Vorteil: Du profitierst von den höheren Zinsen langer Laufzeiten, hast aber jedes Jahr Zugriff auf einen Teil deines Kapitals. Falls die Zinsen steigen, kannst du die fällige Tranche zu besseren Konditionen neu anlegen.

Wann welche Laufzeit? Deine Entscheidungshilfe

Die richtige Laufzeit hängt vor allem von deiner persönlichen Situation ab. Die Arbeiterkammer empfiehlt, vor jeder Anlageentscheidung drei Faktoren abzuwägen: Rendite, Risiko und Liquidität. Hier eine Übersicht, um die passende Festgeld-Laufzeit wählen zu können:

Deine Situation	Empfohlene Laufzeit	Begründung
Notgroschen (3-6 Netto-Gehälter)	Kein Festgeld – Tagesgeld nutzen	Muss jederzeit verfügbar sein
Urlaub oder Anschaffung in 6-12 Monaten	6 – 12 Monate	Geld ist pünktlich frei, besserer Zins als Tagesgeld
Auto oder Renovierung in 1-2 Jahren	12 – 24 Monate	Guter Kompromiss aus Zins und Verfügbarkeit
Eigenmittel für Immobilie in 3-5 Jahren	Festgeld-Leiter (12–60 Mon.)	Höhere Zinsen + jährliche Flexibilität
Langfristiger Vermögensaufbau	36 – 60 Monate oder ETF-Sparplan	Festgeld für den sicheren Teil, ETF für Rendite

Vorsicht bei vorzeitiger Kündigung: Festgeld kann in der Regel nicht vorzeitig gekündigt werden. Nur in Ausnahmefällen (schwere Erkrankung, finanzielle Notlage) ist eine vorzeitige Auflösung möglich – und selbst dann drohen Vorschusszinsen, die deine Zinserträge komplett aufzehren können. Binde daher nur Geld, auf das du sicher verzichten kannst.

Einlagensicherung: Wie sicher ist dein Festgeld?

Festgeld zählt zu den sichersten Anlageformen. In Österreich sind Einlagen bis 100.000 EUR pro Person und pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Im Sicherungsfall erfolgt die Auszahlung innerhalb von 7 Arbeitstagen (Quelle: Einlagensicherung Austria).

Drei Sicherungseinrichtungen teilen sich die Absicherung:

Sparkassen-Haftungs GmbH (Erste Bank, Sparkassen)
Raiffeisen-Sicherungseinrichtung (Raiffeisenbanken)
Einlagensicherung Austria GmbH (Privatbanken, Volksbanken, Hypobanken)

Tipp für größere Beträge: Wenn du mehr als 100.000 EUR anlegen möchtest, verteile dein Geld auf mehrere Banken. So bleibt dein gesamtes Kapital abgesichert.

Bereit, dein Festgeld anzulegen? Vergleiche jetzt die aktuellen Angebote im Festgeld-Vergleich für Österreich und finde die passende Laufzeit für deine Situation.

Quellen: EZB (Zinsentscheid 05.02.2026), BMF (KESt-Regelungen), FMA (Geldanlage-Tipps), AK (Anlageberatung), Einlagensicherung Austria. Zinssätze: Capitalo Produktdatenbank, Stand Februar 2026.

Welche Festgeld-Laufzeiten gibt es?

💰 Festgeld-Laufzeiten reichen von 3 Monaten bis 10 Jahre – längere Bindung bringt tendenziell mehr Zinsen
📊 Aktuell: 12 Monate = bis 2,71% p.a., 36 Monate = bis 3,02% p.a. (Stand Februar 2026)
🔒 Einlagen bis 100.000 EUR pro Person und Bank sind in Österreich gesetzlich gesichert
💡 Mit der Festgeld-Leiter (Ladder-Strategie) kombinierst du Flexibilität und höhere Zinsen

Welche Festgeld-Laufzeiten gibt es?

Laufzeit	Kategorie	Typischer Zinssatz (Feb. 2026)
3 Monate	Sehr kurzfristig	1,25% – 2,50% p.a.
6 Monate	Kurzfristig	1,20% – 2,55% p.a.
12 Monate	Standard	1,40% – 2,71% p.a.
24 Monate	Mittelfristig	1,40% – 2,92% p.a.
36 Monate	Mittelfristig	1,40% – 3,02% p.a.
60 Monate	Langfristig	1,50% – 3,15% p.a.

Aktuelle Zinsen nach Laufzeit im Vergleich

Laufzeit	Top-Zinssatz	Anbieter	Min. Einlage	Netto nach 25% KESt*
3 Monate	2,50% p.a.	Raisin	500 EUR	1,875%
6 Monate	2,55% p.a.	Raisin	500 EUR	1,913%
12 Monate	2,71% p.a.	Raisin	500 EUR	2,033%
12 Monate	2,50% p.a.	Bigbank	1.000 EUR	1,875%
12 Monate	2,50% p.a.	IKB	5.000 EUR	1,875%
24 Monate	2,92% p.a.	Raisin	500 EUR	2,190%
24 Monate	2,60% p.a.	IKB	5.000 EUR	1,950%
36 Monate	3,02% p.a.	Raisin	500 EUR	2,265%
36 Monate	2,70% p.a.	IKB	5.000 EUR	2,025%
60 Monate	3,15% p.a.	Raisin	500 EUR	2,363%
60 Monate	2,80% p.a.	IKB	5.000 EUR	2,100%

Rechenbeispiel: 10.000 EUR für 12 Monate

Bei einem Zinssatz von 2,50% p.a. und einer Anlage von 10.000 EUR ergibt sich:

Brutto-Zinsertrag: 250 EUR
KESt (25%): 62,50 EUR
Netto-Zinsertrag: 187,50 EUR

Zum Vergleich: Auf einem Tagesgeldkonto mit variablen 2,00% p.a. würdest du netto nur 150 EUR erhalten – und das nur, wenn der Zinssatz 12 Monate lang konstant bleibt.