Vivid Free Start im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das Vivid Free Start bietet eine dauerhaft kostenlose Kontoführung, 4,00 % Aktionszins sowie 25 virtuelle Karten für Freelancer und Unternehmen.
Geschäftskonto Österreich: Vivid Free Start im Fokus
Wer das passende Vivid Money Geschäftskonto Österreich sucht, findet im Free Start eine digitale Lösung ohne monatliche Grundgebühr. In unserem aktuellen Produkttest erreicht das Angebot 100 von 140 Punkten und sichert sich die Note „Gut“ mit 3,5 Sternen. Mit dauerhaft kostenloser Kontoführung und 4,00 % Aktionszins für vier Monate auf Guthaben bis 10.000 EUR (danach 0,10 % p.a.) gehört es zu den flexiblen Optionen für Gründer. Das Konto eignet sich für digitale Einzelunternehmer und Freelancer, die ihre Finanzen effizient verwalten möchten. Im Vergleich zu klassischen Filialbanken bietet das Fintech eine moderne App mit direkter DATEV-Anbindung für die Buchhaltung, was den administrativen Aufwand spürbar reduziert.
Vorteile und Nachteile des Vivid Free Start
Vorteile
- Kostenlose Kontoführung: Die reguläre Kontoführung ist dauerhaft ohne Grundgebühr.
- Kostenlose Buchungen: Beleglose Transaktionen sind im laufenden Geschäftsbetrieb unbegrenzt gebührenfrei enthalten.
- Attraktive Guthabenzinsen: Neukunden erhalten 4,00 % Zinsen p.a. für die ersten vier Monate (danach 0,10 % p.a. bis 10.000 EUR). Das Guthaben auf dem Zinskonto wird in Geldmarktfonds investiert.
- Buchhaltungsintegration: DATEV, lexoffice und sevDesk lassen sich direkt anbinden.
- Integrierte Debitkarten: Eine physische Karte und 25 virtuelle Debitkarten sind im Tarif enthalten.
Nachteile
- Keine Bareinzahlung: Bargeldeinzahlungen sind über dieses Kontomodell nicht möglich.
- Befristeter Aktionszins: Der Zinssatz von 4,00 % p.a. gilt lediglich für vier Monate, danach sinkt die Verzinsung auf 0,10 % p.a.
- Deutsche IBAN: Vivid Money vergibt für österreichische Geschäftskunden eine deutsche DE-IBAN statt einer österreichischen AT-IBAN.
- Anlegerentschädigung statt Vollbank-Einlagensicherung: Das Zinsguthaben in Geldmarktfonds unterliegt der niederländischen Anlegerentschädigung von bis zu 20.000 EUR pro Anleger.
Vivid Free Start im Marktvergleich
Im direkten österreichischen Geschäftskonto-Vergleich zeigt sich, wie das Modell gegen etablierte Mitbewerber abschneidet. Das Konto punktet vor allem bei den Guthabenzinsen, unbegrenzt gebührenfreien Transaktionen und modernen Schnittstellen. Wenn Dein Unternehmen zwingend eine heimische AT-IBAN oder ein dichtes Filialnetz benötigt, sind regionale Anbieter eine Alternative.
| Anbieter & Produkt | Capitalo Score | Monatliche Gebühr | Transaktionen | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Vivid Free Start | 100 von 140 Punkten (Gut) | kostenlos | kostenlos | 4,00 % Aktionszins (4 Monate) |
| N26 Business Standard | 67 von 140 Punkten (Ausreichend) | kostenlos | kostenlos | 0,1 % Cashback |
| easybank easy business basic | 45 von 140 Punkten (Mangelhaft) | kostenlos | 0,35 EUR | Österreichische IBAN |
| Erste Bank s Geschäftskonto | 60 von 140 Punkten (Ausreichend) | 10,41 EUR | 0,47 EUR | Filialnetz in Österreich |
Für wen eignet sich das Vivid Free Start?
Ideal für Freelancer und digitale Start-ups
Das Angebot ist zugeschnitten auf Einzelunternehmer und kleine Firmen, die ein Firmenkonto ohne monatliche Grundgebühr suchen. Mit Mehrnutzerzugang und 25 virtuellen Karten lässt sich der Zahlungsverkehr im Team strukturiert steuern. Die direkte Anbindung an DATEV spart zudem Arbeitszeit bei der laufenden Buchhaltung.
Einschränkungen für bargeldintensive Betriebe
Für Betriebe, die regelmäßig Bargeld abheben möchten, sind monatlich bis zu 100 EUR gebührenfrei, darüber hinaus fällt eine Gebühr von 2,00 % an. Bargeldeinzahlungen werden technisch nicht unterstützt. Unternehmen mit hohem Baraufkommen sollten prüfen, ob ein Filialbankkonto besser zu ihren Anforderungen passt.
So eröffnest Du das Vivid Free Start
Ein Firmenkonto online zu eröffnen, dauert bei dem Fintech in der Regel nur 10 bis 15 Minuten und erfolgt papierlos. Da es sich um eine Neobank handelt, entfällt der Besuch einer Filiale. Folge diesen 5 Schritten, um das Konto freizuschalten und die Zahlungsfunktionen für Dein Unternehmen einzurichten.
Registrierung starten
Lade die App herunter oder öffne das Web-Portal. Wähle das Free-Start-Modell und trage Deine E-Mail-Adresse ein.
Unternehmensdaten angeben
Erfasse die Rechtsform Deines Unternehmens (z.B. Einzelunternehmen oder GmbH) sowie Branche und Steuerdaten.
Identität bestätigen
Führe das Video-Ident-Verfahren am Smartphone durch. Halte dafür einen gültigen Reisepass oder Personalausweis bereit.
Dokumente übermitteln
Je nach Unternehmensform lädst Du einen aktuellen Firmenbuchauszug oder Deine Gewerbeberechtigung digital hoch.
Konto aktivieren
Nach erfolgreicher Prüfung wird das Firmenkonto freigeschaltet. Du kannst unverzüglich virtuelle Karten anlegen und Zahlungen abwickeln.
Wichtig zu wissen: Ein gesetzliches Basiskonto ist für Konsumenten vorgesehen. Selbstständige und Unternehmen benötigen zur sauberen Buchführung ein eigenständiges Geschäftskonto (Firmenkonto vs. Privatkonto).
Experten-Einschätzung zum Vivid Free Start
Ehrliches Fazit von Alexander Senger
„Als Gründer von Capitalo schätze ich transparente Gebührenmodelle. Das Vivid Free Start schneidet in unserer Bewertung mit 100 von 140 Punkten und der Note ‚Gut‘ ab. Mit gebührenfreier Grundausstattung, unbegrenzt kostenlosen Buchungen, 25 virtuellen Karten und Schnittstellen zu DATEV sowie lexoffice deckt das Konto zentrale Anforderungen moderner Unternehmen ab. Zu beachten sind die Zinskonditionen: Der Aktionszins von 4,00 % p.a. gilt für 4 Monate auf dem Zinskonto, das als Geldmarktfonds-Anlage strukturiert ist. Für digitale Dienstleister mit schlanken Prozessen ist das Angebot eine solide Lösung.“
– Alexander Senger, Geschäftsführer CapitaloKonditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Geeignet für | Einzelunternehmen, GesbR, GmbH, AG, KG, OG, GmbH i.G., Gründer, Einzelunternehmen, GmbH, AG, KG, Sonstige, GmbH i.G. |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
| Buchungsgebühr | Kostenlos |
| Guthabenzins | 4,00 % p.a. (4 Monate) |
Bis 10.000,00 €. Guthaben auf dem Zinskonto wird in Geldmarktfonds investiert. Nach dem Aktionszeitraum 0,1% p.a. im Free Start Tarif. Einlagensicherung 20.000 EUR über niederländisches Anlegerentschädigungssystem. | |
| Banking-Features | |
| Deutsche IBAN | Ja (DE-IBAN) |
| Unterkonten | Unbegrenzt |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Nein |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Zusatzkarte | 3,00 € / Jahr |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Fremdwährungsgebühr | 2,00 % |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Kostenlos Geld abheben bei | Alle Geldautomaten kostenfrei |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Ja |
| Buchhaltungssoftware | DATEV, lexoffice, sevDesk, BuchhaltungsButler, FastBill, Automatisierte Buchhaltung, Billomat, CSV/MT940 Export, DATEV, FastBill, lexoffice, Lexware, Online-Buchhaltungssoftware, sevDesk, Standard-Export |
| Business-Funktionen | Mitarbeiterkarten, Ausgabenkarten, Virtuelle Karten, Spesenverwaltung, Belegerfassung, Steuerberater-Zugang, SEPA-Lastschriftmandat, Sammelüberweisungen, Zahlungsfreigaben, Rechnungsstellung, Automatische Kategorisierung, Externe Konten verbinden, Belegweiterleitung |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Ja |
| Firmendepot | |
| Firmendepot verfügbar | Ja |
Integriertes Business-Brokerage für Investitionen direkt aus dem Geschäftskonto. | |
| Handelbare Asset-Klassen | ETFs, iBonds, Investmentfonds, Aktien, Krypto |
| Zinssatz auf Guthaben | bis 5,00 % p.a.(variabel) |
| Handelsgebühren | ab 1,00 % |
| Konto-/Inaktivitätsgebühren | Keine |
| Modellportfolios | Verfügbar |
Vorgefertigte Portfolio-Strategien (z. B. Allwetter, Permanent Portfolio). | |
| Echtzeit-Marktdaten | Kostenlos |
~2.000 Vermögenswerte. Modellportfolios Allwetter (bis 6%) & Permanent (bis 8%). | |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
| Identifizierung | Foto-Ident |
Geschäftskonto im Vergleich
Alle vergleichen| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Vivid Free Start | Kostenlos | Kostenlos | - | Details | ||
 Finom Grow | 249,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
 Holvi Pro | 15,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
Finom Pro | 119,00 €/M | 0,03 € | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Ist das Vivid Free Start Geschäftskonto kostenlos?
Ja, beim Vivid Free Start fällt keine monatliche Grundgebühr für die Kontoführung an. Auch beleglose Transaktionen sind unbegrenzt kostenlos enthalten. Gebühren entstehen vor allem bei Bargeldabhebungen über dem Freibetrag von 100 EUR pro Monat sowie bei Fremdwährungsumsätzen.
2. Erhalte ich eine österreichische IBAN?
3. Welche Zinsen bietet das Vivid Free Start?
Vivid gewährt Neukunden auf dem Zinskonto einen Aktionszins von 4,00 % p.a. für die ersten 4 Monate auf Guthaben bis 10.000 EUR. Das Zinsguthaben wird in Geldmarktfonds angelegt. Nach dem Aktionszeitraum greift der reguläre Basiszins von 0,10 % p.a.
4. Ist mein Geld bei Vivid sicher?
Guthaben auf dem Zinskonto wird in qualifizierte Geldmarktfonds investiert und unterliegt dem niederländischen Anlegerentschädigungssystem bis 20.000 EUR pro Kunde. Zahlungskontoguthaben wird getrennt auf Kundengeldkonten bei europäischen Partnerbanken verwahrt.
5. Kann ich am Bankomat Bargeld beheben?
Ja, mit der physischen Visa-Debitkarte kannst Du Bargeld am Bankomat beheben. Im Free Start Tarif sind Abhebungen bis zu einem Betrag von 100 EUR pro Monat gebührenfrei, für darüber hinausgehende Beträge fällt eine Gebühr von 2,00 % an.
6. Gibt es eine Integration für die Buchhaltung?
7. Wie viele Karten sind im Tarif enthalten?
Im Tarif Free Start sind eine physische Visa-Debitkarte sowie bis zu 25 virtuelle Debitkarten inbegriffen. Jede weitere physische Karte kostet 3,00 EUR pro Monat.
