DADAT Ratenkredit im Test 2026: Gebühren & Erfahrungen
9,69% - 11,91%*
3.500 € - 25.000 €
Laufzeit: 12 - 120 Mo. (1 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielZum Kredit-Vergleich9,69% - 11,91%*
3.500 € - 25.000 € · 12 - 120 Mo. (1 - 10 J.)
* Repräsentatives BeispielDer DADAT Ratenkredit bietet Laufzeiten bis 120 Monate und eine Auszahlung innerhalb eines Tages für Kreditsummen von 3.500 EUR bis 25.000 EUR.
Zusammenfassung
Der DADAT Ratenkredit erzielt im Test 40 von 100 Punkten und die Note „Mangelhaft“ (Stand: September 2026). Die Bank vergibt Finanzierungen zwischen 3.500 EUR und 25.000 EUR bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Der repräsentative effektive Jahreszins liegt bei 9,97 %. Neben den Zinskosten zeichnet sich der Privatkredit durch eine Auszahlung innerhalb eines Tages und einen digitalen Antragsprozess aus.
Vorteile und Nachteile beim DADAT Ratenkredit
Vorteile
- Flexible Laufzeiten: Kreditnehmer können die Rückzahlung auf bis zu 120 Monate verteilen.
- Schnelle Auszahlung: Der Betrag wird nach Bewilligung in der Regel innerhalb von 1 Tag überwiesen, passend als Sofortkredit.
- Digitaler Prozess: Der Kreditantrag erfolgt papierlos inklusive VideoIdent-Verfahren.
- Sondertilgungen: Vorzeitige Teilzahlungen sind jederzeit möglich, wobei bis zu 10.000 EUR innerhalb von 12 Monaten spesenfrei bleiben.
Nachteile
- Hohe Zinsen: Ein repräsentativer Effektivzins von 9,97 % bedeutet ein vergleichsweise teures Zinsniveau.
- Kontoführungsgebühr: Monatlich fallen 4,00 EUR Kontoführungsgebühr an, was über 60 Monate 240 EUR Zusatzkosten verursacht.
- Keine Ratenpausen: Das Aussetzen einer Monatsrate ist vertraglich ausgeschlossen.
- Begrenzte Kreditsumme: Der Maximalbetrag ist auf 25.000 EUR beschränkt.
DADAT Ratenkredit im Marktvergleich
Im österreichischen Marktvergleich zeigen sich deutliche Unterschiede bei Effektivzinsen und Höchstsummen.
| Anbieter | Capitalo Score | Kreditsumme | Repräsentativer Zins |
|---|---|---|---|
| DADAT Ratenkredit | 40 / 100 | bis 25.000 EUR | 9,97 % eff. |
| Santander JetztSofort Kredit | 47 / 100 | bis 65.000 EUR | 7,61 % eff. |
| BAWAG Online-Kredit | 35 / 100 | bis 75.000 EUR | 9,20 % eff. |
Das Finanzierungsmodell der DADAT Bank ordnet sich im Mittelfeld der Ratenkredite ein, wobei Konkurrenten wie der Santander JetztSofort Kredit mit einem repräsentativen Zinssatz von 7,61 % eff. (bei 21.000 EUR über 84 Monate) sowie einem Score von 47 Punkten günstigere Konditionen aufweisen. Der BAWAG Online-Kredit weist mit 9,20 % eff. (bei 12.000 EUR über 120 Monate) und 35 Punkten ebenfalls höhere Maximalsummen auf. Ein Abschluss bei der DADAT Bank empfiehlt sich vor allem dann, wenn eine rasche Abwicklung und Laufzeiten bis zu 10 Jahren gewünscht sind.
Für wen eignet sich der DADAT Ratenkredit?
Zielgruppen-Check
Der Ratenkredit richtet sich an unselbstständig Beschäftigte mit Hauptwohnsitz in Österreich, die eine rasche Abwicklung für Konsumausgaben suchen. Vorteilhaft ist das Angebot für Antragsteller, die eine Auszahlung innerhalb eines Werktags anstreben und Summen zwischen 3.500 EUR und 25.000 EUR als Kleinkredit benötigen. Auch Kreditnehmer, die kleine monatliche Raten durch eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten bevorzugen, finden hier die passende Struktur.
Nicht zugänglich ist die Finanzierung für Selbstständige und Freiberufler, da diese Berufsgruppen von der Kreditvergabe ausgenommen sind. Wer Beträge über 25.000 EUR benötigt oder nach einem Kredit ohne KSV sucht, muss auf andere Banken zurückgreifen. Für Vorhaben rund um den Immobilienkauf reicht das Limit nicht aus, weshalb hier klassische Wohnkredite zweckmäßiger sind.
So beantragst Du den DADAT Ratenkredit
Konditionen berechnen
Wähle im Kreditrechner des Anbieters die passende Kreditsumme sowie die gewünschte Laufzeit. Die Monatsrate lässt sich vorab über unseren Kreditrechner durchrechnen.
Daten eingeben
Trage Deine persönlichen Angaben und die Einkommensverhältnisse in das Online-Formular ein. Voraussetzung ist ein bestehendes Angestelltenverhältnis seit mindestens 6 Monaten.
Bonitätsprüfung
Das Institut prüft die Bonitätsdaten über eine Abfrage beim Kreditschutzverband. Ein einwandfreier KSV-Status ist zwingend nötig, um den Kredit aufzunehmen.
Legitimation und Abschluss
Weise Deine Identität per VideoIdent-Verfahren nach und zeichne den Kreditvertrag digital über die qualifizierte elektronische Signatur gegen.
Auszahlung
Sobald alle Dokumente geprüft sind, erfolgt die Anweisung des Nettokreditbetrags üblicherweise binnen 1 Werktags auf das angegebene Girokonto.
Experten-Einschätzung
Fazit von Alexander Senger
„Der DADAT Ratenkredit überzeugt durch seinen reibungslosen, vollständig digitalen Prozess und die zügige Auszahlung“, urteilt Alexander Senger, Geschäftsführer von Capitalo. „Für einen Konsumkredit ist die Laufzeitspanne von bis zu 120 Monaten im österreichischen Vergleich beachtlich. Allerdings mindern die monatliche Kontoführungsgebühr von 4,00 EUR sowie das Zinsniveau von 9,97 % eff. die Gesamtnote, weshalb das Produkt 40 von 100 Punkten und die Note „Mangelhaft“ erhält. Wer kurzfristig Liquidität benötigt und die Kriterien erfüllt, erhält hier eine kalkulierbare Finanzierung für Beträge bis 25.000 EUR.“
Konditionen im Überblick
| Kondition | Details |
|---|---|
Kreditart | |
| Verwendungszweck | Ratenkredit, Umschuldung |
| Zinsart | Festzins (gebunden) |
Zinsen | |
| Effektivzins p.a. | 9,69 % - 11,91 % |
| Sollzins p.a. (gebunden) | 8,99 % - 10,99 % |
| Repräsentativer Zins p.a. | 9,97 % |
Repräsentativer Zinssatz (bonitätsabhängig) | |
Kreditrahmen | |
| Mindestbetrag | 3.500 € |
| Höchstbetrag | 25.000 € |
| Auszahlungsdauer | 1 Werktag |
| Bearbeitungsgebühr | 0 € |
Laufzeiten | |
| Mindestlaufzeit | 1 Jahr (12 Mo.) |
| Maximallaufzeit | 10 Jahre (120 Mo.) |
Flexibilität | |
| Vorzeitige Rückzahlung | Ja |
| Sondertilgung | Ja, bis Jederzeit möglich. Bei Fixzins und vorzeitiger Rückzahlung über €10.000 innerhalb 12 Monaten: max. 0,5% (Restlaufzeit ≤12 Mon) oder 1% (Restlaufzeit >12 Mon) VFE |
| Ratenpause | Nein |
Bonität & Einkommen | |
| Kredit trotz negativer KSV | Nein |
Kreditvoraussetzungen | |
| |
Benötigte Unterlagen | |
| |
Zusatzleistungen | |
| Online-Abschluss | 100% digital |
| Video-Identifikation | Ja |
| Restschuldversicherung | Nein |
| Laufzeit | Eff. Zins ab | Eff. Zins bis | Betrag |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr (12 Mo.) | 9,69 % | 11,91 % | 3.500 € - 25.000 € |
| 2 Jahre (24 Mo.) | 9,69 % | 11,91 % | 3.500 € - 25.000 € |
| 3 Jahre (36 Mo.) | 9,69 % | 11,91 % | 3.500 € - 25.000 € |
| 4 Jahre (48 Mo.) | 9,69 % | 11,91 % | 3.500 € - 25.000 € |
| 5 Jahre (60 Mo.) | 9,69 % | 11,91 % | 3.500 € - 25.000 € |
| 6 Jahre (72 Mo.) | 9,69 % | 11,91 % | 3.500 € - 25.000 € |
| 7 Jahre (84 Mo.) | 9,69 % | 11,91 % | 3.500 € - 25.000 € |
| 8 Jahre (96 Mo.) | 9,69 % | 11,91 % | 3.500 € - 25.000 € |
| 10 Jahre (120 Mo.) | 9,69 % | 11,91 % | 3.500 € - 25.000 € |
Repräsentatives Berechnungsbeispiel
Kreditbetrag: 15.000,00 € | Laufzeit: 60 Monate | Monatliche Rate: 311,30 € | Sollzinssatz: 8,99 % p.a. fix |Effektiver Jahreszins: 9,97 % p.a.
Der Gesamtkreditbetrag entspricht 15.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 18.918,15 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der zu zahlende Gesamtbetrag 18.918,15 €, keine Bearbeitungs- oder Bonitätsabfragegebühr, kein Kontoführungsentgelt. Stand: September 2026
Hinweise
Fixzins: 8,99% - 10,99% p.a. Sollzinssatz (bonitäts-, laufzeit- und kreditbetragsabhängig)
Kontoführungsgebühr: EUR 4,00 pro Monat
Verwendungszweck: Flexible Verwendung möglich
- Ausgleich Girokonto
- Ablösung anderer Konsumentenkredite
- PKW/Wohnen/Einrichtung/Technik
- Urlaub/Reisen
- Sonstiges (ohne Immobilienfinanzierung)
Auszahlung: Rasche Verfügung innerhalb weniger Tage nach vollständigem Eingang der Unterlagen (typisch: innerhalb 1 Tag)
Rückzahlung: Gleichbleibende monatliche Raten, Abbuchung zum 5. eines Monats vom Referenzkonto
Legitimation: Digitale Signatur mit VideoIdent-Verfahren
Vorzeitige Rückzahlung: Jederzeit möglich mit Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) gemäß § 16 VKrG:
- Bei vorzeitiger Rückzahlung >€10.000 innerhalb 12 Monaten
- Entschädigung max. 0,5% (bei Restlaufzeit ≤12 Monate) oder 1% (bei Restlaufzeit >12 Monate)
Stand: Mai 2025
Häufige Fragen
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