Vivid Standard im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
Das Vivid Standard bietet Selbstständigen ein kostenloses Geschäftskonto mit unbegrenzten SEPA-Überweisungen und 25 virtuellen Debitkarten.
Vivid Money Geschäftskonto im Test
Das Vivid Money Geschäftskonto bietet Selbstständigen im Tarif Vivid Standard eine dauerhaft kostenlose Kontoführung ohne monatliche Grundgebühr und unbegrenzt viele SEPA-Überweisungen. Mit einem Capitalo Score von 103 von 140 Punkten (Note: „Gut“, 3,6 Sterne) behauptet sich der Anbieter solide im Vergleich für digitale Firmenkonten. Zum Leistungsumfang gehören eine deutsche IBAN, unbegrenzt viele Unterkonten mit eigener Bankverbindung sowie 25 gebührenfreie virtuelle Debitkarten für Online-Zahlungen. Wer ein Smartphone-basiertes Firmenkonto sucht und auf ein Filialnetz verzichten kann, erhält hier ein transparentes Basispaket.
Vorteile und Nachteile
Beim Modell Vivid Standard überzeugt das Banking vor allem durch gebührenfreie Transaktionen und flexible digitale Kartenkontingente. Das Angebot erzielt im Kostenbereich die volle Punktzahl, weist jedoch bei erweiterten Buchhaltungsschnittstellen funktionale Einschränkungen auf. Für Freelancer, die ihre Zahlungsströme mobil steuern möchten, überwiegen im Alltag die operativen Stärken.
Vorteile
- Kostenlose Kontoführung: Das kostenlose Geschäftskonto verursacht dauerhaft keine monatliche Grundgebühr.
- Unbegrenzte SEPA-Überweisungen: Sämtliche ein- und ausgehenden Standard-Transaktionen im SEPA-Raum sind ohne Gebühren enthalten.
- Guthabenzinsen: Neukunden erhalten 4,00 % Zinsen p.a. auf dem Zinskonto für die ersten vier Monate (bis 5.000 EUR), danach regulär 0,50 % p.a. mit täglicher Zinsgutschrift.
- Virtuelle Karten: Bis zu 25 virtuelle Debitkarten für Apple Pay und Google Pay sind im Leistungsumfang enthalten.
- Unterkonten inklusive: Unbegrenzt viele Unterkonten mit eigener DE-IBAN strukturieren Rücklagen und Zahlungsströme.
Nachteile
- Keine AT-IBAN: Das Konto wird mit deutscher IBAN geführt, was vereinzelt zu Nachfragen bei österreichischen Behörden führen kann.
- Keine Bargeldeinzahlung: Bareinzahlungen auf das Geschäftskonto sind systemseitig nicht möglich.
- Fehlende Steuerrücklagen: Eine automatische Steuerberechnung fehlt; die Buchhaltung beschränkt sich auf Basisanbindungen und CSV-Exporte.
Marktvergleich
Im Geschäftskonten-Vergleich behauptet sich das Vivid Money Geschäftskonto mit gebührenfreiem Zahlungsverkehr gegen digitale Mitbewerber und klassische Filialinstitute aus unserer Produktdatenbank.
| Anbieter & Produkt | Monatliche Gebühr | Capitalo Score | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Vivid Standard | kostenlos | 103 von 140 Punkten (Gut) | 4,00 % Zinsen (4 Monate, danach 0,50 %) |
| N26 Business Standard | kostenlos | 67 von 140 Punkten (Ausreichend) | 0,10 % Cashback auf alle Kartenzahlungen |
| Erste Bank s Geschäftskonto | 10,41 EUR | 60 von 140 Punkten (Ausreichend) | Österreichische IBAN und Filialnetz |
Während N26 mit 0,10 % Cashback punktet und die Erste Bank mit George Business und Filialservice präsent ist, überzeugt Vivid mit 25 inkludierten virtuellen Karten sowie Zinsoptionen. Für Selbstständige, die bargeldlose Zahlungsabläufe bevorzugen, stellt das Tarifmodell eine schlanke Alternative dar.
Zielgruppen
Ideale Zielgruppe und Einschränkungen
Das Konto richtet sich gezielt an Freelancer, Solo-Selbstständige und Einzelunternehmen, die ein rein digitales Geschäftskonto ohne feste Fixkosten suchen. Gründer mit Fokus auf digitale Marketingausgaben profitieren von den 25 virtuellen Zahlungskarten und den unbegrenzten SEPA-Buchungen. Dank der Mehrwährungsfunktionen und bis zu 12 nutzbaren Zugängen eignet sich das Konto auch für kleine Teams mit internationalem Zahlungsverkehr.
Wenig geeignet ist das Produkt für bargeldintensive Branchen wie Gastronomie oder stationären Einzelhandel, da Bareinzahlungen nicht unterstützt werden. Kapitalgesellschaften mit komplexer Buchhaltungssoftware und DATEV-Schnittstellenbedarf sollten vorab prüfen, ob die vorhandenen Integrationen ausreichen oder spezialisierte Firmenkonten vorzuziehen sind.
Beantragung
Die Kontoeröffnung läuft vollständig digital und papierlos über das Smartphone ab. Der Registrierungsprozess ist in wenigen Schritten erledigt, sofern ein gültiger Lichtbildausweis sowie die Unternehmensdaten griffbereit vorliegen.
App herunterladen
Installiere die Vivid Money App auf Deinem Smartphone und starte die Anmeldung für das Business-Konto.
Unternehmensdaten erfassen
Trage Deine persönlichen Angaben, die Rechtsform Deines Unternehmens und die Steuernummer in die Registrierungsmaske ein.
Identität bestätigen
Schließe die gesetzlich vorgeschriebene Legitimationsprüfung per Video-Ident mit Deinem Reisepass oder Personalausweis ab.
Konto aktivieren
Nach erfolgreicher Verifizierung wird das Geschäftskonto freigeschaltet und die virtuelle Debitkarte ist sofort einsatzbereit.
Experten-Einschätzung
Mein Fazit zum Vivid Standard
Servus! Den Neobanken-Markt beobachte ich seit 20 Jahren intensiv, seit 2014 als Gründer von Capitalo. Das Tarifmodell Vivid Standard überzeugt als Einstiegskonto für Selbstständige, die ein schlankes mobiles Banking ohne monatliche Grundgebühr verlangen. Die unbegrenzten SEPA-Buchungen, das Kontingent an virtuellen Debitkarten und unbegrenzt viele Unterkonten mit eigener IBAN schaffen im täglichen Workflow klare Struktur. Einschränkungen bestehen bei Bareinzahlungen sowie tiefergehenden Buchhaltungsanbindungen, weshalb wachsende Betriebe ihre Anforderungen genau abwägen sollten. Für Freiberufler und digitale Einzelunternehmer bildet das Konto eine kosteneffiziente Basis.
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
| Kontotyp & Zielgruppen | |
| Art des Kontos | Geschäftskonto |
| Geeignet für | Einzelunternehmen, Freiberufler, Einzelunternehmen, Freiberufler, Gründer, Sonstige |
| Kontogebühren | |
| Kontoführungsgebühr | Kostenlos |
| Buchungsgebühr | Kostenlos |
| Guthabenzins | 4,00 % p.a. (4 Monate) |
Bis 5.000,00 €. 4% Zinsen für Neukunden in den ersten 4 Monaten auf dem Zinskonto. Danach regulärer Zinssatz von 0,5% p.a. Tägliche Zinsgutschrift. Jederzeit verfügbar. | |
| Banking-Features | |
| Deutsche IBAN | Ja (DE-IBAN) |
| Unterkonten | Unbegrenzt |
| Online Banking | Ja |
| Mobile App | Ja |
| Multi-Währungs-Konten | Nein |
| Karten | |
| Debitkarte | Kostenlos |
| Kreditkarte | Kostenpflichtig |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay |
| Bargeld | |
| Geldabheben Inland | Kostenlos |
| Geldabheben Ausland | Kostenlos weltweit |
| Fremdwährungsgebühr | Keine |
| Bareinzahlung | Kostenlos möglich |
| Kostenlos Geld abheben bei | Alle Geldautomaten kostenfrei |
| Buchhaltung & Integrationen | |
| DATEV-Export | Ja |
| API-Zugang | Ja |
| Buchhaltungssoftware | DATEV, lexoffice, sevDesk, BuchhaltungsButler, FastBill, Automatisierte Buchhaltung, Billomat, CSV/MT940 Export, DATEV, FastBill, lexoffice, Lexware, Online-Buchhaltungssoftware, sevDesk, Standard-Export |
| Business-Funktionen | Mitarbeiterkarten, Ausgabenkarten, Virtuelle Karten, Spesenverwaltung, Belegerfassung, Steuerberater-Zugang, SEPA-Lastschriftmandat, Sammelüberweisungen, Zahlungsfreigaben, Rechnungsstellung, Automatische Kategorisierung, Externe Konten verbinden, Belegweiterleitung |
| Multi-User | |
| Multi-User-Zugang | Ja |
| Firmendepot | |
| Firmendepot verfügbar | Ja |
Integriertes Business-Brokerage für Investitionen direkt aus dem Geschäftskonto. | |
| Handelbare Asset-Klassen | ETFs, iBonds, Investmentfonds, Aktien, Krypto |
| Zinssatz auf Guthaben | bis 5,00 % p.a.(variabel) |
| Handelsgebühren | ab 1,00 % |
| Konto-/Inaktivitätsgebühren | Keine |
| Modellportfolios | Verfügbar |
Vorgefertigte Portfolio-Strategien (z. B. Allwetter, Permanent Portfolio). | |
| Echtzeit-Marktdaten | Kostenlos |
~2.000 Vermögenswerte. Modellportfolios Allwetter (bis 6%) & Permanent (bis 8%). | |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 18 Jahre |
| Wohnsitz erforderlich | EU |
| Identifizierung | Video-Ident |
Geschäftskonto im Vergleich
Alle vergleichen| Produkt | Kontoführung | Buchungsgebühr | DATEV | Multi-User | Bonus | Aktion |
|---|---|---|---|---|---|---|
Vivid Standard | Kostenlos | Kostenlos | - | Details | ||
 Finom Grow | 249,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
 Holvi Pro | 15,00 €/M | Kostenlos | - | Details | ||
Finom Pro | 119,00 €/M | 0,03 € | - | Details |
* Das hervorgehobene Konto ist das aktuell angezeigte Produkt
Häufige Fragen
1. Was kostet das Vivid Standard?
Das Vivid Standard Geschäftskonto ist dauerhaft ohne Kontoführungsgebühr erhältlich. Eingehende und ausgehende SEPA-Transaktionen sowie 25 virtuelle Debitkarten sind gebührenfrei enthalten.
2. Ist das Vivid Standard empfehlenswert?
Mit einem Capitalo Score von 103 von 140 Punkten (Note: „Gut“, 3,6 Sterne) ist das Konto für Freelancer und Einzelunternehmen empfehlenswert. Es bietet kostenlose Kontoführung, unbegrenzte SEPA-Buchungen und moderne Mobile-Payment-Funktionen.
3. Erhalte ich eine österreichische IBAN?
4. Wie sicher ist mein Geld bei Vivid?
Guthaben auf dem Geschäftskonto werden über die E-Geld-Lizenz der Vivid Money S.A. geführt und sind als getrenntes Kundengeld auf Treuhandkonten bei europäischen Partnerbanken abgesichert. Für das separat geführte Zinskonto über die Vivid Money B.V. greift bei Pflichtverletzungen das niederländische Anlegerentschädigungssystem bis 20.000 EUR.
5. Kann ich Bargeld am Bankomat abheben?
Mit der Vivid Debitkarte können Sie Bargeld an Geldautomaten abheben. Bareinzahlungen auf das Geschäftskonto werden hingegen systemseitig nicht angeboten.
6. Bietet Vivid einen Dispokredit an?
7. Gibt es eine automatische Steuerrücklage für die Einkommenssteuer?
8. Ist das Konto für eine GmbH geeignet?
Das Vivid Standard unterstützt bis zu 12 Teammitglieder und ist für Kapitalgesellschaften wie eine GmbH grundsätzlich nutzbar. Größere Unternehmen sollten jedoch prüfen, ob die Buchhaltungsschnittstellen den betrieblichen Anforderungen genügen.
