Vivid Free Start im Test (April 2026)
Das Vivid Free Start bietet Selbstständigen ein kostenloses Geschäftskonto mit deutscher IBAN, DATEV-Integration und bis zu 10 Unterkonten.
Zusammenfassung: Vivid Free Start
Das Geschäftskonto erzielt in unserem Test 87 von 140 möglichen Punkten und erhält damit die Gesamtnote 3,1 (Gut). (Stand: April 2026). Die Neobank bietet mit diesem Tarif ein dauerhaft kostenloses Firmenkonto, das speziell auf die Bedürfnisse von Solo-Selbstständigen zugeschnitten ist. Laut BaFin (Finanzaufsicht) sind die Einlagen der Kunden durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde geschützt. Das Konto beinhaltet eine vollwertige deutsche IBAN, die über die Solarisbank bereitgestellt wird, sowie bis zu 10 Unterkonten für eine strukturierte Finanzverwaltung. Mit 0,00 € monatlicher Grundgebühr und 5 kostenfreien SEPA-Überweisungen pro Monat positioniert sich das kostenlose Modell als starke Alternative zu klassischen Filialbanken. Wer ein Geschäftskonto sucht, das sich nahtlos in den digitalen Alltag integrieren lässt, findet hier eine moderne Lösung inklusive Apple Pay und Google Pay.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Keine Kontoführungsgebühr: Das Konto kostet dauerhaft 0,00 € im Monat. Gerade für Gründer und Freelancer reduziert dies die laufenden Fixkosten erheblich.
- Deutsche IBAN: Kunden erhalten eine DE-IBAN über die Solarisbank. Dies sorgt in der Regel für eine reibungslose Akzeptanz bei allen deutschen Geschäftspartnern und Finanzämtern.
- DATEV-Schnittstelle: Die direkte Integration in Buchhaltungssoftware spart monatlich bis zu 2 Stunden administrativen Aufwand.
- Inklusive Unterkonten: Nutzer können bis zu 10 sogenannte Spaces anlegen. Diese eignen sich gut, um Steuerrücklagen oder Budgets physisch zu trennen.
Nachteile
- Keine Echtzeitüberweisungen: SEPA-Echtzeitüberweisungen sind im kostenlosen Tarif nicht verfügbar. Zeitkritische Zahlungen an Lieferanten können sich dadurch verzögern.
- Manuelle Steuerrücklagen: Im Gegensatz zu Premium-Tarifen müssen Nutzer ihre Steuern manuell auf die Unterkonten umbuchen. Es gibt keine automatische Berechnung.
- Begrenzte Freiposten: Es sind nur 5 SEPA-Überweisungen pro Monat inklusive. Jede weitere Transaktion verursacht zusätzliche Gebühren, was bei hohem Zahlungsvolumen teuer wird.
Grundsätzlich gilt: Ein kostenloses Geschäftskonto lohnt sich vor allem bei wenigen monatlichen Transaktionen. Laut Stiftung Warentest (Finanztest, 2025) überschätzen viele Selbstständige ihr tatsächliches Buchungsvolumen in der Startphase deutlich und zahlen bei Filialbanken oft über 100 € pro Jahr umsonst. Das Vivid Free Start bietet hier eine risikofreie Einstiegsmöglichkeit, da keine Einrichtungsgebühren anfallen. Wer später wächst, kann jederzeit in einen der kostenpflichtigen Premium-Tarife wechseln, um von höheren Limits und automatisierten Buchhaltungsfunktionen zu profitieren.
Marktvergleich: Alternativen zum Vivid Konto
Im direkten Marktumfeld (Stand: April 2026) tritt das Vivid Free Start vor allem gegen andere etablierte Neobanken an. Laut Bundesbank (Statistik, 2025) steigen die Gebühren für traditionelle Firmenkonten kontinuierlich an, weshalb digitale Alternativen an Bedeutung gewinnen. Die Konkurrenz bietet ebenfalls digitale Lösungen ohne Filialnetz, unterscheidet sich jedoch stark bei den Inklusivleistungen. Das Qonto Basic kostet beispielsweise 9,00 € pro Monat, bietet dafür aber 30 kostenfreie SEPA-Transaktionen und eine erweiterte Belegerfassung. Das Finom Solo ist mit 0,00 € ebenfalls kostenlos, punktet jedoch mit einer integrierten Rechnungsstellung, die bei Vivid komplett fehlt. Für bargeldintensive Betriebe empfiehlt sich eher das FYRST Base, da hier Einzahlungen über die Postbank-Infrastruktur möglich sind.
| Anbieter & Tarif | Monatliche Gebühr | Inklusive SEPA-Transaktionen | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Vivid Free Start | 0,00 € | 5 pro Monat | 10 Unterkonten inklusive |
| Qonto Basic | 9,00 € | 30 pro Monat | TÜV-zertifizierte App |
| Finom Solo | 0,00 € | 50 pro Monat | Integrierte Rechnungsstellung |
| FYRST Base | 0,00 € (für Gründer) | 50 pro Monat | Bargeldeinzahlung möglich |
Für wen eignet sich das Vivid Free Start?
Ideale und weniger ideale Nutzer
Das Konto richtet sich exklusiv an Solo-Selbstständige, Freelancer und Freiberufler mit geringem Transaktionsvolumen. Diese Zielgruppe profitiert maximal von der fehlenden Grundgebühr und der Möglichkeit, bis zu 10 Unterkonten für eine saubere Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben zu nutzen. Auch digitale Nomaden und E-Commerce-Händler schätzen die nahtlose Integration von Apple Pay und Google Pay für weltweite Transaktionen ohne physische Barrieren. Für Freiberufler, die ihre Rechnungen ohnehin über ein externes Tool schreiben und nur einen sicheren Ort für Zahlungseingänge benötigen, ist das Konto häufig sehr gut geeignet.
Weniger geeignet ist das Modell hingegen für bargeldintensive Unternehmen wie den stationären Einzelhandel oder die Gastronomie. Da eigene Filialen komplett fehlen, sind Bargeldeinzahlungen teuer, zeitaufwendig und umständlich. Ebenso stoßen wachsende GmbHs oder Teams mit mehreren Mitarbeitern schnell an die Grenzen der fehlenden Multi-User-Rechte im kostenlosen Tarif. Wer komplexe Freigabeprozesse oder Mitarbeiterkarten benötigt, sollte sich nach einer Alternative für Kleinunternehmer mit Team-Fokus umsehen, da das Basismodell hier oft nicht ausreicht.
So beantragen Sie das Geschäftskonto
Die Eröffnung für das Vivid Free Start erfolgt vollständig digital und nimmt in der Regel weniger als 15 Minuten in Anspruch. (Stand: April 2026). Der Prozess ist auf maximale Effizienz für vielbeschäftigte Gründer ausgelegt. Laut Bitkom (Digitalverband) bevorzugen mittlerweile über 70 % der Selbstständigen eine rein App-basierte Kontoeröffnung ohne lästigen Papierkram. Wer ein Geschäftskonto eröffnen möchte, benötigt lediglich ein Smartphone und ein gültiges Ausweisdokument.
App herunterladen
Laden Sie die offizielle Vivid-App aus dem Apple App Store oder dem Google Play Store auf Ihr Smartphone herunter. Die App ist zwingend für die Eröffnung und spätere Nutzung erforderlich.
Persönliche und geschäftliche Daten eingeben
Tragen Sie Ihre persönlichen Stammdaten sowie detaillierte Informationen zu Ihrer selbstständigen Tätigkeit ein. Halten Sie Ihre Steuernummer und gegebenenfalls Ihre Gewerbeanmeldung als PDF bereit.
Video-Identifikation durchführen
Führen Sie das sichere Video-Ident-Verfahren über den zertifizierten Partner IDnow durch. Sie benötigen hierfür zwingend Ihren originalen Personalausweis oder Reisepass sowie eine stabile Internetverbindung.
Kontoaktivierung und Kartennutzung
Nach erfolgreicher Prüfung der Dokumente wird das Konto oft noch am selben Werktag freigeschaltet. Die physische Debitkarte wird per Post verschickt, während die digitale Karte sofort in Apple Pay oder Google Pay hinterlegt werden kann.
Experten-Einschätzung
Solides Basisangebot mit klaren Grenzen
„Als Gründer von Capitalo habe ich in den letzten Jahren hunderte Kontomodelle analysiert. Dieses Basismodell überzeugt mich vor allem durch die Kombination aus 0,00 € Grundgebühr und der vollwertigen deutschen IBAN. Mit 87 von 140 Punkten in unserem Test zeigt sich, dass kostenlos nicht zwingend funktionsarm bedeuten muss. Besonders die 10 inkludierten Unterkonten sind für die Budgetplanung von Freelancern ein echter Gewinn. Allerdings müssen Interessenten im Geschäftskonto Vergleich genau auf die Transaktionskosten achten. Wer mehr als 5 Überweisungen pro Monat tätigt, zahlt für jede weitere Buchung Gebühren. Für reine Dienstleister mit wenigen, aber hohen Rechnungen ist das Konto hervorragend geeignet. Wer jedoch viele kleine Transaktionen abwickelt oder ein Team aufbauen möchte, wird mit diesem Tarif schnell an teure Grenzen stoßen.“
– Alexander Senger, Geschäftsführer Capitalo (Einschätzung vom 16. April 2026)
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Geeignet für | GmbH i.G., UG i.G., Gründer |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
| Buchungsgebühr | 0,20 € / Buchung |
| Inkl. Buchungen pro Monat | 5 Buchungen |
| Guthabenzins | 4,00 % p.a. (4 Monate) |
Bis 1.000.000,00 €. 4% p.a. für die ersten 4 Monate nach Kontoeröffnung, danach 0,1% p.a. Gilt für Guthaben bis 1.000.000 €. | |
| Banking-Features | |
| Unterkonten | Unbegrenzt |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Ja |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Fremdwährungsgebühr | 2,00 % |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Nein |
| API-Zugang | Ja |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Ja |
| Firmendepot | |
| Firmendepot verfügbar | Ja |
Integriertes Business-Brokerage für Investitionen direkt aus dem Geschäftskonto. | |
| Handelbare Asset-Klassen | ETFs, iBonds, Investmentfonds, Aktien, Krypto |
| Zinssatz auf Guthaben | bis 4,73 % p.a.(variabel) |
| Handelsgebühren | ab 0,20 % |
| Konto-/Inaktivitätsgebühren | Keine |
| Modellportfolios | Verfügbar |
Vorgefertigte Portfolio-Strategien (z. B. Allwetter, Permanent Portfolio). | |
| Echtzeit-Marktdaten | Kostenlos |
~2.000 Vermögenswerte. Modellportfolios Allwetter (bis 6%) & Permanent (bis 8%). | |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
Geschäftskonto im Vergleich
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| Anbieter | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Vivid Money | Kostenlos | 0,20 € | - | Details | ||
 Holvi | 15,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
UniCredit Bank Austria | Kostenlos | 0,49 € | - | Details | ||
Holvi | 9,00 €/M | 0,25 € | - | Details |
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